Ja esat meklējis vietu, kur ieguldīt naudu, jūs labi zināt, ka ir daudz iespēju. Bet vai dažas ieguldījumu sabiedrības ir labākas par citām, un konkrētāk – kuras ir piemērotas jums? Esmu apkopojis sarakstu ar desmit labākajām ieguldījumu sabiedrībām, lai palīdzētu jums izdarīt šo tik svarīgo izvēli.
Satura rādītājs
- Investīciju sabiedrību veidi
- Kā izvēlēties ieguldījumu sabiedrību
- 10 labākās ieguldījumu sabiedrības
- 1. Švābs
- 2. Uzticība
- 3. Avangards
- 4. Personīgais kapitāls
- 5. Ally Invest
- 6. E*TIRDZNIECĪBA
- 7. Uzlabošana
- 8. M1 finanses
- 9. Robinhood
- 10. Līdzekļu piesaiste
- Ieguldījumu sabiedrību FAQ
- Pēdējās domas
Investīciju sabiedrību veidi
Mūsu ceļvedī ir pārstāvēti šādi ieguldījumu sabiedrību veidi:
- Ieguldījumu brokeru sabiedrības – piedāvā plašu ieguldījumu klāstu un parasti ir orientēti uz pašmērķīgu ieguldījumu.
- Ieguldījumu pārvaldes sabiedrības – sabiedrības, kas nodrošina individuālu portfeļa pārvaldību un var sadarboties ar citām ieguldījumu sabiedrībām.
- Fondu uzņēmumi – organizācijas, kas parasti sponsorē dažādus ieguldījumu fondus biržā tirgotie fondi (ETF) un/vai kopfondi.
- Robo-padomnieki – zemu izmaksu automatizēti ieguldījumu pakalpojumi, kas galvenokārt paredzēti mazākiem investoriem.
- Nekustamo īpašumu kolektīvās finansēšanas platformas – piedāvāt iespēju investēt komerciālā nekustamajā īpašumā, īpaši individuālos īpašumu darījumos – parasti ar nelielu sākotnējo ieguldījumu.
Protams, ir arī daudzas citas ieguldījumu sabiedrības, tostarp privātā kapitāla sabiedrības, vienādranga aizdevumu platformas un riska kapitāla sabiedrības. Taču tie ir ļoti specializēti uzņēmumi, kuriem nepieciešamas atsevišķas diskusijas, un tie nav ideāli piemēroti vidusmēra investoram.
Kā izvēlēties ieguldījumu sabiedrību
Pareizā ieguldījumu sabiedrība galvenokārt ir atkarīga no jūsu ieguldījumu stila. Piemēram, vai vēlaties pieņemt lēmumus par ieguldījumiem vai ļaut to darīt ekspertiem, izmantojot pārvaldītu portfeli?
"Jums labākā ieguldījumu sabiedrība būs atkarīga no tā, kāda veida investors esat,"
“Ja esat pasīvs investors, kuram patīk ETF un ienīst maksas, dodieties uz ieguldījumu sabiedrībām, kas piedāvā plašu zemu izmaksu indeksu fondu izvēli, piemēram, Vanguard vai Fidelity. No otras puses, robo konsultanti piemēram, Betterment vai M1 Finance, lai izveidotu savu portfeli, var arī palīdzēt ietaupīt naudu, jo īpaši ja jums ir pieticīgi uzkrājumi un jūs neatbilstat labvēlīgākajām maksām, kas pieejamas turīgākiem investori."
Jo īpaši Robo konsultanti ir demokratizējuši ieguldījumu pārvaldību. Ja kādreiz jums bija jābūt ļoti lielam portfelim — USD 500 000 vai vairāk —, lai gūtu labumu no profesionālas portfeļa pārvaldības, tagad šīs priekšrocības ir iespējams iegūt tikai ar dažiem dolāriem.
"Robo konsultanti ļauj jaunajiem investoriem nodot savus ieguldījumus autopilotā un novērst emocijas no ieguldījumiem,"
"Kopš pirmsākumiem tie ir nogājuši garu ceļu un tagad ļauj jums ieguldīt alternatīvi aktīvi, piemēram, mākslas darbi un kriptovalūtas. Mans personīgais favorīts ir M1 Finance, jo tas ļauj jums izveidot savus “pīrāgus” (portfeļus), lai palīdzētu dažādot ieguldījumus.
