Cleo apskats: naudas lietotne, kas runā atpakaļ

Kleo ir viena no daudzajām budžeta lietojumprogrammām, kas nodrošina vairāk nekā tikai budžetu. Pirmkārt un galvenokārt, tā ir budžeta lietotne, taču tā ir arī izstrādāta, lai palīdzētu jums veidot ietaupījumus (nodrošinot stratēģijas, kas palīdzēs jums to sasniegt), gūt labumu no skaidras naudas avansiem un pat palielināt vai uzlabot kredītvēsturi.

Uzreiz redzams, ka Cleo padara to personisku un pat jautru! Lietotne ar jums "runās" parastā valodā, kas dažkārt robežojas ar rupju valodu. Var pat šķist, ka Kleo “ved jūs uz malkas šķūni” sliktas uzvedības dēļ. Bet gandrīz tā darbojas šī lietotne.

Ja jūs interesē cita veida budžeta veidošanas lietotne, kas pārsniedz budžeta plānošanu un dara to tādā veidā, kas ir…savādāk…Cleo varētu interesēt. Bet kā to var salīdzināt ar populārākajām budžeta veidošanas un taupīšanas programmām, piemēram, YNAB vai Acorns? Uzziniet šajā Cleo pārskatā.

Satura rādītājs

1. Kas ir Kleo?
2. Kā Cleo darbojas?
3. Vai Cleo ir drošs?
4. Cleo funkcijas
1. Kleo budžets
2. Cleo Saglabāt
3. Cleo Borrow (ātrais skaidras naudas avanss/algas avanss)
insta stories
4. Cleo Build kredīts
5. (Kleo) spēle
6. Cleo Side Hustles
7. Cleo Money Hacks
5. Cik maksā Cleo?
6. Kā Kleo pelna naudu?
7. Kā reģistrēties Cleo
8. Cleo plusi un mīnusi
9. Cleo alternatīvas
10. Bottom Line par Cleo

Kas ir Kleo?

Kleo sevi raksturo kā “Budžeta/Ātrās vietas/Kredīta/Naudas lietotni, kas nav slikta”. Tas ir plašs apgalvojums, bet vairāku līmeņu fokuss ir tieši tas, uz ko Cleo tiecas. Tā vietā, lai palīdzētu jums vienā konkrētā finanšu dzīves jomā, piemēram, budžeta plānošanā, Cleo izmanto holistiskāku pieeju, lai risinātu vairākas problēmas.

Cleo izmanto mākslīgo intelektu (AI), lai palīdzētu jums labāk pārvaldīt savu naudu. Bet tas izmanto humoristisku pieskārienu, lai tas justos reālāks. Jums būs jāizlemj, vai viņiem tas ir izdevies.

Nākamajā ekrānuzņēmumā ir redzama lietotne “Cepšanas režīmā”. Vai ievērojat vienkāršu ielu valodu? Nosakot vājās vietas jūsu finansēs un sniedzot ieteikumus, Cleo runā ar lietotājiem tā, kā jūs varētu runāt ar draugu, kurš var izturēt nelielu rievojumu.

Uzņēmums tika dibināts 2016. gadā, tā galvenā mītne atrodas Ņujorkā, un tas ir pieejams ASV un Lielbritānijā.

Lietotne ir labi novērtēta lietotāju vidū. Tam ir a Trustpilot rezultāts no 4,4 no piecām zvaigznēm, ar vairāk nekā 3000 atsauksmēm. Pilns 81% šo atsauksmju sniedza Cleo izcilu vērtējumu, un vēl 7% novērtēja to kā labu.

Tikmēr Cleo vērtējums ir 4,7 no piecām zvaigznēm starp 2500+ iOS lietotājiem App Store un 4,0/5 zvaigznes starp vairāk nekā 42 000 Android lietotājiem Google Play.

Uzziniet vairāk par Cleo

Kā Cleo darbojas?

Tāpat kā daudzas budžeta lietojumprogrammas, Kleo ir finanšu kontu apkopotājs, kas liek jums savienot dažādus kontus ar pakalpojumu. Tas ir viegli savienojams ar lielāko daļu lielāko banku, taču varat pieprasīt atbalstu, ja jūsu banka nav viena no tām.

Cleo vispirms atceļ trīs mēnešu tēriņu darījumus jūsu kontos. No turienes tas izveido pielāgotu budžetu, pamatojoties uz šo darbību.

