Tas bija domājams būt par episkām ģimenes brīvdienām. Kamēr tā nebija.
Iedomājieties šo: mēs tikko bijām pārcēlušies uz pagaidu īri Nešvilā, Tenesī, un bijām tik gatavi pārtraukumam.
Viena forša lieta, ko mēs tobrīd neapzinājāmies, bija fakts, ka mūsu jaunajā skolas rajonā ir tā sauktais „rudens pārtraukums”.
Tagad mēs esam pilnībā pieraduši pārtraukt skolas gaitas Pateicības dienā, taču šis īpašais pārtraukums notiek oktobrī. Pēkšņi mēs sapratām, ka mums ir trīs brīvdienas skolā un nedēļas nogale, lai darītu kaut ko jautru.
Urrā! ???
Pēc sarunas ar daudziem mūsu apkārtnes vecākiem mēs uzzinājām, ka Nešvilas vietējie iedzīvotāji pavada rudens brīvdienas vietā ar nosaukumu 30A, kas atrodas Floridas Panamasitijas pludmales rajonā. Pēc šo ziņu dzirdēšanas nepagāja ilgs laiks, kad mēs ar Mendiju iekārtojāmies saulainā pludmales atpūtā.
Es domāju, kas varētu noiet greizi?
Diemžēl mēs noskaidrojām, ka pat visbrīnišķīgākie atvaļinājuma plāni var sabrukt acumirklī. Pirms mēs vēl izgājām no mājas, mūsu jaunākais dēls saslima ar vēdera gripu. Mēs bijām nobažījušies, ka viņš savlaicīgi neatveseļosies, bet pateicīgi, kad viņš sapulcējās pēdējā brīdī.
Tomēr mūsu nepatikšanas ar to nebeidzās. Kad mēs ieradāmies Floridā, mans vecākais dēls sāka slimot. Un, lai gan viens bērns saslimst, nav pasaules gals - it īpaši, ja jums ir četri gadi - pasaule patiešām apstājas, kad mamma un tētis izmisīgi lūdz atveseļošanos.
Protams, mana sieva mūsu atvaļinājuma pēdējā naktī saņēma tādu pašu vēdera problēmu. Un apmēram 90 minūtes pēc tam, kad viņa sāka vemt, es viņai pievienojos. Mēs abi bijām noraizējušies un paņēmām visu, ko šajā dienā bijām patērējuši.
Lai gan pieredze bija briesmīga, par laimi, tā nebija pietiekami nopietna, kur mums bija jādodas uz neatliekamās palīdzības numuru.
Protams, ne visiem ir tik paveicies. Jūs visu laiku dzirdat šausmu stāstus par to, ka kāds ir ievainots, atrodoties prom no mājām, un viņam ir jārisina kāda veida medicīniska vai finanšu krīze. Šoreiz mēs no tā izvairījāmies, bet noteikti lika man domāt “kas būtu, ja būtu”.
- Ko darīt, ja mums visi būtu jānogādā neatliekamās palīdzības nodaļā un vienā rāvienā jāsedz mūsu lielais medicīniskais pašrisks?
- Ko darīt, ja mums būtu jāpaliek vēl dažas dienas Floridā, jo nevarējām braukt mājās? Ar kādām papildu izmaksām mēs saskaramies un kā tās sedzam?
- Ko darīt, ja kādam no mums būtu ilgstošs veselības stāvoklis, kas apgrūtinātu darbu?
Realitāte ir tāda, ka jebkura no šīm situācijām mums būtu bijusi piemērota, galvenokārt tāpēc, ka mums ir savas finansiālās pīles pēc kārtas. Bet es saprotu, ka tas tā nav visiem.
Ja jūs mēģināt izdomāt labākos finanšu vai medicīniskās krīzes risināšanas veidus, veiciet tālāk norādītās darbības.
1. solis: vienmēr ir ārkārtas fonds.
Neatkarīgi no jūsu finansiālā stāvokļa ārkārtas fonda izveidošana ir ļoti svarīga. Bez pilnībā aprīkota e-fonda ir grūti segt tādus pārsteiguma izdevumus kā jumta noplūde vai automašīnas remonts, un jūs būsit daudz uzņēmīgāks pret finanšu jautājumiem, ja jums būs nepieciešama neatliekamā medicīniskā palīdzība.
Cik lielam vajadzētu būt jūsu ārkārtas fondam? Tagad tas ir pavisam cits jautājums - un es esmu saplēsts uz atbildi.
