Nepilna laika nauda®

est ir 2023. gads, un šķita, ka tas ir īstais laiks, lai izveidotu jaunu sarakstu ar papildu idejām, lai iedvesmotu jūs sākt. Mēs ar mūsu rakstniekiem esam izmēģinājuši vairākas no šīm blakus idejām, un mēs esam šeit, lai dalītos tajā, ko zinām.

Uzsākot sānu steigu, ir daudz kas jāņem vērā, taču lielākais jautājums ir: "Ko tu darīsi?" Tev vajag idejas!

Kaut kas nav pārāk prasīgs, kaut kas atbilst jūsu grafikam un kaut kas pelna pietiekami daudz naudas, lai tas būtu laika un pūļu vērts.

Sānu kņadām ir dažādas formas un izmēri. Tie var būt aktīvi, piemēram, mācīt angļu valodu vai veic grāmatvedību, vai pasīvs, piemēram preču pārdošana vietnē Etsy vai izveidojot kursu.

Daži no tiem ir īslaicīgi, un daži var tikt mērogoti. Bet neatkarīgi no tā, kuru pusi jūs izvēlaties, jūs vēlaties pārliecināties, vai tas atbilst jūsu dzīvei un mērķiem.

Pārlēkt uz mūsu puses steigas idejām:

• Izglītojoši sānu steigas
• Servisa puses steigas
• Creative Side Hustles
• Easy Side Hustles
• Vairāk sānu steigas ideju

Tagad iedziļināsimies daudzās iespējamās sānu steigas. Redziet, kas piesaista jūsu uzmanību!

Izglītojoši sānu steigas

Šīs pāris pirmās sānu grūstīšanās idejas ir kaut kādā veidā saistītas ar izglītību.

1. Tiešsaistes kursu izveide

Iespējams, jums ir prasme vai zināšanu bāze, kas ir tikai dažiem cilvēkiem, un jūs varat gūt peļņu no šīm prasmēm.

Tiešsaistes kursu izveide ir potenciāli ienesīga ideja, jo jūs nosakāt cenas, un to iestatīšanai nav jāmaksā vai nav nekādu papildu izmaksu. Ja esat gudrs, izvēloties mācību priekšmetu, jūs varētu nopelnīt daudz naudas.

Tas ir arī samērā pasīvs. Lai gan jums ir jādara darbs, lai uzrakstītu materiālu un pārdotu kursu, jūsu darbs lielā mērā ir paveikts šajā brīdī.

Pēc tam jūs varat turpināt gūt ienākumus no katra pārdotā kursa, tikai noklikšķinot uz pogas. Izmēģini Udemy vai Pamācas lai izveidotu tiešsaistes kursu.

Vai domājat, ka jums nav ko mācīt? Jūs varētu būt pārsteigts par neskaidrajām tēmām, ar kurām cilvēki ir guvuši peļņu, izmantojot tiešsaistes kursus!

2. Pasniedzējs tiešsaistē

Sagatavot ir vadošā tiešsaistes apmācību platforma, kas savieno studentus no visas pasaules ar pieredzējušiem un sertificētiem pasniedzējiem. Platformā izglītojamie var atrast zinošus pasniedzējus par dažādām tēmām, piemēram, valodu apguvi, mūziku, kodēšanu un pat mājmācību.

Preply nodrošina rīkus, kas palīdz lietotājiem mācīties efektīvi un produktīvi, kamēr viņu klientu apkalpošanas komanda ir pieejama visu diennakti, lai sniegtu palīdzību saistībā ar jautājumiem vai problēmām. Platforma arī mudina motivētus profesionāļus kļūt par pasniedzējiem, lai viņi varētu dalīties savā pieredzē ar citiem.

Kā Preply pasniedzējs jums būs piekļuve simtiem potenciālo studentu visā pasaulē. Tas var paaugstināt jūsu prasmes un zināšanas jaunā līmenī, pielāgojot katru nodarbību katra skolēna unikālajām vajadzībām. Turklāt jūs izbaudīsiet elastīgu darba laiku ar konkurētspējīgām cenām.

Saistīts: Labākie tiešsaistes apmācību darbi [pelniet papildu USD 1000 mēnesī]

Servisa puses steigas

Šādas sānu grūstīšanās idejas attiecas uz pakalpojumu nozari. Jums ir jābūt pieejamam noteiktos laikos un noteiktās vietās, taču tie joprojām ir diezgan elastīgi. Jūs pat varat veikt dažas no šīm steigām praktiski no jebkuras vietas!

3. Braukšanas pakalpojumi

Protams, lielākā daļa no mums zina kādu, kurš ir nopelnījis papildu naudu, braucot tādā pakalpojumu uzņēmumā kā Lyft vai Uber.

Ja vien jums ir uzticama automašīna, autovadītāja apliecība un nedaudz brīva laika, jūs varat nopelnīt vairāk naudas, dodot cilvēkiem braucienus. Pārbaudiet Uber īpašās prasības un izlasiet mūsu pilnīgais Uber pārskats šeit.

4. Piegādes pakalpojumi

Tāpat kā braucot uz kopbraukšanas uzņēmumu, visā ASV tiek atvērtas daudzas pārtikas un produktu piegādes iespējas.

Ja jums patīk doma izmantot savu automašīnu, lai nopelnītu papildu naudu, bet jūs nevēlaties ielaist svešiniekus savā automašīnā, tas būtu labs kompromiss.

DoorDash, Grubhub, un Instacart ir trīs no populārajiem piegādes uzņēmumiem, kuros jūs varētu strādāt. Tie nodrošina tūlītēju pārtikas, dzērienu, pat pilnu pārtikas preču pasūtījumu piegādi klientiem.

Atalgojuma likmes atšķiras, taču bieži vien jūs varat paturēt 100% no nopelnītajiem dzeramnaudas. Izmantojot Instacart, jūs varat būt pilna servisa pircējs un piegādāt arī pārtikas preces, vai arī vienkārši veikt iepirkšanās daļu.

Saistīts:Lasiet mūsu pilnu DoorDash pārskatu šeit.

5. Bērnu aprūpes pakalpojumi

Vecākiem ir nepieciešams kāds, kuram viņi var uzticēties, lai laiku pa laikam pieskatītu savus bērnus. Bērnu aprūpe var būt kaut kas, ko jūs piedāvājat savās mājās, kad vien tas jums ir ērtāk.

Ir daudzas reizes, kad jūs varat nodrošināt bērnu aprūpi tikai dažas stundas. Piemēram, ja jūs dzīvojat netālu no pamatskolas, varat piedāvāt pirmsskolas un pēcskolas aprūpi bērniem, kuru vecākiem ir jāstrādā.

Tik daudzi strādājoši vecāki cīnās, lai atrastu saprātīgu aprūpi šajās situācijās! Turklāt jums ir jāizklaidē bērni tikai īsu brīdi un pēc tam jāpārliecinās, ka viņi laikus ierodas skolā vai no tās.

Apsveriet citus labākos laikus, kad vecākiem nepieciešama palīdzība: skolas brīvdienas, sniega dienas, pat īpaši gadījumi kā Valentīna diena. Jūs varat pielāgot savus bērnu aprūpes pakalpojumus savām vajadzībām un nodrošināt vērtīgu pakalpojumu ģimenēm, izmantojot šo sānu steigas ideju.

Saistīts: 12 nepilna laika darbi skolotājiem (pēc skolas un vasarā)

6. Mājdzīvnieku kopšanas pakalpojumi

Kurš gan nemīl pūkainos mazos draugus? Jūs varat veltīt daudz mīlošas uzmanības mājdzīvniekiem, vienlaikus nopelnot papildu naudu!

Pats kā mājdzīvnieku īpašnieks zinu, cik grūti ir atrast viņiem kvalitatīvu aprūpi, dodoties ārpus pilsētas.

Rover ir tiešsaistes platforma suņu un kaķu īpašniekiem, lai atrastu pagaidu aprūpi šiem dzīvniekiem, kamēr to īpašnieki ir prom. Kā Rover aprūpes sniedzējam jums ir iespēja izlemt, kādu aprūpes līmeni varat piedāvāt.

Jūs varat piedāvāt pastaigu suņu pastaigāšanu, aprūpi un dienas aprūpi kaķu un suņu draugiem savā reģionā. Pareizā mājā jūs pat varat nodrošināt mājdzīvnieku iekāpšanu pa nakti.

Tā var būt potenciāli ienesīga (un jautra) steigas ideja, un jūs pat varat iesaistīt savus bērnus palīdzības sniegšanā!

Saistīts:Kā nopelnīt papildu naudu suņu pastaigu un aukles amatā

7. Personīgais treniņš vai koučings

Personām ar sportiskām spējām un atbilstošiem sertifikātiem personīgā apmācība var būt lielisks palīgs. Tas ļauj jums izpētīt savu aizraušanos ar vingrinājumiem un veselību, palīdzēt citiem un nopelnīt vairāk naudas.

Lai sāktu, jūs varētu strādāt izveidotā sporta zālē vai fitnesa studijā. Varat arī strādāt patstāvīgi kā personīgais treneris. Izmantojot tiešsaistes platformu, klienti jūsu reģionā, kas meklē personīgo treneri, var jūs atrast.

Mana draudzene pirms astoņiem gadiem nodibināja personīgo apmācību uzņēmumu, un tagad tas ir viņas pilnas slodzes ienākumu avots.

Viņa pelna naudu, izmantojot dažādus maršrutus, tostarp studijas treniņu sesijas, virtuālo apmācību un apmācību, kā arī savu ar fitnesa e-grāmatu pārdošanu.

Saistīta un nedaudz ienesīgāka sānu steiga ir atbildības apmācība. Tiem, kas zina, kā trenēties, bet kuriem vienkārši nepieciešama atbildība, jūs varētu būt viņu regulāras motivācijas avots, vienkārši reģistrējoties.

Saistīts: 8 Pakalpojumu biznesa piemēri

8. Grāmatvedība

Varbūt jūs esat cilvēks, kurš vienkārši "dabū" skaitļus. Ja tā, grāmatvedība var būt jūsu labā.

Grāmatvedība ir būtisks pakalpojums jebkuram uzņēmumam, mazam vai lielam, kurā ieguldīt.

Uzticamam grāmatvedim ir jābūt organizētam un jāpievērš uzmanība sīkumiem, pārbaudot kāda finanšu uzskaiti. Noteikti sekojiet līdzi arī nodokļu kodiem un svarīgiem iesniegšanas termiņiem.

Jūs varat strādāt attālināti par grāmatvedi, tāpēc darbs ir maksimāli elastīgs. Turklāt jūs varat uzņemt tik maz vai tik daudz klientu, cik vēlaties, un būt atbildīgs par savu grafiku un cenām.

Visaptverošs kurss, Grāmatveža biznesa uzsākšana, var iemācīt iemaņas, kas nepieciešamas, lai kļūtu par grāmatvedi, un biznesa aspektu, lai to sāktu kā papildu steigu.

9. Virtuālā asistenta darbs

Persona, kas ir prasmīga administratīvos uzdevumos, varētu vēlēties kļūt par virtuālo palīgu (saīsināti VA). VA joma plaukst, un daudzi uzņēmēji dažus savus uzdevumus izmanto ārpakalpojumu sniedzējiem, lai atbrīvotu laiku liela mēroga darbam.

Jūsu pienākumos var ietilpt e-pasta pārvaldība, digitālais mārketings, sociālie mediji, kalendāra tikšanās, personīgie uzdevumi un pasākumu plānošana.

Saistīts: Kā atrast virtuālā asistenta darbu, ko varat veikt mājās

VA darbs tiek veikts attālināti, tāpēc nav nepieciešams kaitinošs brauciens uz darbu vai ģērbšanās. Varat pielāgot savus VA pakalpojumus jebkura veida administratīvajiem uzdevumiem, kurus vēlaties veikt.

Keila Slouna 10KVA kurss ir lielisks sākumpunkts stabiliem padomiem VA biznesa uzsākšanai,

Creative Side Hustles

10. Emuāru rakstīšana

Pelnīt naudu, rakstot emuārus, nekādā ziņā nav viegli, taču ir daudz resursu, kas var parādīt visu, kas jums nepieciešams. Emuāru rakstīšana ir lieliska ideja, kas ļauj dalīties savās zināšanās un interesēs ar pasauli.

Ja vēlaties gūt peļņu no sava emuāra, jums būs jāiemācās rakstīt auditorijai, tāpēc noteikti veiciet izpēti. Noskaidrojiet, kas varētu būt jūsu auditorija un ko viņi vēlas uzzināt. Jums būs jāizvēlas konkrēta niša, par kuru rakstīt, un regulāri jāizveido izslēgšanas saturs.

Emuārs var nopelnīt naudu vairākos veidos. Ieņēmumi no reklāmām un savu e-grāmatu pārdošana un tiešsaistes kursi ir daži no galvenajiem veidiem, kā mūsdienās cilvēki pelna naudu, rakstot emuārus.

Saistīts: Kā pelnīt naudu emuāros [atbildēti uz 8 svarīgiem jautājumiem]

11. Korektūra

Vai jūs kaitinat savus draugus un ģimeni ar pastāvīgiem gramatikas labojumiem? Kāpēc gan nedot saviem mīļajiem atpūsties un sākt saņemt samaksu, lai pieķertu rakstiskās kļūdas?

Pārliecinātas angļu valodas gramatikas un valodas zināšanas var palīdzēt jums kļūt par ārštata korektoru.

Ir dažādi korektūras un rediģēšanas līmeņi, kas nepieciešami uzņēmumiem un privātpersonām. Tā kā tik daudz darba tiek veikts virtuāli, jūs varat sākt korektūru no jebkuras vietas.

12. Ārštata rakstīšana

Valodu mīļotāji var arī nopelnīt ievērojamu naudu, rakstot ārštata darbu. Tā ir elastīga sānu steiga ar milzīgu peļņas potenciālu.

Galvenais ārštata rakstīšanas steigā ir meklēt, kur ir nauda. Jūsu jauniešu zinātniskās fantastikas romāns var būt lielisks, taču to publicēšana ir ārkārtīgi sarežģīta un negarantē ienākumus.

Ja vēlaties nopelnīt naudu, rakstot, jums būs jāatrod publikācijas ar budžetu, lai jūs varētu labi atalgot. Lieliskā rakstīšanas lieta ir tā, ka, ja vien jums ir teikumu veidošanas pamatprasmes, jūs varat rakstīt burtiski par jebkuru tēmu.

Izvēlieties jebkuru nišu, kas jūs interesē.

13. Balss apskaņošana

“Pasaulē...” Šos ikoniskos vārdus, kas izrunāti tik daudz reižu, lai radītu drāmu ap TV šoviem un filmām, teica balss aktieris.

Lai gan jūs, iespējams, nekad neveicat tik labi zināmu ierakstu, ir iespēja gūt otru ienākumu, izmantojot balss pārraidi.

Ja jums ir lieliska runas balss un vēlaties apgūt balss aktiermākslas prasmi, kāpēc gan neizmēģināt to kā savu sāncensību?

Kerija Olsena var iemācīt jums piedāvāt savus balss talantus lieliem uzņēmumiem. Varat strādāt ar audiogrāmatām, reklāmām, aplādes ievadiem un daudziem citiem multivides veidiem.

14. Jūsu mākslas pārdošana

Māksla var kļūt par ienesīgu blakus ideju, ja jums ir prasmes un spēja pārdot savu darbu. Mākslas darbu veikala atvēršana var būt dārga, taču tā ir viena no iespējām.

Pretējā gadījumā varat tirgot savu oriģinālo mākslas darbu, izmantojot Etsy vai savu vietni.

Kāda mana vidusskolas draudzene gadiem ilgi pakāpeniski attīsta savu keramikas darbu. Viņa ir iemīlējusi keramiku, kas viņai bija pusaudža gados, un tagad turpina gatavot skaistas, ar rokām mētātas vāzes, krūzes, cepšanas traukus un daudz ko citu.

Tas ir bijis ilgs mīlestības darbs, bet tagad viņa pelna naudu vairākos veidos. Viņa koplieto studiju un veikalu ar vairākiem citiem māksliniekiem, kur pārdod savus darbus. Turklāt viņa savā studijā rīko darbnīcas nelielām grupām, mācot cilvēkiem veidot tādus keramikas izstrādājumus kā viņa.

Keramika ir tikai viens piemērs. Jūsu mākslinieciskā stiprā puse varētu būt ar stiklu izpūstas Ziemassvētku rotas, ar roku zīmētas apsveikuma kartītes vai ainavas akvareļi.

Varat izmantot tiešsaistes Etsy veikalu, lai reklamētu un pārdotu savu darbu citiem, kuri to novērtēs. Mākslas emuārs var būt arī platforma jūsu darbu mārketingam.

15. Fotogrāfija

Fotogrāfija ir niša mākslas jomā, kur var arī nopelnīt papildus naudu. Apsveriet Thumbtack kā vietu, kur publicēt savus fotografēšanas pakalpojumus.

Daži cilvēki nodrošina ģimenes fotografēšanas sesijas naktīs un nedēļas nogalēs kā papildu steigu. Ikvienam patīk iegūt kvalitatīvas fotogrāfijas jaundzimušajiem, saderināšanās gadījumiem, jubilejām un citiem notikumiem.

Saistīts: Pelniet naudu adopcijas finansēšanai ar ārštata fotogrāfu Džastinu no One Smile Closer

Kāzas fotogrāfiem ir augsta spiediena arēna, tāpēc pirms kāzu fotografēšanas vēlēsities rīkoties piesardzīgi. Bet, jo vairāk pieredzes jūs iegūstat, jo vairāk naudas varat nopelnīt, uzņemot kāzu fotoattēlus.

Varat arī nopelnīt naudu, pārdodot savus fotoattēlus tiešsaistē tādās platformās kā Dreamstime un Shutterstock.

16. Cepšana vai ēdināšana

Vai jūs liekāt kaunā “Sugar Rush” un “Cupcake Wars” konkursantiem ar saviem krāšņajiem ceptajiem šedevriem?

Ja jums ir prasme cept vai gatavot citus garšīgus desertus, tā varētu būt tikai papildu ideja jums.

Īpašas kūkas, kūciņas un cepumi ir pieprasīti. Cilvēkiem patīk iegādāties īpaši dekorētus gardumus savu bērnu dzimšanas dienas svinībām, līgavu svinībām un citiem jautriem pasākumiem.

Cepšanas sānu steiga var ļaut jums nopelnīt naudu, darot to, kas jums patīk! Noteikti pārbaudiet visus pārtikas sagatavošanas likumus, kas jums jāievēro. Reklamējiet savus darbus sociālajos medijos, un jūs varētu nopelnīt daudz.

Mans draugs skolotājs uzzināja, kā izrotāt cepumus, skatoties YouTube apmācības. Viņa sāka pelnīt papildu naudu brīvdienu laikā, pārdodot savus maizes izstrādājumus tajos gada maksimuma laikos. (Starp citu, tie ir garšīgi!)

Saistīts: Pelniet papildu naudu, uzsākot nelielu pārtikas uzņēmumu

Vienkāršas sānu grūstīšanās idejas

Es saucu šīs "vieglās sānu steigas", jo tām nav vajadzīgas īpašas prasmes no jūsu puses. Izmantojot šīs izvēles, jūs neiegūsit tik daudz naudas, taču tās sniedz jums atlīdzību par vienkāršu uzdevumu veikšanu.

17. Tiešsaistes aptauju veikšana

Tiešsaistes aptaujas nav piemērotas visiem, taču tās ir ļoti vienkārši izdarāmas! Tātad, ja vēlaties maksimāli izmantot dīkstāves laiku (piemēram, gaidot rindā pie DMV vai ārsta uzgaidāmajā telpā), tā ir vienkārša ideja.

Desmitiem vietņu, kas maksā cilvēkiem par aptauju veikšanu. Citas darbības, kurās varat nopelnīt naudu, var ietvert videoklipu skatīšanos, tiešsaistes spēļu spēlēšanu un dalību fokusa grupās. Reģistrēšanās ir bezmaksas.

Šeit ir daži, ko pārbaudīt:

• InboxDollars
• Swagbucks
• Mani punkti
• Aptauja Junkie
• Viedokļu priekšpostenis
• Zīmolu aptaujas

Veicot aptaujas, jūs nekļūsit bagāts, taču tas patiešām var būt veids, kā brīvajā laikā iegūt papildu naudu vai bezmaksas dāvanu kartes.

Saistīts:9 likumīgas maksas aptauju vietnes, lai nopelnītu papildu naudu

18. Iepirkšanās lietotnes

Daudzi no mums izmanto iepirkšanās lietotņu priekšrocības, kas klientiem sniedz naudas atmaksu par pirkumiem.

Šis ir gandrīz pilnībā pasīvs ienākumu avots, jo, tiklīdz esat reģistrējies, jūs automātiski saņemat izmaksu par kvalificētiem pirkumiem.

Rakuten un iBotta ir tikai daži labākie uzņēmumi, kas piedāvā naudas atdošanas atlīdzības. Tie ir lieliski, ja vien jūs nevēlaties pirkt vairāk, nekā jūs to darītu citādi. Ja šīs lietotnes izmantojat regulāri, tās var ielikt naudu atpakaļ jūsu kabatā.

Saistīts:Labākās naudas atmaksas vietnes

Kas ir sānu grūstīšanās?

Kā jūs droši vien zināt, steiga ir nepilna laika darba iespēja, kas papildina ienākumus no jūsu parastā darba.

Daudzi cilvēki sāk steigties, jo viņiem ir nepieciešams nedaudz vairāk naudas, lai izdzīvotu mēnesi. Citi strādā, lai nopelnītu papildu naudu noteiktam mērķim, piemēram, ietaupot kādam lielam pirkumam vai izkļūt no parādiem.

Sānu grūstīšanās ļauj jums nopelnīt vairāk naudas, nekā jūs to darītu tikai ar ikdienas darbu. Daudzi amerikāņi paļaujas uz saviem ienākumiem, lai apmierinātu savas finansiālās vajadzības, bet citi to dara, lai iegūtu vairāk rīcībā esošo ienākumu.

Saskaņā ar Bankrate.com45% ASV strādājošo apgalvo, ka gūst papildu ienākumus. Šajā aptaujā vidējais sāncensis ienesa USD 1122 mēnesī, strādājot 12 papildu stundas nedēļā.

Saistīts: 52+ veidi, kā ātri nopelnīt papildu naudu

Kāpēc man vajadzētu nodarboties ar sāniem?

Vai vēlaties ietaupīt jaunam transportlīdzeklim? Atlicināt naudu neticamām brīvdienām? Ātrāk atbrīvoties no parādiem? Sānu grūstīšanās var paveikt visas šīs lietas!

Ja jūsu ikdienas darbs sniedz jums daudz iespēju gūt panākumus, piemēram, paaugstinājumus un gada beigu prēmijas, iespējams, labāk šajā darbā strādāt vairāk.

Taču daudzas darbavietas nesniedz daudz iespēju palielināt jūsu ienākumus, tāpēc bez papildu steigas jūs esat iestrēdzis pie pašreizējās algas vai atalgojuma likmes.

Sānu kņadas ir fantastiskas, jo tās var pavērt daudz iespēju.

Tie ir elastīgi, lai jūs varētu strādāt, kad tas atbilst jūsu grafikam. Tie dod jums iespēju izpētīt dažādas intereses.

Turklāt tos bieži ir viegli sākt, un tiem ir nepieciešams neliels sākotnējais ieguldījums.

Viens no iemesliem, kāpēc ir tik vienkārši atrast papildu ienākumu avotu, ir tas, ka internets ir atvēris pasauli un tās ekonomiku.

Piemēram, lai pārdotu produktu, jums vairs nav nepieciešama veikala mājvieta. Tagad varat izveidot digitālu produktu un nekavējoties to pārdot tiešsaistē. Ir arī desmitiem citu veidu, kā nopelnīt naudu ārpus pilnas slodzes darba.

