Procentu likmēm var būt milzīga ietekme uz jūsu finansēm un jo īpaši uz jūsu ieguldījumu portfeli. Diemžēl daudzi investori mācās šo mācību grūti, jo Federālo rezervju sistēma ir pastāvīgi mācījusi procentu likmju paaugstināšana 2022. gadā.
Paaugstinoties procentu likmēm, palielinās aizņēmumu izmaksas, kas nekavējoties ietekmē īstermiņa aizdevumus ar regulējamu likmi. Tas tiek izmantots arī stabilākos parāda produktos, piemēram, hipotēkās, automašīnu aizdevumos un biznesa aizdevumos. Šīm izmaiņām var būt viļņveidīga ietekme uz ekonomiku, tostarp dažkārt izraisīt lejupslīdi.
Ir svarīgi sagatavot savas finanses un ieguldījumu portfeli pirms pieaugošās procentu likmju vides. Ja jums ir investīcijas zināšanas un stingrība, tās var būt pat ieguldījumu iespējas ilgtermiņa stabilitātei.
Šeit ir vairākas iespējas, sākot no konkrētiem ieteikumiem, piemēram, uz kurām akcijām koncentrēties, līdz makro ieteikumiem, piemēram, kā pārvaldīt parādu.
Kā ieguldīt, lai palielinātu procentu likmes — īsā versija
- Procentu likmju paaugstināšanās dažām nozarēm var būt slikta, bet citās tam būs minimāla ietekme. Varat pielāgot savu portfeli, lai izmantotu priekšrocības.
- Patēriņa pamatprodukti, piemēram, veselības aprūpe, izglītība un higiēnas preces, mēdz palikt stabili pieaugošo procentu likmju apstākļos.
- Jūs varat izolēt savas personīgās finanses no pieaugošajām procentu likmēm, bloķējot aizdevumus ar fiksētām likmēm un ieguldot īstermiņa obligācijās.
Labākās akcijas pieaugošām procentu likmēm
Jā, likmes ir pieaugušas, taču šīm izmaiņām nevajadzētu likt jums apsvērt iespēju atteikties no akciju tirgus. Ir daudz uzņēmumu, kurus likmju pieaugums neietekmēs — patiesībā daži pat gūs labumu no augstākām procentu likmēm.
Šīs akcijas tiek uzskatītas par aizsardzības akcijām, kas nozīmē, ka tās nodrošina konsekventu peļņu neatkarīgi no tā, kas notiek plašākā akciju tirgū vai ekonomikā. Mēs esam izcēluši trīs, kas, mūsuprāt, ir laba pirkšanas iespēja.
Equifax
Kredītdatu nodrošinātājs un viens no trim lielākajiem mūsdienu kredītreitingu nodrošinātājiem, Equifax (EFX) ir būtiska nozīme patēriņa kreditēšanā, kas ir labi augošu procentu likmju vidē. Paaugstinoties procentu likmēm un kļūstot grūtāk saņemt kredītus, patērētāji, visticamāk, sāks pievērst lielāku uzmanību saviem kredītreitingiem, lai pretendētu uz labākajām likmēm. Equifax pieprasījumam vajadzētu palikt nemainīgam, virzoties uz priekšu vai pat pieaugot.
Turklāt Equifax pēdējos gados ir bijis ceļā uz paplašināšanos. Uzņēmums ir iegādājies vairākas mazākas organizācijas, lai paplašinātu darbību finanšu pakalpojumu jomā. Saskaņā ar Crunchbase.com, Equifax ir veikusi 30 iegādes, no kuriem jaunākais bija LawLogix Group Inc. Šis vairāku miljonu dolāru uzņēmums palīdz amerikāņiem ar savu Electronic I-9 Compliance, E-Verify un Immigration Case Management programmatūru.
Papildu krātuve
Paaugstinoties procentu likmēm, mainās patērētāju tēriņu paradumi. Jo īpaši daudzi patērētāji vajadzības gadījumā var samazināt savu dzīves telpu vai atlikt tā palielināšanu. Šeit parādās pašglabāšana. Extra Space Storage (EXR) ir sagatavota, lai izmantotu šos mainīgos ieradumus.
Extra Space Storage ar vairāk nekā 1900 paškrātuves vietām 40 posmos ir viens no lielākajiem paškrātuves uzņēmumiem ASV. nekustamā īpašuma ieguldījumu trests (REIT), tas ģenerē pastāvīgus ienākumus no saviem īpašumiem, kas tai ir jānodod atpakaļ saviem akcionāriem apmaiņā pret atvieglotu nodokļu režīmu.
Atklājiet finanšu pakalpojumus
Lai gan dažas organizācijas saspringst zem pieaugošo procentu likmju spiediena, citas no tā gūst labumu. Viens piemērs ir Discover Financial Services (DFS), uzņēmums, kuru, iespējams, esat redzējis kāda cilvēka makā.
Discover ir vislabāk pazīstama ar savām kredītkartēm. Lai gan tie tradicionāli bija mazāk populāri nekā kreditēšanas giganti, piemēram, Visa un American Express, to portfelis pēdējos gados ir nepārtraukti audzis. Discover Financial Services ir arī digitālo banku nodaļa, kas piedzīvo strauju izaugsmi.
