Labākās Bloom alternatīvas un konkurenti

Jūsu 401(k) un IRA pensijas plāni, visticamāk, ir jūsu divi lielākie (un vissvarīgākie) ieguldījumu konti. Tuvojoties mērķa pensionēšanās datumam, iespējams, vēlēsities palīdzēt pārvaldīt savu portfeli, lai nodrošinātu ideālu līdzekļu sadalījumu.

Bloom aizsāka neatkarīgu pensiju portfeļa pārskatīšanu un automātisku līdzsvarošanu. Viņi palīdzēja abonentiem optimizēt potenciālo peļņu, pamatojoties uz viņu ieguldījumu mērķiem un riska toleranci. Apmaksātie dalībnieki varēja arī uzdot savus ieguldījumu jautājumus licencētiem konsultantiem.

Darbošanās ar Bloom nozīmēja izvairīties no augstajām maksām, ko brokeri iekasē par jūsu ieguldījumu pārvaldību.

Diemžēl Blūms tika slēgts 2022. gada novembrī, radot dalībniekiem izaicinājumu atrast citu pārvaldītu 401(k) pakalpojumu. Ja joprojām meklējat Bloom aizstājēju, esmu izveidojis šādu Bloom alternatīvu sarakstu.

Satura rādītājs

1. Kas notika ar Blūmu?
2. Labākās Bloom alternatīvas
1. Personīgais kapitāls
2. Bagātības fronte
3. Uzlabošana
4. Avangards
5. Uzticība
3. Blūma alternatīvas: pēdējās domas

Kas notika ar Blūmu?

Blūms nosūtīja an negaidīts paziņojums abonentiem 2022. gada 17. novembrī, ka pakalpojums nekavējoties tiks neatgriezeniski slēgts un drīzumā tiks izsniegtas proporcionālās dalības plāna atmaksas.

Lai gan Blūms dalībniekiem apliecināja, ka viņu pensijas ieguldījumi paliek neskarti (Blūmam bija tikai trešās puses portfeļa piekļuve), nebija iepriekš noteiktas vienošanās, lai pārslēgtos uz citu pakalpojumu.

Tātad, kamēr Blūma vadības komanda ir pievienojusies Morgan Stanley un strādā pie (šķiet, ka) līdzīga pārvaldības pakalpojuma, investori cenšas atrast Blūma aizstājēju.

Pagaidām Bloom tīmekļa vietnes saturs ir samazināts līdz BUJ, kas precizē, ko lietotāji var sagaidīt no robo-padomnieks nākotnē un kāda ir datu drošības prakse.

Labākās Bloom alternatīvas

Lai gan ir sarūgtinoši, ka Bloom vairs nav pieejams, pastāv vairākas Bloom alternatīvas.

Kā redzēsit, pārvaldītajām IRA ir daudz iespēju. Tomēr jūsu iespējas saņemt praktisku palīdzību saistībā ar 401(k) un darba devēja nodrošinātajiem plāniem ir ierobežotas, tāpēc Blūms bija tik unikāls.

Personīgais kapitāls

Lai gan daudzi investori izmanto Personīgais kapitāls saviem bezmaksas finanšu plānošanas rīkiem viņi piedāvā arī pārvaldītus brokeru un pensiju kontus (ieskaitot 401 (k) s!) ar vismaz 100 000 USD portfeļa bilanci un piekļuvi finanšu konsultantiem.

Kad pierakstāties ar Personal Capital, varat baudīt šos bezmaksas rīkus:

• Neto vērtības izsekotājs
• Ietaupījumu mērķi
• Pensiju plānotājs
• Investīciju portfeļa analizators
• Investīciju maksu analizators

Bezmaksas rīki ir lieliski piemēroti pašpārvaldītiem portfeļiem. Piemēram, varat izmantot portfeļa analīzes rīkus, lai noteiktu, vai jūsu ETF un kopfondu izdevumu attiecības ir virs vidējās un vai jūsu līdzekļu sadalījums atbilst jūsu pensionēšanās mērķiem un riska tolerancei.

Vēl viena bezmaksas funkcija ir Personīgā kapitāla nauda Konts. Tas nopelna konkurētspējīgu procentu likmi, pašlaik 4,70% APY, kas ir līdzīga a augsta ienesīguma krājkontu un ir federāli apdrošināts līdz 2 miljoniem ASV dolāru.

Bagātības pārvaldības pakalpojumi

Jūs kļūstat tiesīgs saņemt Personal Capital bagātības pārvaldības pakalpojumus, ja ļaujat viņiem pārvaldīt vismaz USD 100 000 ieguldījumus. Pēc kontu saistīšanas un sarunas ar uzticības konsultantu jūs saņemsiet personalizētu ieguldījumu plānu.

