Investējot, vienmēr pastāv riska un atlīdzības līdzsvars. Taču šis līdzsvars var iegūt plašu spektru, sākot no YOLOing jūsu naudas vietnē Dogecoin līdz ieguldījumiem dažādos indeksu fondos.
Taču daudziem investoriem vissvarīgākais ir samazināt risku un koncentrēties uz ienākumu gūšanu un kapitāla saglabāšanu. Un lieliskā ziņa ir tā, ka jums ne vienmēr ir jāatsakās no nozīmīgas peļņas, lai samazinātu risku.
Faktiski ir vairāki zema riska ieguldījumi, kurus varat izmantot, lai liktu lietā savu naudu, vienlaikus samazinot vai praktiski novēršot risku. Un, lai gan jūs ne vienmēr pārspējāt tirgu, šīm stratēģijām ir sava vieta daudzos portfeļos, kur izaugsme nav vienīgais mērķis.
Labākās zema riska investīciju idejas
Kas jāņem vērā pirms ieguldīšanas
Pirms sākat izmantot dažādas zema riska ieguldījumu stratēģijas, ir daži svarīgi faktori, kas jums jāņem vērā pirms jebkādu ieguldījumu veikšanas.
- Laika posms: Parasti investori izvēlas mazāka riska ieguldījumus, ja viņi iegulda īstermiņā. Turpretim par ilgtermiņa investīcijas, varat uzņemties nedaudz lielāku risku un paļauties uz laiku un saliktie procenti strādāt tavā labā.
- Ienākumu mērķi: Daudzi zema riska ieguldījumi rada fiksētus ienākumus, taču ienākumu izmaksas veids var atšķirties. Piemēram, daži ieguldījumu produkti iekasē saliktos procentus katru gadu, pusgadā vai katru dienu, savukārt citi izmaksā ieguldītājiem termiņa beigās vai reizi ceturksnī. Izlemiet, vai ienākumu gūšana ir svarīga jūsu portfelim, bet arī apsveriet, kā tiek izmaksāta peļņa.
- Pasīvais vs. Aktīvs ieguldījums: Cik daudz laika esat gatavs veltīt sava portfeļa uzraudzībai? Pasīvie investori parasti dod priekšroku dolāru vidējās izmaksas tirgū vai fiksēta ienākuma ieguldījumos, lai lietas būtu vienkāršas. Taču aktīvākiem investoriem varētu patikt meklēt pašas labākās procentu likmes vai izpētīt dažādus indeksu vai obligāciju fondus, kuros ieguldīt.
8 labākie zema riska ieguldījumi šobrīd
Ja vēlaties līdzsvarot risku, vienlaikus gūstot nozīmīgus ienākumus, jums veicas. Šeit ir daži pārbaudīti un patiesi zema riska ieguldījumi, kurus varat izmantot, lai izveidotu stabilu un drošāku portfeli.
1. Augsta ienesīguma krājkonti
Vēsturiski skaidras naudas ievietošana krājkontā nav bijusi lieliska “investīcija”. Un tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad esat investīcijas augstas inflācijas periodos jo jums ir nepieciešama vēl lielāka peļņa, lai kompensētu inflācijas ietekmi.
Tomēr pieaugums mobilās bankas un pieaugošās procentu likmes nozīmē augsta ienesīguma krājkonti var būt diezgan stabils, zema riska ieguldījums. Un tie ir ideāls līdzeklis, lai saglabātu jūsu ārkārtas fondu vai papildu naudu, kas jums nepieciešama tuvākajā nākotnē.
Ir iekļautas dažas vadošās tiešsaistes bankas ar izciliem augsta ienesīguma krājkontiem:
- Tiekšanās: nopelniet līdz 5% APY, izmantojot TiekšanāsTērējiet un ietaupiet kontu.
- UIN banka: nopelnīt 4.50% APY ar Savings Connect kontu. Sīkāku informāciju skatiet šeit.
- Pašreizējais: šī mobilā banka maksā 4% APY līdz pat 6000 USD.