Visbeidzot, jums nav jāierobežo sevi ar vienu ieguldījumu sabiedrību. Piemēram, jūs varat turēt dažus savus ieguldījumus pie robo konsultanta, vienlaikus uzturot kontu ieguldījumu brokeru sabiedrībā pašmērķīgam ieguldījumam.
10 labākās ieguldījumu sabiedrības
Tālāk ir norādītas, kuras, mūsuprāt, ir desmit labākās ieguldījumu sabiedrības lielākajai daļai investoru. Tie nav sakārtoti nevienā secībā. Tā vietā mēs esam izvēlējušies uzskaitīt to, kam katrs ir “vislabākais”, lai jūs varētu izvēlēties sev piemērotāko.
1. Švābs
Minimālais sākotnējais ieguldījums: $0
Komisijas un maksas: 0 USD akcijām, opcijām un ETF; vairāk nekā 4000 bez komisijas maksas kopfondu.
Pieejamie konti: Kopējie un individuālie konti; tradicionāls, Roth, apgāšanās, SEP un SIMPLE IRA; Solo 401(k)'s; uzticas un aizbildniecības konti.
Piedāvātās investīcijas: Akcijas, obligācijas, ETF, kopfondi, opcijas, fjūčeri un kompaktdiski.
Vispiemērotākais priekš: Jebkurš un visi investori
Švābs ir lielākais mazumtirdzniecības investīciju brokeris pasaulē, un tam ir daudz iemeslu. Uzņēmums ne tikai piedāvā praktiski visa veida ieguldījumus (izņemot kriptovalūtas), taču viņiem ir arī viens no labākajiem klientu apkalpošanas servisiem nozarē. Tas ietver 24/7 tiešraides atbalstu, kā arī vairāk nekā 360 vietējās filiāles visā valstī.
Schwab var arī pielāgot gandrīz jebkura veida kontus, tostarp plašu pensiju kontu sarakstu. Tā kā tas piedāvā daudz rīku un resursu, tas ir piemērots iesācējiem un pieredzējušiem dienas tirgotājiem.
Galvenās iezīmes:
- Izcila investīciju platforma investoriem visos līmeņos.
- Pieejama plaša investīciju izvēle.
- Pilns ieguldījumu rīku un resursu komplekts pašmērķīgiem investoriem.
- Pārvaldītas ieguldījumu iespējas, izmantojot Charles Schwab Intelligent Portfolios.
- 24/7 klientu apkalpošana, kas ir viens no labākajiem nozarē.
- Vairāk nekā 360 tradicionālo filiāļu, ja vēlaties klientu apkalpošanu klātienē.
2. Uzticība
Minimālais sākotnējais ieguldījums: $0
Komisijas un maksas: 0 USD akcijām, opcijām un ETF; vairāk nekā 3000 bez komisijas maksas kopfondu
Pieejamie konti: Kopējie un individuālie konti; tradicionālās, Roth, rollover, SEP un SIMPLE IRA; Solo 401(k) s; trasti un aizbildniecības konti
Piedāvātās investīcijas: Akcijas, obligācijas, kopfondi, ETF, opcijas un citi vērtspapīri.
Vispiemērotākais priekš: Jebkurš un visi investori
Uzticība iespējams, ir Schwab lielākais konkurents, un abi investīciju giganti daudzējādā ziņā ir līdzīgi. Tie atspoguļo viens otra produktu piedāvājumus un programmas. Priekšroka vienam pār otru var būt saistīta ar personīgo ieguldījumu stilu vairāk nekā jebkas cits. Fidelity ir lieliska izvēle jebkuram investoram.
Galvenās iezīmes:
- Izcila investīciju platforma investoriem visos līmeņos.
- Izcila klientu apkalpošana, tostarp liels skaits vietējo filiāļu.
- Piedāvā gandrīz neierobežotas ieguldījumu iespējas.
- Viena no labākajām investīciju platformām nozarē.
- Piedāvā Fidelity Go robo-konsultantu kā zemu izmaksu pārvaldītu portfeļa opciju.