Saistīts:19 likumīgi darbi no mājām bez sākuma maksas

Finansiāli iemesli sānu kņadai

• Iegūstiet jaunāko informāciju par saviem rēķiniem
• Ietaupiet pirmajai iemaksai par māju
• Saglabājiet automašīnai
• Ātrāk atmaksāt studentu kredītus
• Iznīcināt kredītkaršu parādu
• Ļaujiet vienam no vecākiem palikt mājās ar maziem bērniem
• Nopelniet papildus naudu brīvdienām
• Ietaupiet vairāk savos pensijas kontos
• Nopelniet papildu naudu par pagarinātu ceļojumu
• Dāsni dodiet labdarības organizācijai
• Palīdziet samaksāt medicīnas rēķinus
• Ietaupiet savu bērnu koledžai
• Piedāvājiet finansiālu palīdzību mīļotajam, kuram tā nepieciešama
• Ietaupiet ērtāku summu savā ārkārtas situācijā
• Dažādojiet savas ienākumu plūsmas

Kā redzat, sānu grūstīšanās potenciālās priekšrocības ir praktiski neierobežotas! Daudziem no mums finansiāli klājas “labi”, taču viņi varētu mazliet atpūsties, ja kasē būtu pat nedaudz vairāk naudas.

Nefinansiāli iemesli sāncensībai

Vairāki iemesli, lai turpinātu steigu, nav saistīti ar naudu. Lai gan jūsu galvenā motivācija var būt nauda, ​​sānu steigas var sniegt arī nemonetārus ieguvumus, piemēram:

• Iespēja apgūt ko jaunu
• Iespēja darīt kaut ko savādāku nekā pilnas slodzes darbs
• Papildu pārliecība, ko iegūsit, izaicinot sevi
• Iespēja uz uzbūvējiet kaut ko lielisku!

Neatkarīgi no tā, vai jūsu mērķi ir vērsti uz ikdienas izdzīvošanu vai kaut ko jautrāku un iedvesmojošāku, sānu steigas var palīdzēt sasniegt šos mērķus.

Tālāka sānu iedvesma

Šis TedXLivermore runā Niks Lopers noteikti sniegs jums iedvesmu. Viņa atziņas par tūkstošgades gadiem un uzņēmējdarbību ir vērts ieklausīties ikvienam, kas vēlas uzsākt papildu darbu. Varat arī klausīties mūsu intervija ar Niku.

Bottom Line on Side Hustles

Tā kā ir iespēja no jebkuras vietas attīstīt sānu grūstīšanās, jūs gandrīz noteikti atradīsit izdevīgu sānu grūstīšanās ideju šeit kaut kur.

Ja jums ir vēlme palielināt savus ienākumus, paplašināt savas iespējas un uzņemties atbildību par savu finansiālo nākotni, varat sākt kādu no šīm blakus steigām jau šodien! Ja zināt, ar kādu steigu vēlaties sākt, apskatiet mūsu sānu grūstīšanās padomi lai sāktu pelnīt.

Vai jums ir sānu grūstīšanās? Mēs labprāt uzzinātu par jūsu pieredzi darbā!

Lun aplūkosim dažas mērogojamas biznesa idejas. Kā emuāru autors es nejauši uzdūros biznesa idejai, kas ir diezgan efektīva. Es katru dienu ar saviem vārdiem varu sasniegt tūkstošiem cilvēku, izmantojot interneta un meklēšanas iespējas.

Kad es saku efektīvi “svari”, es domāju tālāk norādīto.

Mērogojamu uzņēmumu var apkalpot eksponenciāli vairāk un vairāk cilvēku, neradot eksponenciāli daudz darbības izmaksu. Digitālie produkti, kursi un emuāri ir lieliski mērogojamu uzņēmumu piemēri.

Manā piemērā mans produkts ir informācija rakstu veidā. Manai vietnei novecojot un pievienojot vairāk satura, tā var sasniegt eksponenciāli vairāk cilvēku bez ievērojama izmaksu pieauguma, izņemot pieaugošās tīmekļa mitināšanas izmaksas.

Es par to īsti nedomāju, kad sāku veidot emuārus. Patiesībā, kad es sāku, es nemaz īpaši nedomāju par biznesu — es tikai gribēju pastāstīt Mans stāsts.

Es tikai pieņēmu, ka visas biznesa idejas varētu pārvērst veiksmes stāstos, ja jūs pietiekami smagi strādājat un varbūt jums nedaudz paveicas. Es neapzinājos, ka ir biznesa īpašības, kas varētu ietekmēt panākumu līmeni un ātrumu.

Dažu pēdējo gadu laikā esmu atklājis mēroga jēdzienu un varu novērtēt, cik tas ir svarīgi, mēģinot izveidot biznesu, kas var radīt mainīgu finansiālo brīvību.

Kādas ir dažas mērogojamas biznesa idejas?

Apskatīsim dažus uzņēmumus, kuriem ir augsta mērogojamība. Vēlāk mēs apskatīsim dažus, kuru mērogs tradicionāli nav labs. Pēc tam mēs sniegsim jums dažas idejas, kā pārveidot nemērogojamu biznesu par pilnībā mērogojamu biznesa ideju, vienkārši pievienojot dažus uzlabojumus.

Iedziļināsimies sīkāk!

1. Programmatūra

Vai zinājāt, ka lielākā daļa Windows datoru mūsdienu pasaulē nav Microsoft ražoti?

Tā vietā lielāko daļu Windows datoru veido liels skaits aparatūras ražotāju, kas maksā Microsoft licences maksu par savas operētājsistēmas lietošanu.

Tātad, Microsoft vienreiz veic programmatūras izveidi un pēc tam to pārdod atkal un atkal. Viņi ļauj citiem piesūcekņiem tikt galā ar mazajām rezervēm, kas raksturīgas aparatūras pārdošanai.

Un tad uzminiet, kas notiks tālāk? Klients, kurš iegādājas kādu no šiem Windows klēpjdatoriem, saprot, ka viņam patiešām ir nepieciešams Word, Powerpoint vai Excel.

Un ko viņi dara? Maksājiet Microsoft par vienreizējās lietošanas Office licenci vai reģistrējieties Office 365 abonementam.

Varat nolaisties, kur vien vēlaties, operētājsistēmā Mac vai. Windows diskusija, taču jūs nevarat noliegt, ka šī ir neticami mērogojama biznesa ideja.

Un, ja varat izveidot programmatūru, varat sekot Windows biznesa modelim. Šeit ir saraksts ar programmatūras produktiem, kurus var vienreiz izveidot vai kodēt un pēc tam pārdot atkal un atkal:

• WordPress motīvi
• WordPress spraudņi
• Mobilās lietotnes
• Programmatūra kā pakalpojums (SaaS)
• Chrome paplašinājumi (piem. DollarSprout balvas)
• Gmail paplašinājumi
• Windows vai Mac lietojumprogrammas
• Tērzēšanas roboti (piemēram ChatGPT)

Bez šīm idejām ir vēl daudz vairāk. Ja jums ir jebkāda veida kodēšanas pieredze vai motivācija iemācīties kodēt, ir burtiski neierobežots mērogojamu biznesa ideju piedāvājums, kas varētu padarīt jūs par nopietnu banku.

Saistīts: 7 labākās tiešsaistes apmācību vietnes, lai iegūtu izglītību un izaugsmi

2. Emuāri, Podcast apraides un YouTube

Kā minēts ievadā, kad es pirmo reizi sāku savu emuāru, es neapzinājos, ka man paklupu viena no labākajām biznesa idejām mērogojamības ziņā.

Ar katru nākamo mēnesi, katru publicēto rakstu un nopelnīto atpakaļsaiti manai vietnei ir iespēja palielināt domēna autoritāti un sasniegt eksponenciāli lielāku auditoriju.

Ja es šonakt došos gulēt un rīt no rīta pamostos ar dubultu tīmekļa trafiku, mani ienākumi ievērojami pieaugtu. Taču mani izdevumi būtībā paliktu tādi paši.

Tas ir tāpēc, ka es galvenokārt pārdodu idejas un informāciju.

Man ir nepieciešams tieši tikpat daudz laika, lai uzrakstītu rakstu, kas sasniedz 1000 cilvēku, kā rakstu, kas sasniedz 1 000 000 cilvēku. Tas ir uzņēmumu spēks, kas balstās uz informācijas un ideju apmaiņu.

Aplādes, YouTube, un LinkedIn mācības ir lieliskas platformas ideju apmaiņai.

Ja domājat, ar ko sākt, vienkārši pajautājiet sev, "Kā es esmu eksperts?" “Par ko es aizraujos? vai, “Par kādām jomām es esmu īpaši kvalificēts, lai mācītu citiem?”

Saistīts:Kā nopelnīt papildu naudu emuāros

3. Digitālie dizaini un lejupielādes

Ja jums ir daudz lielisku ideju, ko kopīgojat emuārā, kāpēc gan neapkopot dažas no tām savā vietā pašu izdota e-grāmata? Tā vietā, lai nopelnītu dažus centus par lapas skatījumu, jūs varētu nopelnīt USD 5, 10 vai 15 USD par lejupielādi.

Atkal, darbs tiek veikts vienreiz un atmaksājas atkārtoti. Nav tādu drukāšanas un izdošanas izmaksu, kādas būtu, mēģinot pārdot fizisku grāmatu. Cilvēki vienkārši maksā jums, lai lejupielādētu PDF.

Tā ir mērogojama biznesa ideja.

Grāmatas nav vienīgie produktu veidi, par kuriem cilvēki maksās, lai lejupielādētu digitālās versijas. Šeit ir vēl dažas idejas:

• Mūzika
• Audiogrāmatas
• Fonda fotogrāfijas
• Akciju video
• Pielāgots mākslas darbs

Kā mēs runāsim vēlāk, cilvēki, kas strādā radošās jomās vai ar uz pakalpojumiem balstīti uzņēmumi dažreiz var būt grūti atrast mērogojamas biznesa idejas, kas darbojas. Taču radošā darba pārvēršana par digitālu lejupielādi ir lielisks veids, kā efektīvi paplašināt savu biznesu.

4. Kursi

Labi, viss, ko mēs līdz šim esam minējuši, ir noveduši pie tā.

Ja nodarbojaties ar “ideju” biznesu, emuāra ziņas var būt lielisks veids, kā to izdarīt sākt pelnīt ienākumus no zināšanām, ar kurām dalāties. Lielisks nākamais solis ir apkopot dažas no savām labākajām idejām digitāli lejupielādējamas e-grāmatas formā.

Kursi ir lieliski, jo tie var sniegt jums vēl lielākus ienākumus uz vienu personu nekā e-grāmatas. Cilvēki, kas maksā par kursiem, parasti cer apgūt prasmes, kuras viņi var izmantot, lai paši gūtu ienākumus. Šī iemesla dēļ viņi bieži ir gatavi maksāt vairāk par saņemto informāciju.

Lai gan labu e-grāmatu var pārdot par USD 10, lielisku kursu var viegli pārdot par USD 199 vai vairāk. Un, ja jūs domājat, ka kursa izveide būtu grūta un sarežģīta, tas tā nav.

Ir daudz lieliskas kursu izveides programmatūras, kas var palīdzēt jums ātri izveidot asu, labi noslīpētu kursu.

Kursi ir arī ļoti labs noiets, ja jums ir "koučinga" tendence. Koučings vai konsultācijas var būt grūti mērogojams biznesa modelis. Bet, izmantojot kursus, koučingam var būt jēga kā mērogojamai biznesa idejai.

Saistīts:23 unikālas biznesa idejas (kuras varat sākt jau šodien!)

5. Abonementi

Šodien neviens vairs nevēlas pirkt lietas atsevišķi. Tā vietā abonēšanas pakalpojumi ir dienas garša.

Ja vēlaties izveidot mērogojamu biznesu, varat to izmantot savā labā. Ir abonementi burtiski viss tagad, tostarp lietas, kuras agrāk neviens nebūtu apsvēris piedāvāt kā abonementu.

Šodien jūs varat iegādāties abonementu saviem:

• Mūzika
• Filmas
• Ēdienu komplekti
• Personiskā un biznesa programmatūra
• Vīns
• Kafija
• Grāmatas
• Apģērbi
• Skaistumkopšanas piederumi
• Grāmatas
• Sveces
• Uzlīmes (jā, uzlīmes)

Vai es domāju, ka dažas no šīm lietām ir smieklīgi maksāt par abonementu? Jā.

Taču kā topošais uzņēmuma īpašnieks varat izmantot šīs tendences priekšrocības. Cilvēki bieži vien ir gatavi ik mēnesi par lietām maksāt vairāk nekā tad, ja pirktu katru preci atsevišķi. Turklāt viņi bieži vien turpina abonementu ilgāk, nekā bija iecerējuši, jo to var būt sāpīgi atcelt. (Bet, lūdzu, atvieglojiet atcelšanu, lai jūs neatsvešinātu savus klientus!)

Ja vēlaties iesaistīties fizisku produktu biznesā (parasti slikts uzņēmējdarbības modelis mērogojamības ziņā), abonēšanas modeļa izveide var būt gudrs solis.

6. Īres īpašumi

ES lieku ieguldot īrējamā īpašumā tuvu saraksta apakšai, jo tas parasti prasīs ievērojami vairāk kapitāla nekā vairums citu iepriekš uzskaitīto ideju.

Bet vai tas var būt fantastisks mērogojams bizness.

Kad esat samaksājis par īpašumu, jūsu ikmēneša īres ienākumi ir tuvu tīrai peļņai. Jūs varētu burtiski turpināt saņemt maksājumus gadiem ilgi pēc tam, kad par jūsu īpašumu ir samaksāts.

Jā, dažkārt var nākties saskarties ar sarežģītiem īrniekiem, un pieskaitāmi remontdarbi. Bet es joprojām mīlu īres īpašumu biznesu kopumā.

Un, ja dzīvojat apgabalā, kur īstermiņa nomas pakalpojumi ir likumīgi, jūs, iespējams, varētu gūt divas vai trīs reizes lielākus ikmēneša ienākumus, norādot savu īpašumu tādās vietnēs kā Airbnb vai HomeAway.

7. Ieguldot

Ieguldījumi uzņēmumos, kuriem ticat, ir lielisks veids, kā gūt vērienīgus ienākumus. Jūs vienu reizi ieguldāt noteiktu naudas summu, lai saņemtu procentus no visas turpmākās peļņas.

Kad cilvēki domā par investīcijām uzņēmumos, viņi parasti domā par akciju, kopfondu vai indeksu fondu iegādi. Tas noteikti ir lielisks veids, kā ieguldīt uzņēmumos.

Tomēr akciju tirgus nav vienīgā vieta, kur varat ieguldīt topošos uzņēmumos. Akciju kopfinansēšana ir salīdzinoši jauns un aizraujošs veids, kā ieguldīt jaunuzņēmumos un veidot pasīvos ienākumus.

Lai gan šodien jums var nebūt pietiekami daudz kapitāla, lai no ieguldījumiem gūtu ilgtspējīgus ienākumus, nākotnē jūs varētu reāli dzīvot no saviem ieguldījumiem.

Lai sasniegtu šo punktu, jums būs konsekventi un metodiski jāiegulda ilgā laika periodā un jāizvairās no emocionālas, ceļgala raustīšanas reakcijas uz akciju tirgus kāpumiem un kritumiem.

Neefektīvs vs. Efektīva skala

Iepriekš ir daži labi šāda mēroga uzņēmējdarbības piemēri.

Šeit ir slikts piemērs: ķīmiskās tīrītavas. Uz katra stūra ir viens. Ja ķīmiskā tīrītava uz stūra vēlas apkalpot vairāk cilvēku un palielināt pārdošanas apjomu, viņi sastapsies daži dabiski ierobežojumi (t.i., aprīkojuma lielums un atrašanās vieta, cilvēku skaits, kas dzīvo tiešā tuvumā, utt.).

Lai sasniegtu izaugsmi, kas pārsniedz šos sākotnējos ierobežojumus, viņiem būs jāpieņem darbā vairāk darbinieku un jābūvē/jāpērk jaunas vietas. Uzkopšanas uzņēmuma darbības izmaksas ir cieši saistītas ar pārdošanas apjoma pieaugumu. Ir grūti no tā izvairīties.

Pieņemsim, ka ķīmiskā tīrītava katru gadu pārdod 200 000 USD. Pēc izdevumiem tas varētu nodrošināt pienācīgu algu jums un jūsu ģimenei. Bet, lai sasniegtu šo 200 000 USD atzīmi, jums ir jāuzņemas daudz izdevumu un riska (t.i., pirkums citā vietā un nolīgt citu darbinieku kopu, tostarp vadītāju, jo jūs nevarat tur atrasties pats).

MJ Demarko, grāmatas autors, Miljonārs Fastlane, saka šo par mērogu:

“Ja vēlaties uzkāpt augstumos līdz finansiālai brīvībai, jums ir nepieciešams bizness, kas ir SVARI debesīs… citiem vārdiem sakot, tam būs jāsasniedz jaunas virsotnes, lai sasniegtu masas. Pasaulē augstāko debesskrāpi var apskatīt miljoniem cilvēku. Cik garš ir Facebook? Un otrādi, cik garš ir tas mazais veikals, kas jums ir Elm ielā? Mērogs ir tas, kas rada miljonārus. Jo augstāka ir jūsu ēka, jo vairāk tā var ietekmēt.

Ķīmiskās tīrītavas piemērā viena vieta nekad nevarēs apkalpot miljoniem cilvēku. Visticamāk, tas nekad nespēs kalpot vairāk nekā cilvēki, kas dzīvo jūdzes vai divu rādiusā. Tas vienkārši nedarbosies efektīvi.

Ne visi vēlas būt miljonāri, es to saprotu. Daži cilvēki neiebilstu veidojot augsti apmaksātu darbu par sevi, ko viņi mīl. Īpaši tas, kas saistīts ar autonomiju un gandarījumu par sava uzņēmuma piederību. Dažos veidos es joprojām esmu šajā kategorijā un varu teikt, ka man tā patīk.

Vai jūsu biznesa ideja tiks mērogota efektīvi?

Ja jūs vēlaties sasniegt lielāku finansiālo brīvību un agrāk dzīvē, tad es domāju, ka jums ir jādomā par mērogu. Jo īpaši jums ir jājautā, vai varat paplašināt savu ideju vai uzņēmumu, kuru sākat?

Vēl svarīgāk ir tas, ka jums ir jājautā, vai ideja vai bizness paplašināsies efektīvi.

Galu galā katrs bizness palielināsies. Bet vai tas mērogos efektīvi?

Atkal, bizness, kas tiek mērogots efektīvi, ir tāds, kurā varat augt (t.i., palielināt pārdošanas apjomu), nepalielinot izdevumu procentuālo daļu. Apskatīsim dažas diagrammas, kas ilustrē šo koncepciju (no, protams, pārāk vienkāršotas perspektīvas).

Kreisajā pusē esošā diagramma ir piemērs uzņēmumam, kura mērogs nav efektīvs. Darbības izdevumi atbilst pārdošanas apjomam procentos, pieaugot uzņēmumam, pieaugot. Piemēri uzņēmumiem, kas mēdz rīkoties šādi:

• Fiziskie produkti
• Konsultācijas
• Radošs darbs (rakstīšana, grafiskais dizains utt.)
• Uz servisu vērsts darbs (restorāni, braukšana ar automašīnu, bērnu pieskatīšana, mājas uzkopšana utt.)
• Pasākumi un tirdzniecības izstādes (sk kā es palielināju savu izstādi)

Labajā pusē esošā diagramma ir piemērs uzņēmumam, kas var ļoti efektīvi paplašināties. Var skaidri redzēt, ka pārdošanas apjomi var pieaugt bez līdzvērtīga izdevumu pieauguma. Kuru uzņēmumu jūs labprātāk piederētu?

Paceliet savu mājas biznesa ideju nākamajā līmenī

Jaunas mājas biznesa idejas izstrāde ir fantastisks solis, ja vēlaties nedaudz palielināt savus ienākumus un uzlabot ģimenes dzīves kvalitāti. Daudzi cilvēki izvēlas to darīt katru gadu, un pastāv pamatota iespēja, ka jums būs vismaz daži panākumi, ja jums būs atbilstošs radošuma un motivācijas līmenis.

Tomēr dažiem cilvēkiem, kas to dara, nākotnē būs iespēja pacelt savu mājas biznesu uz nākamo līmeni. Apsveriet dažas lietas, kas jums jādara, lai sasniegtu šo mērķi.

1. Izveidojiet biznesa plānu

Ja jums ir mājas bizness, kuru vēlaties pacelt uz nākamo līmeni, pirms kaut kā cita darīšanas ir saprātīgi izveidot biznesa plānu. Šis ir dokuments, kas izskaidro jūsu uzņēmuma būtību, to, kā jūs plānojat gūt peļņu un cik daudz ieguldījumu jums būs nepieciešams.

Varat izmantot šo biznesa plānu, lai meklētu finansējumu no bankas vadītāja, ja jums ir nepieciešams neliels aizdevums, lai sāktu darbu. Mēģiniet izmantot biznesa aizdevumu kalkulatoru, lai uzzinātu vairāk par biznesa aizdevumiem, ja uzskatāt, ka tas jums ir vislabākais risinājums. Tomēr arī jūsu biznesa plāns var tikt sabojāts. Tādā veidā jūs varat izvairīties no parādiem.

2. Reklamējiet savu uzņēmumu

Jums varētu būt vislabākie produkti vai pakalpojumi pasaulē, kad beidzot sāksit savu jauno biznesu. Tomēr jūs nekad neizdosies, ja potenciālie klienti un klienti neuzzinās par jūsu uzņēmumu. Tāpēc, lai reklamētu savu biznesu, jums ir jāveic ievērojami ieguldījumi tiešsaistes reklamēšanā.

Sociālo mediju kanāli var būt jūsu labākais draugs, jo jūs varat tos izmantot, lai sasniegtu tūkstošiem vai pat miljoniem cilvēku no jūsu mērķa tirgus. Tāpēc izdariet sev labu un izpētiet sociālo mediju mārketingu pirms reklāmas plāna izveides.

3. Zināt, kad izmantot ārpakalpojumus

Daudzi jauni mazo uzņēmumu īpašnieki aizmirst ideju par ārpakalpojumu izmantošanu sava riska sākumposmā. Tomēr tā ir viena no sliktākajām lietām, ko varat darīt, ja vēlaties pelnīt naudu no mājām. Dienā vienkārši nepietiek stundu, lai viens cilvēks varētu visu pārvaldīt.

Ir profesionāļi, kuri var veikt dažus no laikietilpīgajiem uzdevumiem jūsu operācijas ietvaros par daļu no izmaksām, kādu jūs varētu iedomāties. Piemēram, varat uzticēt klientu apkalpošanas ārpakalpojumu īpašiem zvanu centriem, nevis nodarbināt cilvēkus, kas atbildētu uz tālruņu numuriem. Noteikti izpētiet ārpakalpojumu iespējas, lai noteiktu, vai tas jums ir piemērots.

4. Saglabājiet precīzus ierakstus

Grāmatvedība ir uzņēmuma īpašnieka labākais draugs. No brīža, kad esat iecerējis savu mājas biznesa ideju, veiciet precīzu uzņēmējdarbības izdevumu un ieņēmumu uzskaiti, izmantojot izklājlapu. Lai paceltu savu biznesa ideju uz nākamo līmeni, jāizstrādā ieņēmumu un izdevumu izsekošanas sistēma.

Uzņēmumiem ir jāiesniedz ienākuma nodokļi, tāpēc precīzas uzskaites uzturēšana jums noderēs, kad pienāks laiks to darīt. Saglabājiet čekus!