- Varo: nopelniet līdz pat 5% APY līdz pat 5000 USD.
- BrioDirect: nopelniet 2,80% ar High-Yield Savings Plus kontu (500 USD minimālais depozīts)
Lai palielinātu atdevi, varat sadalīt savu naudu starp diviem vai vairākiem augsta ienesīguma kontiem, lai izvairītos no skaidras naudas ierobežojumiem, kas dažām no šīm bankām ir. Bet pat lielas ienesīguma krājkontā esošās papildu skaidrās naudas glabāšana pārspēj lielāko daļu parasto banku.
UIN banka. FDIC loceklis.2. Es Bonds
Es Bonds ir vēl viens zema riska ieguldījums, kas arī palīdz ieguldīt inflācijas periodos. Tas ir tāpēc, ka I Bonds nopelna procentus, pamatojoties uz kombinēto fiksēto likmi un inflācijas likmi. Citiem vārdiem sakot, šīs obligācijas ir īpaši izstrādātas, lai palīdzētu kompensēt inflācijas ietekmi un nodrošinātu jūsu naudas pajumti.
Rakstīšanas laikā Es nopirku obligācijas līdz 2022. gada oktobra beigām nopelnīt 9,62%. Šī likme mainās ik pēc 6 mēnešiem, lai pielāgotos inflācijas līmenim un procentu savienojumiem reizi pusgadā.
Galvenais I Bonds trūkums ir tas, ka jūs varat iegādāties tikai USD 10 000 elektroniskās obligācijās un USD 5 000 papīra obligācijās gadā. Un, ja jūs tos izņemat pirms pieciem gadiem, jūs zaudējat iepriekšējos trīs procentus. Tomēr viņi joprojām ir a drošs ieguldījums ar augstu atdevi varat paļauties, lai aizsargātu naudu.
3. Bezsodu kompaktdiski
Noguldījumu sertifikāti, vai kompaktdiski, ir vēl viens populārs, zema riska ieguldījums, kas ir noderīgs ģenerēšanai fiksēti ienākumi. Kompaktdiski ir uzkrājumu produkti, kuriem parasti ir noteikts termiņš, kurā jūs noguldāt naudu, lai nopelnītu procentus. Pluss ir tas, ka varat droši paļauties uz saviem kompaktdiskiem, lai radītu īpašu atdevi. Galvenās negatīvās puses ir tādas, ka kompaktdisku cenas parasti ir zemas, un fiksētas likmes kompaktdiskiem tiek piemērotas soda sankcijas, ja izņemat naudu pirms termiņa.
Lai iegūtu patiesi zema riska ieguldījumu, mēs dodam priekšroku kompaktdiskiem bez soda naudas, nevis parastajiem fiksētajiem kompaktdiskiem. Tas ir tāpēc, ka jūs varat izņemt savu naudu no a CD bez soda pirms termiņa beigām, nemaksājot sodus. Tātad jūs joprojām nopelnāt fiksētus procentus par savu naudu, vienlaikus saglabājot elastību.
Tiešsaistes bankas, piemēram, CIT Bank un Sabiedrotais ir daži no labākie kompaktdiski bez soda tieši tagad. Varat arī izpētīt dažādas krājaizdevu sabiedrības vai pārbaudīt savu pašreizējo banku, lai redzētu, vai tās piedāvā konkurētspējīgus kompaktdiskus.
4. Valsts kases vekseļi
A valsts kases parādzīme (T-Bill) ir īstermiņa ASV parāda saistības, kas ASV Valsts kases departaments jautājumiem. Šie rēķini ir droši, jo tos nodrošina ASV Valsts kase. Turklāt parādzīmju termiņi svārstās no dažām dienām līdz 52 nedēļām, tāpēc jums nav jābloķē nauda gadiem ilgi, kā tas ir ar daudziem citiem fiksēta ienākuma ieguldījumiem.
