Laipni lūdzam citā jautā GFC! Ja jums ir jautājums, uz kuru vēlaties saņemt atbildi, varat to uzdot šeit.
Ja jūsu jautājumi tiek parādīti GFC TV vai GFC Podcast, jūs esat laimīgākais manas vislabāk pārdotās grāmatas kopijas saņēmējs, Finanšu karavīrsun 50 ASV dolāru Amazon dāvanu karti.
Tātad, ko jūs gaida? Uzdod savu jautājumu tagad!
Šis GFC TV jautājums mums radās no Betas, un tas ir svarīgs jautājums attiecībā uz personīgajām finansēm, jo katru gadu tūkstošiem mājsaimniecību iesniedz bankrotu:
Mans jautājums, kuru es vēlētos izskatīt, ir šāds: kā persona/pāris vislabāk izmanto bankrotu? Precīzāk: Kādas ir galvenās prioritātes, lai iegūtu finansiālu izglītību? Kad bankrots tiek izbeigts, kāds ir labākais veids, kā nodrošināt drošu finansiālu nākotni? Pašlaik strādāju pie e -grāmatas par bankrota iziešanu. Mēs ar vīru iesniedzām bankrotu, nezinot, kā tas ietekmēs mūsu dzīvi. Mēs godīgi nezinājām, kā bankrotēt. Izklausās dīvaini, es zinu.
Esmu lasījis simtiem stundu, un es tikai tagad saprotu, ka bankrots nav jauns sākums, ja vien plāna laikā un varbūt pat pirms pieteikuma iesniegšanas netiek veikts kāds liels darbs. Tas ir bijis diezgan postošs visās jomās.
Man tiešām bija vajadzīga grāmata, kas man palīdzētu emocionāli un finansiāli. Ar informāciju, ko nekad nesniedz advokāts. Es vēl neesmu atradusi šo grāmatu, tāpēc es to rakstu, un man tiešām ir vajadzīgs ekspertu padoms, tāpēc es domāju, ka šī iespēja uzklausīt jūs būtu lieliska!
Paldies Beth! Pirmkārt, lieliska ideja par grāmatas rakstīšanu par šo tēmu. Es pats neesmu pazīstams ar šādu grāmatu, tāpēc tā varētu būt lieliska tēma, lai jūs varētu iedurties. Un neviens nevarētu to paveikt labāk kā kāds, kas tam ir gājis cauri.
Pastāv bankrota juridiskā versija - par kuru man ir aizdomas, ka ir lielākā daļa publicēto grāmatu - un skats no frontes līnijas, un tas ir jāaptver. Dodieties līdzi piezīmēm un veidojiet grāmatu, balstoties uz savu reālās dzīves pieredzi. Es domāju, ka tas būs uzvarētājs.
Bankrots ir plaša tēma, tāpēc mēģināsim to sadalīt pa posmiem.
Bankrots: Lielā aina
Labākais bankrota apraksts, ko jebkad esmu dzirdējis, ir tas, ka tas ir kredīta noildze. Tas ir, tas ir laiks, kad vieglā kredīta krājums jums vairs nav pieejams. Tehniski tas ir juridisks process, kas ļauj izkļūt no noteiktiem parādiem (bet ne visiem), sniedzot jums iespēju pārgrupēties un virzīties uz priekšu dzīvē bez visiem parādu ierobežojumiem rada.
Būtībā tas ļauj jums notīrīt parādsaistības, lai jūs varētu sākt no jauna. Tā ir labā daļa.
Tumšākā puse ir tā, ka tā vismaz uz laiku var jūs ievietot arī finansiālā saspīlējuma jakā. Iesniedzot bankrotu, dažas iespējas jums būs slēgtas vai arī tās būs ļoti grūti sasniegt. Tas var attiekties uz vairākām jūsu dzīves jomām, tostarp nodarbinātību, jauna kredīta saņemšanu, mājas iegādi vai īri.
Bankrots katru no šīm jomām ietekmē dažādi. Jums jāapsver, kas tie ir un ko jūs varat darīt, lai tiem sagatavotos.
Nodarbinātība pēc bankrota
Pirmkārt, esiet droši nevar tikt atlaists no darba bankrota dēļ. Ja viņi to darīs, jūs, iespējams, varēsit pret viņiem vērsties pret nelikumīgu budžeta izpildes apstiprināšanu.
Galvenā problēma ar nodarbinātību ir pieteikšanās jaunam darbam ar bankrotu jūsu kredītvēstures ziņojumā. Valsts aģentūras nevar jūs diskriminēt bankrota dēļ, bet privātā sektora darba devējiem šis ierobežojums nav noteikts.
Piesakoties dažiem darbiem, bankrotam var nebūt nozīmes, it īpaši, ja tas ir dažus gadus vecs. Bet noteiktos darbos, parasti tajos, kur jūs rīkojaties ar naudu, bankrots var jūs diskvalificēt. Tas var ietvert darbus grāmatvedībā, grāmatvedībā, banku jomā, investīcijās vai jebkurā citā amatā ar finansiālu atbildību.
Praktiski nav iespējams slēpt bankrotu no darba devēja. Lielākā daļa darba pieteikumu īpaši jautā, vai pēdējo septiņu gadu laikā esat iesniedzis bankrota pieteikumu. Ja jūs sakāt, ka neesat, un darba devējs atklāj, ka jums tas ir, jūsu pieteikums tiks izbeigts. Turklāt, kad darba devējs sagatavos jūsu kredītvēsturi, tiks parādīts bankrota pieteikums. 7. nodaļas bankrots paliek jūsu kredīta pārskatā līdz pat 10 gadiem, savukārt 13. nodaļa paliek spēkā tikai septiņus gadus.