5. Iejūtieties ērti, izmantojot pašreklāmu

Neatkarīgi no tā, kas jūs esat, neatkarīgi no tā, ko jūs darāt, jums kaut kas kādā brīdī būs jāpārdod kādam. Neatkarīgi no tā, vai pārdodat produktu vai pakalpojumu Portlendā, Oregonas štatā vai Portlendā, Meinas štatā, ideja par darījumiem ir ļoti labi jāpārņem.

Tik daudzi cilvēki saka: "Es vienkārši neesmu pārdevējs". Patiesībā mēs vienmēr pārdodam.

Jums var būt bērni, un jūs esat pārdevējs, kad strādājat, lai pārliecinātu viņus par kaut ko. Sākot ar to, ka viņiem jātīra istabas, lai ēstu dārzeņus, šī ideja ir jāpārdod saviem bērniem.

Pārdošana ir saistīta ar pārliecināšanu. Jums ir jāpalīdz cilvēkiem saskatīt jūsu pārdotās preces vai idejas vērtību.

Praktizējiet pārdošanu kopā ar draugiem un ģimeni. Uzdodiet viņiem jautājumus par jūsu produktu vai pakalpojumu. Pajautājiet viņiem, kad un kā viņi izmantos jūsu produktu vai pakalpojumu, un uzklausiet viņu vērtīgās atsauksmes par jūsu pārdošanas piedāvājumu un stratēģiju.

Jo vairāk cilvēku runāsiet par savu mājas biznesa ideju, jo pārliecinātāks būsiet, kad beidzot satiksiet savu pirmo īsto klientu.

Kā efektīvi paplašināt jebkuru uzņēmumu

Ko darīt, ja jums jau pieder ķīmiskā tīrītava?

Nu, viss nav zaudēts. Kā jau teicu, jūs varētu uzņemties papildu risku un laiku, lai paplašinātu uzņēmējdarbību. Tas vienkārši nebūtu tik efektīvi.

Esmu pārliecināts, ka ir daudz vairāku veikalu ķīmiskās tīrīšanas uzņēmēju, kuri laika gaitā ir sasnieguši finansiālu brīvību. Iespējams, ka ir daži, kuriem nekad nav jāiesaistās biznesā vai jāsadarbojas ar klientiem.

Taču ātrāks ceļš uz brīvību varētu būt izmantot savas zināšanas ķīmiskās tīrīšanas biznesā un izveidot mājās lietojamu ķīmiskās tīrīšanas līdzekli, kas varētu palīdzēt klientiem visā pasaulē.

Vai arī varat izveidot kursu, lai mācītu topošajiem uzņēmējiem, kā sākt ķīmiskās tīrīšanas biznesu. Abām šīm idejām ir potenciāls sasniegt tūkstošiem vai miljoniem klientu. Kaut ko nevarēja vienā ķīmiskās tīrīšanas vietā.

Jebkuru ideju tiešām var šādi apgāzt. Paņemiet jebkuru no maniem 52 veidi, kā nopelnīt papildu naudu un es domāju, ka jūs varat atrast veidu, kā tieši vai netieši mērogot darbību.

Taču, lai jūs sāktu, šeit ir četras atslēgas, kā efektīvāk mērogot “nemērogojamu” uzņēmumu.

1. Monetizējiet savas zināšanas

Kā “pakalpojumu” biznesu pārvērst par “ideju un informācijas” biznesu? Mācot citiem, ko esat iemācījušies par veiksmīga pakalpojumu biznesa vadīšanu.

Lai gan, būdams personīgais treneris, jūs varētu sasniegt griestus, jūs varētu nopelnīt eksponenciāli vairāk ieņēmumus, ja mācītu citiem, kā veidot plaukstošus personīgo treneru uzņēmumus, izmantojot mācību video vai kursi.

Ārštata rakstīšana ir darbs, kas tieši attiecas uz radošo pakalpojumu jomu. Jūs pavadāt laiku, rakstot rakstu. Jūs saņemat samaksu par rakstu. Tas ir diezgan vienkārši. Ja vien nesāksiet iekasēt vairāk par katru rakstu, jūsu ienākumi galu galā sasniegs griestus.

Bet ja tu mācītu citus kā kļūt par pilna laika ārštata rakstniekiem?

Burtiski jebkura biznesa ideja var kļūt par mērogojamu biznesu, atrodot veidu, kā monetizēt zināšanas, kas ir bloķētas jūsu galvā.

2. Saņemiet samaksu, lai novirzītu savus klientus uz citiem cilvēkiem vai produktiem

Jūsu biznesa koučinga bizness var sasniegt maksimālo jaudu. Bet ko darīt, ja jūs varētu attīstīt partnerattiecības ar citiem uzņēmumiem biznesa pakalpojumu jomā, piemēram, e-pasta mārketinga uzņēmumiem, grāmatvedības programmatūras uzņēmumiem, poligrāfijas veikaliem utt.?

Kā būtu, ja jūs saņemtu komisijas maksu par katru jaunu klientu, kas pie viņiem reģistrējās, pamatojoties uz jūsu ieteikumu? Tas ir lielisks veids, kā dažādot savus ienākumus un paplašināt savu biznesu.

Šeit ir divi piemēri no Nepilna laika naudas aplāde:

• Kristīna Tviga no Easy Care Babysitters: Kristīna varēja samierināties ar auklīti. Tā vietā viņa izvēlējās paplašināties un izveidot to, kas būtībā ir bērnu pieskatīšanas brokeru vai nosūtīšanas uzņēmums. Viņa ir centrs, kas savieno vecākus un aukles.
• Džims Vitāls no Vital Hockey Skills: Džims ir treneris. Cilvēki viņam maksā, lai viņš būtu kopā ar viņiem klātienē un mācītu viņiem lietas. Visilgāko laiku Džima bizness piedzīvoja ierobežotu izaugsmi. Tagad viņš iesaistās saistītajā mārketingā un piedāvā cienījamus produktus līdzās saviem tiešsaistes hokeja prasmju video.

Vēl viens veids, kā pelnīt naudu, novirzot klientus uz produktiem, ir dažādu saistīto mārketinga tīklu izmantošana. Ideja ir tāda, ka jūs savienojat savus klientus ar zīmoliem ar produktiem, kas tieši korelē ar viņu sāpju punktiem.

Šeit ir jāpārbauda divi galvenie saistīto tīklu tīkli:

• Awin: šajā tīklā ir vairāk nekā 15 000 zīmolu, no kuriem izvēlēties, un tas ir ieguvis nozares balvas par savu filiāļu mārketinga uzstādīšanu. Šajā tīklā ir viegli iegūt apstiprinājumu, jo tie ir ļoti draudzīgi iesācējiem. Daži no zīmoliem Awin ietver Swarovski, AllBeauty, Decluttr, BookingBuddy un citus.
• Shareasle: Šis tīkls ir pastāvējis 19 gadus tikai kā saistītais mārketinga tīkls, un tajā ir vairāk nekā 3900 zīmoli. Tāpat kā Awin, Shareasale ir ļoti draudzīgs iesācējiem (un tehniski tie pieder Awin). Daži no zīmoliem Shareasle ietver Reebok, Minted, Spanx, NFL Shop, Weebly un citus.

Ir daudz veidu, kā saņemt samaksu, novirzot cilvēkus, ja domājat ārpus rāmjiem!

3. Atrodiet veidus, kā pārvērst fiziskus produktus digitālos

Lai gan diezgan negaidīti iekļuvu biznesā, kas labi paplašinās emuāru rakstīšanas jomā, es vadu arī citu biznesu, kas noteikti nav pazīstams ar to, ka tas ir labi mērogojams. Es paceļu galvu FinCon, konference, kuru es sākotnēji aizsāku kā pasākumu personīgo finanšu kopienas emuāru autoriem, lai izveidotu tīklus un sazinātos vienam ar otru.

Konferences, tirdzniecības izstādes un pasākumi ir uzņēmumi, kas var paplašināties, taču tos ir grūti ātri paplašināt. Vienkārši sakot, tie parasti notiek tikai reizi gadā un prasa daudz laika un roku piepūles. Ja vēlaties uzlabot savu biznesu, jums jāgaida vesels gads, lai saprastu šo izmaiņu ietekmi.

Turklāt pasākumam var būt daudz reālu mainīgu izmaksu. Tādas lietas kā maltītes, personāls un pasākumu materiāli katram apmeklētājam parasti paliek nemainīgi neatkarīgi no dalībnieku skaita.

Lai palīdzētu mums ātri paplašināt pasākumu, mēs sākām, mēģinot samazināt izmaksas. Viens no veidiem, kā mēs to paveicām, bija pasākuma digitālās caurlaides ieviešana, kuru var pavairot bez papildu izmaksām.

Esam arī noņēmuši dažas no mūsu dārgākajām mainīgajām izmaksām un iekļāvuši tās kā daļu no augstākās kvalitātes piedāvājuma (t.i., maltīšu iepriekšēja iegāde). Ja jums ir kāda konkrēta jūsu uzņēmuma daļa, kas jūs patiešām apgrūtina izmaksu ziņā, nebaidieties par to iekasēt papildu maksu.

Ja tas patiešām sniedz vērtību jūsu klientiem, viņi būs gatavi maksāt papildu summu par pakalpojumu vai produktu!

Tā kā mēs plānojam turpināt mērogošanu nākotnē, mēs vēlamies turpināt radīt vairāk digitālo pakalpojumu un produktu. Jo vairāk jūs varat likvidēt “lietas” un aizstāt tās ar digitālām alternatīvām, jo ​​efektīvāk būs jūsu uzņēmuma mērogs.

4. Paplašiniet savu darbības jomu un iekasējiet vairāk par Premium pakalpojumiem

Vēl viens veids, kā mēs esam spējuši paplašināt savu uzņēmējdarbību FinCon, ir paplašināt to personu loku, kuras mēs cenšamies apkalpot. Agrāk mēs koncentrējāmies tikai uz emuāru autoriem, un tagad mēs apkalpojam visu veidu digitālo mediju veidotājus savā nozarē.

Ja jums ir kurss par sociālo mediju pārvaldību, vai jūs varētu to paplašināt, lai kļūtu par kursu, kas paredzēts ikvienam, kurš vēlas strādāt virtuālā asistenta darbu?

Ja jums ir pakalpojums, kas savieno aukles ar vecākiem, vai jūs varētu paplašināt savu pakalpojumu, iekļaujot arī cilvēkus, kuri meklē suņu aukles vai senioru aprūpi?

Vienmēr domājiet un izpētiet veidus, kā paplašināt sava biznesa darbības jomu.

Saistīts: Kā atrast likumīgu virtuālā asistenta darbu

5. Ir pienācis laiks izveidot savu biznesu tiešsaistē

Atzīsimies: mūsdienu pasaule ir tāda, kurā gandrīz pilnībā dominē viena lieta: internets. Bija laiks, kad internets bija tikai ekspertu kodētāju domēns, bet tagad visi un viņu vecmāmiņa ir tiešsaistē. Interneta ietekme ir ļoti jūtama biznesa pasaulē.

Lūk, realitāte: ja jūsu uzņēmumam nav tiešsaistes komponentu, tas vispār nav bizness. Pasaule šobrīd virzās neticami ātri, un, ja nespēsiet sekot līdzi, jūsu bizness tiks atstāts aiz borta. Šeit ir daži veidi, kā padarīt savu biznesu tiešsaistē.

Izveidojiet tiešsaistes veikala priekšpusi

Interneta veikala izveide ar kaut ko līdzīgu Kvadrāts mūsdienās ir diezgan tiešs. Kad esat reģistrējies kontam, varat viegli sākt pievienot produktus un pakalpojumus savam informācijas panelim.

Pielāgošanas opcijas ļauj piešķirt veikala priekšpusei atšķirīgu izskatu un sajūtu. Pateicoties papildu ērtībām ātri un droši veikt maksājumus, jūs būsiet gatavs pelnīt naudu īsā laikā!

Virtuālais P.O. Kaste

Izmantojiet virtuālo P.O. kaste (piemēram, viena no PostScanMail), lai sekotu līdzi visai jūsu biznesa sarakstei. Tas ļaus jums gan kārtot, gan saglabāt svarīgos ar uzņēmējdarbību saistītos pastu.

Aptveriet sociālos medijus

Ja esat noturējies, sakot, ka sociālie mediji ir tikai iedoma, kuru varat ignorēt, iespējams, ir laiks pārdomāt šo perspektīvu. Twitter un Facebook sāka darboties pirms gadiem, un tie neliecina par palēnināšanās pazīmēm. Labākais, ko varat darīt, ir pieņemt sociālos medijus kā neticami spēcīgu mārketinga rīku.

Izmantojot sociālos medijus, jūs varat mijiedarboties ar savu patērētāju bāzi tādā veidā, kāds vēl nekad nav bijis iespējams, ārpus sarunas aci pret aci. Sociālie mediji ļauj izveidot patiesi spēcīgas saites ar potenciālajiem klientiem, tāpēc neignorējiet to.

Izpētiet attālo darbu

"Birojs" gadu desmitiem bija veiksmīga biznesa centrs. Tomēr šajā mūsdienu laikmetā daudzi uzņēmumi pārdomā šo modeli.

Pateicoties Google diskam, Skype, Slack, Trello un citām programmām, kas nodrošina attālo piekļuvi, priekšstats, ka varat strādāt no jebkuras vietas, ir ārkārtīgi pieaudzis.

Padomājiet, kā attālināts darbs varētu gūt labumu jūsu darbiniekiem. Vai jūs varētu ļaut viņiem strādāt attālināti? Vai pat viena vai divas dienas nedēļā, strādājot no mājām, viņiem būtu pievilcīga priekšrocība?

Protams, dažu tradicionālu uzņēmumu telpās vienkārši ir jābūt cilvēkiem, lai tie varētu darboties. Daži klienti vienmēr vēlēsies izmantot tradicionālāku pieredzi. Galvenais var būt atrast līdzsvaru starp jūsu uzņēmuma aspektiem uz vietas un aspektiem, kurus var veikt attālināti.

Izveidojiet emuāru un optimizējiet SEO

Jūsu mērķa klienti regulāri uzdos jautājumus par problēmām, ar kurām viņi saskaras ar kādu produktu vai pakalpojumu. Kur viņi dosies pēc palīdzības? Google. Kur Google sniedz atbildes uz jautājumiem? Protams, tādas vietnes kā jūsējā!

Varat izveidot emuāru, kas koncentrējas uz atslēgvārdu klāstu, kas raksturo jūsu produktus un pakalpojumus, kā arī problēmas, kuras varat atrisināt. Nodrošinot konsekventu, augstas kvalitātes saturu sava uzņēmuma emuārā, varat piesaistīt jaunus klientus.

Meklētājprogrammu optimizācijas (SEO) stratēģiju apgūšana labi noderēs jūsu biznesam un palīdzēs gūt lielākus ieņēmumus.

Secinājums

Izvēle uzsākt uzņēmējdarbību ir gudrs solis. Taču mērogojamas biznesa idejas izvēle ir vēl gudrāks solis.

Ja vēl neesat uzsācis savu biznesu, es ieteiktu no mūsu saraksta izvēlēties kādu no mērogojamām biznesa idejām.

Ja jūs jau strādājat uzņēmumā, kura mērogs parasti nav labs, tas ir labi! Monetizējot savas zināšanas vai izmantojot filiāļu attiecības, jūs varat arī efektīvi paplašināt savu biznesu.

Vai jums ir kādas mērogojamas biznesa idejas, kuras mēs neminējām? Vai jūs vadāt mērogojamu biznesu?

Spirms daudziem gadiem es beidzot apmetos un nolēmu iegādāties māju pēc tam, kad 10 gadus pavadīju kā īrētājs (un dzīvoju 10 dažādās vietās!). Mana sieva un es bijām satraukti, ka beidzot mums ir “sava vieta”. Retrospektīvi skatoties, bija lietas, kuras es vēlējos, lai mēs būtu zinājušas, pirms sākām iepirkties mājās.

Mājas iegāde ir intensīvs un bieži vien emocionāli uzlādēts process. Ja neesat piesardzīgs, ir viegli iztērēt vairāk, nekā varat atļauties. Vai arī jūs varētu paņemt ilgtermiņa hipotēku un maksāt tūkstošiem dolāru slēgšanas izmaksās, lai konstatētu, ka jūsu jaunā māja neatbilst jūsu vajadzībām.

Lai gan mājokļa iegāde var būt biedējoša, jūs varat mazināt bailes, zinot savas lietas. Šajā rakstā jūs uzzināsit, kā izlemt, vai ir īstais brīdis pirkt. Jūs uzzināsiet, kā atrast māju, kuru varat atļauties, un izvēlēties piemērotu hipotēkas produktu.

Ja domājat, ka drīz jūsu dzīvē notiks lielas pārmaiņas, iespējams, vēlēsities pagaidīt, līdz iegādāsieties māju. Bet, ja uzskatāt, ka jūsu mājoklis varētu apmierināt jūsu vajadzības vismaz piecus gadus, pirkšana tagad varētu būt jēga.

Pārliecinieties, ka jūsu finanses ir kārtībā, uzlabojot savu kredītvēsturi un ietaupot pirmajai iemaksai un slēgšanas izmaksām. Apsveriet arī plusus un mīnusus 15 gadu vs. hipotēku uz 30 gadiem.

Vai man pat vajadzētu iegādāties māju?

Es nesen lasīju Daga Voršauera jauno grāmatu, Ja es esmu tik gudrs, kur pazuda visa mana nauda?, un viņš norādīja uz kaut ko, ar ko man ir grūti strīdēties.

Viņš būtībā saka (grāmatas izdomātajā stāstījumā), ka šādiem cilvēkiem vajadzētu īrēt savas mājas. Kāds, kurš:

• Nav precējusies, bet plāno precēties
• Nav bērnu, bet plāno drīzumā (kā mums bija 2007. gadā)
• Ir bērni, bet vēlas vairāk
• Plāno drīzumā pārcelties
• Ir darbs ar pārcelšanās cerībām

Kopīgais pavediens visos šajos scenārijos ir mainīt. Pārmaiņas jūsu dzīvē dažkārt var nozīmēt izmaiņas vajadzīgās mājas tipā vai atrašanās vietā. Pērkot un pārdodot nekustamo īpašumu, jums rodas taisnīgi zaudējumi ievērojamas darījumu izmaksas.

Tāpēc, ja domājat, ka lietas drīzumā mainīsies, nepārejiet no nomas uz pirkšanu. Pagaidiet, līdz putekļi nosēžas. Un tad, ja nav gaidāmas citas izmaiņas, veiciet pirkumu. Sekojot šim modelim, jūs jutīsities priecīgs, ka neesat iegādājies māju.

Tomēr ir daži iemesli, kāpēc jūs noteikti vēlaties iegādāties māju, ja jūs abi esat:

• iekārtoties ar ģimeni un karjeru, un
• ja laika gaitā esat finansiāli spiests iegūt pašu kapitālu savā mājā, un
• jūs vēlaties, lai jūsu mājas pieder jums

Faktiski, pērkot māju, par kuru zināt, ka varat atļauties abus, katru mēnesi tiek radīts kapitāls / ietaupījumi maksājumus, bet var arī dažādot jūsu portfeli un ļauj jums darīt visu, ko vēlaties (HOA ierobežojumi).

Pārāk ātras pirkšanas sekas

Ja iegādāsieties pārāk ātri, šeit ir dažas iespējamās negatīvās sekas:

1. Zaudēt naudu, veicot darījumu

Ja vien jūs nenokļūsiet kādā retā tirgū, kur mājas novērtē gaismas ātrumu, jūs to darīsit jāpaliek savā mājā dažus gadus, pirms uzlabotā vērtība pārsniegs pirkšanas izmaksas un pārdošana. (Māja parasti nav labs īstermiņa ieguldījums).

Iegādājoties māju tieši pirms lielām dzīves pārmaiņām, jūs varētu nonākt vietā, kur jums ir jāizvēlas ērtības, nevis nauda. Ja izvēlaties ērtības (t.i., pārdodat un pērkat kaut ko citu), pastāv liela iespēja, ka varat zaudēt naudu.

2. Nejaušais saimnieks

Ja jūs pērkat pārāk agri un vēlaties pārdot tikai dažus gadus vēlāk, jūs varat atklāt, ka jūs nevarat pārdot māju, nezaudējot daudz naudas. Šāds scenārijs liek cilvēkiem nonākt situācijā, ko es sauktu par nejaušu saimnieku. Tā vietā, lai pārdotu savu māju, jūs to pārvēršat par īres vienību.

Lasīt vairāk:Mans pirmais nomas īpašums: nav īsti lielisks ieguldījums

3. Iestrēdzis neērtā mājā

Ja jūs neizvēlaties pārdot un zaudēt naudu vai kļūt par saimnieku, jūsu pēdējā iespēja ir palikt mājā. Ja jūsu māja ir pārāk maza jūsu ģimenei vai pārāk tālu no jūsu jaunā darba, jūs kādu laiku varat justies neērti. Douga grāmatā viņš iesaka to izvilkt, cik ilgi vien iespējams, un visus savus papildu ietaupījumus iemaksāt hipotēkā.

Kad jums vajadzētu iegādāties?

Pēc visa šī var šķist, ka mājokļa iegāde ir paredzēta tikai garlaicīgākajiem cilvēkiem (t.i., cilvēkiem, kuri reti, ja vispār piedzīvo pārmaiņas savā dzīvē). Taču patiesība ir tāda, ka lielākā daļa no mums pārceļas jau pieaugušā vecumā, pirms sākam iekārtoties karjerā un izvēlēties vietu, kur audzināt bērnus.

Savā grāmatā Voršauers sniedz vispārīgu ieteikumu palikt jūsu mājā 10 gadus pirms pārdošanas. Viņam ir taisnība, ka pārāk bieža pārvietošanās var iznīcināt jūsu bagātību. Tomēr 10 gadi, manuprāt, ir nedaudz ekstrēmi.

Citi eksperti iesaka iegādāties māju tikai tad, ja plānojat tajā uzturēties vismaz 5 gadus. Es vairāk sliecos uz šo īkšķa noteikumu. Pastāv liela iespēja, ka pēc pieciem gadiem jūsu māja būs vērtīgāka par to, par ko jūs to iegādājāties. Un tas nozīmē, ka izredzes ir zemas, ka jums būs "jāēd" jebkāda nauda par pārdošanu.

Taču mājas pirkšana dažkārt ir vairāk nekā tikai bagātības veidošana. Mājas iegāde ietver vēlmes un vajadzības. Ja jūs pērkat māju, kad jums nevajadzētu finansiāli, esiet gatavs pieņemt finansiālās sekas, ko tas var radīt.

Ja nolemjat turpināt īrēt, ņemiet vērā, ka tas, iespējams, ir labākais finansiālais lēmums, ko varat pieņemt.

Pirms mājokļa iegādes izprotiet savas finanses

Mēs esam apsprieduši vispārīgos cilvēku tipus, kuriem vajadzētu iegādāties vai īrēt māju. Tālāk pievērsīsimies tam, kā finansiāli sagatavoties tam, kas, iespējams, būs viens no lielākajiem pirkumiem jūsu mūžā.

Uzlabojiet savu kredītreitingu

Kā pašnodarbinātai ģimenei mums ir nepieciešams mūsu kredītreitings, un parāda attiecība pret ienākumiem vienmēr, kad piesakāmies hipotēkai, jābūt pēc iespējas stabilākam. Tāpēc trīs mēnešus pirms hipotēkas pieteikuma aizpildīšanas mēs izmantojam tikai debetkarti, lai veiktu pirkumus.

Uzzināt vairāk:Uzlabojiet savu kredītreitingu, izmantojot mūsu visaptverošo kredītvēsturi

Kāpēc mēs to darām? Kā jau teicu, mums ir jāoptimizē mūsu kredītreitings un parāda attiecība. Ironiski, izmantojot mūsu kredītkartes tāpat kā mēs, palīdz mums saglabāt labu rezultātu. Taču šajā gadījumā ziņošana par lielu bilanci mums kaitētu. Ļauj man paskaidrot.

