Izmaksas jūsu kredītvēstures ziņojumā var samaziniet savu kredītreitingu un ietekmēt jūsu iespējas saņemt aizdevumu, kredītkarti vai hipotēku. Tas var arī apgrūtināt darba iegūšanu vai dzīvokļa īrēšanu.
Lielāko daļu laika ir jāsamaksā likumīgi kredīta ziņojuma maksājumi, taču ir gadījumi, kad varat tos noņemt, nemaksājot.
Šajā rakstā es precīzi paskaidrošu, kas ir atskaitīšana, un sniegšu dažas iespējas, kā tos noņemt no jūsu kredītvēstures.
Satura rādītājs
- Kas ir atskaitīšana?
- Kā atskaitīšana ietekmē jūsu kredītu?
- Kā noņemt atskaitījumu, nemaksājot
- Kā uzsākt strīdu ar Experian
- Kā uzsākt strīdu ar Equifax
- Kā uzsākt strīdu ar TransUnion
- Pagaidiet, līdz kolekcija izkritīs no jūsu ziņojuma
- Citas maksas noņemšanas iespējas
- Apmaksājiet atskaites summu
- Vienojieties par mazāku atmaksas summu
- Vienojieties par samaksu par dzēšanas darījumu
- Pēdējās domas
Kas ir atskaitīšana?
Ja jums ir rēķins, ko neesat samaksājis ilgu laiku (parasti sešus mēnešus vai ilgāk), uzņēmums, kuram ir parādā skaidru naudu, bieži pieņem, ka jūs neapmaksāsit rēķinu.
Iekasēšana ir kreditora paziņojums, ka viņš vairs nemēģinās iekasēt šo naudu no parādnieka. Kad uzņēmums deklarē rēķinu par atskaitījumu, tas dod uzņēmumam iespēju pieprasīt to kā zaudējumus savā nodokļu deklarācijā.
Tiklīdz jūsu kredītvēsture ir samaksāta, iekasēšanas uzņēmumi bieži sāk zvanīt. Tas ir tāpēc, ka iekasēšanas aģentūras pērk nomaksātos aizdevumu atlikumus no uzņēmumiem, kuriem sākotnēji bija parādā naudu.
Iekasēšanas aģentūra iepērk atmaksātās summas par daļu no parāda vērtības un pēc tam mēģina piedzīt visu atlikumu no parādnieka.
Iekasēšanas uzņēmuma mērķis ir censties gūt peļņu no pirkuma, un sākotnējā kreditora mērķis ir mēģināt atgūt vismaz daļu naudas, ko viņi zaudēja par nesamaksāto parādu.
Ne visi kreditori pārdod maksājumus. Dažos gadījumos uzņēmumi nolīgs iekasēšanas aģentūru, kas darbotos uzņēmuma vārdā, kamēr uzņēmums joprojām saglabā atskaitījumu.
Šajā gadījumā piedziņas aģentūra saņem samaksu par parāda piedziņu, bet tai nepieder parāds.
Neatkarīgi no iekasēšanas aģentūras veida pēc aizdevuma vai cita rēķina saņemšanas, kas ir norakstīts, jūs vairs nestrādāsit, lai labotu situāciju ar sākotnējo kreditoru. Tā vietā jūs strādāsit ar piedziņas aģentūru, kurai pieder parāds vai kuru ir nolīgis sākotnējais kreditors.
Kā atskaitīšana ietekmē jūsu kredītu?
Izmaksas var būtiski ietekmēt jūsu kredītreitings un, ņemot vērā jūsu spēju saņemt kredītu, pat mazākas atskaitīšanas summas 100 ASV dolāru apmērā vai mazāk.
Šeit ir piemērs. Kad man bija divdesmit gadu, es pieteicos savam pirmajam auto kredītam. Gads bija 1988. gads, un automašīna bija skaista 1981. gada Ford Mustang labā stāvoklī. Es iemīlējos tajā brīdī, kad es to redzēju.
Bet man atteica aizdevumu, jo man bija jāmaksā 68 $, par kuru es pat nenojautu. Tas bija nesegts atlikums par medicīnas rēķinu, kas man bija jāmaksā. Ārsta norēķinu aģentūra bija nosūtījusi rēķinu uz nepareizu adresi.
Tā kā es nekad nesaņēmu rēķinu, es nezināju, ka man ir jāsamaksā atlikums, līdz es pieteicos automašīnas aizdevumam un izplatītājs mani uzzināja par atmaksu. Par laimi, izplatītājs piekrita man piešķirt aizdevumu, ja es samaksāšu maksu, ko es arī izdarīju.
Es saņēmu savu automašīnu, bet gandrīz zaudēju to, jo nodevas var būtiski ietekmēt cilvēka kredītvēsturi.