Daudzi “eksperti” saka, ka jums vajadzētu būt 3–6 mēnešu izdevumiem skaidrā naudā, bet dažiem cilvēkiem tā ir liela nauda, kuru būtu labāk ieguldīt.
Citiem “ekspertiem” patīk Deivs Remzijs sakiet, ka jums vajadzētu sākt ar bērnu e-fondu vismaz 1000 ASV dolāru apmērā un turpināt darbu.
Man ir tendence uzskatīt, ka jūsu ārkārtas fonds var būt elastīgs, ja vien tas nodrošina pietiekami daudz naudas, lai segtu jūsu iespējamās saistības, ja kāds ir saslimis vai zaudējis darbu.
Sākot veidot ārkārtas fondu, apsveriet sev šādus jautājumus:
- Vai mans ārkārtas fonds sedz manu pašrisku, lai es varētu saņemt medicīnisko aprūpi, nenokļūstot parādos?
- Cik ilgs būs mans ārkārtas fonds, ja es zaudēju darbu vai nevaru strādāt, jo esmu slims?
- Cik maksā mani ikmēneša rēķini?
No turienes jūs varat izdomāt, cik jums nepieciešams, un sākt veidot savu fondu krājkontā ar augstiem procentiem. Ja jūs uztraucaties, ka ar to nepietiek, mēģiniet ietaupīt 50 USD vai 100 USD mēnesī, pēc tam to palielinot.
Atcerieties, ka neliels ārkārtas fonds ir labāks nekā bez jebkāda fonda - un jūs varat turpināt to veidot laika gaitā.
2. solis: plānojiet sliktāko.
Kā optimists es vienmēr ceru uz labāko savai ģimenei un visiem, kurus satieku. Bet tas nenozīmē, ka jums nevajadzētu domāt par plānu, ja viss sabruks.
Ārkārtas fonda esamība ir labs piemērs cerībai uz labāko, bet plānošanai sliktākajā gadījumā. Tu varētu ceru jums nekad nevajadzēs izmantot savu e-fondu, bet patiesībā jūs, visticamāk, izmantosit to medicīniskajiem rēķiniem, jaunām automašīnas riepām un citiem garlaicīgiem izdevumiem, par kuriem vēlaties, lai jums nebūtu jāmaksā.
Citi veidi, kā plānot sliktāko, var ietvert šādas lietas:
- Pērkot dzīvības apdrošināšanu kā ienākumu aizstājēju
- Pērciet invaliditātes apdrošināšanu, ja nevarat strādāt
- Pareizi ierobežojot savu auto pārklājumu, lai, nokļūstot vrakā, jūs nepaliktu nelaimē
- Veselības apdrošināšanas segums, kas aizsargā jūsu ģimeni no katastrofāliem medicīnas rēķiniem
Protams, nekas no tā neizklausās jautri - un tā nav. Tomēr vissliktākā plānošana ir izšķiroša, ja jūs plānojat izvairīties no finansiālām katastrofām un ārkārtas situācijām.
3. solis: dzīvojiet zem saviem līdzekļiem.
Šeit ir finanšu padoms, kas der ikvienam neatkarīgi no jūsu ienākumiem vai statusa:
Dzīvojiet zem saviem līdzekļiem, un jums būs daudz labāk.
Diemžēl daudzi cilvēki dod priekšroku dzīvot plkst vai pat virs viņu līdzekļiem. Cik daudzi no jums zina daudz pelnošu vai daudz pelnošu ģimeni, kas iztērē katru nopelnīto pensu un vairāk? Cik daudzi no jums zina kādu vidēji bagātu cilvēku, kuram bankā nav ne santīma?
Kā finanšu padomnieks esmu saticis pārāk daudz cilvēku, kuri nopelna pietiekami daudz uz papīra, bet tērē katru santīmu. Diemžēl tas viņus nostāda bīstamā situācijā, kad jebkuras ārkārtas situācijas -finansiālas vai medicīniskas -var izkropļot viņu finanses.
Ja vēlaties izvairīties no situācijām, kad darba zaudēšana, slimība vai veselības stāvoklis liek jums sabojāties, labākais, ko varat darīt, ir tērēt mazāk, nekā nopelnāt, un ietaupīt pārējo.
Dzīvojot zem saviem līdzekļiem, jums būs vieglāk sekot līdzi rēķiniem, ja piepildīsies sliktākais scenārijs.
4. solis: noskaidrojiet, ko esat parādā, un izveidojiet plānu, kā to atmaksāt.
Ideālā gadījumā jums būs izveidots ārkārtas fonds ilgi pirms finanšu vai medicīnas krīzes. Bet, ja jūs to nedarāt?
