Kas ir alternatīvie ieguldījumi? 8 populāri veidi un kā ieguldīt

Kad cilvēki domā par investīcijām, iespējams, prātā nāk standarta stratēģijas, piemēram, ieguldījumi akcijās, obligācijās un dažādos indeksu fondos. Tomēr tas tikai parāda, kā jūs varat izveidot savu portfeli.

Alternatīvie ieguldījumi ir a masīvs ieguldījumu kategorija, sākot no privātā kapitāla līdz kolekcionējamiem priekšmetiem, piemēram, mākslas darbiem. Bet kas īsti ir alternatīvie ieguldījumi, un kā jūs varat izlemt, vai tie pieder jūsu portfelim?

Mūsu ceļvedī ir aprakstīti tieši alternatīvie ieguldījumi, to plusi un mīnusi, kā arī dažas no iespējām, kā sākt ieguldīt.

Kas ir alternatīvie ieguldījumi?

Alternatīvie ieguldījumi ir ieguldījumi aktīvu klasē, kas nav tipiskas kategorijas, piemēram, akcijas, nauda un obligācijas. Nav precīzas kvalifikācijas par to, kas padara kaut ko par alternatīvu aktīvu, bet, piemēram, investīcijas kolekcionējamie priekšmeti, nekustamais īpašums, privātais kapitāls, preces un atvasinātie instrumenti bieži ietilpst alternatīvā investīciju lietussargs.

Parasti investori vēršas pie alternatīvām dažādot savus portfeļus.

Taču šīs alternatīvas var arī palīdzēt nodrošināties pret inflāciju un nodrošināt zināmu aizsardzību pret negatīvu ietekmi, ja tās nav saistītas ar kopējo tirgu.

Populāri alternatīvo ieguldījumu veidi

Kā minēts, ir nedaudz grūti izveidot pilnīgu alternatīvo ieguldījumu sarakstu, jo definīcijas nedaudz atšķiras. Tomēr ir vairāki populāri, saskaņoti alternatīvi ieguldījumi, kurus varat apsvērt.

1. Nekustamais īpašums

Nekustamais īpašums ir viens no populārākajiem alternatīvajiem ieguldījumiem, un tas ir pamatota iemesla dēļ. Iesācējiem nekustamais īpašums tradicionāli ir pienācīgs inflācijas nodrošinājums un veids, kā lejupslīdes laikā diversificēties no tirgus. Otrkārt, tas var nodrošināt fiksētus ienākumus īpašumu, kas rada ienākumus, īpašniekiem vai akcionāriem.

Ir arī vairāki veidi, kā ieguldīt nekustamajā īpašumā, tostarp:

• Investīcijas nomas vienībā
• Izmantojot nekustamo īpašumu kolektīvās finansēšanas platformas
• Mājas uzlaušana
• Ieguldot REITs

Starp potenciālo īpašuma vērtības pieaugumu un skaidras naudas sadali šim alternatīvajam ieguldījumam ir daudz priekšrocību. Arī kolektīvās finansēšanas uzņēmumi un REIT atvieglo iesaistīšanos darbībā, neprasot lielu kapitālu.

2. Kolekcionējamie priekšmeti

Vēl viena alternatīva investīciju kategorija, kuras popularitāte pēdējos gados ir pieaugusi, ir kolekcionējamie priekšmeti. Un, tāpat kā nekustamais īpašums, kopfinansēšanas platformas ir pievienojušās telpai, lai ļautu investoriem iegādāties daļējas daļas no dažādiem aktīviem.

Dažas no populārākajām alternatīvajām ieguldījumu platformām kolekcionējamiem priekšmetiem ietver:

• Kolekcionējams: ļauj iegādāties daļējas daļas sporta kartes un citas sporta piemiņas lietas.
• Meistardarbi: Ieguldiet naudas soda akcijās mākslas darbs.
• Rallija ceļš: Vēl viena alternatīva investīciju platforma, kurā varat iegādāties luksusa automašīnu akcijas, NFT, komiksu grāmatas un citas nišas kolekcionējamas lietas.
• Vint: ļauj iegādāties izsmalcināta vīna akcijas, sākot tikai no 25 USD.
• Vinovest: Vēl viens populārs vīna investīcijas platforma, kurā ir arī automatizēti portfeļi.