T-Bills minimālais pirkums ir 100 USD, tāpēc tas ir arī dzīvotspējīgs investīcijas, ja jums nav daudz naudas. Attiecībā uz to, kā jūs nopelnāt procentus, jūs pērkat parādzīmes ar atlaidi no to nominālvērtības un pēc tam saņemat pilnu nominālvērtību termiņa beigās.
Tāpat kā daudzi citi zema riska ieguldījumi, galvenais parādzīmju trūkums ir tas, ka jūs parasti meklējat 2–3% atdevi. Tomēr šī ieguldījuma īstermiņa raksturs lielā mērā kompensē zemāku atdevi, un parādzīmes ir tikpat drošas kā ieguldījums, cik vien iespējams.
Īsta saruna: Kāpēc es ieguldu valsts obligācijās, nevis akciju tirgū
5. Vēlamās akcijas
Viens no izplatītākajiem zema riska ieguldījumu trūkumiem ir tas, ka jūs parasti upurējat izaugsmi drošības nolūkos. Tas ne vienmēr ir mīnuss, it īpaši, ja jūs esat ieguldot īstermiņā un vissvarīgākais ir aizsargāt savu naudu.
Tas teica, vēlamās akcijas nodrošina jauku vidusceļu starp ieguldījumiem, piemēram, obligācijām, un parastajiem ieguldījumiem akciju ieguldīšana. Izmantojot priekšrocību akcijas, jums ir lielākas tiesības nekā parastajām akcijām, kuru rezultātā vispirms tiek saņemti dividenžu maksājumi. Un likvidācijas gadījumā priviliģētie akcionāri saņem algu vispirms virs parastajiem akcionāriem. Galvenie negatīvie aspekti ir balsstiesību trūkums un mazāka iespēja daudzos gadījumos palielināt kapitālu.
Īsāk sakot, priekšrocību akcijām ir ienākumu no dividendēm priekšrocības un tās nodrošina zināmu aizsardzību likvidācijas vai naudas plūsmas traucējumu gadījumā. Tomēr jūs saņemat mazāk iespēju novērtēt, kā to darītu ar parastajiem krājumiem. Bet, ja jūsu mērķis ir samazināt risku, vēlamās akcijas ļauj jums iekļūt tirgū, vienlaikus samazinot dažus riskus.
6. Naudas tirgus konti
A naudas tirgus konts (MMA) ir depozīta konts, kas ir hibrīds starp augsta ienesīguma krājkontu un norēķinu kontu. Ir daži iemesli, kāpēc naudas tirgus konti (MMA) bieži tiek uzskatīti par zema riska ieguldījumiem.
Pirmkārt, MMA parasti piedāvā augstākas procentu likmes nekā krājkonti tradicionālajās bankās. Turklāt MMA līdzekļi parasti tiek ieguldīti īstermiņa parāda instrumentos, un līdzekļus apdrošina FDIC. Jūs saņemat arī čeku rakstīšanas un debetkartes iespējas. Galvenais mīnuss ir tas, ka daudzi MMA ierobežo to, cik daudz izņemšanas varat veikt mēnesī, un dažiem ir arī minimālā depozīta prasības.
Taču, tāpat kā augsta ienesīguma krājkonti, MMA ir labs līdzeklis glabāšanai ārkārtas līdzekļi vai kāda tukša nauda. Un labākie naudas tirgus konti rakstīšanas laikā maksājiet 2% APY vai vairāk, un minimālā depozīta prasības ir ļoti zemas vai tās nav vispār.
7. Korporatīvās un pašvaldību obligācijas
Nav pārsteidzoši, ka obligācijas ir vēl viens zema riska ieguldījums, kas ir ļoti populārs pensijas ienākumi vai fiksēts ienākums kopumā.
Divi galvenie obligāciju veidi, kurus varat apsvērt, ir korporatīvās un pašvaldību obligācijas. Kā liecina nosaukumi, korporācijas emitē korporatīvās obligācijas, lai palīdzētu finansēt ar uzņēmējdarbību saistītus projektus, savukārt valsts un pašvaldības emitē pašvaldību obligācijas, lai finansētu savus projektus.