Discover Financial Services ir laba izvēle, jo viņi nodarbojas ar naudas aizdošanu patērētājiem un gūs labumu, kad palielināsies procentu likmes, palielinot procentu maksas par patēriņa kredītiem produktiem.
Lasīt vairāk>>5 labākās mazumtirdzniecības akcijas, ko iegādāties šajā inflācijas vidē
Labākās nozares augošām procentu likmēm
Kamēr tirgum ir grūti noteikt laiku (daži pat saka, ka tā ir muļķīga spēle), vairākas nozares vēsturiski ir izturējušas augstāku procentu likmju vidi labāk nekā citas.
Šajās nozarēs parasti ir neelastīgs pieprasījums — termins, ko ekonomisti lieto, lai apzīmētu situāciju, kad pieprasījums pēc preces paliek nemainīgs neatkarīgi no tā izmaksām vai citu faktoru izmaiņām.
Šajā gadījumā atsevišķas nozares saglabāsies pieprasītas neatkarīgi no procentu likmju kāpuma, jo patērētājiem šīs nozares ir vajadzīgas, lai dzīvotu savu dzīvi. Tālāk mēs esam aprakstījuši vairākas no šīm nozarēm.
Patērētāju skavas
Dažas nozares darbosies labi neatkarīgi no tā, kas notiek ar ekonomiku. Patērētājiem šie produkti ir nepieciešami, lai tie varētu izdzīvot, un tie var pat uzkrāties pirms procentu likmju paaugstināšanās vai tikmēr. Patēriņa preces, piemēram, svarīgākie pārtikas produkti un dzērieni (domājiet, ka Kempbela zupa, nevis īpašie priekšmeti), mājsaimniecības preces, piemēram, tualetes papīrs un mazgāšanas līdzekļi, kā arī higiēnas preces būs pieprasītas.
Visbeidzot, lai gan tas var šķist pretrunā, alkohola un tabakas pieprasījums mēdz būt ļoti stabils. Patērētāji nevēlas atteikties no šiem netikumiem stresa laikā.
Ja vēlaties investēt patēriņa preču akcijās, jums ir iespējas. Jūs varētu izvēlēties kādu biržā tirgots fonds (ETF) piemēram, Consumer Staples Select Sector SPDR ETF (XLP) vai iegādājieties atsevišķus vērtspapīrus, piemēram, Tyson Foods Inc. (TSN), kas ir viens no lielākajiem liellopu, cūkgaļas un vistas ražotājiem valstī.
Saistīts >>Labākie S&P 500 ETF 2022. gadā
Veselības aprūpe, izglītība un HVAC
Tāpat kā ar iepriekš minētajām galvenajām patēriņa precēm, ir arī dažas pakalpojumu nozares, kas patērētājiem būs vajadzīgas neatkarīgi no tā. Šīs nozares parasti ir saistītas ar pamata izdzīvošanu, un tām nav tādas pieprasījuma svārstības kā citās nozarēs. Galvenie stabilu nozaru piemēri ir veselības aprūpe, izglītība un apkure un dzesēšana.
Veselības aprūpes nozare var būt īpaši izturīga. Ja vēlaties ieguldīt šajā nozarē, ir jāiegādājas vairāki ETF, piemēram, Vanguard Health Care (VGHCX). Alternatīvi, jūs varat tieši iegādāties veselības aprūpes akcijas. Dažas labas iespējas ir Dānijas farmācijas uzņēmums Novo Nordisk A/S (NVO), un Bio-Rad Laboratories, Inc. (BIO), uzņēmums, kas pārdod diagnostikas iekārtas.
Bankas un brokeri
Procentu likmju paaugstināšanās var būt laba lieta finanšu sektorā, jo īpaši jebkuram uzņēmumam, kas veic uzņēmējdarbību no kreditēšanas. Bankām vajadzētu palielināt ieņēmumus, jo tās nopelna vairāk naudas, izsniedzot aizdevumus patērētājiem.
Bankas ir arī labs pirkums inflācijas periodos, jo, pieaugot izmaksām par tādām precēm kā automašīnas un mājas, pieaug arī aizdevuma summas un par šiem aizdevumiem nopelnītie procenti.
Brokeru pakalpojumi ir vēl viena lieliska iespēja, ja vēlaties ieguldīt finanšu sektorā augošu procentu likmju vidē. Ieguldījumu sabiedrībām ir tendence labāk darboties nenoteiktos ekonomikas apstākļos, jo fondu pārvaldnieki izmanto lielākas nekā parasti tirgus svārstības.
Ar skaidru naudu bagāti uzņēmumi
Lai gan bankas pelna vairāk naudas periodos, kad ir augstas procentu likmes kreditēšanas dēļ, citiem uzņēmumiem veiksies labi, jo tie pelna procentus par savām lielajām naudas rezervēm. Lai atrastu uzņēmumu ar lielu skaidras naudas rezervi, atrodiet organizācijas ar zemu parāda attiecību pret pašu kapitālu (D/E) vai uzņēmumus, kuru uzskaites vērtības liela daļa tiek turēta skaidrā naudā.
