Izveidojiet stabilu finanšu plānu

Atjaunināt:Uzņēmuma Fortunately dibinātāji sazinājās ar mani, ka pašlaik viņi nepieņem maksas klientus. Tomēr Fortunately joprojām ir pieejams bez maksas, un viņi cer, ka nākamo dažu mēnešu laikā tas tiks pārveidots par kaut ko pārliecinošāku.

es īsti neizstrādāju pilnvērtīgu finanšu plānu, līdz man bija krietni 30 gadu vecumā. Es gaidīju pārāk ilgi.

Daudzi cilvēki izvairās saņemt palīdzību saistībā ar finanšu plānošanu, neskatoties uz tās nozīmi, jo tā šķiet sarežģīta vai milzīga. Šis ir jautājums, ka "par laimi”, mēģina risināt finanšu plānošanas programmatūra.

Par laimi, tā ir platforma, kas cenšas “noturēt jūsu finansiālo nākotni, neskatoties uz dzīves neparedzamību”. Neatkarīgi no tā, vai jums ir jāplāno pensionēšanās vai vienkārši vēlaties ietaupīt lietainai dienai, Fortunately cenšas sakārtot jūsu finanses. Šis ir mūsu pārskats par laimi — tas, kas jums jāzina par šo jauno, tuvojošos finanšu plānošanas rīku.

Finanšu plānošanas izaicinājumi

Savas finansiālās nākotnes plānošana, maigi izsakoties, var būt grūta. Un ar

puse amerikāņu prognozēja, ka ar to nepietiek naudu pensijai, jūs neesat viens, kas jūtas noraizējies par savām izredzēm. Tagad vairāk nekā jebkad agrāk ir svarīgi sākt krāt agri un bieži vien savai pensijai.

Nav šaubu, ka var būt sarežģīti zināt, ar ko sākt. Vai vispirms koncentrējaties uz parāda nomaksu, vai arī jums vajadzētu sākt ieguldot pensijai? Cik daudz jums vajadzētu atlicināt katru mēnesi? Vai varat atļauties savu sapņu māju?

Runājot par mūsu finansēm, mēs visi vēlamies justies kā kontrolējam. Bet dzīve var būt neparedzama, un lietas notiek, pārsniedzot gaidīto.

Kā par laimi atbild uz šiem izaicinājumiem

Par laimi pašmērķīgs plānošanas pakalpojums aplūko visu jūsu finansiālo situāciju, lai palīdzētu jums izveidot personalizētu plānu. Lietojumprogrammas pārskati parāda, vai esat ceļā, lai sasniegtu savus finanšu mērķus. Tas arī piedāvā ieteikumus, kā uzlabot savu finansiālo stāvokli.

Varat arī izmantot Fortunately, lai noteiktu sev piemērotāko ieguldījumu sadalījumu un gūtu ieskatu savos finanšu paradumos. Tas var palīdzēt jums ietaupīt pensijai, koledžai, kāzām un citiem lieliem mērķiem vai vienkārši plānot negaidītus balonu maksājumus un maksimāli izmantot savu naudu.

To galvenās funkcijas padara jūsu finanšu pārraudzību vieglāk pārvaldāmu. Lūk, ko jūs iegūsit ar Fortunately.

1. Par laimi piedāvā personalizētu finanšu plānu

Jūs varat iegūt pamata personalizētu finanšu plānu, kas pielāgots jūsu situācijai tikai dažu minūšu laikā — 5–10 — atkarībā no situācijas. Par laimi, viņš uzdos jautājumus par jūsu vecumu, pašreizējiem gada ienākumiem, tēriņiem, esošajiem uzkrājumiem un gaidāmajiem dzīves mērķus, lai noteiktu jūsu plāna pamatstruktūru – vai jums vajadzētu vairāk atvēlēt krājumiem vai obligācijas.