Bet būtu neprecīzi teikt, ka Cleo ir tikai budžeta programma.

Kā redzēsit nākamajā sadaļā, tas arī ļauj jums ietaupīt, aizņemties, izveidot kredītu un pat attīstīt papildu ienākumus.

Cleo ir interaktīvs un izmanto jautājumu/atbilžu formātu. Piemēram, lietotnē varat ievadīt jautājumu, piemēram, "vai es varu atļauties doties vakariņās?" un Kleo sniegs jums ieteikumus. Tas nodrošina arī proaktīvus paziņojumus, viktorīnas, atjauninājumus, ieskatus un izaicinājumus, kas paredzēti, lai jūs varētu skatīties uz naudu savādāk.

Varat arī izmantot lietotni, lai iestatītu mērķus, un Cleo sniegs jums ceļvedi to sasniegšanai. Un, lai tas būtu personiski, Kleo jums pat pateiks, kad jūs sabojājat!

Vai Cleo ir drošs?

Kā finanšu kontu apkopotājs Cleo parāda jūsu informāciju tikai lasīšanas režīmā. Tas nozīmē, ka, lai gan lietotnē varat redzēt visu sava konta informāciju, Cleo nevar piekļūt jūsu naudai. Varat arī būt drošs, ka viņi nesaglabā jūsu bankas pieteikšanās informāciju un ka tie ir aizsargāti ar 256 bitu šifrēšanu.

Cleo sedz jūs ar USD 250 000 ķīlu, ja ar to nepietiek. Tas nozīmē, ka tie atbilst jūsu bankai drošības ziņā (t.i., USD 250 000 FDIC apdrošināšanas limitam).

Cleo funkcijas

Kleo budžets

Kleo izmanto AI palīgu, lai palīdzētu jums labāk pārvaldīt savu budžetu. Viņi noteiks ikmēneša mērķus, pamatojoties uz jūsu tēriņu vēsturi, un iesniegs tos pēc kategorijas. Lai budžets darbotos, jums būs jāievada rēķini un ikmēneša ienākumi.

Cleo automātiski izseko ienākumu un izdevumu transakcijas no jūsu saistītajiem kontiem. Acīmredzamu iemeslu dēļ tie neietver skaidras naudas vai čeku darījumus vai darījumus uz nesaistītiem bankas kontiem un no tiem. Nav problēmu, Cleo ļauj pievienot šos darījumus manuāli.

Sava budžeta ietvaros varat iestatīt dažādas kategorijas, piemēram, pārtikas preces, automašīnas izdevumus, apdrošināšanu un ēdināšanu. Izmantojiet funkciju “skatīšanās kategorija”, ja tā ir kategorija, kuru vēlaties rūpīgi izsekot. Cleo jums paziņos ikreiz, kad šajā kategorijā tiks iztērēta nauda. Cleo ļauj jebkurā laikā mainīt pulksteņu kategorijas.

Jūs varat iestatīt savu budžetu katru mēnesi vai ar algas čeku (reizi divos nedēļās). Algas čekas metode ir ideāli piemērota ikvienam ar vairākiem ienākumiem vai neregulāru algu (pašnodarbinātais, koncertstrādnieks, komisijas nauda utt.).

Kleo iesaka 50/30/20 noteikumu – 50% jūsu naudas tiek novirzīti vajadzībām, 30% vēlmēm un 20% uzkrājumiem. Šī formula jūs nesaista, tāpēc jūs varat pielāgot procentus, pamatojoties uz saviem personīgajiem apstākļiem.

Cleo Saglabāt

Cleo piedāvā vairākus veidus, kā ietaupīt naudu. Tas darbojas pēc principa "Slēpt naudu no sevis." Tas nozīmē, ka jāliek nauda tērēšanai vietās, kur to nevar viegli iegūt.

Tāpat kā daudzas finanšu lietotnes, tās piedāvā “apkopojumus”. Šī funkcija noapaļo jūsu pirkumus līdz tuvākajam dolāram, pārceļot katra pirkuma izmaiņas uz ietaupījumiem. Tas dod jums iespēju uzkrāt naudu uzkrājumiem, kamēr tērējat ikdienas pirkumiem.

Tāpat kā jebkura laba budžeta plānošanas programmatūra, tā piedāvā arī viedās saglabāšanas funkciju, kas ļauj automātiski atlikt naudu. Funkcija Iestatīt un aizmirst ļauj izvēlēties noteiktu summu, ko ietaupīt, lai Cleo varētu veikt pārskaitījumus automātiski.