Ja meklējat uzņēmumu, kas bagāts ar skaidru naudu, tehnoloģiju nozare ir lieliska vieta, kur sākt. Tehnoloģiju uzņēmumiem ir tendence savā bilancē uzkrāt daudz naudas, piemēram, Apple (AAPL), Google mātes uzņēmums Alphabet (GOOGL) un Microsoft (MSFT). Šie trīs tehnoloģiju uzņēmumi ir kopā tērējot vairāk nekā 1 triljonu dolāru skaidrā naudā.
Uzziniet vairāk >> Kas ir FAANG akcijas?
Citi ieguldījumi, kas jāņem vērā, pieaugot procentu likmēm
Investēšana nav tikai pareizo akciju vai sektoru izvēle. Šeit ir norādītas dažas papildu darbības, ko saprātīgs investors var veikt, kad procentu likmes pieaug.
Investējiet īstermiņa obligācijās
Obligācijas ir būtiski jebkuram labi sabalansētam portfelim un var nodrošināt labu ienākumu avotu, pieaugot procentu likmēm. Lai pasargātu sevi no pieaugošām procentu likmēm, pieturieties pie īstermiņa obligācijām, jo, pieaugot procentu likmēm, ilgtermiņa obligāciju cena samazināsies.
Īstermiņa obligācijas ir noturīgākas, un tās mazāk ietekmē strauji augošās procentu likmes. Un, kad īstermiņa obligācijas termiņš ir beidzies, jūs varat atkārtoti ieguldīt naudu jaunā īstermiņa obligācijā ar augstākām procentu likmēm.
Pērciet vai investējiet nekustamajā īpašumā
Visbeidzot, ieguldot nekustamajā īpašumā, vai nu ar REIT iegāde vai nekustamā īpašuma iegāde var būt lielisks veids, kā sagatavot savus ieguldījumus pieaugošām procentu likmēm.
Ja iegādājaties fizisku īpašumu, iespējams, varēsit uzreiz radīt naudas plūsmu. Tomēr uzmanīgi izpildiet skaitļus, it īpaši, ja jums ir jāaizņemas, lai iegādātos.
Kā jau minēts iepriekš, REIT ir jāatdod gandrīz 100% no savas peļņas saviem akcionāriem, lai viņi varētu izmantot savu nodokļu atvieglojumu statusu. Tāpēc jebkuram REIT, ko iegādājaties, ir jāturpina piedāvāt vienmērīgu sadali, pat ja procentu likmes pieaug.
Vai jūtaties drosmīgi?>>3 mājas iegādes priekšrocības, kad procentu likmes ir augstas
Kā aizsargāt savas finanses, kad pieaug procentu likmes
Sagatavošanās procentu likmju pieaugumam ir vairāk nekā tikai ieguldījums. Tas attiecas arī uz savu finanšu pārvaldību un saprātīgu parāda izmantošanu.
Ja jums ir mainīgas procentu likmes parāds, piemēram, studentu aizdevumi, hipotēka vai personīga kredītlīnija, Būtu prātīgi izpētīt savas iespējas fiksēt fiksētu procentu likmi, pat ja tā ir augstāks.
Federālajām rezervēm ir norādīja, ka, viņuprāt, procentu likmes turpinās pieaugt līdz 2023. gadam, tāpēc fiksētas likmes fiksēšana tagad nodrošinās jums stabilitāti un, iespējams, izolēs jūs pret augstākām likmēm nākotnē.
Ja runājat ar savu aizdevēju un jautājat par fiksētas likmes bloķēšanu, nebrīnieties, ja viņa piedāvātā likme ir lielāka par mainīgo likmi, kuru maksājat tagad. Jums būs jāizvērtē augstākas likmes maksāšanas mīnusi, salīdzinot ar iespēju, ka jūsu mainīgā likme nākotnē pārsniegs piedāvāto fiksēto likmi.
Ja jūs domājat, ka likmes turpinās pieaugt, fiksētā likme ilgtermiņā varētu būt saprātīgāka.
Bottom Line
Augoša procentu likmju vide var būtiski ietekmēt jūsu portfeli, taču tai nav jārada nelaime. Un tas nenozīmē, ka jums vajadzētu slēpt savu naudu zem matrača.
Ja veicat iepriekš minētās darbības, varat sagatavot savas finanses un investīciju portfeli pieaugošām procentu likmēm. Un jūs pat varat sevi izmantot, lai izmantotu šos mainīgos tirgus apstākļus.
Ja jūs jūtaties nervozs par pieaugošajām procentu likmēm, jūs neesat viens. Apskatiet šīs rokasgrāmatas, lai palīdzētu jums orientēties šajā mulsinošajā laikā>>
- 8 labākie inflāciju drošākie ieguldījumi 2022. gadā
- Kāpēc es ieguldu valsts obligācijās, nevis akciju tirgū
- Vai nekustamais īpašums šobrīd ir labs ieguldījums?
- Katru mēnesi es nopelnu 3439 USD no pasīviem ienākumiem — lūk, kā