Obligācijas tiek uzskatītas par zema riska ieguldījumiem, jo organizācijas, kas tās nodrošina, parasti ir stabilas. Korporatīvās obligācijas ir nedaudz riskantākas nekā pašvaldību obligācijas, jo korporācijas var bankrotēt, taču tās joprojām ir zemāka riska ieguldījums, ko varat iekļaut savā portfelī.
Obligāciju negatīvā puse ir tāda, ka atdeve parasti ir zemāka nekā tirgū apmaiņā pret riska samazināšanu. Un obligācijām ir dažādi dzēšanas periodi, tāpēc jūs bloķējat savu naudu uz noteiktu laiku. Tomēr konservatīvāki investori joprojām var izmantot obligācijas, lai radītu ienākumus un vairāk daudzveidīgs portfelis kas sastāv ne tikai no akcijām un ETF.
Pro padoms: Lai iegūtu lielāku atdevi, varat arī izpētīt tādas platformas kā Cienīgas obligācijas. Šīm privātajām obligācijām ir 36 mēnešu termiņš, un tās šobrīd maksā 5% procentus. Obligācijas ir nodrošinātas ar aktīviem, kas pieder aizņēmuma uzņēmumiem, kurus Worthy Bonds aizdod, kā arī ar ASV Valsts kases vērtspapīriem, nekustamo īpašumu un kompaktdiskiem.
8. Skaidras naudas pārvaldīšanas konti
Pēdējais zema riska ieguldījums, ko varat apsvērt, ir naudas pārvaldības konti. Šie konti ir alternatīvas čeku un krājkontiem, ka daudzi tiešsaistes brokeri un robo konsultanti piedāvājam ļaut klientiem savās platformās turēt papildu skaidru naudu. Tas atvieglo naudas pārvietošanu, un tas ir arī labākajos naudas pārvaldības kontos FDIC apdrošināšana un maksā diezgan konkurētspējīgas procentu likmes.
Varat apsvērt dažus skaidras naudas pārvaldības kontus:
- Wealthfront naudas konts: Šis populārais robo-padomnieks pašlaik maksā 4.30% APY un tam ir 1 ASV dolāra finansējuma prasība. Jūs varat izlasīt mūsu Wealthfront apskats lai uzzinātu vairāk par investīcijām, izmantojot Wealthfront.
- Betterment Cash Reserve: Tāpat kā Wealthfront, Uzlabošana ļauj nopelnīt 2% APY, izmantojot naudas rezerves kontu.
- Pilnvarot: Izmantojot Empower Cash™, jūs nopelnāt 3.35% APY un Empower Advisory klienti nopelna 3.45% APY. Nav arī minimālā atlikuma prasības vai maksas. Un Empower piedāvā virkni citu lielisku bezmaksas funkciju, piemēram, budžeta veidošanas rīkus, a tīrās vērtības izsekotājs, un investīciju maksas analizators.
- SoFi Pārbaude un ietaupījumi: nopelniet līdz pat 2,50% APY no saviem ietaupījumiem un saņemiet reģistrēšanās bonusu līdz pat 300 $.
Arī šie naudas pārvaldības konti ir visnoderīgākie, ja esat esošs klients, jo varat ātri pārvietot līdzekļus. Bet tie joprojām ir atsevišķs zema riska ieguldījums, ko varat izmēģināt.
Bottom Line
Zema riska ieguldīšana var nesniegt tādus pašus rezultātus kā izaugsmes akcijas vai privātais kapitāls. Taču daudzos gadījumos sava kapitāla aizsardzība un fiksēta ienākuma sasniegšana ir svarīgāka par tīru izaugsmi.
Galu galā jums ir jāizlemj, par ko aktīvu sadale ir piemērots jums, un turpiniet no turienes. Zema riska ieguldījumiem var būt vieta jebkurā portfelī, un noteikti netrūkst ieguldījumu iespēju.