Kā kredītkaršu atlikumi var ietekmēt jūsu hipotēkas pieteikumu

Kad jūs (vai aizdevējs) pieprasāt skatīt savu kredītreitingu, pašreizējā informācija jūsu pārskatā tiek pievienota kredītvērtējuma formulai. Smagas maksas — bet citādi atbildīgo — karšu īpašnieku problēma ir tieši tad, kad dažādi aizdevēji sniedz informāciju birojiem.

Finanšu iestādes ziņo jūsu informāciju kredītbirojiem dažādos laikos visa mēneša laikā. Jūsu kartes izsniedzēja ziņojuma datums ir pilnībā ārpus mūsu kontroles. Ikvienam, kas vēlas aizdot mums naudu, ja viņi saņem mūsu pārskatus, pirms ir samaksāts mūsu izraksta atlikums, var šķist, ka mums ir liels kredītkaršu parāds.

Saistīts:17 uzvaroši padomi un triki, lai likumīgi likvidētu kredītkaršu parādu (uz labu!)

Visa šī lieta parādījās pagājušajā vasarā, kad mēs refinansējām savu pašreizējo vietu. Pat pēc tam, kad esam pastāstījuši aizdevējam, kā mēs katru mēnesi samaksājām kredītkarti (un pat parādījuši viņiem savu pārskati), aizdevējs lūdza mums pilnībā slēgt kontu, lai segtu nepieciešamos ienākumus pret parādu attiecība.

Es pasmējos par viņiem, bet tad sapratu, ka viņi ir nopietni. Lai tas nebūtu jādara, mēs atmaksājām automašīnu ar zemu procentu likmi. Bet, virzoties uz priekšu, es nolēmu, ka es neriskēju. Tāpēc mēs pārtraucam izmantot mūsu kredītkarti dažus mēnešus pirms pieteikšanās mājokļa kredītam, un es ieteiktu to darīt arī jums.

Cik daudz jūs varat atļauties par māju?

Daudzi cilvēki domā, ka tikai tāpēc, ka viņiem ir labs darbs ar pastāvīgiem ienākumiem, viņi varēs nomaksāt hipotēku nākamo 30 gadu laikā, bez problēmām. Bet mājas iegāde, kuru nevarat atļauties, ir bīstamas lamatas, kas var dārgi maksāt.

Lai gan hipotēka parasti tiek uzskatīta par “labu parādu”, jo tas ir aizdevums, kas nodrošināts ar jūsu māju un kas laika gaitā veido pašu kapitālu, parāds joprojām ir parāds. Un ar parādiem nāk zināmi riski.

Pārāk liela mājokļa iegāde var būt dārga

Pārāk liela mājokļa iegāde ir drošs veids, kā sākt savu pieaugušo dzīvi “bagātībā ar aktīviem” un “nabadzīgiem naudas līdzekļiem”.

Daudziem, kas vēlas iegādāties māju pirmo reizi, nav ietaupīta nauda pirmajai iemaksai. Un bieži vien mums pat nav skaidra priekšstata par to, cik daudz mēs varam atļauties. Daudzi no mums vienkārši zinām, ka vēlamies būt pieauguši un deklarēt savu finansiālo neatkarību, iegādājoties mājokli!

Banka var “iepriekš apstiprināt” jums hipotēkas summu. Un jūs varat domā tas nozīmē, ka jūs varētu atļauties ikmēneša maksājumu. Bet, ja jūs netērējat laiku, lai izsekotu savus tēriņus un pieturētos pie reāla budžeta, kā jūs patiešām varat droši zināt, ko varat atļauties tērēt hipotēkai?

Jūs, visticamāk, iegādāsieties pārāk daudz mājas un iegūsit ļoti dārgu mācību. Jūs nevēlaties būt savos divdesmit vai trīsdesmit gados, iestrēguši mājā, kur nav atlicis naudas, lai izietu un darītu lietas.

Labāk ir iegādāties mazāku māju ar mazāku ikmēneša maksājumu. Tad jums joprojām būs nauda, ​​​​lai izbaudītu savu dzīvi.

Šeit ir daži noteikumi, kurus izmantojām, iegādājoties māju:

• Mēs gribējām, lai varētu likt 20% uz leju uz izvairīties no privātās hipotēkas apdrošināšanas un jums ir pietiekami daudz pašu kapitāla mājās.
• Mēs vēlējāmies māju, ko mēs varētu atļauties, izmantojot a 30 gadu fiksēta likme hipotēka.
• Mēs vēlējāmies, lai varētu atļauties maksājumu, pamatojoties uz kādu no mūsu ienākumiem vienatnē.
• Mēs vēlējāmies savā ikmēneša budžetā atstāt pietiekami daudz naudas, lai labi ceļotu un baudītu dzīvi ārpus mājas, nejūtoties “strādāt, lai iegūtu hipotēku”.

Banka nav jūsu budžets

Patiesība ir tāda, ka banka tikai vēlas nopelnīt naudu no jūsu aizdevuma procentiem. Un nekustamā īpašuma mākleris vēlas iegūt komisiju no pārdošanas.

Jūs esat atbildīgs par hipotēkas samaksu mēneša sākumā – neviens cits. Tāpēc neuzrunājiet par hipotēku, kuru nevarat atļauties!

Veltiet laiku, lai izpētītu savas iespējas un pieņemtu savai situācijai piemērotāko lēmumu. Tas var ietvert vai nevar ietvert mājas iegādi tieši tagad. Ir svarīgi arī izveidot budžetu, kas atbilst jūsu dzīvesveidam.

Uzzināt vairāk:Budžeta plānošana — vienkāršāks, gudrāks veids

Cik daudz jums vajadzētu ietaupīt pirms pirkšanas?

Lai izvairītos no pārāk liela mājokļa iegādes, jums ir jāizveido saskaņots plāns un budžets visam, kas ietver hipotēkas ņemšanu.

Ideālā gadījumā jūs vēlaties ietaupīt vismaz 20% vai vairāk, lai iemaksātu savu jauno māju. Jūs galu galā maksāsit daudz mazāk naudas procentu maksājumos un izvairīsieties no nepieciešamības maksāt par privāto hipotēkas apdrošināšanu (PMI).

Lasīt vairāk:Pirmais taimeris? Samaziniet savas pirmās mājas izmaksas

Tomēr jāatzīmē, ka jūs varat saņemt parasto aizdevumu ar pat 5% atlaidi. Un ar FHA, VA un USDA aizdevumiem jūs varat atmaksāt vēl mazāk (vai pat neko).

Kad esat izlēmis, cik daudz plānojat atmaksāt, neaizmirstiet ņemt vērā slēgšanas izmaksas. Tie parasti svārstās no 3% līdz 5% no aizdevuma cenas.

Un tad ir jāmaksā nekustamā īpašuma nodokļi un mājas īpašnieka apdrošināšana, kas var būt vai nav nepieciešama iepriekš. Ja nē, tas tiks pievienots jūsu kopējam hipotēkas maksājumam.

Kur atrast naudu pirmajai iemaksai

Tātad, kur jūs griežaties, lai atrastu visu šo naudu? Ir pieejams plašs metožu klāsts, no kuriem izvēlēties, katrai no tām ir savi plusi un mīnusi.

• Pirmās iemaksas palīdzības (DPA) programmas: Visā valstī ir vairāk nekā 2000 šo programmu. Lai iegūtu plašāku informāciju par atbilstības prasībām, noteikumiem un pieejamību jūsu reģionā, pārbaudiet šo rokasgrāmatu no Freddie Mac.
• “Piggyback” hipotēkas: Šeit jūs paņemat divus kredītus, nevis vienu. Jūsu pirmais aizdevums būs 80% no jūsu mājokļa iegādes, otrais aizdevums būs 10%, un jūs atlaidīsit 10%. Šie aizdevumi būtībā uz pusi samazina pirmo iemaksu, kas jums jāmaksā, lai izvairītos no PMI. Uzziniet vairāk par CFPB hipotēkām.
• Aizņemies no sevis: Jūs varētu aizņemties no sava 401K. Bet tā ir riskanta ideja, jo jūs varat palaist garām ieguvumus. Tas pats noteikums attiecas uz ārkārtas fondu. Jūs nevēlaties to izmantot, lai veiktu pirmo iemaksu, pretējā gadījumā jūs varat nonākt nedrošā finansiālā stāvoklī.
• Saņemot dāvanu skaidrā naudā par pirmo iemaksu: Ja jums ir draugi vai ģimene, kas vēlas jums palīdzēt mājas īpašumtiesību meklējumos, tad noteikti apsveriet iespēju viņus iesaistīties šajā jautājumā! Bet aizdevējam būs jāsaskata dāvanu vēstule kā pierādījums tam, ka nauda nav aizdevums.
• Vecmodīgā metode: Labākā izvēle, ko es redzu, ir naudas uzkrāšana, samazinot parādus un izdevumus un palielinot ienākumus. Šī lēnā un vienmērīgā metode var aizņemt zināmu laiku un pūles, taču tai ir jārada vislabākais rezultāts ilgtermiņā.

Saistīts:Kā nopirkt māju bez (vai zemas) naudas

Plusi un mīnusi hipotēkai uz 15 gadiem pret 30 gadiem

Kā jūs izlemjat, vai doties uz 15 vai 30 gadiem? Lielākā daļa cilvēku, protams, nepilda hipotēku uz 30 gadiem. Bet tas ne vienmēr bija tā. Patiesībā hipotēkas uz 15 gadiem bija norma, un tās joprojām ir daudzās citās valstīs.

Hipotēka uz 30 gadiem radās pēc Lielās depresijas, kad mājokļu tirgus sabruka. Tolaik 30 gadu hipotēkas bija jēgas, jo cilvēki dzīvoja savās mājās tik ilgi, un 30 gadi sedza parastos ASV strādnieka ienākumus.

Mūsdienās nevar panākt, lai cilvēki paliktu mājās ilgāk par 5-10 gadiem. Bet hipotēka joprojām pastāv un joprojām ir vispopulārākā. Šeit ir katras priekšrocības.

15 gadu hipotēkas priekšrocības

Ja domājat par 15 gadu hipotēku vai refinansēšanu, šeit ir dažas no priekšrocībām, kas jums patiks:

• Labākas likmes: Tā kā jūs aizņematies naudu īsākā laika periodā, aizdevēji jūsu hipotēkai piešķirs daudz zemāku procentu likmi. Tas, protams, rada ietaupījumus no procentu summas, ko maksājat, salīdzinot ar hipotēku uz 30 gadiem.
• Ātrāk samaksājiet pamatsummu: Ar hipotēku uz 15 gadiem jūsu pirmais hipotēkas maksājums ietvers daudz lielāku pamatsummu, nekā nodrošinātu 30 gadu hipotēkas maksājums. Un 5 gadu laikā jūs faktiski būsiet samaksājis pienācīgu pamatsummas summu. Ar hipotēku uz 30 gadiem jūs maksājat tikai procentus par pirmajiem 5 gadiem.
• Mazāk samaksātie procenti: Ja viss ir vienāds, jūs maksāsiet vairāk procentu par ilgāku aizdevuma termiņu. Noņemot hipotēku uz 15 gadiem, jūs saīsināt aizdevuma termiņu. Un līdz ar to aizdevuma darbības laikā jūs maksāsiet mazāk procentus.
• Tas tiek galā ar: Pēdējais ieguvums, ko es zinu, ir emocionālais gandarījums, kas rodas, piederot pie savas mājas. Hipotēka uz 15 gadiem var atstāt jūs bez hipotēkas, pirms jūsu bērni ir beiguši skolu. Iedomājieties, ko jūs varētu darīt ar papildu naudu pēc tam, kad hipotēka ir beigusies.

30 gadu hipotēkas priekšrocības

Lai gan hipotēkas uz 15 gadiem piedāvā daudz priekšrocību, 30 gadu hipotēkas ir divas galvenās lietas:

• Mazāki maksājumi: Divkāršojot atmaksas termiņu, jūs parasti izbaudīsiet ievērojami zemākus ikmēneša maksājumus ar hipotēku uz 30 gadiem, pat neskatoties uz augstāko procentu likmi.
• Elastība: Īstermiņā jums būs lielāka naudas plūsma mazāku maksājumu dēļ. Bet jūs vienmēr varat izvēlēties refinansēt uz 15 gadu hipotēku. Sākot ar hipotēku uz 30 gadiem, jūs saņemat tūlītēju budžeta ieguvumu, vienlaikus atstājot iespēju vēlāk samazināt aizdevuma nosacījumus (un, cerams, arī procentu likmi).

Es noteikti nosvēru 15 gadu iespēju, kad iegādājāmies savu māju. Mēs varējām atļauties samaksāt. Bet galu galā mēs vēlējāmies elastību, kas nāk ar hipotēku uz 30 gadiem.

Mēs arī teicām, ka katru gadu maksāsim vairāk pamatsummas, lai pēc 15 gadiem efektīvi izbeigtu aizdevumu (lai gan mēs šo solījumu nepildījām pārāk labi).

Izprotiet mainīgas procentu likmes aizdevumu

Mainīga procentu likme ir tieši tā, kā tas izklausās: procentu likme, kas laika gaitā mainās. Tas ir pretējs fiksētajai procentu likmei, kas laika gaitā paliek nemainīga.

No patērētāju viedokļa mainīgās procentu likmes pēc būtības nav sliktas. Viņi vienkārši ir riskantāki. Izmantojot mainīgas procentu likmes produktu, jūs uzņematies risku, ka likme var mainīties tik ļoti, ka jūsu hipotēka vairs nav pieejama.

Lai pielāgotos paaugstinātajam aizņēmēja riskam, aizdevēji saviem mainīgās procentu likmes aizdevumiem piedāvā zemākas sākuma likmes nekā fiksētas procentu likmes produktiem. Parasti kredītus ar mainīgu likmi ir vērts apsvērt tikai tad, ja ir cerības, ka likmes drīz samazināsies. Taču, tā kā mēs šobrīd redzam vēsturiski zemas hipotēkas likmes, iespējams, vissaprātīgāk būs fiksēt likmi.

Saistīts:Labākās hipotēkas likmes pašnodarbinātajiem

Tomēr, ja neplānojat palikt savā mājā ilgāk par 5 līdz 7 gadiem, varat apsvērt iespēju izņemt 5/1 ARM vai 7/1 ARM. Izmantojot šīs hipotēkas, jūsu likme ir fiksēta pirmajiem 5 vai 7 gadiem, un pēc tam hipotēka tiek pārveidota par mainīgu likmi.

ARM aizdevumi piedāvā zemākas procentu likmes nekā fiksētie aizdevumi uz 30 gadiem, tāpēc tos noteikti būtu vērts apsvērt tiem, kas pirmo reizi iegādājas māju, kas iegādājas “sākuma” māju.

Iepazīstieties ar uzticamu nekustamo īpašumu

Jūs jutīsities ērtāk visā piedāvājuma un aizdevuma noslēgšanas procesā, ja ar jums būs profesionālis.

Kaut ko es ieteiktu kādam, kurš vēl nezina nekustamo īpašumu, ir doties uz Deiva Remzija apstiprināto vietējo pakalpojumu sniedzēju lapu un atrast to.

Mēs to darījām, un, lai gan mums tie nebija vajadzīgi mūsu mājas meklēšanai, tie patiešām noderēja, piedāvājot laiku, un pat izdarīja piedāvājumu mūsu vietā (ko mēs pieņēmām!).

Bez viņiem mēs būtu jutušies ārpus savas līgas.

Tomēr nebaidieties veikt arī savu pētījumu.

Vēl viena lieta, ko mēs izdarījām, bija paši pētījumi par apkārtni. Es uzstādīju a Google brīdinājums lai izsekotu jaunumiem vai pārdošanas un nomas sarakstiem mūsu apkārtnē.

Pēc apmēram mēnesi ilgas meklēšanas man bija izklājlapa, kurā bija norādītas salīdzināmu īpašumu pārdošanas un nomas cenas mūsu apkārtnē.

Pēc tam es varēju redzēt, ka mūsu piedāvātais piedāvājums mums patiešām ir ļoti izdevīgs, un mēs nemaksājām pārāk daudz.

Kā atrast labu aizdevēju

Bieži vien jūsu nekustamā īpašuma aģentam var būt viens vai vairāki aizdevēji, kurus viņš vai viņa iesaka. Bet, lai gan personīgie ieteikumi var būt lieliska vieta, kur sākt, jūs joprojām vēlēsities veikt dažas no savām cenām. Ja jūs varētu iegūt daudz labāku likmi no vienādas kvalitātes aizdevēja, jūs to vēlētos zināt, vai ne?

Diemžēl mēģinājums piezvanīt katram aizdevējam atsevišķi, lai saņemtu likmju piedāvājumus, var būt laikietilpīgs process.

Izmantojot Kreditēšanas koku, varat salīdzināt vairākus hipotēkas aizdevējus vienlaikus. Dažu minūšu laikā Lending Tree var parādīt katra aizdevēja likmes, noteikumus, maksas, slēgšanas izmaksas un daudz ko citu.

Varat arī redzēt katra aizdevēja ieteikuma likmi un visas “žetonus”, ko tas, iespējams, ir nopelnījis. Un jūs pat varat lasīt objektīvas klientu atsauksmes.

Saņemiet hipotēkas iepriekšēja apstiprinājuma vēstuli

Pirms jaunas mājas meklēšanas ir prātīgi pēc iepriekšējas apstiprināšanas vēstules. Jūsu nekustamā īpašuma aģents var pat pieprasīt, lai jums tāds būtu, pirms sazināties ar jums. Un tas pats var attiekties uz pārdevēju pusi.

Lielākā daļa iepriekšējas apstiprināšanas vēstuļu ir derīgas 90 dienas. Un lielākā daļa no tiem tiek pakļauti pilnīgai, oficiālai parakstīšanas pārbaudei, tiklīdz mājoklim ir noslēgts līgums. Tātad hipotēkas iepriekšēja apstiprinājuma vēstules saņemšana negarantē, ka jūsu aizdevums tiks izsniegts. Bet tas ir labākais risinājums, izņemot 100% skaidru naudu.

Lai palielinātu iepriekšējas apstiprināšanas iespējas: ietaupiet lielu pirmo iemaksu, uzlabojiet savu kredītreitingu, un uzlabojiet parāda attiecību pret ienākumiem, samaksājot parādus, refinansējot parādus un palielinot savu ienākumiem.

Jāpiemin arī tas, ka lietas var būt grūtākas, ja esat pašnodarbināta persona, jo jums nebūs W-2 vai algas čeka, ko parādīt aizdevējam. Vairumā gadījumu viņi vēlas redzēt divu gadu nodokļu deklarācijas kā pierādījumu par jūsu uzņēmuma spēju jūs atbalstīt.

3 lietas, kurām jāpievērš uzmanība, pērkot māju

Veltiet laiku, lai patiešām noteiktu, vai mājoklis būs piemērots tagad un nākotnē. Jūs pasargāsiet sevi no "spožīgas" mājas vilinājuma, kas liks jums justies neapmierinātam. Šeit ir trīs lietas, kurām jāpievērš uzmanība, pērkot māju.

Strukturālie jautājumi

Profesionālā pārbaude ir paredzēta, lai novērstu visas būtiskās problēmas ar māju. Taču problēma, paļaujoties uz šīs informācijas pārbaudi, ir tāda, ka līdz tam laikam jūs jau esat nolēmis iesniegt piedāvājumu.

Tas nozīmē, ka jūs, iespējams, jau esat sācis iztēloties, ka dzīvojat mājā, un esat ieguldījis šīs vietas iegūšanā. Tas var novest pie tā, ka jūs paraustīsit plecus no galvenajām strukturālajām problēmām, kurām vajadzētu būt darījuma pārtraukumam.

Tā vietā ir svarīgi pārliecināties, ka jūsu ekskursija neaplūko tikai mājas labākās īpašības. Jums visiem vajadzētu pievērst uzmanību mājas kaitējumam. Pat nespeciālists var atpazīt dažas nozīmīgas brīdinājuma zīmes, piemēram, plaisas pamatnē un ūdens traipus uz griestiem vai sienām.

Ir arī lietderīgi meklēt nederīgus remontdarbus (līmlente parasti ir labs rādītājs) un pierādījumus par atliktu apkopi. Vai vannas istabā tiek pārtraukta blīvēšana? Vai notekcaurules ir pilnas? Tas viss var liecināt, ka īpašnieki nav īpaši rūpējušies par savu māju.

Lasīt vairāk:Lietas, kas jāņem vērā pirms nākamās mājas slēgšanas

Dzīvojamības problēmas

Tātad, lai gan dažas dzīves problēmas ir gandrīz neiespējamas paredzēt, kamēr apceļojat māju, daudzas tādas nav. Piemēram, ejot pa māju, iedomājieties, ka jums tā ir jātīra. Tas varētu likt jums pārdomāt divstāvu ieejas skaistumu ar milzīgo lustru. Tas gandrīz noteikti būs lielas sāpes, ar kurām tikt galā.

Turklāt padomājiet par mājas uzturēšanu. Ja doma par jaunās mājas krāsošanu jūs nomāc, varētu būt laba ideja pāriet uz citu māju. Pat ja jūs nekad neplānojat pats lietot otu, arī grūti krāsojamu (un kopjamu) māju noslēgšana būs dārgāka.

Pēdējais uzdevums ir iedomāties, cik maksās mājas apsildīšana vai dzesēšana. Kopumā, jo lielāks mājoklis, jo dārgāka būs tā apkure. Varat arī apskatīt bēniņu izolācijas līmeni un mājas un HVAC sistēmas vecumu. Tas viss var sniegt labāku priekšstatu par to, cik lielu daļu apkures prasīs no jūsu budžeta.

Apkārtnes problēmas

Lai gan mums visiem ir priekšstats par to, kādus jautājumus par apkārtni uzdot pirms pārcelšanās uz jaunu māju, tas nenozīmē, ka mēs vienmēr nonākam vietās, kas mums patiks.

Kad jums ir bijusi iespēja apskatīt māju, dodieties ekskursijā pa apkārtni. Dodieties pastaigā pa kvartālu. Skatiet, kā jūsu potenciālie kaimiņi ir iekārtojuši savas mājas.

Meklējiet pierādījumus par kaimiņattiecību un draudzīgumu. Daži labi rādītāji ir tādas lietas kā bērnu ietvju māksla, cilvēki, kas strādā dārzā vai sēž uz lieveņa, suņu īpašnieki pastaigās utt.

Iepazīstiet arī apkārtnes uzņēmumus. Vai tie atspoguļo vietas, kuras jūs vēlētos apmeklēt? Vai jūs varēsiet apmierināt savas vajadzības netālu no mājām?

Visbeidzot, noteikti pārbaudiet noziegumu savā apkārtnē, izmantojot līdzīgu rīku SpotCrime.

Padomi mājas pircējiem pirmo reizi

Tā kā pašlaik tiek piedāvātas visu laiku zemās procentu likmes, visticamāk, nekad nav bijis labāks laiks, lai iegādātos savu pirmo māju (esmu tik greizsirdīgs).

Bet tikai tāpēc, ka jums tas ir izdevīgi, tas nenozīmē, ka jums vajadzētu vienkārši atteikties no veselā saprāta, kad runa ir par citu izmaksu samazināšanu. Šeit ir daži veidi, kā varat tērēt mazāk par savu pirmo māju.