Personal Capital var pārvaldīt jūsu ar nodokli apliekamos starpniecības, IRA un darba vietas pensiju kontus. Tādā veidā tas ir līdzīgs Blūmam. Tomēr augstās aktīvu prasības padara to nereālu jauni investori.

Jūsu portfeļa atlikums noteiks jūsu ieguldījumu iespējas un finanšu konsultanta piekļuves apjomu, ko varat saņemt. Uzziniet vairāk mūsu Personīgā kapitāla apskats.

Plāna līmenis	Minimālie ieguldāmie aktīvi	Ieguvumi
Investīciju pakalpojumi	100 000 līdz 200 000 USD	Pārvaldīts ETF portfelis, neierobežota piekļuve finanšu konsultantu komandai, digitālie rīki
Bagātības pārvaldība	200 000 līdz 1 miljonam dolāru	Investējiet nekustamajā īpašumā, akciju opcijās, individuālās akcijās un citur. Divi īpaši finanšu konsultanti un ceturkšņa portfeļa pārskati

Kopīgās ieguldījumu funkcijas ietver:

• Tradicionāli un sociāli atbildīgi ieguldījumi
• Dinamiskā portfeļa sadale (t.i., riska pārvaldība)
• Nodokļu zaudējumu novākšana
• Optimizēta nodokļu atrašanās vieta
• Automātiska līdzsvarošana

Atbalstītie konti

• Apliekams ar nodokli
• Tradicionālā IRA
• Rots IRA
• SEP IRA
• Pašregulēta IRA
• Darba devēju sponsorēti pensiju plāni — 401(k), 403b, TSP

Cenu noteikšana

• Finanšu plānošanas rīki ir bezmaksas, taču jums ir jāpārvalda savs konts.
• Ikgadējā konsultāciju maksa par pārvaldītajiem Wealth Management kontiem ir sākot no 0,89% par atlikumiem līdz USD 1 miljonam. Lai reģistrētos šajā pakalpojumā, jums ir jāiegulda vismaz 100 000 USD, izmantojot personīgo kapitālu.

Kāpēc mums tas patīk

• Bezmaksas ieguldījumu pārbaudes un pensijas plānošanas rīki
• Finanšu konsultanta piekļuve
• Bagātības pārvaldīšanas pakalpojumi
• Var pārvaldīt darba devēja nodrošinātos pensijas kontus

Uzziniet vairāk par personīgo kapitālu

Bagātības fronte

Kā viens no vecākajiem robo konsultantiem, Bagātības fronte ir izveidota un lojāla klientu bāze ar vairāk nekā 31 miljarda dolāru pārvaldītajiem aktīviem. Lai gan šie faktori negarantē, ka šis pakalpojums būs pieejams visu atlikušo ieguldījumu karjeras laiku, tas, iespējams, ir viens no drošākajiem no finanšu perspektīvas.

Wealthfront ir arī vairākas automatizētas ieguldījumu funkcijas:

• Klasiskie (Modern Portfolio Theory) un sociāli atbildīgi portfeļi
• Tiešā indeksācija (tikai konta atlikumi virs USD 100 000)
• Nodokļu zaudējumu novākšana

Varat viegli izveidot atlasītu portfeli biržā tirgotie fondi (ETF) kas tiek automātiski līdzsvaroti un optimizēti nodokļu vajadzībām.

Bagātības frontes ieguldījumu iespējas ietver šādas:

• Akciju indeksu fondi
• Obligāciju ETF
• Nozares ETF
• Preču ETF
• Kriptovalūtu tresti
• Specializētie ieguldījumu fondi (t.i., dividenžu fondi, riska paritāte, FinTech, attīstības tirgi)

Investīciju konti ir tiesīgi saņemt līdz USD 500 000 SIPC apdrošināšanā (līdz USD 250 000 skaidras naudas noguldījumiem).

Varat arī izmantot Wealthfront savām ikdienas banku darbībām, atverot augsta ienesīguma banku naudas pārvaldīšanas konts. Šī funkcija piedāvā FDIC apdrošināšanu līdz 2 miljoniem USD un vairāk nekā 19 000 bezmaksas bankomātu.

401(k) aizdevuma vietā portfeļa kredītlīnijas funkcija ļauj aizņemties līdz 30% no jūsu portfeļa ar procentu likmi, kas var būt zemāka par personīgais aizdevums.

Diemžēl Wealthfront nepiedāvā piekļuvi cilvēku finanšu konsultantiem, tāpat kā citi augstākās kvalitātes robo konsultanti. Tomēr ir uz programmatūru balstīta finanšu konsultāciju programma un mācību bibliotēka, kas var palīdzēt uzzināt vairāk par investīcijām. Uzziniet vairāk mūsu Wealthfront apskats.