Bet visinteresantākais un uzjautrinošākais ir Swear Jar, kas, iespējams, nav nevienai citai budžeta lietojumprogrammai. Kleo jums "uzliek naudas sodu" par naudas tērēšanu tur, kur jums nevajadzētu. Naudas sodi nonāk uzkrājumos.

Cleo nodrošina arī naudas atmaksas iespēju ikdienas pirkumiem (vairāk par to zemāk Cleo Build kredīts). Tikmēr jūsu kontā būs Cleo Wallet. Šeit jūs varat paslēpt naudu no sevis, pārvietojot naudas balvas vai regulāras izņemšanas no sava norēķinu konta uz maku.

Viņi pat nodrošina apmācību, lai palīdzētu jums kļūt par labāku, disciplinētāku taupītāju.

Uzziniet vairāk par Cleo

Cleo Borrow (ātrais skaidras naudas avanss/algas avanss)

Kleo nodrošina savu Quick Spot skaidras naudas avansu vismaz daļēji, lai izvairītos no paļaušanās uz naudas avansu lietotnēm ar augstu procentu likmi vai aizdevumiem algas dienā. Viņi ne tikai neiekasē procentus par skaidras naudas avansu, bet arī neveic kredīta pārbaudi, lai noskaidrotu atbilstību. Ir arī vērts atzīmēt, ka Cleo nav nepieciešams pierādījums par nodarbinātību vai ienākumiem, lai kvalificētos.

Kā pirmo reizi jūs varēsit saņemt Quick Spot naudas avansu no 20 līdz 70 USD. Kad būsit atmaksājis savu pirmo avansu, varēsit piekļūt līdz pat 100 ASV dolāriem. Atmaksa var būt no trim līdz 14 dienām. Tomēr jūs varat pieprasīt atmaksas pagarinājumu par 14 dienām.

Tas var nebūt liels avanss; galu galā dažas citas lietotnes maksā pat 200 USD. Bet tas nav slikts darījums, ja uzskatāt, ka tas ir bezprocentu un neprasa kredīta izņemšanu, lai iegūtu tiesības.

Quick Spot ir pieejams ar Cleo Plus un Cleo Builder, katram no kuriem ir jāmaksā ikmēneša abonēšanas maksa. Ja jums ir nepieciešams ātrs pārskaitījums, par katru pārskaitījumu ir jāmaksā 4 USD. Bet jūs varat no tā izvairīties, tā vietā izmantojot opciju ACH.

Lai gan lielākā daļa pretendentu tiek nekavējoties apstiprināti skaidras naudas avansam, ne visi tiks apstiprināti. Lielākoties tas ir jautājums par to, vai kontā ir nauda un jāapliecina, ka spējat ievērot savu budžetu.

Cleo Build kredīts

Kleo piedāvā savu Credit Builder karti, lai palīdzētu jums izveidot vai uzlabot savu kredītreitingu. Tas, kas padara to par priekšrocību tik daudziem, ir tas, ka Cleo neveic kredīta pārbaudi. Tas ļaus jums atjaunot savu kredītvēsturi, pat ja jums ir slikts kredītreitings.

Cleo Build Credit ir Visa karte, par kuru netiek iekasēti procenti. Bet jums būs nepieciešams Cleo Builder abonements, kas dod tiesības saņemt naudas avansus, naudas atmaksas balvas un prioritāro atbalstu. Jūs pat varat izmantot karti, lai apmaksātu rēķinus un abonementus.

Karte var arī nodrošināt jums avansu līdz USD 120 par avansu. Ja izmantosit avansu, par katru darījumu tiks iekasēta maksa 2,50 USD apmērā. Ja izmantosit avansa priekšrocības, jums būs ierobežots līdz USD 300 dienā, USD 400 nedēļā un USD 600 mēnesī. Tomēr jūs nevarat piekļūt vairāk nekā 90% no sava avansa kredītlimita.

Varat arī saņemt līdz 7% naudas atmaksu (ar Cleo Plus premium abonementu). Cleo sniegs piedāvājumus, ielu balvas un skaidru naudu, kad iepērkaties pie saviem parastajiem tirgotājiem.

Ņemiet vērā, ka tā ir nodrošināta kredītkarte, un jūs nekad nevarēsit tērēt vairāk par depozīta summu. Bet tas palīdzēs jums izveidot kredītu, jo Cleo katru mēnesi ziņo par jūsu maksājumu vēsturi visiem trim lielākajiem kredītu birojiem. Tas palīdzēs pakāpeniski palielināt vai uzlabot savu kredītreitingu, kas ir kartes galvenais mērķis.