Un tas ir tikai piemērs tam, kas tur ir pieejams. Nekas neliedz jums ieguldīt a Rolex, retas Pokemon kārtis vai sena monētu kolekcija. Vienkārši ņemiet vērā, ka jo spekulatīvāks ir aktīvs, jo lielāki ir iespējamie riski. Un viens izplatīts kolekcionējamo priekšmetu mīnuss ir tas, ka tie bieži ir nelikvīdi, tāpēc, ja vēlaties pārdot, pircēja atrašana var aizņemt mēnešus vai gadus. Turklāt kolekcionējamie priekšmeti nerada tādus ienākumus kā nekustamais īpašums.

3. Privātais kapitāls

Ja esat kādreiz redzējis šovu Shark Tank, jūs droši vien esat iepazinies ar šo alternatīvo ieguldījumu stratēģiju. Ideja ir ieguldīt daudzsološos uzņēmumos kā eņģeļa investoram un pēc tam gūt labumu no potenciālās uzņēmuma izaugsmes un augstāka novērtējuma.

Tradicionāli šis alternatīvais ieguldījums ir bijis pieejams tikai riska kapitāls uzņēmumiem vai ārkārtīgi bagātām personām. Taču, tāpat kā kolektīvais finansējums traucē nekustamajiem īpašumiem, tas ir arī virzījies uz to starta investīcijas. Platformas, piemēram Mūsu pūlis un SeedInvest ļauj ieguldīt dažādos jaunuzņēmumos dažādās nozarēs, piemēram, tehnoloģiju, veselības aprūpes, pārtikas un citur. Un jums nav jābūt miljoniem dolāru, lai iegūtu vietu pie galda.

Viens mīnuss, ko vērts atzīmēt, ir tas, ka privātais kapitāls var būt ļoti riskants. Un, ja vien uzņēmums neiegādāsies vai nesāks iegūt pietiekami daudz naudas, lai samaksātu akcionāriem, jūs, iespējams, neredzēsit atdevi gadiem ilgi. Turklāt daudzām platformām joprojām ir jābūt akreditēts investors pievienoties.

4. Drošības fondi

Kamēr drošības fondi tradicionāli ir atvērti tikai akreditētiem investoriem, kuri vēlas ieguldīt lielas naudas summas, tās joprojām ir viena no populārākajām alternatīvajām ieguldījumu iespējām. Tas ir tāpēc, ka riska ieguldījumu fonds var ieguldīt gandrīz jebko, sākot no parastajiem akcijas un ETF uz alternatīviem aktīviem, piemēram, kriptovalūtu un nekustamo īpašumu.

Un, kā norāda nosaukums, riska ieguldījumu fondi “hedžē” daļu savu portfeļu īssavienojums noteiktas pozīcijas. Tas palīdz samazināt risku un nodrošināt stabilāku atdevi pat tad, ja kopējais tirgus ir uz leju.

Tas ir diezgan vienkāršs izskaidrojums, un dažādi riska ieguldījumu fondi un fondu pārvaldnieki var izmantot dažādas metodes ar dažādu riska līmeni. Bet galu galā riska ieguldījumu fondi pelna naudu, ņemot pārvaldības maksas un komisijas par rezultātiem, tāpēc to mērķi ir saskaņoti ar investoriem.

5. Kriptovalūtas

Kriptovalūta ir kļuvis par vienu no karstākajiem alternatīvajiem ieguldījumiem pēdējo gadu laikā. Ja bijāt agri pieņēmis tādas galvenās monētas kā Bitcoin un Ethereum, jūs, iespējams, pārspējāt jebkuru citu aktīvu klasi.