Bagātības fronte Atbalstītie konti

• Apliekams ar nodokli
• Tradicionālā IRA
• IRA apgāšanās
• Rots IRA
• SEP IRA
• 529 koledžas ietaupījumu plāni
• Skaidras naudas pārvaldīšana

Cenu noteikšana

• Par visiem kontiem tiek iekasēta 0,25% gada konsultāciju maksa.

Kāpēc mums tas patīk

• Vairākas konta iespējas
• Daudzas investīciju iespējas
• Nodokļu optimizēta investīcija
• Tiešā indeksācija
• Vienkārša cenu struktūra

Papildu lasīšana: Vai man vajadzētu apgriezties pāri savam 401(k)?

Uzziniet vairāk par Wealthfront

Uzlabošana

Tāpat kā Wealthfront, Uzlabošana ir vēl viens ilgstošs robo konsultants, kas piedāvā daudzas praktiskas funkcijas. Viena galvenā atšķirība starp Uzlabošana un bagātības fronte ir tas, ka pirmais piedāvā finanšu konsultanta piekļuvi.

Bet, lai gan Betterment nodrošina 401(k) s darba devējiem, viņi nepiedāvā a Solo 401(k). Tomēr jūs varat viegli pārvērst savu 401(k) par IRA.

Betterment nodrošina šādus pārvaldītu ieguldījumu risinājumus:

• Core (mūsdienīga portfeļa teorija ar akciju un obligāciju indeksu fondiem)
• Sociāli atbildīgs (plaša ietekme, ietekme uz klimatu, sociālā ietekme)
• Kripto investīcijas
• BlackRock mērķa ienākumu portfelis (100% obligācijas)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Inovatīva tehnoloģija

Ar uzlabošanu, nodokļu zaudējumu ražas novākšana, ar nodokļiem optimizētas aktīvu atrašanās vietas, automātiska līdzsvarošana un dividenžu reinvestēšana ir standarts visiem kapitāla ieguldījumu kontiem.

Visi akciju ieguldījumu konti nodrošina piekļuvi sertificētam finanšu plānotājam (CFP) par papildu 0,15% konsultatīvo maksu (kopā 0,40%). Lai aktivizētu šo funkciju, nav nepieciešams minimālais konta atlikums (iepriekš bija 100 000 USD minimums).

Varat arī atvērt a Labāka pārbaude vai skaidras naudas rezerve konts. Abi konti ir apdrošināti ar FDIC, un par tiem netiek iekasēta maksa par pakalpojumu un nav nepieciešams minimālais atlikums.

Naudas rezerve var aizstāt augsta ienesīguma krājkontu ar līdz pat 1 miljonam ASV dolāru FDIC apdrošināšanas pabalstiem un uzkrājumiem individuāliem mērķiem.

Betterment Checking kontam ir piekļuve bezmaksas debetkartei un pasaules bankomātu maksas atmaksai. Konta atlikumi ir FDIC apdrošināti līdz USD 250 000. Ir iespējams arī nopelnīt naudu atpakaļ pie iesaistītajiem tirgotājiem, un ir pieejami kopīgi norēķinu konti. Lai iegūtu vairāk informācijas, skatiet mūsu Uzlabošanas pārskats.

Atbalstītie konti

• Apliekams ar nodokli
• Tradicionālā IRA
• Rots IRA
• SEP IRA
• Betterment 401(k)
• Uzticības konti
• Skaidras naudas pārvaldīšana
• Parbaudit kontu

Cenu noteikšana

• Investīciju kontiem ir 0,25% gada konsultāciju maksa. Pievienojot KZP piekļuvi, gada maksa tiek palielināta līdz 0,40%.
• Kripto kontiem ir 1,00% ikgadējā konsultāciju maksa, kā arī tirdzniecības izdevumi.
• Betterment Checking un Cash Reserve konti ir bez maksas.
• Nevienam kontam nav noteikta minimālā bilances prasība, taču tiek piemērots ieguldījumu uzdevums 10 ASV dolāru apmērā.

Kāpēc mums tas patīk

• Daudzas investīciju iespējas
• Atbalsta darba devēja nodrošinātos 401(k) plānus 
• Nodokļu optimizēta investīcija
• Finanšu konsultanta piekļuve
• Norēķinu un skaidras naudas rezervju konti

Papildu lasīšana:Uzlabošanas akcijas un īpašie piedāvājumi

Uzziniet vairāk par Betterment

Avangards

Avangards ir vadošais pašpārvaldīto IRA un darbavietas pensiju kontu nodrošinātājs. Viņiem ir zemas maksas, un labākie Vanguard fondi ļauj dažādot savu portfeli ar akcijām un obligācijām.

