Ir divi tradicionāli kredīta veidošanas veidi. Katru mēnesi varat atvērt kredītkarti un pilnībā samaksāt atlikumu. Otrs variants ir saņemt kredītu nozīmīgam pirkumam un veikt minimālo ikmēneša maksājumu līdz tā atmaksai.
Tomēr neviena no šīm iespējām veidot kredītu bez parādiem. Tātad, ja nevēlaties iegādāties kaut ko, kas jums šobrīd nav nepieciešams, kredīta veidotāja aizdevums ļauj saņemt aizdevuma ieņēmumus atmaksas termiņa beigās.
Labākie kredītu veidotāju aizdevumi ir līdzīgi tradicionālajam bankas aizdevumam ar fiksētu ikmēneša maksājumu un termiņa ilgumu. Katrs maksājums tiek ziņots lielākajiem kredītbirojiem, lai, iespējams, palielinātu jūsu kredītreitingu.
Šeit ir sīkāks ieskats, kā darbojas kredītu veidotāji un vai tie var palīdzēt uzlabot jūsu kredītvēsturi.
Satura rādītājs
- Kas ir kredītu veidotāju aizdevumi?
- Kam vajadzētu izmantot kredītu veidotāju aizdevumus?
- Labākie kredītu veidotāji
- Kleo
- Pats
- Kikoff
- Digitālā federālā kredītsabiedrība
- Naudas lauva
- Fig Aizdevumi
- Metro krājaizdevu sabiedrība
- Republikas banka
- SeedFi
- Kredītu veidotāju aizdevumi plusi un mīnusi
- Pozitīvi
- Mīnusi
- Bieži uzdotie jautājumi par kredītu veidotāju aizdevumiem
- Pēdējās domas par labākajiem kredītu veidotāja aizdevumiem
Kas ir kredītu veidotāju aizdevumi?
Kredīta veidotāju aizdevumi palīdz cilvēkiem palielināt savu kredītreitingu, neiekļūstot parādos.
Daudzi tiešsaistes bankas un krājaizdevu sabiedrības tos piedāvā, lai gan dažas iestādes, piemēram, reģionālās krājaizdevu sabiedrības, pieprasa, lai jūs dzīvotu atbilstošos štatos, kur ir pieejamas vietējās filiāles.
Lai gan jebkurš kredītu veidotāja aizdevums var pozitīvi ietekmēt jūsu kredītvēsturi, ir vērts aplūkot smalkās detaļas. Aizdevuma nosacījumi var atšķirties, un jums ir jāsalīdzina galvenie faktori, tostarp šādi:
- Mēneša maksājums: Pārliecinieties, vai varat atļauties ikmēneša maksājumu. Lielāka aizdevuma summa var radīt būtiskāku nepieciešamo ieguldījumu. Parasti jūs varat izvēlēties aizdevuma summu no USD 300 līdz USD 2500.
- Maksājuma termiņš: Atmaksas termiņš parasti ir no 6 līdz 24 mēnešiem.
- Maksas: Diemžēl tiek piemērotas neatmaksājamas administratīvās maksas un procentu maksa (GPL), tāpēc tas nav bezmaksas veids, kā iegūt kredītu.
- Skaidras naudas sadales summa: Lielākā daļa aizdevumu atmaksā jūsu ikmēneša maksājumus un nopelnītos procentus, bet ietur aizdevuma maksu. Tomēr daži kredītu veidošanas produkti var neatmaksāt jūsu neto aizdevuma ieņēmumus.
- Atcelšanas noteikumi: Parasti atlikušo bilanci varat atmaksāt priekšlaicīgi vai slēgt kontu un izņemt atlikumu pirms termiņa bez soda naudas. Kā kompromiss jūs pārtrauksit maksājumu vēstures veidošanu.
- Valsts pieejamība: Dažas platformas nevar piedāvāt kredītu veidotāju aizdevumus jūsu valstī. Par laimi, cita iespēja šajā sarakstā var
Pēc kredīta veidotāja aizdevuma atvēršanas jūsu ikmēneša pamatsummas maksājums tiek ieskaitīts FDIC apdrošinātā procentu maksājumā. bankas CD. Katrs maksājums tiek nosūtīts trīs lielākajiem patēriņa kredītu birojiem (Equifax, Experian un TransUnion).