Tomēr kriptovalūtas ir arī viena no dīvainākajām alternatīvajām investīcijām. Tas ir tāpēc, ka kriptovalūta nav tik laba inflācijas riska ierobežošana kā iepriekš tika uzskatīts, un Bitcoin laika gaitā ir kļuvis arvien vairāk korelēts ar akciju tirgu.

Tomēr jūs joprojām varat apsvērt iespēju dažādot daļu sava portfeļa ar kriptovalūtu, ja ticat pamatā esošajai blokķēdes tehnoloģijai un ka kriptovalūta ir šeit, lai paliktu. Un majors kriptovalūtu biržas ļauj jums iegādāties kriptovalūtu ar līdzekļiem tieši no jūsu bankas konta, tāpēc sākt ir vienkārši.

6. Preces

Vēl viena klasiska alternatīva investīcija, pie kuras cilvēki bieži vēršas augstas inflācijas periodos vai lai diversificētos, ir preces. Zelts un Sudrabs tiešām ir divi plakātu bērni precēm. Bet jūs varat arī ieguldīt tādās precēs kā lauksaimniecības produkti, eļļa, mājlopi un līdzīgas izejvielas.

Viena no šīs alternatīvās ieguldījumu stratēģijas priekšrocībām ir tā, ka preces ne vienmēr korelē ar tirgus kustībām. Tātad jūs varat novietot daļu sava portfeļa aktīvos, piemēram, zeltā, un, iespējams, pārvarēt lejupslīdi.

Tomēr viens preču trūkums ir tas, ka tie parasti nerada ienākumus. Par laimi, varat to apiet, izmantojot tādas iespējas kā zelta ETF vai ieguldot uzņēmumos, kas tieši saistīti ar precēm, kas maksā dividendes.

7. Privātais parāds

Lai gan dažreiz tas ir riskantākais, uz parādiem balstīti ieguldījumi ir vēl viens alternatīvs ieguldījums, ko varat apsvērt. Un ir daudz veidu, kā sākt.

Vienādranga kreditēšana ir viens populārs piemērs, kad investori aizdod naudu privātpersonām, nevis izmanto starpnieku, piemēram, banku. Ir arī tādas alternatīvas ieguldījumu platformas kā PeerStreet un Pirmais stāvs kas ļauj finansēt nekustamā īpašuma parādu apmaiņā pret procentu maksājumiem.

Riska parāds ir vēl viens piemērs, kas atsaucas uz starta ieguldījumu ideju. Bet kopējā ideja ir tāda pati: jūs, iespējams, varat gūt peļņu, aizdodot kapitālu. Galvenais risks ir tas, ka jūsu aizņēmējs nepilda saistības un ka jūs nevarat atgūt daļu vai visu savu aizdevumu.

8. Atvasinājumi

Viens pēdējais alternatīvais ieguldījums, ko varat apsvērt, ir atvasinājumi. Tie ir finanšu līgumi, kuru vērtība ir atkarīga no bāzes aktīva vai aktīvu grupas. Tā kā bāzes aktīva cena mainās, mainās arī atvasinātais instruments.

Nākotnes līgumi, mijmaiņas līgumi un iespējas līgumi ir populāri atvasināto instrumentu piemēri. Atvasinātos instrumentus bieži izmanto riska ieguldījumu fondi vai tirgotāji, lai palīdzētu pārvaldīt risku. Tomēr privātie investori var arī eksperimentēt ar opciju tirdzniecība vai nākotnes līgumi caur daudziem vadošajiem tiešsaistes brokeri.

Vienkārši ņemiet vērā, ka atvasinātie instrumenti var radīt milzīgus riskus, jo vērtība ir atkarīga no pamatā esošā aktīva vērtības. Tātad, ja jūs nepareizi ierobežojat likmi un cenas mainās apgriezti tam, ko jūs domājāt, jūs varat zaudēt satriecošu naudas summu. Un, ja jūs tirgojaties ar maržu, jūs varat zaudēt pat vairāk naudas, nekā sākotnēji ieguldījāt.

Kādas ir prasības, lai iegādātos alternatīvus ieguldījumus?