Mans stāsts ir labs atgādinājums par to, cik svarīgi ir pārbaudīt savu kredītvēsturi, ko varat darīt ar jebkuru populāra kredītreitingu lietotne. Ņemiet vērā: lai gan dažas kredītreitingu lietotnes iekasē ikmēneša maksu, ir veidi, kā to izdarīt pārbaudiet savu kredītvēsturi bez maksas arī.
Vienmēr pārbaudiet savu kredītvēsturi, lai pārliecinātos, ka nav izslīdējusi nekādas maksas. Ja jūs to nedarīsit un jums ir viena vai vairākas maksas, visticamāk, jums tiks liegts kredīts.
Kā noņemt atskaitījumu, nemaksājot
Ir daži gadījumi, kad varat noņemt atskaitījumu, nemaksājot parāda atlikumu.
Pirmkārt, ir jāpierāda, ka iekasēšana ir kļūda. Varbūt tiešām rēķins tika apmaksāts. Šādā gadījumā jums ir jāuzrāda pierādījums, ka samaksājāt atlikumu, izmantojot bankas izrakstu, anulētu čeku vai kvīti no maksājuma sākotnējam kreditoram.
Un otrādi, iespējams, iekasēšanas aģentūrai nav iespējas pierādīt, ka rēķins vispirms bija jūsu. Ja nav apliecinošu dokumentu, kas apliecinātu, ka rēķins piederēja jums, iespējams, varēsiet noņemt atskaitījumu, nemaksājot.
Jebkurā gadījumā jums būs jāuzsāk strīds ar katru no trim lielākajiem kredītbirojiem, ja vēlaties noņemt atskaitījumu.
Šeit ir norādījumi par strīdu sākšanu ar trim lielākajiem kredītbirojiem.
Kā uzsākt strīdu ar Experian
Experian ļauj iesniegt strīdu, lai vienums tiktu noņemts vai labots divos veidos:
- Iesniedziet strīdu tiešsaistē:https://www.experian.com/disputes/main.html
- Iesniedziet strīdu pa pastu: Experian, P.O. Box 9701 Allen, TX 75013
Jums būs jāiekļauj pilns vārds, dzimšanas datums, sociālās apdrošināšanas numurs, pašreizējā adrese, iepriekšējā adrese adreses (par pēdējiem diviem gadiem), e-pasta adrese, valsts izdota personu apliecinoša dokumenta kopija un citi informāciju.
Kā uzsākt strīdu ar Equifax
Equifax arī ļauj iesniegt strīdu gan tiešsaistē, gan pa pastu.
- Iesniedziet strīdu ar Equifax tiešsaistē:https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/
- Iesniedziet strīdu ar Equifax pa pastu: Equifax Information Services, P.O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
Tāpat kā Experian gadījumā, jums būs jāiekļauj rakstīšanas iemesls, sniedzot pēc iespējas vairāk informācijas par atskaitīšanu un to, kāpēc jūs to apstrīdat.
Jums būs jāiekļauj arī sava personiskā informācija, piemēram, vārds, sociālās apdrošināšanas numurs, dzimšanas datums, e-pasta adrese, jūsu ID kopija un pašreizējā un iepriekšējā mājas adrese.
Kā uzsākt strīdu ar TransUnion
TransUnion piedāvā trīs veidus, kā apstrīdēt kredītvēstures ziņojumu: tiešsaistē, pa tālruni vai pa pastu.
- Iesniedziet strīdu ar TransUnion tiešsaistē:https://www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit
- Iesniedziet strīdu ar TransUnion pa tālruni: 1-800-916-8800
- Iesniedziet strīdu ar TransUnion pa pastu: TransUnion Consumer Solutions, P.O. Box 2000 Chester, PA 19016-2000
Tāpat kā ar Equifax un Experian, esiet gatavs sniegt lielu personisko informāciju un informāciju par iekasēšanu, kad lūdzat noņemt maksājumu.
Pagaidiet, līdz kolekcija izkritīs no jūsu ziņojuma
Vēl viens veids, kā noņemt atskaitījumu, ir gaidīt, līdz tā tiks noņemta no jūsu kredītvēstures. Izmaksas paliks jūsu kredītvēstures pārskatā līdz septiņiem gadiem. Līdz tam laikam atskaitei, pat ja tā ir likumīga, vajadzētu “izkrist” no jūsu kredītvēstures.
Tas, ka no jūsu kredītvēstures atskaites ir iekļauta atskaitīšana, nenozīmē, ka neesat atbildīgs par parādu. Tas tikai nozīmē, ka parāds ir pārsniedzis noilgumu. Līdz ar to iekasēšanas aģentūras vairs nevar ziņot par to lielākajiem kredītbirojiem.
Jūs kā patērētājs tajā brīdī varat izlemt, vai maksāt parādu. Jā, tas joprojām ir juridiski jūsu parāds, taču tā nemaksāšana vairs neietekmēs jūsu kredītreitingu.