• Katru gadu maksājiet dažas izmaksas: Aizdevēja interesēs ir pieprasīt, lai jūs maksātu visas izmaksas (īpašuma nodokļi, apdrošināšana utt.) katru mēnesi. Bet jums var būt iespēja katru gadu šīs izmaksas segt pats. Tādā veidā jūs varat glabāt savu naudu visu gadu un nodrošināt, ka tā darbojas jūsu labā. Turklāt jūs, iespējams, varēsit izvairīties no nomaksas.
• Centieties pēc lielas pirmās iemaksas: Jo vairāk jūs atlaidīsit mājas cenu, jo mazākas procentu izmaksas jums būs jāmaksā visā aizdevuma darbības laikā. Un, samazinot vismaz 20%, jūs izvairīsities no šīs nepatīkamās privātās hipotēkas apdrošināšanas (PMI).
• Apsveriet iespēju iekārtot māju, kad dodaties: Jums nav jāiet ārā un jākrāj liels parāds ar augstu procentu likmi, lai piepildītu katru savas mājas istabu ar mēbelēm. Nesteidzieties, lai pabeigtu telpas. Izmantojiet lētas vai vecas mēbeles, līdz esat ietaupījis pietiekami daudz nepieciešamo.
• Iepazīstieties ar uzticamu nekustamo īpašumu: Jautājiet saviem draugiem un ģimenei nekustamo īpašumu ieteikumus. Vai vienkārši apskatiet apkārtni, lai noskaidrotu, kuram nekustamā īpašuma aģentam ir visvairāk piedāvājumu jūsu reģionā.
• Veiciet savu pētījumu: Lasiet grāmatas par mājas pirkšanas procesu. Iestatiet Zillow brīdinājumus, lai izsekotu jaunumiem vai pārdošanas un nomas sarakstiem mūsu apkārtnē. Un noteikti izpētiet labākās hipotēkas likmes savā reģionā.
• Iegādājieties patiešām zemas hipotēkas procentu likmes: Izmantojiet salīdzināšanas iepirkšanās rīkus, piemēram, Lending Tree, lai pārliecinātos, ka saņemat zemāko iespējamo likmi. Tikai daži procentu punkti var noskaust tūkstošiem dolāru procentus visā aizdevuma darbības laikā.

Tāpat pārliecinieties, ka iegādājaties labākās mājas apdrošināšanas likmes. Iepazīstieties ar mūsu apdrošināšanas ceļvedi lai uzzinātu, kā atrast labāko mājas īpašnieka apdrošināšanas piedāvājumu.

Grūts jautājums, ko uzdot pēc mājas iegādes

Koronavīrusa pandēmija ir izraisījusi milzīgu bezdarbu visā Amerikas Savienotajās Valstīs, un daudzi māju īpašnieki izjūt šķipsnu. Jā, pastāv pagaidu federālās iecietības programmas. Taču daudzi cilvēki sāk uztraukties par to, kas notiks tālāk.

Daži māju īpašnieki atrodas zem ūdens savās mājās. Viņi ir noraizējušies par to, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai pārietu no negatīvā pašu kapitāla uz pozitīvo pašu kapitālu. Citiem ir ne tikai negatīvs pašu kapitāls, bet arī grūtības veikt maksājumus.

Ja priekšā ir smagas izvēles, stratēģiskā saistību nepildīšanas izredzes (t.i., atteikties no hipotēkas) var kļūt arvien pievilcīgākas. Bet vai tas ir kaut kas jums jādara?

Vai jums kādreiz vajadzētu apsvērt iespēju atteikties no hipotēkas?

No strikti finansiālā viedokļa stratēģiska saistību nepildīšana dažos gadījumos var būt jēga. Ja jums ir grūtības veikt hipotēkas maksājumus un nevarat refinansēt savu hipotēku vai saņemt izmaiņas, atsavināšana var šķist neizbēgama.

Rezultātā daži izvēlas pārtraukt hipotēkas maksājumus. Ņemot vērā neizpildīto summu, var paiet no trim mēnešiem līdz vairāk nekā gadam, līdz tiek veikta tirgus ierobežošana. Tas nozīmē, ka jūs varētu dzīvot savā mājā – un uzkrāt to, ko būtu maksājis par hipotēku – dažus mēnešus bez maksas.

Citi, kas ir noraizējušies par to, cik ilgs laiks varētu būt nepieciešams, lai mājokļu tirgus atveseļotos, varētu nolemt samazināt savus zaudējumus tagad ejot prom, nevis turpināt veikt hipotēkas maksājumus bez ēkas pašu kapitāls. Vēl citi nevēlas tikt galā ar grūtībām, mēģinot pārdot (vai izīrēt) māju, ja viņi atrodas situācijā, kad viņiem ir jāpārvietojas. Stratēģisks saistību nepildījums var atbrīvot viņus no mājas.

Tomēr ir svarīgi apzināties, ka bloķēšana var būtiski ietekmēt jūsu kredītvēsturi. Atsavināšana var samazināt jūsu kredītvēsturi pat par 200 vai 300 punktiem. Var paiet divi vai trīs gadi pēc bloķēšanas, lai jūsu kredītvēsture atgrieztos tādā līmenī, ka jūs pat varētu apsvērt iespēju iegādāties jaunu māju.

Stratēģiskās saistību nepildīšanas morālie apsvērumi

Kad esat apsvēris finansiālās sekas, ko varētu radīt aiziešana no mājām, jums ir jāpārbauda, ​​vai stratēģisko saistību nepildīšanu uzskatāt par morālu risinājumu. Dažiem tas ir bezjēdzīgi, ja aiziešana dod lielāku finansiālo labumu.

Tomēr citiem saistību nemaksāšana tiek uzskatīta par morālu problēmu. Galu galā, ejot prom, jūs laužat līgumu. Jūs nepildat savas līguma beigas. Vai morāli ir pareizi aizņemties tik lielu naudas summu un piekrist to atmaksāt, lai tikai atteiktos, jo nožēlo savu lēmumu?

Tomēr šķiet, ka lielākā daļa cilvēku domā, ka tirgus ierobežošana ir pieņemama, ja jums tiešām nav citas reālas iespējas. Ja esat spiests tajā iesaistīties, jūs varat godīgi teikt, ka darījāt visu iespējamo, lai izvairītos no tiesību atņemšanas, taču bez rezultātiem.

Bottom Line

Starp īpašuma nodokļiem, māju īpašnieku asociācijas (HOA) nodevām, remontu un zāliena uzturēšanu mājas patiesās izmaksas var būt šokējošas, ja neesat finansiāli sagatavots. Un ne visi ir izgriezti par mājas īpašniekiem.

Ja jūs nolemjat virzīties uz priekšu ar mājas īpašumtiesībām, pārdomājot visu, kas aprakstīts šajā rakstā, varat atrast pareizo māju jūsu finansiālajam stāvoklim un personīgajām vajadzībām.

BPāru plānošana var prasīt vairāk pūļu un uzmanības nekā budžeta plānošana pašam. Bet tas ir ieradums, kas daudziem pāriem izmisīgi jāiemācās.

A nesenā Magnify Money aptauja vairāk nekā 1000 amerikāņu atklāja dažus satraucošus faktus par laulībām un naudu.

Katrs piektais pāris, kas atbildēja uz aptauju, nožēloja, ka apvienoja finanses ar savu dzīvesbiedru. Un 21% respondentu kā galveno šķiršanās iemeslu minēja finanses.

Ir skaidrs, ka nauda var izraisīt daudz strīdu un nesaskaņas laulības attiecībās. Bet, ja pāri spēj atklāti sazināties par saviem finansiālajiem mērķiem un strādāt kopā, lai tos sasniegtu, tas var viņus patiesi tuvināt arī emocionāli.

Būt pilnīgi godīgam un strādāt komandā ir labākais veids, kā pārvaldīt savas finanses kā pāris. Tādi rīki kā Zeta var palīdzēt saglabāt visus vienā lapā.

Apnicis cīnīties ar savu dzīvesbiedru par naudu?

Vai vēlaties beigt sist galvu un sākt strādāt kopā, lai īstenotu savus finansiālos sapņus?

Šeit ir četri soļi, kas var nedaudz atvieglot budžeta plānošanu pārim.

Sazinieties ar savu dzīvesbiedru par naudu

Var būt grūti runāt ar savu dzīvesbiedru par naudu. Bet tas nav apspriežams, ja vēlaties veselīgu laulību. Bet kā jūs iesaistāties sarunās par naudu, neizraisot 3. pasaules karu? Šeit ir daži padomi, kas

varētu palīdzēt jūsu laulībai (un jūsu naudai) daudzus gadus uz priekšu.

Pastāstiet savam partnerim visu

Neatkarīgi no tā, vai jūs joprojām esat vidū kāzu plānošana, vai jūs jau esat nosvinējis vairākus gadus ilgu kāzu jubileju, jums un jūsu laulātajam ir obligāti jādalās ar visu savu finanšu informāciju.

Tas ietver visus nenokārtotos parādus, kā arī aktīvus, piemēram, uzkrājumus, pensijas un pat dzīvības apdrošināšanas polises.

Šī saruna ir svarīga, jo nav iespējams finansiāli virzīties uz priekšu, ja nezināt, kur atrodaties. Turklāt naudas noslēpumu glabāšana no sava laulātā ir laulības aizvainojuma recepte. Jums un jūsu dzīvesbiedram tas viss ir jāliek pie galda.

Pat ja jūs esat bijis precējies mūžīgi, tas ir kaut kas, ko ir vērts pārskatīt ik pēc dažiem gadiem.

Tāpat kā periodiska svēršanās var novērst jūsu svara pieaugumu, periodiska tīrās vērtības reģistrēšanās neļaus jums zaudēt informāciju par to, kā klājas jūsu naudai.

Pieņemiet komandas mentalitāti par savu naudu

Ir patiešām viegli rādīt ar pirkstiem un teikt: "Nu, viņš ir problēma, jo viņš nepārtrauks pirkt lietas", vai "viņa ir problēma, jo viņa to nedarīs". beidz iet ārā ēst.†+

Patiesība ir tāda, ka problēma nav neviena no jums; parāds ir problēma. Beidziet vainot viens otru.

Tā vietā apvienojieties pret parādu, un jūs atrisināsit šo problēmu ātrāk, nekā jūs jebkad esat iedomājies.

Strādājot kopā kā pārim ar savām finansēm, varēsiet plānot lielus pirkumus, nodokļus un, pats galvenais, aiziešanu pensijā.

Saistīts:Viss, kas jums jāzina, lai atbrīvotos no parādiem

Ja pēc laulībām turpināt skatīt naudu kā “jūsu” un “manu”, tas ir labs veids, kā sākt strīdus un skaitīt pupas. Tāpēc ir svarīgi atrast veidu, kā paskatīties uz savu naudu kā uz kaut ko, ko jūs kopīgojat – kas nozīmē arī dalīties ar savu lēmumus par to.

Lai gan daži pāri vienkārši sajauc visu savu naudu kopīgā norēķinu kontā, citi uzskata, ka sistēmas "jūsu-manu un mūsu" iestatīšana viņiem vislabāk der.

Neatkarīgi no tā, kā jūs pārvaldāt loģistiku, ir svarīgi sākt skatīties uz lielāko daļu savas naudas no komandas viedokļa.

Nosakiet laulības un naudas mērķus

Viens no labākajiem veidiem, kā par savu naudu pieņemt komandas mentalitāti, ir kopīgi izvirzīt dažus dzīves mērķus. Tas ne tikai palīdzēs jums abiem nonākt vienā lapā, bet arī būs jautrākā naudas diskusijas daļa.

Apsēdieties ar savu dzīvesbiedru un runājiet par to, kas jums ir svarīgs.

Ko jūs vērtējat kā ģimeni? Pierakstiet šīs lietas.

Ir pienācis laiks uzklausīt savu partneri un pierakstīt to, kas viņam ir vissvarīgākais. Pastāstiet, kāpēc jūsu vērtības ir tik svarīgas un kāpēc vēlaties, lai tās būtu jūsu ģimenes centrā.

Pēc tam apskatiet savus bankas kontus un pārbaudiet, vai jūsu tēriņi atbilst jūsu vērtībām. Ja ir atvienojums, ir pienācis laiks veikt dažas izmaiņas.

Nākamais, veltiet laiku, lai apspriestu savus īstermiņa un ilgtermiņa mērķus. Ja vēlaties plānot vasaras brīvdienas nākamajā gadā, iegādāties mājiņu pēc 10 gadiem vai ietaupīt 20 000 USD sava bērna izglītībai, šīs ir svarīgas lietas, par kurām runāt, lai jūs varētu sākt tās plānot.

Veicot šo vingrinājumu, nenokodiet vairāk, nekā varat sakošļāt. Nosakiet, kuri 3–5 mērķi jums ir vissvarīgākie, un koncentrējieties uz tiem.

Regulāri pārskatiet šos mērķus, lai varētu noteikt, vai joprojām esat uz pareizā ceļa un vai jūsu mērķi joprojām atbilst dzīvei, kuru veidojat kopā.

Aptuveni reizi gadā pārbaudot savus mērķus, varēsit tos sasniegt un vajadzības gadījumā tos pielāgot.

Lasīt vairāk:101 naudas prasmes, kurām vajadzētu būt katram naudas nerdim

Saglabājiet zināmu finansiālo neatkarību

Tas varētu izklausīties kā pilnīgs pretējs komandas mentalitātes pārņemšanai, taču ir svarīgi, lai katram laulātajam būtu zināma finansiāla neatkarība. Nav divu cilvēku, kas pilnībā sapratīs viens otra tērēšanas paradumus.

Un pilnīgi apvienoti resursi var izraisīt kautiņus.

Piemēram, vīrs var nespēt saprast, kā viņa sieva katru gadu var nomest 75 USD uz perfekti personalizētas papīra dienaskārtības. Tikmēr viņa regulārie amatniecības alus pirkumi var likt sievai skrāpēt galvu.

Ļaujot katram laulātajam tērēt naudu, kā viņš vai viņa izvēlas, var palīdzēt abiem laulātajiem būt laimīgākiem. Jūs katrs zināsiet, ka varat palutināt sevi ar nelielām greznībām, nekaitējot jūsu laulībai.

Protams, jums katram ir jābūt cienījamam un vienādam tērējamam daudzumam.

Sekojiet līdzi saviem tēriņiem un izveidojiet budžetu

Ir lieliski zināt, cik daudz jūs esat vērts un kādi ir jūsu mērķi, taču jums arī jāzina, kas notiek ar katru dolāru, kas pāriet jūsu rokās. Bez šīs informācijas budžeta plānošana pāriem ir gandrīz neiespējama.

Naudas izsekošanai ir pieejami daudzi rīki (mēs vēlāk apskatīsim divus populārus budžeta veidošanas rīkus).

Izmēģiniet dažādas sistēmas, līdz atrodat sev piemērotāko. Neatkarīgi no tā, kādu sistēmu izmantojat, katru gadu izsekojiet saviem tēriņiem vismaz mēnesi (un ideālā gadījumā trīs mēnešus), lai jums būtu precīzs priekšstats par to, kur nonāk jūsu nauda.

Daudzi finanšu guru, piemēram, Deivs Remzijs vai Sūza Ormena, papildus tūkstošiem budžeta veidošanas vietņu, kas pieejamas tiešsaistē, piedāvā budžeta veidošanas padomus.

Tāpat kā ar izdevumu izsekotāju, jūs vēlēsities atrast sistēmu, kas jums vislabāk atbilst. Tomēr vissvarīgākais budžeta veidošanas aspekts pāriem ir vienprātība.

Abiem laulātajiem jāpiekrīt budžetam, pretējā gadījumā tas paliks neizmantots.

Deleģēt

Neatkarīgi no tā, vai jums ir kopīgs norēķinu konts, atsevišķi konti vai dažādi konti, visticamāk, viens laulātais būs laulības naudas pārvaldnieks.

Laicīgi izlemiet, kurš maksās rēķinus, sabalansēs čeku grāmatiņu, sekos līdzi finanšu uzskaitei un pieņems ikdienas lēmumus par naudu.

Viss finanšu darbs nav jāveic vienai un tai pašai personai, ja vien tiek segts katrs lēmums par naudu.

Ja esat jau laikus izlēmis, kurš parūpēsies par katru jūsu finanšu aspektu, jums nebūs mēneša, kurā jūs domājat, ka otrs ir samaksājis hipotēku.

Iestatiet regulāras naudas sanāksmes

Daļa no tā, kas padara lēmumus par naudu tik sarežģītus, ir fakts, ka nav dabiska laika tos pieņemt. Šeit parādās regulāras naudas sanāksmes.

Neatkarīgi no tā, vai sanāksmes notiek reizi nedēļā vai mēnesī, jums ir jāieplāno laiks, kad jūs abi sēdēsit ar savu finanšu informāciju, lai sarunātos. Tas ir īpaši svarīgi, ja deleģētais naudas pārvaldnieks ir tikai viens laulātais.

Jūsu darba kārtībā jāiekļauj diskusija par:

• gaidāmie rēķini
• kā izskatās budžets
• kur atrodaties ar dažādiem finanšu mērķiem
• lietas, ko jūs varētu darīt savādāk

Ja šāda veida regulāra tikšanās jums šķiet tikpat romantiska kā viņa un viņas zobārstniecības operācija, mēģiniet sarunāt to randiņu. Pārskatiet savu budžetu, iedzerot pāris alus, un plānojiet skatīties filmu, kad esat pabeidzis.

Tas ir lielisks veids, kā koncentrēties uz pozitīvajām izmaiņām, ko veicat savās finansēs, nevis pakavēties pie negatīvajām.

Varbūt jūs varētu apsvērt iespēju ieguldīt savās attiecībās, kopā dodoties “finansiālās pastaigās un sarunās”. Tas varētu būt lielisks veids, kā papildus saviem nākotnes sapņiem apspriest galvenos jautājumus, piemēram, mērķus, vērtības, gaidāmos izdevumus.

Tas var radīt brīnumus jūsu attiecībām un savu krājkontu!

Plāns ārkārtas situācijām

Diemžēl laulības dzīve ne vienmēr rit gludi.

Ir svarīgi, lai nauda būtu rezervēta gadījumiem, kad finansiāli neklājas lieliski. Tas sākas ar ārkārtas fonda izveidošanu.

Lielākā daļa ekspertu iesaka atlicināt 3–6 mēnešu skaidras naudas rezervi avārijas gadījumā — ideāli ir mērķēt uz 6 — un varbūt pat vairāk, ja nestrādājat pastāvīgu darbu ar zināmu algu.

Tomēr papildus ārkārtas fondam ir jāplāno arī vissliktākais. Neviens nevēlas domāt par nāvi, bet precētiem pāriem ir svarīgi pārliecināties, ka viņiem ir pietiekami daudz dzīvības apdrošināšana un atjauninātu testamentu.

Padomājiet par to kā par vismīlošāko lietu, ko varat darīt sava laulātā labā.

Saistīts:Kā un kāpēc sākt veidot ārkārtas fondu

Piesaistiet trešo personu

Ja saruna ar partneri par naudu vienmēr izraisa strīdus, iespējams, ir pienācis laiks meklēt padomu no apmācīta terapeita vai konsultanta.

Var būt noderīgi arī atrast sertificētu finanšu plānotāju, kurš varētu palīdzēt izstrādāt visaptverošu finanšu plānu, lai palīdzētu jums kopīgi sasniegt savus mērķus.

Uzzināt vairāk:Ko jūs varat sagaidīt no finanšu plānotāja

Izprotiet savu personīgo naudas veidu

Viena no labākajām lietām, ko varat darīt savā labā, ir saprast sevi. Šis padoms bieži tiek sniegts tiem, kas gatavojas uzsākt personiskas attiecības ar kādu citu.

Tomēr šis padoms attiecas arī uz veidu, kā tu rīkojies ar naudu. Jūsu attiecības ar naudu ir jānosaka tam, kas jūs esat. Un tas nozīmē, ka jums ir jāsaprot savs personīgais naudas stils.

Beyond Saver vs. Spender

Daudzos gadījumos mēs mēdzam apzīmēt citus (un sevi) kā tērētājus vai krājējus.

Tomēr jūsu personīgais naudas stils pārsniedz to. Skots un Betānija Palmeri, grāmatas autori Vispirms nāk mīlestība, tad nāk nauda, identificējiet piecas naudas personības:

1. Spender: Patīk tērēt.
2. Saver: Piespiež santīmus.
3. Riskētājs: ir gatavs riskēt, ja domā, ka tas atmaksāsies.
4. Drošības meklētājs: labprātāk pelnītu naudas kustības, pamatojoties uz drošību.
5. Skrejlapa: Viņam īsti nerūp nauda (vai tās pārvaldīšana).

Jūsu personīgais naudas stils pat var pārsniegt šīs piecas niansētākas kategorijas. Lai izprastu savu personīgo naudas stilu, jums ir jāzina, kas jums ir svarīgs un ko jūs uzskatāt par “tā vērts”, kad tērējat savu naudu.

Piemēram, daži cilvēki dod priekšroku pieredzei, nevis lietām. Ja tas esi jūs, jūs, iespējams, labprātāk dodaties paēst savā iecienītākajā restorānā, nevis iegādāsieties jaunu piekariņu.

Vai arī jūs labāk izvēlaties 32 collu televizoru un dodaties nelielā atpūtā, nevis iegādājaties milzīgu 60 collu televizoru. Izpratne par sevi palīdz pieņemt lēmumus, ar kuriem esat apmierinātāks.

Jūsu personīgais naudas stils ietver arī to, kā jūs jūtaties par naudas mērķi.

Vai nauda pati par sevi ir mērķis? Vai jūs definējat savu statusu un vērtību pēc tā, cik daudz naudas esat uzkrājis?

Vai varbūt jūs uzskatāt, ka jūsu finanšu resursi ir jānovirza, lai palīdzētu tiem, kuriem ir mazāk veiksmi.

Naudas motivācijas

Ir daudz kas saistīts ar jūsu personīgo naudas stilu. Var būt grūti klasificēt savu naudas stilu.

Taču etiķetes ir mazāk svarīgas nekā izpratne par jūsu personīgo motivāciju, kā jūs tērējat (vai ietaupāt) savu naudu.

Apskatiet, kas jūs motivē un kā tas atbilst jūsu nākotnes finanšu mērķiem un pašreizējiem tēriņiem.

Godīgi novērtējiet, kā jūtaties pret naudu un kā, jūsuprāt, jūsu finanšu resursi būtu jāizmanto. Neatbildiet ar to, ko citi uzskata par “pareizo” atbildi.

Tā vietā centieties aplūkot, ko jūs darāt ar savu naudu un ko jūs vēlētos darīt ar savu naudu.

Ja jums nepatīk tas, ko redzat, varat veikt izmaiņas, lai jūsu personīgais naudas stils atbilstu tam, kāds vēlaties būt.

Kā atgriezt jūs un jūsu dzīvesbiedru uz vienu un to pašu finansiālu jautājumu

Tātad, ko jūs varat darīt, ja jūs un jūsu laulātais finansiāli vairs neesat vienā pusē?

Izmēģiniet šīs idejas, lai saglabātu veselo saprātu un atgrieztos pie savām finansēm aci pret aci.

Atcerieties, ka godīgums ir labākā politika

Sāksim ar to, ka jūs nekad nevarat nonākt vienā pusē un risināt naudas lietas, ja neesat pilnīgi godīgs pret savu dzīvesbiedru. Viss ir jānoliek uz galda.

Nav noslēpumu!

Tas ir viens no iemesliem, kāpēc norēķinu kontu apvienošana pēc laulībām varētu būt gudrs solis. Jūs kļūstat par vienu laulībā, tad kāpēc gan nekļūt par vienu ar savu finanšu pārvaldību?

Ja ir dziļas uzticības problēmas, iespējams, vēlēsities redzēt profesionālu konsultantu. Vispirms strādājiet pie laulības. Nodrošiniet stabilu pamatu, un naudas pārvaldība būs vieglāka.

Iegūstiet skaidras finanšu vērtības

Pieņemot, ka jūs abi savās attiecībās varat būt godīgi; tad jāskatās uz vērtībām un fonu. Vai jūsu dzīvesbiedrs ir tērētājs, bet jūs uzkrājat?