3. Avangards
Minimālais sākotnējais ieguldījums: 0 USD, bet 1000 USD vai vairāk daudzos kopfondos
Komisijas un maksas: Konta maksa 20 USD, ja konta atlikums ir < 10 000 USD (atceļot ar izrakstu e-piegādi); bez komisijas maksas darījumi ar akcijām, ETF un opcijām (plus 1 USD par līguma maksu); 3000+ bez maksas kopfondi
Pieejamie konti: Kopējie un individuālie konti; tradicionālās, Roth, rollover, SEP un SIMPLE IRA; Solo 401(k) s; uzticas, 529, un aizbildniecības konti
Piedāvātās investīcijas: Akcijas, ETF, opcijas, obligācijas un kopfondi; Personīgā padomdevēja un digitālā konsultanta plāni
Vispiemērotākais priekš: Fondu investori
Avangards piedāvā brokeru platformu, taču uzņēmums ir vislabāk pazīstams ar saviem ieguldījumu fondiem, tostarp ETF. Vanguard fondi ir vieni no populārākajiem pasaulē. Tos ļoti iecienījuši ieguldījumu pārvaldnieki, kā arī robo konsultanti.
"Vanguard ir viena no labākajām ieguldījumu sabiedrībām, un tā ir piemērota investoriem, kuri vēlas turēt līdzekļus ilgtermiņā un laika gaitā papildināt savu pozīciju."
“Vanguard piedāvā dažādus fondus, kuros investēt, un tam ir arī zemas maksas, kas ir zemākas nekā vidēji nozarē. Lai gan Vanguard fondi ir lieliski piemēroti iesācējiem, tie ir piemēroti arī vidējiem un pieredzējušiem investoriem.
Galvenās iezīmes:
- Dažu no zemāko izmaksu fondu nodrošinātājs nozarē.
- Piedāvā divas pārvaldītas portfeļa iespējas – Personal Advisor un Digital Advisor.
4. Personīgais kapitāls
Minimālais sākotnējais ieguldījums: $0 par bezmaksas versiju, $100,000 par Wealth Management
Komisijas un maksas: Daudzpakāpju gada pārvaldības maksa, sākot no 0,89% un samazinot līdz 0,49% lielākos kontos
Pieejamie konti: Individuālie un kopīgie starpniecības konti; tradicionālie, Roth, rollover un SEP IRA un trasti; sniedz arī padomus par 401(k) plāniem
Piedāvātās investīcijas: Parasti ETF un atsevišķas akcijas
Vispiemērotākais priekš: Lielu portfeļu profesionāla vadība
Personīgais kapitāls piedāvā bezmaksas finanšu platformu, kurā varat apkopot visus savus finanšu kontus, tostarp ieguldījumu, banku un aizdevumu kontus, un izmantot daudzus rīkus, lai palīdzētu pārvaldīt savas finanses. Bet viņi piedāvā arī savu Wealth Management pakalpojumu investoriem, kuru ieguldījumam ir vismaz 100 000 USD.
Ieguldījumu pakalpojums ietver piekļuvi īpašiem finanšu konsultantiem un palīdzību jūsu darba devēja finansētā pensijas plāna pārvaldībā. Personal Capital piedāvā zemāku maksas struktūru, nekā jūs maksājat par tradicionālo ieguldījumu konsultāciju firmu, vienlaikus piedāvājot lielākoties tādus pašus pakalpojumus. Apskati manu Personiskā kapitāla apskats lai iegūtu vairāk informācijas.
Galvenās iezīmes:
- Piekļuve īpašiem finanšu konsultantiem.
- Uzlabotas nodokļu optimizācijas stratēģijas.
- Investīciju konsultācijas darba devēju finansētiem pensiju plāniem.
- Zemākas maksas nekā tradicionālajiem investīciju konsultantiem.
5. Ally Invest
Minimālais sākotnējais ieguldījums: $0
Komisijas un maksas: Akciju, ETF un opciju darījumi bez komisijas maksas (plus 0,50 USD par līgumu); 9,95 $ par kopfondiem bez slodzes, 0 $ par iekraušanas fondiem
Pieejamie konti: Individuāls, kopīgs, aizbildnība, tradicionālā IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Piedāvātās investīcijas: Akcijas, ārpusbiržas/penny akcijas, ETF, kopfondi, obligācijas, Depozīta sertifikāti, un FOREX.