Rezultāti atšķiras atkarībā no personas, jo vairāki faktori nosaka jūsu kredītvēsturi. Tomēr ir iespējams redzēt 60 punktu pieaugumu aizdevuma darbības laikā.
Kam vajadzētu izmantot kredītu veidotāju aizdevumus?
Kredītu veidotāju aizdevumi var būt piemēroti cilvēkiem, kuri vēlas izveidot kredītu vai atjaunot sliktu kredītvēsturi. Vislielākās priekšrocības varat redzēt, ja jūsu rezultāts ir mazāks par 620.
620 kredītreitings parasti ir “galvenā kredīta” sākums, lai pretendētu uz tradicionālajām mājas hipotēkām, nenodrošinātām kredītkartēm utt.
Papildus šī aizdevuma izmantošanai kredīta iegūšanai, jums vajadzētu izmantot citas labas kredītprakses, lai palīdzētu palielināt savu rezultātu. Tas ietver minimālā ikmēneša maksājuma veikšanu par nenokārtotajiem parādiem, zema kredīta izmantošanas koeficienta uzturēšanu jūsu kredītkartēs un izvairīšanos no pieteikšanās jauniem patēriņa kredītiem.
Vismazāk no šī produkta iegūs kredītņēmēji ar labu vai izcilu kredītvēsturi (670+). Šajā situācijā jums būs labāk iegūt a kredītkarte bez gada maksas un veikt periodiskus pirkumus, lai jūsu konts būtu labā stāvoklī.
Labākie kredītu veidotāji
Kleo
Kleo ir savdabīga budžeta veidošanas un taupīšanas lietotne, īstermiņa aizdevuma sniedzējs un kredītkarte, kas apvienota vienā. Lai gan šis raksts ir par kredītu veidošanu, Cleo piedāvā visu rīku komplektu, kas var jums palīdzēt labāk pārvaldiet savu naudu tā, lai, veidojot savu kredītvēsturi, jūs varētu to uzturēt augstu ar atbildīgu aizņemšanos un tēriņiem.
Kredīta veidotāja karte ir paredzēta kredītvēstures veidošanai, un, piesakoties, tā neizraisa nopietnu pieprasījumu, kas parasti nedaudz pazeminātu jūsu punktu skaitu.
Lai sāktu, lejupielādējiet lietotni un pēc tam ierakstiet tajā “Credit Builder”. Tajā būs norādīts iestatīt drošības depozītu (minimālā iemaksa ir USD 1), un tad jūs varat sākt tēriņi kartē, izmantojot depozītu kā nodrošinājumu (jūs varat tērēt līdz pat visam, ko ievietojat kā a depozīts).
Cleo Builder (līmenis, kas piedāvā šo kredītu veidotāja produktu) maksā 14,99 USD (tikai USD 9,99 mēnesī par pirmie trīs), un, izmantojot Cleo Builder karti, jūs arī iegūstat piekļuvi naudas atmaksas balvām. Cleo piedāvā arī skaidras naudas avansus līdz 120 USD, pamatojoties uz piemērotību.
Lai uzzinātu vairāk, skatiet mūsu Cleo pārskatu.
Kāpēc mums patīk Kleo
- Pieejams visā valstī
- Ziņojumi visiem trim kredītbirojiem, Experian, Equifax un Transunion.
- Ir pilns personīgo finanšu produkts (budžeta veidošana, ietaupīšana utt.)
👉 Uzziniet vairāk par Cleo
Pats
Pats ir viens no labākajiem kredītu veidotāju aizdevumu sniedzējiem, jo tas ir pieejams visā valstī un tam ir zemas ikmēneša maksājumu saistības.
Jūsu ikmēneša maksājuma summa ir atkarīga no aizdevuma termiņa:
- 12 mēneši: $48 vai $150
- 24 mēneši: $25 vai $35
Katrs plāns pašlaik iekasē vienreizēju administratīvo maksu 9 ASV dolāru apmērā, lai izveidotu kontu. Tad jūsu GPL ir aptuveni 15,9%. Šis ir viens no augstākajiem kredītu veidotāju aizdevumu GPL, jo tiešsaistes bankas, visticamāk, iekasēs tuvāk 5% procentus.
Vietnē ir interaktīvs kalkulators, kas detalizēti norāda jūsu finanšu izmaksas un to, cik daudz jūs saņemat pēc aizdevuma atmaksas.