Ja pēc finanšu krīzes izbeigsiet parādsaistības, labākais, ko varat darīt, ir noskaidrot, kāds ir kaitējums, un labākie veidi, kā to atmaksāt.
Sāciet, saskaitot savu rēķinu kopsummu. No turienes jūs varat saprast, cik daudz jums varētu būt jāmaksā katru mēnesi, lai atmaksātu savu parādu.
Pieņemsim, ka neatliekamās palīdzības telpā esat savācis rēķinu 5000 ASV dolāru apmērā vai veicot automašīnas remontu. Cik jūs varētu maksāt katru mēnesi, lai samazinātu atlikumu, un cik ilgs laiks jums būs vajadzīgs, lai visu samaksātu?
Ja jums bija jāiekasē atlikums no kredītkartes, kāda ir jūsu procentu likme? Un kā jūsu procentu likme ietekmēs jūsu atmaksas termiņu?
Lielāko daļu laika, labi kredītkaršu maksājumu kalkulators var palīdzēt jums saprast, cik daudz jūs esat parādā katru mēnesi, cik liela daļa no jūsu maksājuma pienāksies pamatsummai un cik daudz jūs varētu ietaupīt, ja nomaksātu parādu ātrāk.
5. solis: atbildīgi rīkojieties ar finanšu ārkārtas situācijām.
Lai gan kredītkarte noteikti var palīdzēt izkļūt no finansiāla sastrēguma, ņemiet vērā riskus, ar kuriem jūs varat saskarties, izmantojot kredītu ārkārtas situācijās, neņemot vērā citas iespējas. Iesācējiem kredītkartēm var būt augstākas procentu likmes nekā citiem finanšu produktiem, tāpēc ārkārtas izdevumu segšanai apskatiet savas kredītkaršu likmes salīdzinājumā ar, teiksim, nenodrošinātiem aizdevumiem. Turklāt kredītkartēm nav noteikti atmaksas datumi vai fiksēti maksājumi, tāpēc dažiem var būt pārāk vilinoši veikt minimālo maksājumu un aizkavēt parāda atmaksu.
Ir daudz finanšu instrumentu, kas varētu palīdzēt, ja nonākat finanšu krīzē. Ir labi zināt, kas tur ir, ja jums nav līdzekļu, kas nepieciešami ārkārtas situācijā, lai ietaupītu naudu, un jums ir nepieciešami līdzekļi ātri.
Privātpersonu aizdevumi ir finansiāli atbildīgs instruments, ko es ieteiktu. Tā kā privātpersonu aizdevumi nav nodrošināti, varat tos saņemt arī bez ķīlas. Ja esat apstiprināts, lielākā daļa aizdevēju nodrošina līdzekļus nedēļas laikā. Es zinu, ka, izmantojot Discover Personal Aizdevumus, pēc apstiprināšanas līdzekļus var nosūtīt tik ātri, kā nākamajā dienā pēc to pieņemšanas. Jūs varat izvēlēties no dažādiem elastīgiem atmaksas plāniem, lai tie atbilstu jums vispiemērotākajam. Ne tikai tas, bet viņiem ir noteikts ikmēneša maksājums un fiksēts atmaksas termiņš, lai jūs to zināt tieši tā ko esat parādā katru mēnesi un varat viegli ieplānot budžetu un atgūt finansiālo slogu.
Ja jūs saskaraties ar parādiem ar augstākiem procentiem no finanšu sastrēguma, personīgie aizdevumi var arī palīdzēt konsolidēt un atmaksāt savu parādu. Lai gan privātie aizdevumi joprojām ietver naudas aizņemšanos, tiem var būt zemākas procentu likmes nekā citiem finanšu instrumentiem, un tiem var būt noteikts atmaksas datums.
Ja izvēlaties privātā aizdevuma ceļu, ir svarīgi arī pārliecināties, ka izvēlaties aizdevuma kompāniju bez komisijas maksas - Discover Personal Loans ir viens.
Bottom Line
Dzīve notiek, un nav iespējas izvairīties no katras ārkārtas situācijas vai katastrofas, ko pasaule jums uzmet. Bet, ievērojot plānu, jūs būsit gatavs cīnīties un atgriezties pareizā ceļā.
Izveidojot ārkārtas fondu, plānojot sliktāko scenāriju, dzīvojot zem saviem līdzekļiem un atbildīgi rīkojoties ārkārtas situācijās, jūs būsit gatavs visam, kas jums gadās.
Šī ir apmaksāta ziņa, ko esmu rakstījis Discover Personal Loans vārdā. Visi viedokļi ir mani.