Vispiemērotākais priekš: Investīcijas ar daudzveidīgiem finanšu pakalpojumiem
Daļa no Ally ģimenes, Ally Invest sniedz investoriem plašu finanšu pakalpojumu portfeli. Pirmkārt, tie piedāvā pašmērķīgus ieguldījumus, tostarp maržinālo tirdzniecību. Bet, ja vēlaties pārvaldītu opciju, viņi piedāvā arī Robo portfeļus, kurus varat atvērt ar minimālo ieguldījumu 100 USD apmērā.
Taču uzņēmums sniedz arī banku pakalpojumus, tostarp norēķinu kontu un uzkrājumus ar augstu procentu likmi, kā arī kredītkartes, personīgos aizdevumus un hipotēkas. Bet viņu specialitāte ir auto aizdevumi (Ally ir bijušās General Motors Acceptance Corporation (GMAC) pēctecis). Lasīt manu Ally Invest apskats lai iegūtu vairāk informācijas.
Galvenās iezīmes:
- Piedāvā gan pašmērķīgus ieguldījumus, gan pārvaldītus portfeļus.
- Augsti novērtēta tirdzniecības platforma.
- Sniedz citus finanšu pakalpojumus, tostarp banku pakalpojumus un lielāko daļu aizdevumu.
6. E*TIRDZNIECĪBA
Minimālais sākotnējais ieguldījums: $0
Komisijas un maksas: 0 USD akcijas, ETF un iespējas (+ USD 0,65 par līguma maksu); vairāk nekā 7000 kopfondu bez darījumu maksas
Pieejamie konti: Individuālie un kopīgie ieguldījumu konti; tradicionālās, Roth un rollover IRA
Piedāvātās investīcijas: Akcijas, obligācijas, ETF, kopfondi, opcijas, valūtas un nākotnes līgumi
Vispiemērotākais priekš: Pašvirzītas investīcijas
E*TIRDZNIECĪBA pēdējos gados ir kļuvusi par labāko tirdzniecības platformu. Tas nav gandrīz tik liels kā Schwab vai Fidelity, tomēr tas ir ļoti populārs investoru vidū. Tā ir stabila platforma aktīviem tirgotājiem, taču tā piedāvā arī pārvaldītas portfeļa iespējas. Viena no labākajām īpašībām ir tā, ka tie piedāvā tūkstošiem bez komisijas maksas kopfondu. Uzziniet vairāk mūsu E*Trade apskats.
Galvenās iezīmes:
- Augsti novērtēta tirdzniecības platforma Power E*TRADE.
- Kopfondu darījumi bez komisijas maksas.
- E*TRADE tagad ir daļa no Morgan Stanley ģimenes.
- Piedāvā gan pašmērķīgus ieguldījumus, gan pārvaldītu iespēju, izmantojot savus pamatportfeļus.
7. Uzlabošana
Minimālais sākotnējais ieguldījums: 0 USD par digitālo plānu; 100 000 USD Premium plānam; 10 USD skaidras naudas rezerves kontam
Komisijas un maksas: 0,25% ikgadējā konsultāciju maksa par digitālo plānu; 0,40% ikgadējā konsultāciju maksa par Premium plānu
Pieejamie konti: Individuālie un kopīgie ar nodokli apliekamie konti; tradicionālās, Roth un SEP IRA; čeku un augsta ienesīguma naudas konti; kriptovalūtu portfeļi, tresti
Piedāvātās investīcijas: ETF investē ASV un starptautiskajās akcijās un obligācijās
Vispiemērotākais priekš: Vienkārša ieguldījumu pārvaldība par ļoti zemām izmaksām.
Uzlabošana ir viens no pirmajiem robo-konsultantiem un joprojām atrodas lauka priekšgalā. Kā parasti robo konsultantiem, vispirms aizpildiet īsu anketu, kas paredzēta, lai noteiktu jūsu riska toleranci un ieguldījumu mērķus. Tiks izveidots ETF portfelis, ietverot akciju, obligāciju un citu aktīvu klašu kombināciju. Par zemu gada maksu viss, kas jums jādara, ir jāfinansē jūsu konts, un Betterment nodrošinās visaptverošu portfeļa pārvaldību.