Šis pakalpojums piedāvā arī nodrošināto kredītkarti, lai izmantotu jūsu aizdevuma iemaksas kā drošības depozītu. Jūs esat tiesīgs saņemt šo karti pēc tam, kad jūsu aizdevuma ietaupījumi sasniedz 100 ASV dolārus un jums ir trīs mēnešu maksājumu vēsture.
Kāpēc mums patīk sevi
- Pieejams visā valstī
- Elastīgi aizdevuma nosacījumi
- Piedāvā bez maksas nodrošināto kredītkarti
Izlasiet mūsu visu Self Credit Builder apskats lai iegūtu vairāk informācijas.
* Visi Credit Builder konti, ko izveidojusi vadošā banka, FDIC dalībnieks, vienlīdzīgu mājokļu aizdevējs, Sunrise Banks, N.A. FDIC loceklis, Vienlīdzīgu mājokļu aizdevējs vai Atlantic Capital Bank, N.A. FDIC biedrs, Equal Housing Aizdevējs. Atbilstoši ID verifikācijai. Individuālajiem aizņēmējiem ir jābūt ASV pilsoņiem vai pastāvīgajiem iedzīvotājiem un vismaz 18 gadus veciem. Nepieciešams derīgs bankas konts un sociālās apdrošināšanas numurs. Visi aizdevumi ir pakļauti patērētāju ziņojuma pārskatīšanai un apstiprināšanai. Visi noguldījumu sertifikāti (CD) tiek noguldīti vadošajā bankā, FDIC biedrā, Sunrise Banks, N.A., FDIC biedrā vai Atlantic Capital Bank, N.A., FDIC biedrā.
Vadošā banka. FDIC biedrs, vienlīdzīgu mājokļu aizdevējs
Sunrise Banks, N.A. FDIC biedrs, Equal Housing Lender
Atlantic Capital Bank, N.A. FDIC biedrs, vienlīdzīgu mājokļu aizdevējs
**Self Visa® kredītkarti izsniedz vadošā banka, FDIC dalībnieks, Equal Housing Lender vai South State Bank, N.A., FDIC dalībnieks, Equal Housing Lender. Prasības var tikt mainītas. Visas prasības var tikt mainītas.
***Produktu paraugs ir ikmēneša aizdevuma maksājums USD 25 apmērā, aizdevuma summa USD 520 ar administrācijas maksu 9 USD, 24 mēnešu termiņš un 15,92% gada procentu likme; USD 35 ikmēneša kredīta maksājums par aizdevuma summu USD 724 ar administrācijas maksu USD 9, 24 mēnešu termiņš un 15,97% gada procentu likme; 48 USD ikmēneša aizdevuma maksājums par aizdevuma summu USD 539 ar administrācijas maksu USD 9, 12 mēnešu termiņš un 15,65% gada procentu likme; USD 150 ikmēneša aizdevuma maksājums par aizdevuma summu USD 1663 ar administrācijas maksu USD 9, 12 mēnešu termiņu un 15,91% gada procentu likmi. Lūdzu atsaucies uz www.self.inc/pricing jaunākajām cenu noteikšanas iespējām.
Kikoff
Ja jums ir grūti atļauties vidējos ikmēneša maksājumus par kredītu veidotāju aizdevumiem (25–200 USD), Kikoff var būt lieliska alternatīva. Varat arī uzzināt par dažādām finanšu tēmām, izmantojot izglītojošus materiālus.
Diemžēl šis uzņēmums vairs nepiedāvā kredītu veidotāja aizdevumu jaunajiem dalībniekiem.
Tomēr jūs varat iegādāties 12 mēnešu abonementu par USD 24. 2 ASV dolāru ikmēneša maksājumu pārskats uzņēmumiem Equifax un Experian. Šī maksa ir neatmaksājama, taču ievērojami lētāka nekā citi kredīta pakalpojumi.
Ir iespējams arī izveidot maksājumu vēsturi, izmantojot $ 500 Kikoff kredītlīniju. Šis ir bezmaksas konts, taču par e-grāmatām jūs maksājat pēc pieprasījuma.
Katra grāmata maksā tikai dažus dolārus, un jūs atmaksājat atlikumu vairāku mēnešu laikā. Tā rezultātā jūs varat arī apgūt jaunas prasmes, vienlaikus veidojot kredītu un nezaudējot bankrotu.