Un šajā virzienā Cleo ļauj jums to izdarīt lietotnē sekojiet līdzi savam kredītreitingam.

(Kleo) spēle

Cleo mērķis ir padarīt finanšu pārvaldību vienkāršu un jautru. Daļa no tā, kā viņi to dara, ir spēle The Game.

Katru nedēļu Kleo sniedz jums viktorīnu par jūsu naudu, galvenokārt par to, kā jūs to tērējat. Jums tiek dota virkne atbilžu ar atbilžu variantiem. Viktorīna notiek tikai sestdienās un ir paredzēta, lai palīdzētu palielināt izpratni par saviem tēriņiem.

Bet jūs varat arī laimēt naudu, kas var būt pat USD 10 vai pat USD 20. Jūs, iespējams, nesaņemsit skaidru naudu, pat ja pareizi uzdodat visus jautājumus. Kleo sadala naudas balvu, kas nozīmē, ka ne visi, kas piedalās viktorīnā, saņem naudu.

Cleo Side Hustles

Kā daļa no viņu emuāra, Cleo ir sadaļa, kas veltīta sānu kņadām. Tie ir konti, parasti personiski stāsti par cilvēkiem, kuri nopelna papildu naudu un kā viņi to ir panākuši. Jūs varat atrast ideju, kas jums der, vai vismaz iedvesmu, lai sāktu savu sāncensību.

Cleo Money Hacks

Līdzīgi kā Cleo Side Hustles, Cleo piedāvā arī emuāru, kas veltīts naudas taupīšanas veidiem. Galu galā budžeta plānošana būs efektīvāka, ja labākai naudas sadalei pievienosit izmaksu samazināšanu.

Clear nodrošina vairākus emuāra ierakstus par dažādām tēmām par naudas taupīšanu.

Uzziniet vairāk par Cleo

Cik maksā Cleo?

Cleo var bez maksas lejupielādēt un lietot. Bet viņiem ir premium versija Cleo Plus. Tam ir ikmēneša abonements USD 5,99 apmērā, kas katru mēnesi tiks automātiski izņemts no jūsu norēķinu konta.

Izmantojot premium versiju, jūs varēsiet izmantot Cleo Quick Spot/Salary Advance priekšrocības, lai izvairītos no overdraftiem, aizdevumiem algas dienā vai cita dārga īstermiņa finansējuma.

Tas arī sniegs jums piekļuvi līdz pat 7% naudas atmaksas balvām. Kad jūs nopelnāt naudu atpakaļ, Cleo to iemaksā jūsu Cleo makā. Papildus naudas atmaksas balvām varat arī pārskaitīt regulāras summas makā no sava norēķinu konta.

Programma Cleo Credit Builder arī ir balstīta uz abonementu. Maksa ir USD 14,99 mēnesī, un tā dod jums tiesības uz naudas avansiem un naudas atgriešanas atlīdzībām.

Kā Kleo pelna naudu?

Šis ir izplatīts jautājums, ko patērētāji uzdod par jebkuru bezmaksas pakalpojumu, un tas ir labs jautājums. Galu galā, ja pakalpojumu var izmantot bez maksas, tas var nebūt pieejams ļoti ilgi.

Taču Cleo gūst ieņēmumus no Cleo Plus un Cleo Builder abonēšanas maksām, kā arī no riska kapitāla finansējuma. Tāpat kā citi fintech jaunizveidotie uzņēmumi, Cleo izmanto riska kapitālu.

Kā reģistrēties Cleo

Reģistrēšanās Cleo ir viegli. Varat lejupielādēt iOS versiju no veikala App Store vai Android versiju no Google Play.

Lai reģistrētos, jums ir jābūt vismaz 18 gadus vecam, jābūt derīgam sociālās apdrošināšanas numuram un jānorāda dzimšanas datums un adrese. Lai pieteiktos lietotnei, jums nav jābūt ASV pilsonim.

Par lietotnes lejupielādi nav jāmaksā, taču, reģistrējoties premium pakalpojumam Cleo Plus, tiks piemērota ikmēneša maksa 5,99 $ vai Cleo Plus — 14,99 $.