Ja tā, tad runājiet par to atklāti un esiet godīgs par savām finansiālajām stiprajām un vājajām pusēm. Meklējiet veidus, kā strādāt kopā.

Kāpēc budžeta plānošana pāriem ir tik svarīga? Jo tas palīdz gan taupītājam un tērētājs. Tērētājiem var būt nauda, ​​ko tērēt (ja vien tā ir budžetā). Un noguldītājiem var būt nauda, ​​ko ietaupīt, un viņi nevar izspiest katru santīmu no budžeta saviem ietaupīšanas mērķiem.

Izmantojiet pareizos rīkus

Daudzi cilvēki iesaistās karstās abstraktās diskusijās. “Jūs vienmēr tērējat pārāk daudz naudas!†Ko tas vispār nozīmē?

Labākais veids, kā tikt galā ar finansiālām problēmām, ir sagatavot tās uz papīra.

Sekojot līdzi saviem tēriņiem katru mēnesi (kas prasa tikai aptuveni 5 minūtes dienā, ja izmantojat naudas pārvaldības programmatūru), tiek reģistrēta visa nauda.

Izstrādājot tēriņu plānu kopā ar dzīvesbiedru, jums abiem ir plāns, par kuru varat vienoties mēneša sākumā.

Vai domājat, ka kāds tērē pārāk daudz naudas?

Sarunājieties, pārskatot tēriņu ierakstu. Ja tas pārsniedz budžetu, par kuru jūs abi vienojāties, jums ir jārisina šis jautājums kopā bez uzbrukuma.

Kā mudināt tērētāju ietaupīt naudu

Ja vēlaties iesaistīt savu dzīvesbiedru ar taupīšanu, jums būs jāizmanto smalkāka pieeja, kas ļauj arī jūsu laulātajam uztvert šo redzējumu.

Šeit ir daži soļi, kas varētu palīdzēt.

Strādājiet, lai patiesi saprastu savu dzīvesbiedru

Pirmkārt, ir svarīgi saprast, kāpēc jūsu laulātais vispār nav ieinteresēts uzkrājumos. Vai viņš vai viņa uzskata, ka jums ir pietiekami daudz naudas, lai segtu visu?

Iespējams, jūsu laulātais nevēlas ierobežot savus tēriņus tagad, lai vēlāk būtu labākā situācijā.

Vai, iespējams, jūsu laulātais vienkārši nesaprot, kāpēc vēlaties ietaupīt.

Mierīgi apspriediet naudu, izskaidrojiet savu personību ar naudu un pēc tam uzmanīgi klausieties savu laulāto. Kad esat sapratis, kāpēc viņa vai viņas nevēlēšanās ietaupīt, varat sākt palīdzēt viņam saprast, kāpēc tas jums ir svarīgi.

Nosakiet kopīgus mērķus

Dažos gadījumos jūsu laulātais var justies tā, it kā jūsu vēlme ietaupīt dos jums tikai labumu. Tas nozīmē, ka jūsu dzīvesbiedrs ir jāiesaista jūsu mājas finanšu plānošanas procesā. Runājiet par to, ko jūs abi vēlaties paveikt, un pārrunājiet, kā sasniegt savus kopīgos mērķus.

Ja jūs abi vēlaties doties atvaļinājumā vai iegādāties jaunu automašīnu, vai izveidot pensionēšanās ligzdas olu, to varat darīt kopā.

Pēc tam kopā varat izveidot plānu, kā to sasniegt.

Tas padara budžeta plānošanu pāriem patīkamāku. Ja jūsu laulātais jūtas iesaistīts lēmumu pieņemšanas un plānošanas procesā, viņš vai viņa daudz vairāk iesaistīsies uzkrājumu veidošanā.

Sāciet ar mazumiņu

Nav iemesla pārņemt savu dzīvesbiedru ar milzīgiem plāniem nekavējoties atvēlēt 800 USD mēnesī. Patiešām, iespējams, vislabāk ir sākt ar mazumiņu.

Iesakiet, ka tā vietā, lai divas reizes nedēļā dotos ēst ārā, jūs izejat ēst divas reizes mēnesī.

Jūs paņemat ietaupīto naudu un noliekat to kopīgā krājkontā. Pārskatiet savus tēriņus kopā ar savu laulāto un meklējiet veidus, kā samazināt izmaksas. Sāciet ar mazām lietām.

Noteikti nomainiet izgrieztos priekšmetus ar kaut ko vērtīgu.

Piemēram, ja jūs neplānojat tik daudz iet ārā ēst, plānojiet maltītes kopā un apsveriet iespēju kopīgi gatavot ēst vai kopīgi iepirkties. Jūs joprojām varat pavadīt kvalitatīvu laiku kopā -netērējot naudu.

Kad jūs un jūsu dzīvesbiedrs esat apmierināti ar ietaupījumu, ir iespējams palielināt ietaupījumu. Jūs pat varat uzsākt sava veida mājas biznesu vai papildu ienākumu gūšanas veidu, kas var palielināt jūsu centienus ietaupīt.

Tomēr galvenais ir to darīt kopā.

Pievērsiet uzmanību savam tonim

Visā šī procesa laikā ir svarīgi pievērst uzmanību tam, kā jūs sakāt lietas.

Centieties nebūt apsūdzošs. Izmantojiet “I” valodu, lai aprakstītu, kā jūtaties. Nesakiet savam laulātajam, ka tā ir viņa vai viņas vaina, ka nevarat izdarīt neko no tā, ko vēlaties, pat ja jums šķiet, ka tā ir patiesība.

Svarīga ir cieņpilna runa un valoda, kas raksturo jūsu jūtas.

Un iekļaujošas frāzes, kas palīdz jūsu laulātajam justies procesa dalībniekam, visticamāk, iedarbosies labāk nekā sūdzības un apsūdzības.

Izmantojiet rīkus, kas atvieglo budžeta plānošanu pāriem

Atkal un atkal mēs esam runājuši par budžeta plānošanas nozīmi pāriem. Taču strādāt pie kopīga budžeta var būt grūtāk nekā ievērot personīgo budžetu. Budžeta rīka izmantošana, kurai abi laulātie var piekļūt jebkurā laikā un vietā, var būt ļoti noderīga.

Zeta un Empower ir divi populāri budžeta veidošanas rīki, kurus, iespējams, vēlēsities izmēģināt. Zeta ir lielisks ikdienas budžeta veidošanas rīks, īpaši, ja jums ir atsevišķi bankas konti.

Un Empower var sniegt pāriem globālu priekšstatu par viņu finansēm un ieguldījumiem.

Sīkāk apskatīsim, kā darbojas Zeta un Empower.

Zeta

Lai gan kopīgi bankas konti pāriem var atvieglot līdzekļu sadali un mērķu noteikšanu, daži pāri vienkārši nav gatavi spert šo soli. Ar Zeta tā nav problēma. Izmantojot Zeta budžeta veidošanas rīku pāriem, varat izveidot kopīgus budžetus un mērķus — pat ja jums nav kopīgu kontu. Lūk, kā tas darbojas.

Kas ir Zeta?

Zeta ir budžeta vietne un lietotne pāriem. Tas patiešām ir personīgo finanšu rīks, kas jau no paša sākuma ir paredzēts pāriem. Pēc bankas kontu savienošanas ar Zeta varat atlasīt noteiktus kontus kā “personiskos”, bet citus kā "dalīts." Kad norādīsit kontu kā “koplietotu”, jūsu laulātais varēs skatīt visu tā darījumu vēsture.

Tomēr tikai jūs varat redzēt darbības kontos, kas atzīmēti kā “personiski”.

Līdzīgi, katrs laulātais var noteikt personīgo un kopīgu budžetu. Šis dizains sniedz pāriem augsta līmeņa kontroli pār to, kas tiek koplietots un kas tiek turēts privāti.

Zeta lepni sevi dēvē par “personīgo finanšu instrumentu mūsdienu pārim”.

Kā reģistrēties Zeta

Reģistrēšanās Zeta ir ātri un vienkārši. Vienkārši izveidojiet savu Zeta kontu un saistiet savus personīgos un kopīgotos bankas kontus.

Kad viss ir iestatīts, varat uzaicināt savu partneri pievienoties jums pakalpojumā Zeta. Kad jūsu laulātais ir pieņēmis jūsu uzaicinājumu, viņš var pievienot arī savus personiskos un kopīgotos kontus.

Tagad, kad abi jūsu konti ir pievienoti, varat sākt koplietotu budžetu un mērķu izveidi.

Katrs no jums var izveidot arī personīgo budžetu. Kad esat iestatījis budžetu un mērķus, Zeta regulāri sūtīs jums atjauninājumus par to, kurp virzās jūsu nauda.

Un viņi pat atgādinās jums par gaidāmajiem rēķiniem.

Zeta iezīmes

Koplietojamie un personīgie konti un budžeti ir tikai aisberga redzamā daļa Zeta funkciju komplekts.

Šeit ir īss to piedāvāto papildu funkciju saraksts, kas atvieglo budžeta plānošanu pāriem.

• Koplietošanas vadīklas: Jūs vienmēr kontrolējat to, ko jūsu partneris var redzēt. Piemēram, varat izvēlēties ļaut savam laulātajam izmantot jūsu personīgo kontu atlikumus, bet ne atsevišķus darījumus.
• Sadalītie darījumi: ātri sadaliet darījumus, lai parādītu daļu, kas katram laulātajam ir parādā.
• Piezīmes: veiciet piezīmes vai uzdodiet jautājumus par noteiktiem darījumiem.
• Pielāgotas kategorijas: izveidojiet jebkuru vēlamo kategoriju un izsekojiet jums svarīgos izdevumus.

Zeta arī nesen tika uzsākta funkcija “Kopīgs konts”. Tagad pāri var izveidot kopīgu kontu Zeta 5 minūšu laikā.

Šie konti ir apdrošināti ar FDIC, un tiem nav maksas vai konta minimuma.

Zeta patiešām novērš daudz problēmu un neapmierinātības, plānojot budžetu pāriem ar atsevišķiem kontiem. Un labākais ir tas, ka viņu rīks ir pilnīgi bez maksas lietojams.

Izlasiet mūsu pilnu Zeta pārskatu.

Empower (iepriekš personīgais kapitāls)

Lai gan Zeta ir lielisks budžeta veidošanas rīks, tas nav tik spēcīgs, lai palīdzētu jums izsekot jūsu ieguldījumiem vai neto vērtībai.

Tomēr šī ir joma, kurā Pilnvarot izceļas. Ja jūs un jūsu laulātais meklējat rīku, kas var sniegt jums 360 grādu skatījumu uz jūsu naudu, varat izmēģināt Empower.

Apskatīsim, ko Empower var piedāvāt.

Kas ir Empower?

Empower ļauj ērti sinhronizēt visus jūsu finanšu kontus vienuviet. Jūs varat ne tikai sekot līdzi saviem bankas kontiem, bet arī izsekot saviem ieguldījumiem un pat savas mājas vērtībai (izmantojot Empower partnerību ar Zillow).

Tāpat kā citi rīki, Empower padara ikmēneša budžeta plānošanu pāriem ātru un vienkāršu. Un to naudas plūsmas funkcija parādīs, cik daudz naudas ir ienācis un izņemts no jūsu kontos pēdējo 30 dienu laikā.

Taču Empower patiesi izceļas jūsu ieguldījumu un tīrās vērtības uzskaitē. Viņu neto vērtības kalkulators automātiski atņems jūsu parādu no tā, kas jums pieder, lai sniegtu patiesu priekšstatu par jūsu finansiālo stāvokli.

Un Empower piedāvā virkni ieguldījumu rīku, tostarp savu pensionēšanās kalkulatoru, maksu analizatoru un izglītības plānotāju. Šie rīki ļauj viegli izsekot jūsu ilgtermiņa finanšu mērķiem un atklāt slēptās maksas.

Izlasiet mūsu pilno Empower pārskatu.

Māciet saviem bērniem naudu

Ir svarīgi, lai bērni, nākot kopā, attīstītu atbilstošu izpratni par to, kā mamma un tētis plāno, uzkrāj, tērē un iegulda naudu. Tā vietā, lai teiktu “nē” vai “mēs to nevaram atļauties”, kad bērni jautā, paskaidrojiet, kāpēc izvēlaties ierobežot savus izdevumus noteiktās kategorijās.

Acīmredzot, ja jūsu bērni ir pārāk jauni, lai lasītu vai saprastu matemātiku, jūs nevarēsit veikt pilnu budžeta sadalījumu.

Bet ir lietas, ko varat darīt katrā vecuma līmenī, lai palīdzētu saviem bērniem iegūt pareizu perspektīvu par naudu.

Mūsu Pilnīgs ceļvedis, kā mācīt bērnus par naudu, jūs atradīsiet ikgadēju plānu (no 3 gadu vecuma līdz koledžas vecumam), lai palīdzētu saviem bērniem attīstīt gudrus naudas ieradumus.

Kad jūsu bērni kļūst vecāki, skaidri norādiet viņiem, ka jūsu nauda netiek tērēta "neviļus". Viņiem ir jāsaprot, ka jūs un jūsu laulātais esat mērķtiecīgi izveidojuši (un ievēro) finanšu plānu.

Mācot saviem bērniem naudu par naudu, kamēr viņi vēl dzīvo mājās, jūs palīdzēsiet viņiem izvairīties no finansiālām kļūdām pēc ligzdas pamešanas.

Nākamie soļi

Budžeta sastādīšana pāriem var prasīt vairāk darba nekā budžeta sastādīšana vienam, īpaši atliekot laiku to darīt.

Bet potenciālie ieguvumi ir pūļu vērti. Vai nezināt, ar ko sākt koplietotā budžeta izveidi?

Viena no idejām būtu likt jums abiem uzrakstīt savus īstermiņa un ilgtermiņa mērķus un pēc tam apspriest tos kā pāris.

Skatiet, kur tas iet no turienes.

Minvestīciju lēmumu pieņemšana var būt biedējošs un milzīgs process. Mēs pastāvīgi tiekam bombardēti ar pretrunīgu informāciju par tirgu. Vienu brīdi visi ir satraukti, un pēc dažām stundām viņi visi ir vīlušies.

Mēs dzirdam, ka ieguldījumi pēc būtības ir riskanti, taču tas ir arī skaidrākais ceļš uz bagātību. Un tad ir alfabēta zupa par ieguldījumu lingo — no IRA līdz ETF.

Tātad, kā jums vajadzētu justies ērti, ieguldot savu grūti nopelnīto naudu?

Savas naudas ieguldīšanai nav jābūt nervus kutinošai. Pirmkārt, izprotiet savus mērķus un to, cik lielu risku esat gatavs uzņemties. Pēc tam iepazīstieties ar dažām dažādām ieguldījumu iespējām un saņemiet palīdzību, kad tā ir nepieciešama. Neatkarīgi no tā, vai jums ir USD 50, USD 500, USD 5000 vai USD 50 000, ko ieguldīt, varat justies pārliecināti, ka liksiet savai naudai augt.

Šeit ir viss, kas jums jāzina par naudas palielināšanu ar gudriem ieguldījumiem:

Satura rādītājs

1. Kā ieguldīt naudu
2. Investīciju transportlīdzekļu iespējas
3. Investīciju stratēģijas
4. Investīcijas ar nodokļu atvieglojumiem vs. Ar nodokli apliekamie ieguldījumi
5. Vai pensijā pietiks ar sociālo nodrošinājumu?
6. Kur atvērt ar nodokli apliekamu kontu
7. Kas grauj jūsu ieguldījumus
8. Kopsavilkums

Kā ieguldīt naudu

Kā ieguldīt savu naudu bieži vien ir pirmais jautājums iesācējiem investoriem. Jūs nevarat ierasties NYSE ar savu papildu naudu un sākt kliegt "Pērciet!" un "Pārdod!" Tātad, kur sākt?

Izveidojiet ieguldījumu politikas paziņojumu

Tāpat kā jebkura liela projekta gadījumā, vienmēr ir ieteicams izdomāt, ko vēlaties, pirms sākat darbu. Tāpēc ir ieteicams sākt, izveidojot sev ieguldījumu politikas paziņojumu.

Šāds personisks paziņojums var palīdzēt jums noskaidrot jūsu mērķus un organizēt finanšu plānošanu. Neatkarīgi no tā, vai plānojat veikt ieguldījumus vai strādāt ar finanšu speciālistu, jūsu paziņojums var sniegt jums ceļvedi.

Morningstar ir lieliskas kontūras lai palīdzētu jums sākt darbu.

Lūk, kas tiks iekļauts jūsu ieguldījumu politikas paziņojumā:

1. Jūsu investīciju pieredze.

Politikai vajadzētu izveidot jūsu zināšanu bāzi par ieguldījumiem.

Vai esat pieredzējis investors vai joprojām mācāties? Finanšu konsultantam, kurš to saprot, būs labāks priekšstats par to, kā efektīvi nodot informāciju. Un, ja jūs pats veicat ieguldījumus, pieredzes iegūšana var palīdzēt jums noskaidrot, kādi mājasdarbi jums ir jādara.

2. Jūsu ieguldījumu mērķi.

Nākamais solis ir definēt savus finanšu mērķus: kādi ir jūsu mērķi, cik tie maksās un kad jums būs nepieciešama nauda? Piemēram, viens no mērķiem varētu būt viens miljons dolāru pensijā pēc divdesmit gadiem.

Saistīts: Kā ieguldīt pasīviem ienākumiem

3. Jūsu vēlamais līdzekļu sadalījums.

Dokumenta pēdējā daļā ir jākoncentrējas uz jūsu lēmumu par līdzekļu piešķiršanu. Pamatojoties uz diskusiju par finanšu mērķiem, varat izklāstīt savu riska toleranci un atlasīt ieguldījumus, kas atbilst jūsu mērķiem un riska apetītei.

Mazāk pieredzējušiem investoriem vajadzētu konsultēties ar finanšu konsultantu, lai palīdzētu viņiem aizpildīt šo sadaļu. Ja esat paveicis labu darbu, definējot savus finanšu mērķus, profesionālam un ētiskam finanšu konsultantam būs vajadzīgā informācija, lai izdarītu pareizo izvēli jūsu vārdā.

Papildus tam, ka ieguldījumu politikas paziņojums palīdz izprast jūsu finanšu situāciju, tam ir arī dažas juridiskas priekšrocības. Jūsu finanšu konsultantam, izvēloties ieguldījumus, ir jāņem vērā jūsu ieguldījumu politikas paziņojums. Lai gan daži finanšu konsultanti var mēģināt pārdot ieguldījumus, kas uzlabo viņu komisijas maksas, nevis Jūsu būtība, labi izstrādāts ieguldījumu politikas paziņojums var palīdzēt novērst šo negodīgo prakse.

Galu galā, sākt ar investīcijām nozīmē izdomāt, ko vēlaties, pirms veicat vienu ieguldījumu darījumu.

Investīciju transportlīdzekļu iespējas

Ir pieejami vairāki dažādu veidu ieguldījumu instrumenti, un ir svarīgi saprast, ko tie katrs piedāvā. Tālāk ir sniegts to veidu sadalījums, ar kuriem jūs, visticamāk, saskarsities:

Savings Transports

Pēc noklusējuma uzkrājumu likmes ir zemākas nekā ieguldījumu likmes. Tas ir klasisks gadījums, kad risks vs. atlīdzība. Bet fakts ir tāds krāj naudu ir ieguldot.

Ietaupot jūs ieguldāt ASV dolāros. Tātad, pat ja jums ir tikai krājkonts un nav patiesa kapitāla konta (t.i., akcijas, kopfondi) jūs esat investors.

Pat augsta ienesīguma krājkonti un citi uzkrājumu instrumenti parasti nesaskatīs tādu pašu pieaugumu, kādu var sagaidīt investīcijās līdzīgos ieguldījumu periodos. Bet pat ar zemām likmēm, uzkrājumu mehānismiem, piemēram, naudas tirgus kontiem, kompaktdiskus, un krājkonti joprojām var būt labs risinājums noteiktās situācijās.

Tie nodrošina likviditāti (ja vien izmantojat bezsodu kompaktdiskus) un aizsardzību (izmantojot FDIC). Daudziem īstermiņa ietaupījumu mērķiem, piemēram, ārkārtas fondam, šie rīki joprojām ir loģiski. Bet viņi drīzumā nepalielinās jūsu naudu.

Tomēr, tā kā uzkrājumu transportlīdzekļi ir ieguldījumu veids, pārliecinieties, ka domājat kā investors, kad to izvēlaties. Ziniet savu mērķi un riska toleranci, pērkot pareizo uzkrājumu transportlīdzekli. Apsveriet savu aktīvu sadalījumu, kas ietver banku uzkrājumu apakšklases, naudas tirgus kontus, noguldījumu sertifikātus, faktisko zeltu un pat skaidru naudu.

Apņemieties gūt stabilu peļņu (un pārvietot savu naudu, ja varat iegūt labāku atdevi citur) un sekot līdzi savam uzkrājumu atlikumam un likmei.

Skatīt arī:Labākie tiešsaistes krājkonti ar augstu ienesīgumu

Kopfondu

Kopfonds ir ieguldījumu sabiedrība, kas apvieno naudu no vairākiem dažādiem cilvēkiem (ieguldītājiem kā jūs) un pēc tam iepērk akcijas, obligācijas, naudas tirgus kontus vai citus aktīvus, piemēram, preces. Pēc tam šī uzņēmuma akcijas tiek piedāvātas pārdošanai.

Līdz ar to ieguldījumu fondi ir jāpārvalda fondu pārvaldniekam, kurš savāc visu šo naudu un pārliecinās, ka pērk un pārdod visas pareizās akcijas, obligācijas utt.

Viena lieta, ko nesen uzzināju, pētot kopfondu pamatus, ir tas, ka šie fondi var nopelnīt naudu trīs dažādos veidos: dividenžu maksājumi (no īpašumā esošajām akcijām), kapitāla pieaugums (ja akcijas tiek pārdotas fonda ietvaros) un palielināta neto aktīvu vērtība (NAV).

Kad es parasti domāju par ieguldījumu fondiem, es domāju tikai par palielinātu NAV. Es aizmirstu, ka dažas akcijas maksā dividendes un ka vadītāji pastāvīgi pārdod uzvarošās akcijas, lai fiksētu peļņu. Es domāju, jo šie ienākumi un dividendes paliek fondā, jūs par to īsti nedomājat.

Kāpēc ieguldīt ieguldījumu fondos

Ir vairāki iemesli, kāpēc var patikt kopfondi. Ieguldījumu fondi ļauj iesācējam investoram iegūt daudzveidīgu akciju, obligāciju utt. komplektu. neizmantojot lielas naudas summas, lai iegādātos katru aktīvu klasi vai akcijas. Tūlītēja līdzekļu sadale.

Piemēram, ar American Funds Mutual Fund (AMRMX) jūs varat samaksāt USD 250 un iegūt vairākas akcijas. Katrā šī fonda akcijā jūs iegādāsities ASV akcijas, fiksēta ienākuma, skaidras naudas un starptautiskās akcijas. Un, iegādājoties akciju, jums piederēs Merck, AT&T, Microsoft, IBM un daudzi, daudzi citi izstrādājumi.

Lai iegūtu šāda veida daudzveidību ar savu naudu, jums būs nepieciešams daudz vairāk nekā USD 250 (minimālais fonds). Un jums būs nepieciešams daudz laika. Ieguldījumu fondi ne tikai sēž pie viena un tā paša ieguldījumu kombinācijas. Viņi pastāvīgi ieceļ un izņem no dažādām akcijām un obligācijām, lai mēģinātu saglabāt labus rezultātus un ievērot fonda sākotnējos mērķus.

Tātad, izmantojot kopfondu, jūs saņemat pilnas slodzes profesionālu menedžeri, kas ar to visu nodarbosies. Protams, kompromiss ar ieguldījumu fondiem ir tāds, ka jums ir jāmaksā šim profesionālim, lai tas visu pārvaldītu jūsu vietā. Džeimss Dantons AMRMX fondu pārvalda 39 gadus. Esmu pārliecināts, ka viņš par saviem pakalpojumiem ir labi samaksājis.