Vanguard piedāvā pārvaldītus pakalpojumus, kas var palīdzēt automatizēt aktīvu sadali un portfeļa līdzsvarošanu. Un, lai gan jūs varat palaist garām neatkarīgo viedokli, ko sniedza Blūms, iespējams, varēsit ietaupīt uz maksu.

Vanguard individuāliem investoriem piedāvā divus pakalpojumus:

• Vanguard digitālais padomnieks:Minimālais atlikums 3000 ASV dolāru starpniecības kontiem (5 ASV dolāri 401(k) plāniem) un 0,20% ikgadējā konsultāciju maksa. Šis ir pilnībā automatizēts robo konsultants bez piekļuves licencētiem konsultantiem.
• Vanguard personīgais padomnieks:Minimālais 50 000 USD atlikums un līdz 0,30% konsultāciju maksa. Jūs varat saņemt personalizētu ieguldījumu plānu, finanšu konsultanta piekļuvi un automatizētu nodokļu zaudējumu iekasēšanu.

Atbalstītie konti

• Ar nodokli apliekama starpniecība
• Tradicionālā IRA
• Rots IRA
• IRA apgāšanās

Cenu noteikšana

Iesācēja līmeņa Digital Advisor pakalpojums maksā līdz 0,20% gadā, un pirmās 90 dienas ir bez maksas. Turklāt lielākajai daļai kontu minimālais atlikums ir USD 3000.

Vanguard Personal Advisor maksimālā padomdevēja maksa ir 0,30%, un tai ir nepieciešami vismaz USD 50 000 ieguldāmie aktīvi.

Kāpēc mums tas patīk

• Pārvaldītie konti
• Konkurētspējīgas konsultāciju maksas
• Ir piemēroti Vanguard 401(k) plāni

Uzticība

Uzticība ir populārs 401(k) nodrošinātājs un viens no labākie atlaižu brokeri, ar vairākiem kontiem un ieguldījumu iespējām individuāliem investoriem.

Jauni investori var atvērt Fidelity Go robo-padomnieka kontu ar minimālo atlikumu 0 ASV dolāru apmērā (ieguldīšanai ir nepieciešami vismaz 10 ASV dolāri). Jūs saņemsiet pārvaldītu akciju un obligāciju portfeli, un kontiem, kuros ir mazāk nekā $25,000.

Pārsniedzot 25 000 ASV dolāru slieksni, varat ieplānot neierobežotus individuālus apmācības zvanus ar platformas padomdevēju komandu. Gada maksa par konsultācijām ir 0,25%.

Jūsu portfelī var būt Fidelity Flex®index ieguldījumu fondi bez izdevumu attiecības vai tirdzniecības komisijas maksas.

Īpašs konsultants ir pieejams, ja jums ir vismaz 250 000 USD aktīvi un jaunināt uz viņu bagātības pārvaldības pakalpojumu. Lai iegūtu vairāk informācijas, skatiet mūsu Uzticība vs. Avangards salīdzinājums.

Atbalstītie konti

• Apliekams ar nodokli
• Tradicionālā IRA
• Rots IRA
• IRA apgāšanās

Cenu noteikšana

Fidelity Go konsultatīvā maksa ir 0% kontiem zem 25 000 USD un 0,25% lielākiem atlikumiem.

Kāpēc mums tas patīk

• Potenciāli bez konta maksas.
• Automātiska līdzsvarošana
• Vairākas investīciju iespējas
• Bez maksas Fidelity Zero indeksa fondi

Papildu lasīšana: Labākās Fidelity Akcijas

Blūma alternatīvas: pēdējās domas

Ir daudz Bloom alternatīvu, kas piedāvā pārvaldītus ieguldījumu plānus, konkurētspējīgas maksas un līdzīgas ieguldījumu stratēģijas. Atkarībā no izvēlētā pakalpojuma varat tērzēt ar cilvēku konsultantu vai saņemt individuālu atbalstu.

Pirmais solis ir noskaidrot, kādus konsultāciju pakalpojumus piedāvā jūsu pašreizējais brokeris, jo tas būtu vienkāršākais ceļš uz priekšu. Daudzi brokeri ir pievienojuši pakalpojumus, kas viņiem, iespējams, nebija lieliski mārketingā.

Tas nozīmē, ka Robo-padomnieks patīk Uzlabošana vai Bagātības fronte ir lieliski piemērots tradicionālajiem un Roth IRA. Turklāt viņi var arī pārvaldīt jūsu ar nodokli apliekamos kontus, atvieglojot nodokļu koordinētus ieguldījumus; Turklāt jūs varat pārraudzīt savus portfeļus tajā pašā platformā, kas padara pārvaldīt savu naudu daudz vienkāršāk.