Kāpēc mums patīk Kikoff
- Zemi ikmēneša maksājumi
- Minimālās maksas
- Var iegādāties izglītojošus materiālus
Uzziniet vairāk par Kikoff mūsu pilns apskats.
Digitālā federālā kredītsabiedrība
Digital Federal Credit Union (DCU) piedāvā kredītu veidotāju aizdevumus un tradicionālos banku pakalpojumus, piemēram, bezmaksas čeku un krājkontus.
A DCU Credit Builder Aizdevums ļauj aizņemties no USD 500 līdz USD 3000 uz 12 līdz 24 mēnešiem. Aizdevuma GPL ir 5% (2022. gada 6. jūnijā), un jūsu aptuvenais ikmēneša maksājums ir 43,87 ASV dolāri par katru aizņemto 1000 ASV dolāru.
Fiziskās filiāles ir pieejamas visā Jaunanglijā, kā arī kopīgas filiāles ar citām krājaizdevu sabiedrībām visā ASV. Jūs varat arī izmantot bezmaksas bankomātus visā valstī.
Tā kā saviem līdzekļiem varat piekļūt tiešsaistē vai klātienē, DCU var būt aizraujoša iespēja ar konkurētspējīgām maksām.
Kāpēc mums patīk digitālā federālā kredītsabiedrība
- Bezmaksas čeku un krājkonti
- Piekļuve bankomātam bez maksas
- Vietējās filiāles piekļuve daudzos štatos
Naudas lauva
Naudas lauva piedāvā kredītu veidotāju aizdevumus līdz 1000 USD ar 12 mēnešu atmaksas termiņu. Šī funkcija ir daļa no pakalpojuma MoneyLion Credit Build Plus, kas maksā 19,99 USD mēnesī plus jūsu aizdevuma maksājums.
Citas dalības priekšrocības ietver:
- 0% APR skaidras naudas avanss līdz 300 USD par samaksas periodu
- Iepirkšanās balvas
- Kredītu uzraudzības instrumenti
- Mobilās bankas konts
- 55 000+ bezmaksas bankomāti
Jūs varat baudīt banku un kredītu veidošanas priekšrocības zem viena jumta.
Kāpēc mums patīk MoneyLion
- Īss atmaksas termiņš
- Skaidras naudas avansi un iepirkšanās balvas
- Tiešsaistes bankas funkcijas
- Vietējā ATM piekļuve
Fig Aizdevumi
A Fig Credit Builder konts piedāvā 12 mēnešu maksājuma termiņu. Vidējais aizdevuma atlikums ir 1000 USD.
Jūs izvēlaties lielāku atlikumu un garāku atmaksas termiņu, ja varat atļauties lielāku ikmēneša maksājumu un vēlaties, lai kredītreitings varētu palielināties.
Šie aizdevumi iekasē vienreizēju iestatīšanas maksu, un jūs saņemat maksājumu atlikumu maksājumu grafika beigās.
Aizdevējs arī piedāvā īstermiņa aizdevumi privātpersonām kas dod jums naudu tagad, bet var būt augstākas procentu likmes.
Kāpēc mums patīk vīģes aizdevumi
- Īss atmaksas termiņš
- Potenciāli zemas pastāvīgās maksas
- Piekļuve īstermiņa aizdevumiem ar nomaksu
Metro krājaizdevu sabiedrība
Bostonas apgabala iedzīvotāji var pievienoties Metro krājaizdevu sabiedrība un atveriet vienu no diviem kredītiem draudzīgiem aizdevumiem:
- Kredīta veidotāja aizdevums: “Aizņemies” no 500 līdz 2000 USD uz laiku līdz 24 mēnešiem. Jūsu līdzekļi tiek ieskaitīti jūsu Metro krājkontā, līdz esat izpildījis maksājuma līgumu.
- Labklājības veidotāja aizdevums: Iepriekš noguldiet līdzekļus krājkontā un aizņemieties līdz pat divreiz lielāku uzkrājumu atlikumu. Piemēram, jūs varat iemaksāt līdz USD 5000 un aizņemties līdz USD 10 000. Atlikušo atlikumu jūs atmaksājat 36 mēnešu laikā, veidojot kredītu.
Prosperity Builder Loan var būt lieliska alternatīva kredītlīnijai ar augstiem procentiem (tam ir tikai 8,20% GPL), ja jums ir pietiekamas skaidras naudas rezerves. Tomēr jums ir jāpiesakās šim produktam filiālē.