Uzņēmums ir paplašinājis savu produktu izvēlni un tagad piedāvā norēķinu kontu un augstas ienesīguma naudas rezervi. Un, lai gan jūs nevarat izveidot savu portfeli, Betterment sniedz jums iespēju palielināt vai samazināt ieguldījumu pozīcijas. Uzziniet vairāk par Betterment manā pilns apskats.
Galvenās iezīmes:
- Pilnībā automatizēta investīciju vadība par zemām izmaksām.
- Var uzņemt visu izmēru portfeļus, tostarp iesācējus.
- Piedāvā vairākas portfeļa iespējas.
- Betterment Cash Reserve nodrošina augstu procentu uzkrājumu iespēju jūsu ieguldījumu kontā.
- Betterment Premium nodrošina piekļuvi tiešajiem finanšu plānotājiem.
8. M1 finanses
Minimālais sākotnējais ieguldījums: 0 USD, lai atvērtu kontu, 100 USD, lai sāktu ieguldīt
Komisijas un maksas: Bez tirdzniecības komisijas vai konta pārvaldīšanas maksas
Pieejamie konti: Individuālie un kopējie ar nodokli apliekamie ieguldījumu konti; tradicionālās, Roth, rollover un SEP IRA
Piedāvātās investīcijas: Atsevišķas akcijas un ETF
Vispiemērotākais priekš: Automatizēti ieguldījumi, kas ļauj izvēlēties ieguldījumus un izveidot savus portfeļus.
Ja jums patīk ideja par robo-padomnieku, bet vēlaties izvēlēties savus ieguldījumus, M1 finanses ir ideāla investīciju sabiedrība. Varat izveidot savus portfeļus, kas pazīstami kā "pīrāgi", katrā aizpildot līdz 100 ETF un atsevišķām akcijām. Turpmāk M1 Finance bez maksas nodrošinās pilnīgu portfeļa pārvaldību, tostarp periodisku līdzsvarošanu. Uzziniet vairāk manā M1 Finanšu apskats.
Galvenās iezīmes:
- Izveidojiet savus portfeļus, kurus M1 Finance pilnībā pārvaldīs.
- Nav maksas par līdzekļu un akciju pievienošanu jūsu portfeļiem un nav ikgadējas pārvaldības maksas.
- Izveidojiet tik daudz portfeļu, cik vēlaties, pamatojoties uz jūsu izvēlētajām tēmām.
9. Robinhood
Minimālais sākotnējais ieguldījums: $0
Komisijas un maksas: Akciju, opciju, ETF un kriptovalūtu tirdzniecība bez komisijas maksas.
Pieejamie konti: Individuālie ar nodokli apliekami ieguldījumu konti un tradicionālie un Roth IRA.
Piedāvātās investīcijas: Akcijas, ETF, opcijas un kriptovalūtas.
Vispiemērotākais priekš: Ātra tirdzniecība un diversifikācija kriptovalūtās.
Robinhood ir investīciju lietotne, kas paredzēta ātrai tirdzniecībai bez komisijas maksas. Viņi ne tikai piedāvā parasto akciju, ETF un opciju klāstu, bet arī varat ieguldīt kriptovalūtās. Jūs varat ieguldīt jebkurā no šīm aktīvu klasēm bez komisijas maksas. Lai iegūtu sīkāku informāciju, skatiet manu Robinhood apskats.
Galvenās iezīmes:
- Ātra, efektīva investīciju lietotne.
- Piedāvā investīcijas kriptovalūtās tajā pašā platformā, kur jūs turat citus ieguldījumus.
- Bez komisijas maksas darījumi ar akcijām, ETF, opcijām un kriptovalūtām.
10. Līdzekļu piesaiste
Minimālais sākotnējais ieguldījums: $10
Komisijas un maksas: 1% gada maksa, + 1% izpirkuma maksa pirmo piecu gadu laikā
Pieejamie konti: Individuālie un kopīgie ar nodokli apliekamie konti, tikai pašmērķīgie IRA (SDIRA).