Cleo plusi un mīnusi

Plusi:

• lietotājam draudzīgs jautājumu/atbilžu formāts, kas runā ar jums ikdienišķā valodā

• Iebūvēta kredītu veidotāja spēja

• Cleo Visa karte nodrošina līdz pat 7% naudas atmaksu par izvēlētajām precēm

• Ieteikumi papildu ienākumu avotu veidošanai un izdevumu samazināšanai

• Ir pieejama bezmaksas versija

Mīnusi:

• Cleo Wallet nenes procentus, kā arī netiek garantēts līdzsvars

• Spēli var būt jautri spēlēt, taču solītā naudas balva ne vienmēr tiek saņemta

• Cleo pašlaik nevar uzņemt kopīgus izdevumu kontus

Uzziniet vairāk par Cleo

Cleo alternatīvas

Lai gan nav finanšu lietotņu, kas veiktu tieši to pašu, ko dara Cleo, ir vairākas, kas ir tuvu vai nodrošina atšķirīgus pakalpojumu līmeņus.

Jums ir nepieciešams budžets (YNAB) ir īsts budžeta veidošanas pakalpojums un, iespējams, labākā atsevišķa budžeta veidošanas lietotne. Viņi izmanto četrus “noteikumus”, kas izstrādāti, lai palīdzētu jums tikt galā ar savām finansēm, sniedzot jums labākas iespējas ietaupīt naudu un atmaksāt parādus.

YNAB ir augstākās kvalitātes pakalpojums, kas, iespējams, ietaupīs vairākas reizes vairāk nekā iekasētā gada maksa. Un, neskatoties uz samaksu, YNAB tiek uzskatīta par vienu no labākajām tiešā budžeta veidošanas lietotnēm. Lai iegūtu vairāk informācijas, skatiet mūsu pilns YNAB pārskats.

Personīgais kapitāls nav īpaši spēcīgs budžeta plānošanā, taču tie piedāvā bezmaksas finanšu kontu apkopošanas pakalpojumu, kas darbojas līdzīgi. Jūs varēsiet redzēt un pārvaldīt visus savus kontus tieši no Personal Capital platformas.

Kur viņi patiešām ir spēcīgi, ir ieguldījumi. Bezmaksas pakalpojums piedāvā arī palīdzību pensijā un ieguldījumu maksas analīzi. Un, ja jums ir vismaz 100 000 USD, ko ieguldīt, Personal Capital nodrošina individuālu ieguldījumu pārvaldību par zemāku maksu nekā tradicionālie profesionālie ieguldījumu pārvaldnieki. Izlasiet mūsu Personiskā kapitāla apskats lai iegūtu sīkāku informāciju.

Zīles nenodrošina budžeta veidošanas iespējas, bet ļauj ieguldīt naudu, palīdzot ietaupīt līdzekļus, kas nepieciešami tam. Tas ir pamatdarbs, ko veic vai vajadzētu darīt budžeta veidošanas dienestam. Tāpat kā Cleo, viņi izmanto tēriņu apkopojumus un pārskaita naudu jūsu uzkrājumos, kur varat to ieguldīt.

Bet jūs varat arī veikt regulārus, tiešus iemaksas savā kontā. Līdzekļi tiks ieguldīti diversificētā, pilnībā pārvaldītā investīciju portfelī. Tas ir ideāls pakalpojums ikvienam, kurš nevar ietaupīt un ieguldīt pagātnē un vēlas sākt nekavējoties. Uzziniet vairāk mūsu Acorns apskats.

Uzziniet vairāk par Cleo

Bottom Line par Cleo

Ja jūs nopietni domājat pārņemt kontroli pār savām finansēm, taču līdz šim jūs to nekontrolējat, ir pienācis laiks nopietni pievērsties īstās budžeta veidošanas lietotnes atrašanai. Tātad, kā Kleo uzkrājas?

YNAB ir izcilas budžeta veidošanas iespējas, un es to ieteiktu nevis Cleo, ja budžeta veidošana ir jūsu galvenais mērķis. Ar 14,99 USD mēnesī (98,99 USD gadā) YNAB ir dārgs, tāpēc varat arī apsvērt Piparmētra, viens no labākie bezmaksas budžeta veidošanas rīki jūs atradīsiet ar daudzām funkcijām.

No otras puses, ja meklējat rīku, kas var jums palīdzēt vairākās jomās: budžeta plānošanā, taupīšanā un kredītu veidošanai, un jūs dodat priekšroku interaktīvai un jautrai lietotnei, tad Cleo ir vērts apskatīt.