Vēsturiski alternatīvie ieguldījumi ir bijuši pieejami tikai tādām iestādēm kā riska ieguldījumu fondi vai akreditēti investori. Lai kvalificētos kā akreditētam investoram, jūsu gada ienākumiem ir jābūt vismaz 200 000 USD (vai 300 000 USD kopā ar laulāto) pēdējo divu gadu laikā vai arī jums ir jābūt tīrā vērtība vismaz 1 miljona dolāru apmērā.

Tomēr kolektīvās finansēšanas platformu pieaugums padara alternatīvus ieguldījumus pieejamākus. Platformas, piemēram Līdzekļu piesaiste ļauj ieguldīt nekustamajā īpašumā tikai ar 10 USD; Masterworks, Vint un citiem ir tikpat zemas prasības. Tā kā arvien vairāk platformu atceļ akreditācijas prasības, daudzām aktīvu klasēm nav nekādu šķēršļu ienākšanai.

Kādas ir nodokļu sekas?

Diemžēl, alternatīviem aktīviem nav neviena universāla nodokļu likuma, jo tie ir tik atšķirīgi. Patiešām, tas, kā jūsu ieguldījumi ietekmē jūsu nodokļus, ir atkarīgs no to klasifikācijas un no tā, vai tie rada ienākumus. Investīcijām, izmantojot platformas, var būt arī dažādas nodokļu sekas atkarībā no tā, kā platforma emitē akcijas un ienākumus.

Un dažreiz ir vajadzīgs laiks, lai visu noskaidrotu. Piemēram, IRS lēnām apķēra kriptovalūtu un NFT nodokļu likumus. Kā tas ir, tādi notikumi kā NFT izveide nav apliekami ar nodokļiem, bet kriptovalūtu darījumi, piemēram, NFT pārdošana, ir. Un, ja jūs izveidojat un pārdodat NFT savam darbam, to varētu uzskatīt par pašnodarbinātības ienākumiem. Runājiet par mulsinošu.

Galu galā jums ir jāizlasa to platformu noteikumi un nosacījumi, kurās veicat ieguldījumus, ja izmantojat kopfinansēšanas ceļu. Kas attiecas uz DIY investoriem, apsveriet iespēju runāt ar a finanšu konsultants vai grāmatvedis, lai uzzinātu, kā jūsu alternatīvie ieguldījumi var ietekmēt jūsu nodokļus.

Plusi mīnusi

Kā sākt

Kā minēts, ir daudzas kolektīvās finansēšanas platformas, kas specializējas dažādās alternatīvās aktīvu klasēs. Un jūs varat arī ieguldīt tādos aktīvos kā REIT vai preces, izmantojot lielāko daļu tiešsaistes akciju brokeru. Tās ir nišas alternatīvas, piemēram, kolekcionējamie priekšmeti vai privātais kapitāls, kas var aizņemt vairāk laika un uzticamības, lai noslēgtu darījumu.

Ja vēlaties vienkāršu veidu, kā izpētīt daudzas alternatīvas investīcijas, mēs iesakām to pārbaudīt Yieldstreet. Tā ir populāra alternatīva aktīvu ieguldījumu platforma, kas ietver tādu aktīvu klases kā mākslas darbi, vīns, parādi, nekustamais īpašums un citas. Tas piedāvā arī dažādus fondus, sākot no 2500 USD, lai jūs varētu vēl vairāk diversificēt vairākās aktīvu klasēs.

Bottom Line

Nevar noliegt, ka ieguldot akcijās, ETF un fiksēti ienākumi vērtspapīri var izveidot lielisku portfeli, kas kalpos jums daudzus gadus. Bet, ja vēlaties dažādot un uzlabot lietas, alternatīvie ieguldījumi var būt pelnījuši vietu jūsu portfelī.

Jums vienmēr ir jāsaprot jebkuras aktīvu klases, kurā ieguldāt, riski. Bet, jo īpaši runājot par alternatīviem ieguldījumiem, jums var būt nepieciešams arī apmierināties ar potenciāli zemu likviditāti vai kapitāla zudumu. Un vienmēr veiciet savu pienācīgo rūpību.