Piedāvātās investīcijas: Publiski netirgoti REIT (eREIT) un e-fondi
Vispiemērotākais priekš: Diversifikācija nekustamo īpašumu kopfinansēšanā ar nelielu ieguldījumu.
Investīcijas nekustamajā īpašumā piedāvā lielisku diversifikāciju portfelī, kurā dominē finanšu aktīvi. Līdzekļu piesaiste ir nekustamo īpašumu kopfinansēšanas platforma kas ļauj mazajiem investoriem piedalīties komerciālā nekustamā īpašuma darījumos.
Varat ieguldīt mājokļu darījumos, izmantojot viņu e-fondus, vai komerciālo īpašumu portfeļos, ko sauc par eREIT. Fundrise piedāvā arī daudzpakāpju portfeļus, kas ļauj jums kā savu portfeli uzņemties sarežģītākus ieguldījumus aug. Bet jūs varat sākt ieguldīt tikai ar USD 10. Uzziniet vairāk manā pilnībā Fundrise apskats.
Galvenās iezīmes:
- Investējiet dzīvojamo vai komerciālo īpašumu darījumos.
- Investējiet ar mazāk nekā 10 USD.
- Piedāvā vairākas portfeļa iespējas atkarībā no jūsu portfeļa lieluma un riska tolerances.
- Atšķirībā no vairuma nekustamā īpašuma kolektīvās finansēšanas platformu, Fundrise ļauj investoriem likvidēt savas līdzdalības.
Ieguldījumu sabiedrību FAQ
Labākās ieguldījumu sabiedrības nosaukšana ir atkarīga no tā, kam jūs uzdodat jautājumu. Tomēr Schwab ir lielākais investīciju brokeris pasaulē. 2021. gadā uzņēmums ziņoja, ka kopējie pārvaldītie aktīvi ir vairāk nekā 8 triljoni USD.
Runājot par ieguldījumiem, nav neviena universāla. Jūsu ideālā līdzdalība ir jānosaka, ņemot vērā jūsu laika horizontu un riska toleranci, kā arī citus faktorus.
Tiklīdz jūs zināt savu riska tolerances līmeni, būs vieglāk izveidot atbilstošu akciju un fiksēta ienākuma ieguldījumu kombināciju. Kad jūs to zināt, parasti vislabāk ir sākt ieguldīt ar tādiem fondiem kā ETF vai zemu izmaksu kopfondi. Katrs nodrošinās jūs ar vērtspapīru portfeli konkrētas aktīvu klases ietvaros. Šādi rīki Vanguard investora anketa var palīdzēt jums noteikt pareizos ieguldījumu veidus jūsu portfelim.
Ja drošība ir jūsu galvenā prioritāte, es iesaku ieguldīt augsta ienesīguma krājkontos, noguldījumu sertifikātos (CD) vai ASV Valsts kases vērtspapīros. Neviens no tiem nepadarīs jūs bagātu, taču tie pasargās jūsu pamatsummu un nodrošinās pienācīgu atdevi. Apsveriet iespēju iegādāties dividendes vai priekšrocību akcijas, ja vēlaties uzņemties lielāku risku, meklējot lielāku atdevi.
Miljonāru portfeļos ir daudz tādu pašu ieguldījumu kā vidusmēra investoriem. Tomēr komerciālais nekustamais īpašums, privātā kapitāla fondi un riska kapitāls ir ekskluzīvāku ieguldījumu piemēri, kas parasti ir pieejami tikai turīgiem, akreditētiem investoriem.
Pēdējās domas
Kā redzat, ieguldījumu sabiedrību ir vairāk nekā pietiekami, lai tās būtu piemērotas jebkura veida investoriem, un katrai no tām ir vairākas stiprās puses. Ja joprojām cenšaties izlemt, kura platforma jums ir piemērota, izlemiet par ieguldījumu stilu, un tas palīdzēs jums sašaurināt izvēli.
Vai vēlaties pilnībā kontrolēt ikdienas lēmumu pieņemšanu, vai arī jūs labāk izvēlētos pieeju “nosaki un aizmirsti”? Šie ir jautājumi, kas jāuzdod sev. Varat arī pajautāt citiem zināmiem investoriem par viņu pieredzi ar dažādām platformām.