Gaidīšana, līdz kredīts tiks samazināts, var nebūt labākais solis.
Ja tas ir divus gadus vecs, izlādējams priekšmets, vēl piecus gadus gaidīšana ir ilgs laiks, lai novērstu negatīvo ietekmi.
Pat ja jūs piekrītat nemaksāt atmaksu, jo neplānojat izmantot kredītu, atcerieties, ka kredīta ziņojumi tiek izmantoti arī darbā pieņemšanā, lai noteiktu auto apdrošināšanas likmes, un vēl.
Citas maksas noņemšanas iespējas
Ja atrodaties situācijā, kad atskaitījums ir spēkā un to nevar noņemt, nemaksājot, jums ir opcijas, kas palīdzēs mainīt atskaitīšanas statusu, lai tas mazāk ietekmētu jūsu kredītu Ziņot.
Apmaksājiet atskaites summu
Vienkāršākais un vienkāršākais veids, kā noņemt derīgu atskaitījumu, ir samaksāt rēķinu. Neatkarīgi no tā, vai maksājat pilnā apmērā vai pieprasāt maksājumu plānu, mēģiniet atlikt maksu. Tas samazinās ietekmi uz jūsu kredītvēsturi un noņems smagumu no jūsu pleciem.
Pirms maksājat atmaksu, pārliecinieties, vai strādājat ar pareizo aģentūru, kas ir pilnvarota piedzīt parādu. Pēc tam samaksājiet parādu un pieprasiet rakstisku apstiprinājumu vēstulē vai e-pastā.
Vienojieties par mazāku atmaksas summu
Vēl viena iespēja ir vienoties par mazāku atlīdzības summu. Ņemiet vērā, ka tas var prasīt dažas darbības. Atcerieties, ka inkasācijas aģentūra ir iegādājusies kopējo nodevas summu par pazeminātu cenu.
Tā kā jūs nekad nezināt, par kādu summu tika iegādāta atmaksa, sarunu process, lai iegūtu mazāku atlīdzības summu, var būt diezgan deja.
Atcerieties, ka piedziņas aģentūras apstrādā parādu dzēšanu divos dažādos veidos. Viņi var iegādāties parādu, dažreiz par dolāra santīmiem.
Vai arī viņi var rīkoties uzņēmuma vārdā, kamēr uzņēmumam joprojām pieder parāds. Jebkurā gadījumā jūs sadarbosities ar viņiem, lai pārvietotu maksu uz apmaksātu statusu.
Tā kā iekasēšanas aģentūra vēlas gūt peļņu, jūs varat sagaidīt, ka to pārstāvji būs bargi sarunu vedēji. Viņi nolasīs skriptu, kas paredzēts jūsu sirdsapziņai, tāpēc, ja pieprasīsit mazāku atlīdzības summu, sagaidiet zināmu atteikumu.
Galu galā jūsu maksātā galīgā summa būs atkarīga no minimālās summas, ko savākšanas aģentūra var iekasēt, inkasācijas aģenta veiklības un jūsu spējas vienoties.
Pieņemiet darījumu, kas vislabāk atbilst visiem šiem faktoriem. Dienas beigās patiešām svarīga ir uzlādes noņemšana.
Vienojieties par samaksu par dzēšanas darījumu
Pēdējā iespēja, kas jums varētu noderēt, tiek saukta par maksājumu par dzēšanu. Šeit jūs piekrītat pilnībā samaksāt kolekciju. Savukārt kreditors vai iekasēšanas aģentūra noņem iekasēšanas ziņojumu no jūsu kredītvēstures ziņojuma.
Redziet, visas izmaksas paliek jūsu kredītvēsturē septiņus gadus, pat pēc tam, kad esat tos samaksājis. Vienīgā atšķirība ir tā, ka tie tiek parādīti kā pilnībā apmaksāti ar nulles atlikumu.
Tomēr iekasēšanas aģentūra var izdzēst savu pārskatu vēsturi no jūsu kredīta ziņojuma.
Pēdējās domas
Ja jūsu kredītvēsture nekad nav bijusi atskaitīta, mēģiniet to saglabāt. Pārliecinieties, ka esat samaksājis visus savus rēķinus laikā. Tāpat pierakstieties ar a kredīta ziņošanas pakalpojums lai uzraudzītu savu kredītvēsturi un identificētu iespējamās kļūdas, kad tās rodas.
Ja jums ir viena vai vairākas izmaksas, pēc iespējas ātrāk samaksājiet tās pilnībā. Vispirms pārliecinieties, vai izlāde ir likumīga. Ja nav iespējams samaksāt maksu, veltiet laiku, lai izpētītu šajā rakstā aplūkotās iespējas.
Jūsu galvenajam mērķim vajadzētu būt jūsu kredītvēstures saglabāšanai neskartā stāvoklī.