Risks, kas saistīts ar ieguldījumu fondiem

Riski, kas saistīti ar ieguldījumu fondiem, ir tādi paši kā jebkuram citam drošības ieguldījumam. Investīcijas var zaudēt vērtību. Pastāv arī pārāk lielu izdevumu risks. Kopējie fondi bieži tiek nopietni pārvaldīti. Tāpēc tiem ir jāmaksā. Ja šīs izmaksas ir pārāk augstas un jūsu ieguldījumu atdeve ir pārāk zema, jūs varat zaudēt naudu.

Dažādi ieguldījumu fondi

Trīs galvenie fondu veidi ir naudas tirgus fondi, obligāciju fondi un akciju fondi. Naudas tirgus kopfondi parasti cenšas saglabāt vērtību. Tas tiek uzskatīts par drošu patvērumu lielākajā daļā portfeļu.

Lai gan, kā mēs jau apspriedām iepriekš, tie nav FDIC apdrošināti kā naudas tirgus konts. Obligāciju fondi ir riskantāki fondi, un to mērķis ir zems ienesīgums. Akciju fondi ir vispopulārākā un daudzveidīgākā kopfondu kategorija. Tie ir visās formās un izmēros.

Četri izplatīti akciju fondu piemēri ir izaugsmes fondi, ienākumu fondi (dividenžu akcijas), indeksu fondi un sektora fondi. Vēl viens hibrīda kopfondu veids ir mērķa datuma fonds, kas iegulda skaidrā naudā, obligācijās un akcijās, kļūstot konservatīvākam, novecojot.

Pašlaik izmantoju Vanguard 2040 fondu. Kāda veida akciju fondi jums pieder jūsu 401K?

Kopfondu izdevumi

Maksas ir sadalītas divās pamatkategorijās: akcionāru honorāri un ikgadējie fonda darbības izdevumi. Akcionāru maksas parasti tiek iekasētas, pērkot vai pārdodot. Ikgadējie fonda darbības izdevumi tiek iekasēti katru gadu tikai par līdzekļu turēšanu.

Ja līdzekļi tiek raksturoti kā bezslodzes līdzekļi, tie attiecas uz akcionāru maksām. Salīdzinot “izdevumu attiecību”, ziniet, ka tie attiecas uz kopējiem gada fonda darbības izdevumiem. Fondu uzņēmumi neļauj viegli atrast ar fondiem saistītos izdevumus un maksas, tāpēc pirms pirkšanas fondā esiet gatavi to izpētīt.

Kā ieguldīt ieguldījumu fondos

Kopējos fondus var iegādāties tieši kopfondu uzņēmumā, piemēram, Vanguard vai Fidelity. Tos var iegādāties arī pie biržas brokera, bankas vai pat ar CFP.

Jūsu ieguldījumu fonda prospekta lasīšana

Prospekts ir dokuments, kas sniedz investoriem informāciju par ieguldījumiem, kas veido kopfondu, kā arī citu informāciju par uzņēmuma darbību.

Jūs varat iegūt prospektus tiešsaistē — vai nu tieši uzņēmuma tīmekļa vietnē (parasti atrodams sadaļā Investor Relations) vai SEC. Elektroniskā datu vākšanas, analīzes un izguves sistēma (EDGAR) vietne. EDGAR vietne ļauj meklēt konkrētu uzņēmumu prospektus un citus dokumentus.

Ir divu veidu prospekti: likumā paredzētie un kopsavilkuma prospekti. Likumā noteiktais prospekts ir ilgtermiņa, tradicionālais prospekts, kas ir pazīstams lielākajai daļai investoru. Savukārt kopsavilkuma prospektā trīs līdz četrās lappusēs ir sniegta galvenā informācija par fondu. Lai gan abi veidi piedāvā svarīgu informāciju, jūs varēsiet iegūt detalizētāku informāciju likumā paredzētajā prospektā.

Lasot prospektu, vēlaties apskatīt šādu informāciju:

1. Investīciju stratēģija

Ja jūsu personīgās ieguldījumu stratēģijas un mērķi neatbilst uzskaitītajiem, ir pienācis laiks pāriet pie nākamā prospekta. Tā kā katru prospektu var uzrakstīt nedaudz savādāk, satura rādītājā tas var būt norādīts kā risks/atdeve, ieguldījumu mērķi, primārās stratēģijas vai primārie riski.

2. Investīciju atdeve

Šī informācija bieži ir atrodama divās prospekta tabulās: vienā, kurā salīdzina attiecīgā fonda ienesīgumu ar 1, 5, un indeksu fondu 10 gadu ienesīgums (piemēram, S&P 500), un tāds, kas parāda gada vai ceturkšņa peļņu par pēdējiem 10 gadiem. gadiem.

3. Maksas un izdevumi

Informāciju par šiem izdevumiem varat atrast sadaļā, kuras vispārīgais nosaukums ir Maksas un izdevumi. Meklējiet neto gada fonda darbības izdevumus, un jūs atradīsit izdevumus, kas izteikti procentos. Turklāt pārbaudiet, vai ir sadaļa, kas norādīta kā Investīciju konsultants un pārvaldības izdevumi. Tas ļaus jums zināt, vai ieguldījumu pārvaldniekam ir piemaksa par rezultātiem tajos gados, kad viņi pārspēj savu etalonu.

Visbeidzot, pārbaudiet apgrozījuma izmaksas. Lielāks apgrozījums, kad pārvaldnieks biežāk pērk un pārdod vērtspapīrus, var nozīmēt papildu izmaksas un papildu nodokļus, ja jūsu fonds atrodas ar nodokli apliekamā kontā.

Ieguldījumu fondiem ir vairākas dažādas garšas, tāpēc ir lietderīgi saprast, kam katrs veids ir paredzēts:

Dividenžu kopfondi

Dividendes maksājošie ieguldījumi ir tie, kas nodrošina nedaudz papildu naudas. Attiecībā uz akcijām, par kurām maksā dividendes, ik tik bieži (parasti katru ceturksni, bet tas var būt arī reizi mēnesī vai gadā) uzņēmums ņem daļu no savas peļņas un sadala to starp saviem akcionāriem.

Ja jums pieder akcijas uzņēmumā, kas maksā dividendes, šī ir papildu nauda, ​​​​ko jūs saņemat tikai par akciju piederību. Varat to tērēt, cik vēlaties (bet atcerieties, ka jums par to ir jāmaksā nodokļi). Daudziem uzņēmumiem ir reinvestīciju plāni, kas ļauj automātiski izmantot dividendes, lai iegādātos vairāk akciju. Tas ir kā bezmaksas akciju iegūšana.

Ar dividenžu ieguldījumu fondiem ideja ir tāda pati. Reizēm ieguldījumi fondā maksā dividendes, un fonds pēc tam tās sadala tiem, kas iegulda ieguldījumu fondā. Tomēr daudzi dividenžu kopfondi vienkārši izmanto dividendes, lai palīdzētu jums iegādāties vairāk kopfonda akciju, palielinot jūsu līdzdalību un potenciālos ienākumus.

Apsverot dividenžu ieguldījumu fondus

Iesācējiem investoriem (un citiem) varētu būt labi apsvērt dividenžu ieguldījumu fondus saviem portfeļiem. Tā ir taisnība, ka daudzas dividendes maksājošas akcijas negūst tādu īstermiņa atdevi, kādu jūs varat redzēt ar izaugsmes akcijām, taču daudzos gadījumos dividendes maksājošs ieguldījums ir stabils, piedāvājot regulāru peļņu.

Lai gan jūs neredzēsit milzīgu atdevi, jūs netiksiet pakļauts tādam pašam zaudējuma riskam. Visticamāk (bet nekad nav garantēta) jūs redzēsit regulāru, ja arī pieticīgu atdevi. Kopējie fondi sniedz iespēju sākt investēt, neriskējot ar lielu risku vienā akcijā. Krājumu komplektēšana nav tik vienkārša, kā šķiet, un, ja izvēlaties dud, jūs to varētu nožēlot. Vismaz ar kopfondu jūs nedaudz sadalāt risku.

Ja fonda tvertnē tiek ieguldīti daži ieguldījumi, visticamāk, būs ieguvēji, kas to kompensēs. Dividenžu kopfondos dividenžu maksāšanas ieguldījumu raksturs palīdz aizsargāt jūs no pilnīgiem zaudētājiem. Turklāt jūs katru ceturksni saņemat papildu naudas bonusu — naudu, ko var izmantot, lai palielinātu peļņu.

Naudas tirgus kopfondi

Naudas tirgus kopfondi vai naudas tirgus fondi atšķiras no naudas tirgus kontiem. Naudas tirgus fonds ir kopfondu veids, kas iegulda ilgtermiņa likvīdos aktīvos, piemēram, ASV parādzīmēs, kas nodrošina drošāku un stabilāku ieguldījumu. Fonda mērķis ir saglabāt vienas akcijas cenu 1 USD apmērā.

Nejaukt ar naudas tirgus kontiem. Naudas tirgus konti ir īstermiņa uzkrājumu produkts, ko piedāvā bankas, kuras ir apdrošinātas FDIC.

Kas izmanto naudas tirgus ieguldījumu fondus?

Naudas tirgus kopieguldījumu fondi parasti ir tādi, kur ieguldītāji glabā vajadzīgos līdzekļus “skaidrā naudā”. Tātad, kad redzat aktīvu sadales sektoru diagrammu un redzat nelielu skaidras naudas daļu, parasti šie līdzekļi tiek glabāti. Lielākajai daļai kopfondu uzņēmumu (vietās, kur parasti ir jūsu 401 k vai IRA), piemēram, Fidelity un Vanguard, ir naudas tirgus kopfondi kā drošais konts.

Un pat pie labākajiem tiešsaistes akciju brokeriem aktīvie tirgotāji pārvieto savus līdzekļus naudas tirgus fondos un no tiem lai pārietu no droša ieguldījuma ar zemu atlīdzību uz nepastāvīgāku, potenciāli izdevīgāku ieguldījumu investīcijas.

Vai naudas tirgus kopfondi ir droši?

Lai gan tos neapdrošina FDIC, piemēram, naudas tirgus kontu, naudas tirgus ieguldījumu fondus regulē SEC pret “maksas pārtraukšanu” (t.i., vērtības samazināšanos zem 1 $). Un Kongress pašlaik mēģina pieņemt tiesību aktus, kā stiprināt patērētāju uzticību šiem fondiem. Notiek debates par to, kā to vislabāk paveikt.

Kāpēc neizmantot tikai augsta ienesīguma krājkontu?

Tātad, kāpēc šie līdzekļi tiek izmantoti naudas tirgus kontā un tiešsaistes krājkontā? Agrāk naudas tirgus fondi varēja nodrošināt labāku atdevi no jūsu skaidrās naudas nekā krājkonti. Taisnība. Taču mūsdienās tiešsaistes krājkonti ar augstu procentu likmi nodrošina līdzvērtīgu naudas atdevi.

Tātad, kas neļauj investoriem pārvietot visu savu naudu uz šiem krājkontiem? Galvenais iemesls ir elastība. Naudas tirgus kopfonds atrodas zem tā paša jumta ar citiem kopfondiem, kuros tie ir ieguldīti. Naudas pārvietošana starp kontiem (pat IRA vai 401 000 robežās) ir vienkārša. Turklāt tiešsaistes krājkontiem ir ierobežots ikmēneša pārskaitījumu skaits, ko varat veikt kontā un no tā. Tādējādi naudas tirgus kopfonds joprojām pastāv.

Labākie naudas tirgus kopfondi

Tātad, kā atrast labāko naudas tirgus kopfondu? Mans viedoklis ir tāds, ka jūs būtu tuvredzīgs, izvēloties kopfondu uzņēmumu, pamatojoties uz to, cik labs ir viņu naudas tirgus kopfonds. Jūs esat kopfondu sabiedrībā, jo jums patīk viņu akciju fondi, nevis naudas tirgus fondi. Bet, ja jums ir jāpieņem šāds lēmums, es ļautu izdevumu attiecībai būt noteicošajam faktoram. Par laimi, jūs parasti varat atrast zemu izdevumu naudas tirgus fondus vietās, kur atrodami zemu izmaksu akciju kopfondi. Es sāktu ar Vanguard un Fidelity. Šeit ir daži viņu vislabākie, zemo izmaksu naudas tirgus kopfondi:

• Vanguard Prime Money Market Fund (VMMXX) — minimālais 3000 $, izdevumu attiecība 0,16%, 5 gadu atdeve 1,22%
• Fidelity Money Money Market (SPRXX) — minimālais USD o, izdevumu attiecība 0,42%, 5 gadu atdeve 1,07%

Ja jūs stingri meklējat augstu naudas atdevi (jums nav daudz jāpārvieto nauda), kamēr saglabājot augstākās klases drošību, ko nodrošina FDIC, vienkārši izmantojiet augsta ienesīguma krājkontu vai naudas tirgu konts.

Indeksa fondi

Šāda veida ieguldījumu fonds ir izveidots tā, lai fonda darbības rādītājiem būtu jāatbilst konkrēta tirgus indeksa rezultātiem. Piemēram, indeksu fondam, kas ir saskaņots ar S&P 500, vajadzētu atspoguļot S&P 500 pieaugumu (vai iespējamos zaudējumus).

Indeksu fondi piedāvā zemāku risku, jo tiem ir iebūvēta plaša tirgus ekspozīcija. Tie ir arī lētāki nekā citi kopfondu veidi, jo tiem nav nepieciešama praktiska uzturēšana no fondu pārvaldnieka un tiem ir mazs apgrozījums portfelī.

Visu šo priekšrocību dēļ pensiju konti bieži izmanto indeksu fondus kā savas ieguldījumu stratēģijas pamatu.

Mērķa datuma līdzekļi

Mērķa datuma kopfondi automātiski pielāgo savu aktīvu sadalījumu, fondam novecojot.

Piemēram, mērķa fonds šobrīd var tikt ieguldīts 90% akcijās/10% obligācijās, bet līdz brīdim, kad jūs aiziet pensijā, tas var būt ieguldīts 40% akcijās/40% obligācijās/20% skaidrā naudā. Tas nozīmē, ka ieguldījumi tiek automātiski līdzsvaroti atbilstoši to laika horizontam un riska tolerancei. Jums vairs nav manuāli jālīdzsvaro līdzekļu sadalījums.

Skatīt arī:(VFORX) Viens skaists fonds, ko izmantoju, lai ieguldītu mūsu 2040. gada pensijā

Biržā tirgotie fondi (ETF)

ETF ir ieguldījumu grupa, kas apvienota un parasti piesaistīta indeksam (piemēram, indeksu fondi), kurā varat iegādāties akcijas un tirgoties tāpat kā ar akcijām. Tas nozīmē, ka jūs saņemat diversifikāciju, ko nodrošina grupēti ieguldījumi, zemas izmaksas, ko nodrošina "pasīvie" fondi, un elastību, ko piedāvā kāds, kurš tirgojas ar akcijām.

Papildus plašākiem fondiem, kas veido lielāko daļu ETF tirdzniecības, jūs varat ieguldīt preču ETF (t.i., vara ETF), maza sektora ETF, ārvalstu ETF utt. Ne visi ETF ir izveidoti vienādi. Daži tiek pārvaldīti aktīvāk un tādējādi ir dārgāki.

ETF bieži salīdzina ar indeksu fondiem, taču atšķirībā no indeksu fondiem ETF parasti pieprasa maksāt brokera komisijas maksu, bet parasti nepieļauj automātisku ieguldījumu plāns, kuram bieži ir mazāk "iekšējo" izdevumu, var palīdzēt izvairīties no kapitāla pieauguma nodokļiem ar nodokli apliekamajos kontos, un to parasti var iegādāties mazākos. summas.

Varat iegādāties ETF akcijas pie kāda no tiešsaistes akciju brokeriem ar atlaidēm vai kopfondu sabiedrībā, piemēram, Vanguard.

Redzēt vairāk:Labākie tiešsaistes akciju brokeri lētai akciju tirdzniecībai

Akcijas

Šie ieguldījumi ir tas, par ko lielākā daļa no mums domā, kad runājam par investīcijām.

Akciju piederība nozīmē, ka jums pieder daļa no uzņēmuma, kas izdeva akcijas. Tātad jums ir prasība par daļu no uzņēmuma, kura akcijas jums pieder, aktīviem un ienākumiem. Kad uzņēmuma novērtējums paaugstinās, jūsu akciju vērtība palielinās. Kā mēs visi uzzinājām no tirdzniecības vietām, akciju pirkšanas mērķis ir pirkt zemu cenu un pārdot augstas cenas.

Obligācijas

Atšķirībā no akcijām, obligācijas neatspoguļo īpašumtiesības uz uzņēmumu. Tā vietā, iegādājoties obligāciju, jūs pērkat uzņēmuma parādu. Jūs esat faktiski aizdevis uzņēmumam naudu, kad iegādājaties obligāciju.

Apmaiņā jūs saņemat procentu maksājumus un solījumu atmaksāt nākotnē. Šis atmaksas datums ir zināms kā dzēšanas datums.

Nekustamais īpašums

Investīcijas nekustamajā īpašumā jau sen ir piedāvājušas stabilu ceļu investīciju pieaugumam. Ne tikai nekustamais īpašums piedāvā iespēju gūt pastāvīgus ienākumus no nomas, bet arī jūsu ieguldījumu īpašums laika gaitā var pieaugt. Tomēr ieguldīšana nekustamajā īpašumā var būt nedaudz sarežģītāka nekā vienkārši akciju, obligāciju, kopfondu vai ETF izvēle.

Tradicionāli investīcijas nekustamajā īpašumā nozīmē tiešu nomas īpašuma iegādi. Tam nepieciešama veselīga pirmā iemaksa, kā arī var būt nepieciešami daži darbi uz vietas, it īpaši, ja plānojat pats pārvaldīt savu īpašumu.

Lasīt vairāk:Pirmā lieta, kas jums jādara, iegādājoties nekustamo īpašumu

Ieguldījumi nekustamajā īpašumā tagad ir kļuvuši nedaudz vienkāršāki, jo jūs varat ieguldīt REIT vai nekustamā īpašuma ieguldījumu fondos, veicot tikai USD 10 par minimālo ieguldījumu. REIT ietver plašu piedāvājumu klāstu, kas iegulda plašā nekustamo īpašumu klāstā. Vislabākais REIT ir tas, ka varat tos vienkārši iegādāties, izmantojot savu brokeru kontu.

Lasīt vairāk:6 veidi, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā (no USD 10 līdz USD 100 000)

Visbeidzot, nekustamo īpašumu kopfinansēšana ar tādām platformām kā PeerStreet ir devusi iespēju akreditētiem investoriem (tiem ar gada ienākumiem 200 000 USD vai tīro vērtību uz ziemeļiem no 1 miljona USD), lai ieguldītu savu naudu nekustamajā īpašumā. aizdevumi. Šis ieguldījumu veids atšķiras no tradicionālāka REIT, jo tas nodrošina lielāku pārredzamību un elastību ieguldītājam.

Turklāt kopfinansētam nekustamajam īpašumam atkarībā no platformas bieži ir diezgan zems minimālais ieguldījums no aptuveni 500 līdz 1000 USD.

Lasīt vairāk:Mans 10 000 $ nekustamo īpašumu kopfinansēšanas eksperiments ar PeerStreet [pārskats]

Investīciju stratēģijas

Vienkārši zināt, kādas ir jūsu iespējas ieguldīt, iespējams, nepalīdzēs izveidot savu ieguldījumu portfeļa plānu. Šeit parādās investīciju stratēģijas. Izpratne par to, kā dažādas stratēģijas var ietekmēt jūsu naudu, ieguldījumu laika grafiku un nodokļu slogu, var palīdzēt jums noteikt labāko portfeļa izvēli.

Dolāra izmaksu vidējā aprēķināšana

Dolāra izmaksu vidējā noteikšana ir jūsu naudas ieguldīšana pēc noteikta grafika ar noteiktu summu vai procentuālo daļu neatkarīgi no tirgus apstākļiem. Piemēram, jūs nolemjat, ka katru mēnesi ieguldīsit akcijās, kopfondos vai citos ieguldījumos, iemaksājot USD 100, līdz sasniegsiet kādu mērķi vai iepriekš noteiktu datumu.

Izmantojot šo metodi, jūsu 100 ASV dolāri pērk vairāk vai mazāk atkarībā no jūsu ieguldījuma pašreizējās vērtības.

Ja dolāra izmaksu vidējā noteikšana izklausās līdzīgi tam, ko jūs jau darāt ar savu uzņēmumu 401K, jums būtu taisnība. Lielākā daļa cilvēku jau piedalās šajā “stratēģijā”. Tas lieliski saskan ar ilgtermiņa, pirkt un turēt investora mērķiem, kurš katru mēnesi spēj ieguldīt tikai noteiktu summu.

Ieguldot pēc grafika, jūs apzināti ignorējat ikdienas tirgus cenas un uzticaties domai, ka laika gaitā (ilgā laikā) diversificēts portfelis iegūs vairāk nekā zaudēs. Persona, kas iegulda, izmantojot šo stratēģiju, nekrīt panikā, redzot lejupslīdi tirgū, viņš vienkārši izbauda faktu, ka tagad par savu naudu var nopirkt vairāk.

Šī stratēģija arī samazina risku, ka par investīcijām būs jāmaksā pārāk daudz. Ja mēs runājam par vienu ieguldījumu, ko veicis īstermiņa investors (mazāk nekā pieci gadi), tad dolāra izmaksu vidējā noteikšana (1 vai 2 gadu periodā) samazina risku, ka jūs iegādāsities pārāk augstu.

Vai dolāra izmaksu vidējā noteikšana nozīmē labāku ieguldījumu atdevi? Nē. Bet tas nozīmē, ka noteiktā laika periodā par savām akcijām maksāsit mazāk nekā vidējo cenu.

Aktīvu sadale

Lai gan mēs īsi apspriedām aktīvu sadali iepriekš, ir svarīgi runāt par to, kā stratēģiskā aktīvu sadale var ietekmēt jūsu portfeli.

Aktīvu sadale ir process, kurā jūsu ieguldījumu portfelis tiek sadalīts dažādās aktīvu klasēs. Galvenokārt tas ietver dažādu naudas summu ievietošanu galvenajās trīs aktīvu kategorijās: akcijās, obligācijās un skaidrā naudā. Citas aktīvu klases ietver nekustamo īpašumu, preces, dārgmetālus un citas alternatīvas piemēram, investīcijas vīnā, un līdzdalības kapitālā.

Varat arī sadalīt savus aktīvus vēl vairāk dažādu veidu akcijās. Vai arī sagrieziet to otrādi un sadaliet to starp dažādām nozarēm. Ja turpināsit pētīt, varat sadalīt savus līdzekļus tūkstošiem dažādu līdzekļu veidu.

Tomēr jāatceras, ka līdzekļu piešķiršana nav vienāda ar diversifikāciju (t.i., visu olu neielikšanu vienā grozā). Diversifikācija ir jūsu ieguldījumu sadale dažādās aktīvu klasēs, nozarēs un pat valstīs, lai panāktu līdzsvaru starp risks un atlīdzība. Labāks veids, kā izskaidrot atšķirību, varētu būt teikt, ka jums var būt nediversificēta aktīvu sadales stratēģija.

Lai pārliecinātos, ka jums ir piemērota līdzekļu piešķiršanas stratēģija, savā portfeļa pārvaldībā noteikti iekļaujiet tālāk norādītās darbības.