Varat arī precizēt savu stratēģiju, saistot savus finanšu kontus, iestatot automatizētus pārskaitījumus un pielāgojot savus mērķus, lai redzētu kopainu.

2. Plānojiet ar dzīves mērķiem

Viņu uz mērķi balstītā plānošanas funkcija ir ļoti laba. Varat iestatīt vairākus īstermiņa mērķus, piemēram, ietaupīt automašīnu, vai ilgtermiņa mērķus, piemēram, pensionēšanos. Katram mērķim varat iestatīt mērķa datumu un summu un izsekot progresam laika gaitā.

Lietotne pat sniedz ieteikumus par to, ko varat atļauties, ņemot vērā jūsu apstākļus.

3. Gudri ieteikumi

Papildus uz mērķi balstītiem ieteikumiem, Fortunately sniegs jums arī personalizētus padomus, kā uzlabot jūsu finansiālo stāvokli. Platforma parāda veiksmes un neveiksmes varbūtību, lai jūs varētu atbilstoši optimizēt savas finanses.

4. Investīciju stratēģija

Viņu ieguldījumu stratēģijas funkcija arī palīdzēs jums noteikt labāko veidu, kā ieguldīt naudu neatkarīgi no tā, vai meklējat izaugsmi vai ienākumus.

5. Prognozēšana un vizualizācija

Viena no visnoderīgākajām Fortunately funkcijām ir prognozēšanas un vizualizācijas rīks. Šī funkcija parāda, kā jūsu pašreizējā finansiālā situācija ietekmēs jūsu nākotni, lai jūs varētu atbilstoši plānot.

Viņu prognozēšanas rīks ņem vērā jūsu esošos aktīvus un saistības, kā arī pašreizējo ietaupījumu likmi. Izmantojot pagātnes, reālās pasaules informāciju, tas prognozē jūsu ieguldījumus nākotnē, lai parādītu, kā jūsu finansiālais stāvoklis laika gaitā var mainīties.

6. Rokasgrāmatas un resursi

Par laimi, tas ir noderīgs rīks ikvienam, kas vēlas sakārtot savas finanses. Tāpat kā lielākā daļa mūsdienu platformu, arī tām ir bezmaksas resursi (emuārs un aplāde) vai varat ieplānot zvanu (tērzēšanu vai tālummaiņu) ar kādu no viņu konsultantiem, lai palīdzētu pārskatīt jūsu plānu.

Matemātikas izmantošana, lai uzlabotu savas iespējas

Vai varat finansēt savu mērķi, ņemot vērā ietaupījumu un dzīvesveidu? Tas ir vissvarīgākais jautājums, ko Fortunately parāda vizuāli. Tā vietā, lai sniegtu noteiktu “jā” vai “nē”, platforma parāda veiksmes vai neveiksmes varbūtību.

Precīzs veids, kā viņi to dara, protams, ir patentēts, taču šķiet, ka viņi izmanto Montekarlosa simulācijas, pārbaudot tūkstošiem iespējamo nākotnes līgumu, izmantojot “desmitgades reālu dati.” Šī ir tā pati tehnika, ko izmanto aktuāri, tāpēc ir loģiski, ka organizācijas Par laimi dibinātājiem ir matemātikas un ekonomikas grādi, bet izpilddirektoram – aktuāra pieredze.

Bet galvenais ir tas, ka tās visas ir tikai varbūtības — neviens to droši nezina. Ikvienam, kurš plāno izmantot lietotni, rūpīgi jāizvērtē visas prognozes un jārīkojas piesardzīgi.

Jebkurā gadījumā rīkojieties piesardzīgi neatkarīgi no tā, vai izmantojat lietotni vai klātienes finanšu konsultantu.

Reģistrēšanās vietnē Fortunately

Es reģistrējos fortunately un ierakstīju to, lai dalītos ar jums.