Ja apsverat bankrota pieteikumu, jums jāplāno palikt savā pašreizējā darbā tik ilgi, cik iespējams. Ar katru gadu jūsu izredzes iegūt jaunu darbu uzlabosies. Ja jums ir jāatrod darbs, labākais risinājums ir savlaicīgi atklāt savu bankrotu un norādīt iemeslus.
Darba devējs var būt līdzjūtīgs, pamatojoties uz jūsu godīgumu un bankrota iemesliem. Varat arī piedāvāt, ka bankrots ļāva jums atbrīvoties no finansiālajām saistībām, ļaujot jums veikt savu darbu, neizmantojot bažas par parādu.
Pieteikšanās kredītam pēc bankrota
Ir svarīgi saprast, ka, lai gan bankrots atbrīvos jūs no lielākās daļas parādu, ir izņēmumi. Patiesībā tādu ir pavisam 19 parādi, kas nav dzēšami. Lielākajai daļai cilvēku vissvarīgākie neatmaksājamie parādi ir studentu kredīts, nodokļu parāds, kas jaunāks par trim gadiem, vai neizmaksātas summas, kas jāmaksā par bērna uzturlīdzekļiem. Bet visbiežāk sastopamie parādi, tai skaitā kredītkartes, automašīnu aizdevumi, hipotēkas, aizdevumi ar nomaksu, biznesa aizdevumiun medicīnas parādus var dzēst.
Kas attiecas uz jaunu kredītu, jūs varat būt pārsteigts, uzzinot, ka ir daži aizdevēji, kas jums piešķirs kredītu pēc bankrota. Bet tie galvenokārt ir subprime veidi, kas prasīs stingras maksas un procentu likmes, un parasti par ļoti īstermiņa aizdevumiem. Tie ietver ātro kredītu un pat dažus subprime auto aizdevumus. Jūs varat arī saņemt piedāvājumus nodrošinātām kredītlīnijām un, visbeidzot, nenodrošinātām līnijām ar ļoti zemiem kredītlimitiem, piemēram, 500 USD.
Ciktāl tas attiecas uz visām diezgan populārajām kredītkartēm, ar nulles likmes ievada piedāvājumiem vai atlīdzības programmām, varat tos aizmirst dažus gadus. Tas pats attiecas uz auto aizdevumiem ar zemu procentu likmi. Ja jums ir jāpiesakās hipotēkai, parasti pēc bankrota būs jāpaiet vismaz diviem gadiem, bet tas varētu būt ilgāks.
Labākā stratēģija pēc tam ir izdomāt, kā dzīvot bez kredīta.
Jums ir jādodas uz kādu laiku, kad kredīts ir pilnībā izslēgts no radara ekrāna. Tas nozīmē, ka jāmaksā skaidrā naudā, nepērkot neko tādu, par ko nevar samaksāt skaidrā naudā, un saglabājot stingru ieradumu regulāri ietaupīt naudu.
Šis punkts ir kritisks: jums ir jāpāriet no paļaušanās uz kredītu uz paļaušanos uz uzkrājumiem.
Pārmērīga kredīta izmantošana ir galvenais bankrota cēlonis. Naudas taupīšana ir labākais risinājums. Jums vajadzētu izmantot bankrotu kā iespēju veikt šo pārveidi savā dzīvē. Iespējams, tā būs lielākā garantija, ka nekad vairs nenonāksiet bankrota situācijā.
Mājas vai dzīvokļa pirkšana vai īre pēc bankrota
Kā rakstīts iepriekš, jums parasti būs nepieciešami vismaz divi gadi pēc bankrota, pirms pieteikties hipotēkai nopirkt māju. Noteikumi ir mazāk standarti attiecībā uz īri. Tas būs atkarīgs no saimnieka vai dzīvokļu kompleksa, kā tas ietekmēs jūs.
Labākā stratēģija attiecībā uz jūsu mājokļa situāciju ir palikt tur, kur dzīvojat, vismaz divus gadus pēc bankrota. Vispārīgi runājot, pēc diviem vai trim gadiem jūsu izredzes saņemt īri vai hipotēku uzlabosies.
Ja jums absolūti nepieciešams atrast citu dzīvesvietu, priekšroka dodama īrei, nevis pirkšanai. Tas ir tāpēc, ka mājas īpašums rada lielākus izdevumus, jo īpaši attiecībā uz remontu un apkopi.
Ja jums ir jāatrod jauna īre, jums, iespējams, nomas līgumā ir jāpievieno kosignieris vai jābūt gatavam piedāvāt papildu drošību. Papildu mēneša vai divu drošības piedāvāšana var palīdzēt nomierināt nervozu saimnieku.
Bankrota pieteikumu nekādā gadījumā nevajadzētu uztvert vieglprātīgi vai uzskatīt par karti, kas izkļūst no cietuma. Jā, tas var atbrīvot jūs no pašreizējo parādu saspiešanas, taču tas radīs arī jaunus šķēršļus jūsu dzīvē. Izprotiet, kādi ir šie šķēršļi, un rūpīgi izvērtējiet, vai tas būs labāk nekā atrast citu veidu, kā tikt galā ar pašreizējiem parādiem.