• Izprotiet aktīvu klases. Uzziniet par akcijām, obligācijām un skaidru naudu. Izprotiet riskus, kas saistīti ar katru.
• Uzziniet savu riska toleranci. Veiciet vienu no daudzajiem tiešsaistes testiem, lai noteiktu savu riska toleranci. Noteikti atkārtojiet pārbaudi ik pēc pieciem gadiem, jo ​​jūsu līdzekļi pieaug un situācija mainās.
• Apskatiet “pareizas” līdzekļu piešķiršanas piemērus. Izpētiet dažādas stratēģijas. Pievērsiet uzmanību tam, kas jums patīk un kas nepatīk.
• Pārliecinieties, vai jūsu portfelis ir sadalīts atbilstoši jūsu riska tolerancei. Visbeidzot, pārliecinieties, vai jūsu portfolio atbilst jūsu mērķiem. Katru gadu līdzsvarojiet savu portfeli, lai nodrošinātu atbilstību saviem mērķiem.

Investīcijas ar nodokļu atvieglojumiem vs. Ar nodokli apliekamie ieguldījumi

Nodokļu sloga mazināšana ir svarīga gudru ieguldījumu sastāvdaļa. Tāpēc ir lietderīgi izprast atšķirību starp investīcijām ar nodokļu atvieglojumiem un ar nodokli apliekamiem ieguldījumiem.

Nodokļu atviegloti ieguldījumi

Neatkarīgi no tā, vai viņi to zina vai nē, lielākā daļa cilvēku jau veic nodokļu atvieglojumus, izmantojot savu 401(k), kas ir lieliski. 401(k) kontiem un tradicionālajiem IRA ir nodokļu priekšrocības, jo tie piedāvā nodokļu atlikšanu.

Tas nozīmē, ka jūs varat atskaitīt savas gada iemaksas šajos kontos no ikgadējiem nodokļiem. Tas samazina jūsu pašreizējo nodokļu slogu un var palīdzēt jums atbrīvot naudu no budžeta investīcijām. Jūsu nauda pieaug arī ar atliktajiem nodokļiem, tāpēc jums nebūs jāmaksā nodokļi, kad jūsu konts iegūst kapitālu vai gūst dividendes. Bet jums būs jāmaksā parasts ienākuma nodoklis par izņemšanu no šiem atlikto nodokļu kontiem, tiklīdz jūs sasniegsiet pensiju.

Tomēr nodokļu atlikšana nav vienīgais veids, kā gūt labumu no nodokļu atvieglojumiem. Izmantojot Roth IRA (kas izmanto dolārus pēc nodokļu nomaksas), varat veikt vēl lielākus nodokļu atvieglojumus. Ieguldīšanas priekšrocība. Roth IRA nozīmē, ka tās ienākumi ir bez nodokļiem, ja jūs gaidāt, lai veiktu izņemšanu, līdz esat sasniedzis 59 gadu vecumu. 1/2.

Lasīt vairāk:Kas ir Roth IRA un kā tas darbojas?

Runājot par investīcijām ar nodokļu atvieglojumiem, es iesaku šādu secību:

1. 401 000, lai iegūtu darba devēja atbilstību
2. Roth IRA līdz maksimumam
3. Atgriezties pie 401k līdz maksimālajam

Skatīt arī:Tradicionālie un Roth IRA iemaksu ierobežojumi šim gadam

Šī pieeja palīdzēs jums izvairīties no nodokļiem tagad un nākotnē. Valdība ar IRS starpniecību cenšas mudināt jūs krāt pensijai, lai jūs vienkārši nepaļautos uz sociālo nodrošinājumu. Tāpēc mums ir šāda veida konti. Un tāpēc lielākajā daļā šo kontu ir noteikumi par naudas atstāšanu tur, kur tā atrodas, paredzētajam mērķim.

Lasīt vairāk:Roth IRA kompaktdisks: Nodokļu atviegloti pensiju ieguldījumi bez riska

Ar nodokli apliekamie ieguldījumi

Ar nodokli apliekams ieguldījums ir jūsu pēcnodokļu dolāru ņemšana un to ieguldīšana bez nodokļu atvieglojumu konta. Vienkārši, vai ne?

Galvenais, kas jāatceras, ir ieguldīt naudu šeit tikai pēc tam, kad esat izsmēlis savas iespējas nodokļu atvieglojumu jomās. Šie ieguldījumi tiks aplikti ar nodokļiem pirms naudas ieguldīšanas, un ienākumi no ieguldījumiem tiks aplikti ar nodokļiem.

Ar nodokli apliekamus kontus var atvērt tajās pašās vietās, kur konti ar nodokļu atvieglojumiem, bankās un ieguldījumu sabiedrībās. Bet labākās vietas ir tās, kas ļaus jums tirgoties lēti, jo teorētiski jūs to darīsit biežāk (jo IRS nav ierobežojumu).

Lielākoties jūs varat ieguldīt tāda paša veida ieguldījumos kontos ar nodokļu atvieglojumiem vai no tiem. Konts, tāpat kā Roth IRA, ir tikai vieta, kur ieguldīt savus ieguldījumus.

Tātad, kad tieši jums vajadzētu plānot ieguldījumus ar nodokli apliekamos kontos? Ir vairāki iemesli, kāpēc jūs varētu interesēt ar nodokli apliekamas investīcijas:

• Kad jūs maksimāli izmantojat savas iespējas: Kad esat maksimāli izmantojis savas ikgadējās 401 000 iemaksas, Roth IRA iemaksas un SEP IRA iemaksas, ja tādas jums ir pieejamas, nākamais ir ar nodokli apliekams konts.
• Kad jūs sasniedzat ienākumu ierobežojumus: Otrkārt, ja jūs nopelnīsit virs noteiktas naudas summas, jūs nevarēsit ieguldīt Roth IRA. Tāpēc pēc tam, kad esat iztērējis 401 000, nākamā labākā izvēle, iespējams, ir ar nodokli apliekami ieguldījumi.
• Kad vēlaties elastību: Atšķirībā no 401(k) vai IRA, veicot ar nodokli apliekamus ieguldījumus, jūs varat pārvietot savu naudu iekšā un ārā, kā vēlaties. Jums nav jāgaida pensionēšanās, lai piekļūtu naudai.
• Ja vēlaties ieguldīt beznodokļu ieguldījumos: Visbeidzot, daži ieguldījumu veidi ir neapliekami (t.i., beznodokļu obligācijas), kurus varat iegūt tikai ar nodokli apliekamā ieguldījumu kontā.

Vai jums ir jābūt gan nodokļu atvieglojumiem, gan ar nodokli apliekamiem kontiem?

Abu veidu konti nekaitēs.

Ja esat sasniedzis kādu no iepriekš minētajiem atskaites punktiem, iespējams, ir pienācis laiks sākt ar nodokli apliekamu kontu. Tomēr pārliecinieties, ka esat kontrolējis savu parādu situāciju un izveidojis pienācīgu ārkārtas fondu, pirms ieskaitāt papildu naudu kādā no šiem kontiem.

Vai pensijā pietiks ar sociālo nodrošinājumu?

Es nespēju noticēt, ka šobrīd cenšos risināt sociālās drošības tēmu. Tas ir ļoti sarežģīts savā vēsturē, pēc būtības ir ļoti pretrunīgs, un tā maksātspējas un sastāva nākotne nav zināma.

Bet neatkarīgi no tā visa mēs abi maksājam sociālā nodrošinājuma sistēmā. Tāpēc ir vērts paskatīties pietiekami rūpīgi, lai vismaz sniegtu aplēses par to, cik daudz naudas jūs atgūsit, vai ne?

• Kad cilvēki lieto terminu sociālā drošība, viņi patiesībā atsaucas uz sociālās apdrošināšanas programmu Federālā vecuma, apgādnieka zaudējuma un invaliditātes apdrošināšanas programma, kas izveidota ar Sociālās drošības likumu 1935.
• Sociālais nodrošinājums tiek iekasēts, izmantojot FICA algas nodokļus, kas ir 7,65% no jūsu ienākumiem līdz USD 106 800.
• Pašreizējais parastais pensionēšanās vecums pilnu sociālā nodrošinājuma pabalstu saņemšanai ir 67 gadi.
• Vidējais ikmēneša pabalsts pašreizējiem pensionāriem ir aptuveni 1503 USD mēnesī.
• Sociālais nodrošinājums ir vienīgais lielākais federālās valdības izdevumi.

Manuprāt, sociālā drošība sākās kā sociāla programma, lai palīdzētu tiem, kuriem mūsu valstī ir vislielākās vajadzības. Tagad šķiet, ka sociālā drošība ir kļuvusi par pensionēšanās programmu gandrīz ikvienam. Apskatiet šo diagrammu no nesenā sociālā nodrošinājuma aptaujas, ko veica Ņūhempšīras Universitātes apsekojumu centrs.

Tas ir traki. Gandrīz 50% apgalvo, ka viņiem vismaz ļoti iespējams būs nepieciešams sociālais nodrošinājums pensijā. Kas par 401Ks, IRA utt. Vai tas viss ir vienkārši zaudēts visiem? Varbūt es nepareizi interpretēju, ko šajā aptaujā nozīmē “nepieciešamība”. Bet es nedomāju, ka es nepareizi interpretēju faktu, ka sociālā drošība ir kļuvusi par vairāk, nekā tas bija sākotnējais nodoms.

Cik daudz jūs plānojat saņemt?

Ja vēlaties uzzināt, cik daudz jūs varat sagaidīt pensijā no sociālās apdrošināšanas, apmeklējiet SSA aprēķinātāja lapu.

Viņiem tur ir arī dzīves ilguma kalkulators. Uzliek man 86, kad es beidzot ķeksēšu. Jums vajadzētu arī saņemt ikgadēju paziņojumu no SSA. No šī paziņojuma jūs varēsit pateikt, ko jūs varat sagaidīt pensijā.

Bet tas viss ir atkarīgs no sociālās apdrošināšanas turpmākās maksātspējas. Vai viņi turpinās pieaugt dzīves dārdzība (pēdējos 2 gadus nav palielinājusies)? Vai ir iespējams, ka viņi sāks maksāt tikai % no jūsu pabalsta? Vai viņiem būs jāmaina parastais pensionēšanās datums?

Sociālās drošības nākotne?

Jūs dzirdat daudz ažiotāžu par to, kā sociālais nodrošinājums neizdodas vai ka tas vairs nebūs līdz brīdim, kad es aiziešu pensijā. Kāda ir patiesība? No iepriekš minētās diagrammas es teiktu, ka amerikāņi neļaus tai izgāzties. Ja no tā ir atkarīgi tik daudz cilvēku, tā joprojām būs prioritāte.

Es vienkārši neredzu, ka sociālā drošība kādreiz pazudīs. Tā ir sava veida ponzi shēma, jo pašlaik nodarbināto ienākumi ir nepieciešami, lai izmaksātu pabalstu saņēmējiem. Šādā gadījumā ikviens, kurš ir samaksājis vismaz 10 sociālā nodrošinājuma gadus, jūtas pelnījis, lai šie līdzekļi viņiem tiktu atdoti kā pabalsti. Tātad, ja esat nostrādājis 10 gadus, nekādi nevarētu teikt, ka atmetiet visu. Jūs ievietojat savu naudu sistēmā, tāpēc nevēlaties, lai tā tiktu atcelta.

Pilnvaroto ziņojums

Pietiek ar manām vāvuļošanām. Ko saka aktuāri? Sociālā nodrošinājuma pilnvarnieki publicēja ikgadēju ziņojumu, kurā sniegts viedoklis par sociālā nodrošinājuma nākotni. Viņiem tas jādara tāpat kā jebkurai citai ieguldījumu mājai. Lūk, ko viņi teica savā 2020. gada ziņojumā.

“2019. gadā sociālās apdrošināšanas rezerves bija 2,9 triljoni USD gada beigās, un tās ir palielinājušās par USD 2 miljardiem. Pilnvarnieki paredz, ka saskaņā ar starpposma pieņēmumiem vecuma un apgādnieka zaudējuma apdrošināšana (OASI) Trasta fonds varēs laicīgi izmaksāt pilnus pabalstus līdz 2034. gadam, tāpat kā iepriekšējā gadā. gadā. Tiek prognozēts, ka Invaliditātes apdrošināšanas (DI) trasta fonds varēs maksāt pilnus pabalstus līdz 2065. gadam, kas ir 13 gadus vēlāk, nekā norādīts pagājušā gada sociālās apdrošināšanas pārskatā. Kopš 2010. gada ir ievērojami samazinājies darba ņēmēju invalīdu pieteikumi, un kopš 2014. gada ir samazinājies invalīdu saņēmēju skaits pašreizējā maksājuma statusā. Attiecīgi pilnvarnieki šajā ziņojumā atkal ir samazinājuši ilgtermiņa invaliditātes sastopamības biežuma pieņēmumu.

Prognozētais rezerves izsmelšanas datums apvienotajiem OASI un DI līdzekļiem ir 2035. gads, tāds pats kā pagājušā gada pārskatā.1 75 gadu laikā prognozēšanas periodā sociālās apdrošināšanas aktuārais deficīts ir 3,21% no ar nodokli apliekamās algas, kas ir palielināts no prognozētā 2,78% pagājušais gads. Galvenie iemesli ir (1) akcīzes nodokļa atcelšana darba devēju sponsorētajām grupu veselības apdrošināšanas prēmijām, kas pārsniedz noteiktu līmeni (ko parasti dēvē par “Cadillac tax”), kas palēnina prognozētais reālās segtās peļņas pieaugums un rezultātā samazinās algas nodokļa ienākumi, un 2) izmaiņas pieņēmumos, tostarp zemāki paredzamie dzimstības rādītāji, patērētāju inflācija un procentu likmes. Aktuārais deficīts ir vienāds ar 1,1 procentu no iekšzemes kopprodukta (IKP) līdz 2094. gadam.

Vai jūs varat paļauties uz to?

Ja ievērosit 2020. gada pārskatu, izskatās, ka, ja pensionēsities pēc mazāk nekā 14 gadiem (vecums par 40 gadiem vai vairāk), saņemsit pilnu pabalstu.

Bet pieņemsim, ka jūs saņemat visu savu labumu. Vai pensijā jums pietiks ar nākotnes ekvivalentu USD 1503 mēnesī? Ja tas ir viss, kas jums tajā laikā ir, tad jūs, visticamāk, joprojām būsit nabadzīgs. Pētījumi liecina, ka 12% no tiem, kas saņem sociālo nodrošinājumu, joprojām dzīvo zem nabadzības sliekšņa. Nav sapņu pensijas noteikti.

Stāsta morāle ir tāda, ka šeit ir daudz kustīgu daļu, taču lielākā daļa no mums, iespējams, var paļauties uz nākotnes ekvivalentu vismaz 1503 USD pensijā no tēvoča Sema.

Mans padoms ir spēlēt ultrakonservatīvi un aizmirst par sociālo nodrošinājumu. Nerēķinieties ar to. Ja jūs to saņemat, lieliski. Ja nē, neuztraucieties, jo pensijas iestatījums ir jūsu 401K un IRA.

Kur atvērt ar nodokli apliekamu ieguldījumu kontu

Agrāk bija gandrīz neiespējami kļūt par investoru, nesadarbojoties ar finanšu speciālistu. Tomēr mūsdienās internets un finanšu tehnoloģijas ir samazinājušas šķēršļus individuālajiem ar nodokli apliekamiem ieguldījumiem. Konkrēti, tagad ir vairāki tiešsaistes atlaižu brokeri un robo konsultanti pieejams.

Atlaižu brokeris piedāvā ierobežotus ieguldījumu pakalpojumus, ļaujot investēt ar zemākām komisijām. Daudzi atlaižu brokeri iekasē fiksētu maksu par jūsu veiktajiem darījumiem. Tomēr atlaižu brokeri bieži piedāvā ierobežotu ieguldījumu iespēju izvēli. Jums var būt tikai akcijas, kopfondi, kompaktdiski, ETF un citi pamata ieguldījumu produkti.

Ar daudziem atlaižu brokeriem jums ir iespēja piezvanīt un runāt ar profesionāli, taču šādas sesijas jums izmaksās.

No otras puses, Robo-konsultanti ir automatizētas tiešsaistes investīciju platformas. Šīs platformas ir izstrādātas, lai jūsu izmaksas būtu zemas, jo tās izmanto datoru algoritmus, lai pārvaldītu jūsu portfeli. Robo-padomnieki, visticamāk, ir ieguldījumu iespēja noteikt un aizmirst, savukārt atlaižu brokeri ir vairāk orientēti uz DIY investoriem.

Varat viegli sākt kā investors, izmantojot jebkuru no šīm tiešsaistes platformām:

Ally Invest

Ally Invest ir relatīvs jaunpienācējs tiešsaistes atlaižu brokeru pasaulē, taču tas izceļas ar to, ka piedāvā gan pašvadītus, gan ar skaidru naudu pārvaldītus kontus ar zemu minimālo atlikumu. Tā piedāvā arī zemu cenu akciju tirdzniecību ($ 4,95). Tā ir lieliska iespēja aktīviem tirgotājiem un piedāvā forex un opciju tirdzniecību.

Apskatiet mūsu pilno Ally Invest pārskatu šeit.

Uzlabošana

Kā viens no pirmajiem robo konsultantiem, Uzlabošana ir ilga panākumu vēsture, palīdzot cilvēkiem ieguldīt savu naudu. Betterment piedāvā uz mērķi orientētus ieguldījumu rīkus, kas palīdz investoriem izveidot diversificētu portfeli un ietaupīt nākotnei.

Betterment Digital iekasē 0,25 procentus no jūsu konta atlikuma, un tam nav konta minimuma.

Skatiet mūsu pilno pārskatu par Betterment šeit.

M1 finanses

Ja jums ne tikai patīk ideja par DIY ieguldījumiem, bet arī vēlaties izvēlēties savus ieguldījumus (nevis ieteikt tos, kā to dara citi robo konsultanti), tad M1 finanses varētu būt priekš jums.

Šis pašvadītais robo-padomnieks liek jums izvēlēties ieguldījumus, pēc tam pārvalda jūsu portfeli jūsu vietā, tostarp periodisku līdzsvarošanu un dividenžu atkārtotu ieguldīšanu.

Skatiet mūsu pilno M1 Finance pārskatu šeit.

Pilnvarot

Lai gan tas piedāvā visu, sākot no budžeta veidošanas līdz kontu apkopošanai, PilnvarotLielākā pretenzija uz slavu ir tās investīciju padomi.

Kad jūsu ieguldāmie aktīvi sasniedz 100 000 USD (minimālais ieguldījums), platforma piešķir jums personīgo konsultantu. Ja izvēlaties ieguldīt Empower, jūsu nauda tiek ievietota diversificētā biržā tirgoto portfelī fondi (ETF) ar piekļuvi savai viedās svēršanas tehnoloģijai, kas rada lielāku diversifikāciju.

Apskatiet mūsu pilns Empower apskats šeit.

Kas grauj jūsu ieguldījumus

Ieguldot, ir svarīgi pārliecināties, ka darāt visu iespējamo, lai palielinātu savus ienākumus.

Daudzi no mums domā tikai par to, vai ieguldījumu kontam klājas labi. Tomēr ir arī dažas citas lietas, kurām jāpievērš uzmanība. Šeit ir dažas lietas, kas var mazināt jūsu ieguldījumu ieņēmumus:

Maksas

Jūs varētu būt pārsteigts par to, kā maksas var samazināt jūsu ieguldījumu ienākumus. Jebkurš ieguldījums būs saistīts ar maksu. Visi brokeri, tostarp tiešsaistes atlaižu brokeri, iekasē darījumu maksu, kad jūs pērkat vai pārdodat.

Visiem līdzekļiem ir maksas. Tomēr nav nepieciešams maksāt vairāk nodevu nekā nepieciešams.

Jūs varētu maksāt 2% vai vairāk par pārvaldītajiem ieguldījumu fondiem, bet, ja izvēlaties biržā tirgotu fondu vai indeksu fondu, jūs, iespējams, maksāt mazāk par 1%. Salīdziniet arī starpniecības darījumu maksas. Daži brokeri iekasē fiksētu maksu par visiem darījumiem, bet citiem ir atšķirīgas maksas struktūras.

Pārliecinieties, ka izprotat maksas struktūru un izvēlieties ieguldījumus ar zemākām izmaksām. Redaktora piezīme: Es faktiski maksāju 0,19% izdevumos no sava mērķa datuma kopfonda, izmantojot Vanguard. Tāpēc pat daži pārvaldītie fondi var būt lēti.

Inflācija

Problēma ar uzkrājumu līdzekļu izmantošanu investīcijām ir inflācijas izmaksas. Ja jūsu nauda neaug tādā pašā tempā kā inflācija, tad par tādu pašu dolāru skaitu nākotnē iegādāsies mazāk. Inflācija ir vispārējs preču un pakalpojumu cenu pieaugums laika gaitā.

Tātad laika gaitā inflācija samazina maiņas valūtas vērtību. Tas izskaidro, kāpēc, kad es biju bērns, varējāt nopirkt koksa bundžu par 0,25 USD. Bet tagad tie maksā 1,00 USD.

Inflāciju mēra, vērojot indeksa izmaiņas, piemēram, patēriņa cenu indeksu (PCI). Vēsturiski inflācijas līmenis ir bijis aptuveni 3%. Mums šeit, 70. gados, bija augsts inflācijas periods, un gada inflācijas līmenis dažus gadus pārsniedza 10%.

2019. kalendārajā gadā inflācijas līmenis bija aptuveni 2,3%. Tas nozīmē, ka 100 ASV dolāri, ko 2019. gada 1. janvārī ievietojāt seifā, līdz 2019. gada 31. decembrim varēsiet iegādāties preces tikai 97,70 ASV dolāru vērtībā. Tāpēc ir ieteicams atrast uzkrājumu un ieguldījumu instrumentus, kas var sekot līdzi inflācijai, jo inflācijas līmenis laika gaitā palielinās. Tāpēc preču cenas var dubultoties jau 20 līdz 30 gadu laikā.

Šeit ir inflācijas kalkulators ja vēlaties ar to paspēlēties.

Nodokļi

Jūsu nodokļu stratēģija var jums maksāt. Protams, jums būs jāmaksā nodokļi, bet jūs vēlaties pārliecināties, ka nemaksājat vairāk, nekā jums ir jāmaksā.

Paskaties, kur aiziet tava nauda. Ja vēlaties atlikt nodokļu maksāšanu, mēģiniet ievietot pēc iespējas vairāk naudas kontos ar nodokļu atvieglojumiem. Roth kontos jūsu nauda tiek palielināta bez nodokļiem (lai gan jums ir jāmaksā nodokļi par saviem ienākumiem pirms ieguldīšanas).

Apsveriet arī to, vai ilgtermiņa ieguldījumi varētu jums noderēt. Nodoklis, ko maksājat par ilgtermiņa kapitāla pieaugumu, atšķiras no tā, ko maksājat par īstermiņa kapitāla pieaugumu. Ja jūs turat ieguldījumu gadu vai mazāk, jūsu peļņa tiek aplikta ar nodokli kā regulāri ienākumi, kad jūs pārdodat.

Kopsavilkums

Ir daudz iespēju, kad runa ir par ieguldījumiem. Bet pirms sākat, iegūstiet skaidru izpratni par saviem mērķiem un riska toleranci.

Kad esat gatavs, pirmā vieta, kur sākt darbu, ir jūsu 401(k) līdz vietai, kurā pilnībā izmantosit sava uzņēmuma piedāvātās iespējas. Ja izmantojat visas spēles sniegtās priekšrocības vai jums nav piekļuves 401(k), sāciet finansēt savu Roth. Kad esat pilnībā izmantojis jums pieejamos nodokļu atvieglojumu kontu priekšrocības, sāciet ieguldīt ar nodokli apliekamos kontos.

Izvēlieties savus ieguldījumus un aktīvu sadalījumu, pamatojoties uz saviem mērķiem un riska toleranci. Pielāgojiet tos laika gaitā, mainoties riska tolerancei un laika horizontam.