Videoklipā redzēsit, ka viss, kas nepieciešams, lai reģistrētos un saņemtu dažus pamata ieteikumus, ir sniegt savu e-pasta adresi (un izveidojiet kontu) un atbildiet uz aptuveni 5–10 minūšu vērtiem jautājumiem (atkarībā no jūsu situācija).

Beigās jums tiks piedāvāta iespēja reģistrēties Fortunately pastāvīgajam pakalpojumam: 5 ASV dolāri mēnesī, sākot ar 30 dienu bezmaksas izmēģinājumu.

Par laimi plusi un mīnusi

Par laimi, tas ir lielisks instruments ikvienam, kurš vēlas kontrolēt savu finansiālo nākotni. Ja meklējat vienkāršu veidu, kā redzēt momentuzņēmumu par to, kurp dodaties, par laimi ir lieliska iespēja.

Protams, tas var nebūt vislabāk piemērots visiem. Piemēram, ja jūs meklējat brīvāku pieeju finanšu plānošanai vai ja jums nav ērti dalīties savu finanšu informāciju, izmantojot lietotni, un jūs neiebilstat maksāt papildus, tad personīgais finanšu konsultants varētu būt labāk piemērots tu.

Pros

• Tas tiek piedāvāts par pieņemamu cenu 5 USD mēnesī ar 30 dienu bezmaksas izmēģinājumu. Personīgi finanšu konsultanti var iekasēt maksu no simtiem līdz tūkstošiem dolāru.
• Jūsu mērķu sasniegšanas varbūtība ir parādīta vizuāli pievilcīgā diagrammā.
• Saņemiet personalizētus ieteikumus un ieteikumus, pamatojoties uz jūsu unikālo situāciju. (Tas ir pretstatā vispārējiem ieteikumiem no bezmaksas tiešsaistes avotiem.)
• Jums ir pieeja finanšu ekspertiem. Lai gan tie, iespējams, attiecas tikai uz pamata un vispārīgiem ieteikumiem, vispārējais virziens joprojām ir noderīgs iesācējiem.
• Ir iespēja saistīt savus kontus ar vienu platformu un iestatīt automatizētus pārskaitījumus.
• Viņu biznesa modelis nav balstīts uz jūsu datu pārdošanu, kā arī jūsu informācija netiek glabāta uzņēmuma Fortunately serveros. (Alternatīvi bezmaksas resursi parasti pelna, pārdodot savus datus.)
• Platformai ir lietotājam draudzīgs interfeiss, kas ir lieliski piemērots ģimenes sākšanai.

Mīnusi

• Platformas pašmērķīgais plānošanas stils dažiem cilvēkiem var nebūt piemērots.
• Lai gan platforma ņem vērā dažādus scenārijus un varbūtības, tā var neizdoties ārkārtīgi sarežģītās situācijās.
• Prognozes ir tikai varbūtības, kuras iesācēji var nepareizi interpretēt.

Par laimi, tas ir tikai rīks

Par laimi, tas ir labs lielākajai daļai cilvēku, jo tas sniedz vispārēju priekšstatu par jūsu finansiālo stāvokli. Lai gan tas nav vispiemērotākais risinājums finanšu plānošanai un jūsu pensionēšanās vai citu mērķu nodrošināšanai, tas nekad nav bijis paredzēts tam, vai vismaz tā pašreizējā iterācija nav tāda.

Tā vietā tas ir rīks, kas virza lietotājus pareizajā virzienā. Un tāpat kā visiem rīkiem, tam nav vērtības bez vērtīga lietotāja ieguldījuma. Tās varbūtības, lai gan tās ir ļoti noderīgas plānošanas nolūkos, ir jāinterpretē tā, kā tās ir vienkāršas varbūtības.

Tomēr lielākajai daļai cilvēku pietiek ar apziņu, ka ejat pa neilgtspējīgu ceļu. Palīdz arī zemu dolāru apņemšanās sākt darbu. Šo iemeslu dēļ es esmu uz klāja.

Noklikšķiniet šeit, lai izmēģinātu 30 dienas bez maksas.