Citi bankas produkti, piemēram bezmaksas pārbaude vai ir pieejami arī krājkonti.
Jums ir tiesības dalībai, ja dzīvojat Masačūsetsā vai Ņūhempšīras dienvidos. Tāpat kā lielākajai daļai krājaizdevu sabiedrību, lai atvērtu bankas kontu, ir nepieciešams vismaz USD 5 sākotnējais depozīts.
Kāpēc mums patīk Metro kredītsabiedrība
- Divi dažādi aizdevumi var veidot kredītu
- Zems GPL
- Ir pieejami arī citi bankas produkti
Republikas banka
Republikas banka piedāvā programmu Credit Builder ar 500 līdz 1500 ASV dolāru aizdevuma limitu un atmaksas termiņu 12, 18 vai 24 mēneši.
Viņi iekasē vienreizēju 10 ASV dolāru apstrādes maksu, un GPL ir no 5,6% līdz 8,3%. Lielākām aizdevuma summām ir zemākas GPL, lai palīdzētu kompensēt augstāko ikmēneša maksājumu.
Diemžēl šī banka darbojas tikai šādos štatos:
- Florida
- Indiāna
- Kentuki
- Ohaio
- Tenesī
Lai pievienotos, jums ir jādzīvo atbilstošā pasta indeksā. Lielākā daļa banku filiāļu atrodas Kentuki štatā, un bankas galvenā mītne atrodas Luisvilā.
Ja tas ir piemērots, varat baudīt šo produktu ar zemu APR un minimālu pakalpojumu maksu.
Kāpēc mums patīk Republikas banka
- Zemas GPL
- Elastīgi atmaksas nosacījumi
- Personīgo un biznesa banku pakalpojumi
SeedFi
Ir iespējams saņemt bez maksas aizdevumu SeedFi Credit Builder Prime. Pievienojoties, jūs atverat kredītlīniju (t.i., savu kredīta veidotāju aizdevumu) un bezmaksas SeedFi krājkontu.
Varat iemaksāt tikai USD 10 mēnesī un piekļūt saviem līdzekļiem par katriem ietaupītajiem USD 500. Ar savlaicīgu ikmēneša maksājumu palīdzību ir iespējams ietaupīt vairāk nekā 500 ASV dolāru un turpināt iegūt kredītu līdz 1000 $.
Šis produkts ir bezmaksas, jo SeedFi pelna naudu no savas iemaksas programmas Aizņemties un audzēt. Šie aizdevumi sniedz jums skaidru naudu nekavējoties, taču tiem var būt augstas procentu likmes (GPL no 40% līdz 90%).
Kāpēc mums patīk SeedFi
- Ikmēneša maksājumi līdz 10 USD
- Bez maksas
- Var izņemt atlikumu pēc $500 nopelnīšanas
- Vairāku gadu aizņēmuma termiņš
Kredītu veidotāju aizdevumi plusi un mīnusi
Šeit ir norādītas lietošanas labās un sliktās iezīmes kredītu veidotāju pakalpojumi.
Pozitīvi
- Ziņo par ikmēneša maksājumiem visiem trim kredītbirojiem
- Saņemiet naudu atpakaļ pēc pēdējā maksājuma
- Var būt lētāki nekā kredītkartes vai privātie aizdevumi
- Pirkums nav nepieciešams
Mīnusi
- Potenciāli augstas maksas un GPL
- Nav iepriekšējas skaidras naudas sadales
- Var pieprasīt maksājumus līdz 24 mēnešiem
- Jūsu vēlamā programma var nebūt pieejama jūsu valstī
Bieži uzdotie jautājumi par kredītu veidotāju aizdevumiem
Jums ir jābūt 18 gadus vecam un varat atļauties ikmēneša maksājumu par vēlamo aizdevumu. Jūsu izvēlētais aizdevējs var arī pieprasīt, lai jūs dzīvotu noteiktā štatā, lai varētu saņemt viņa produktu.
Sagaidiet vienreizēju iestatīšanas maksu vai administratīvo maksu. Pēc tam jūs maksāsiet aizdevuma GPL no 5% līdz 40% ar katru ikmēneša maksājumu. Šīs maksas nav atmaksājamas, taču jūs saņemat savu pamatsummu atpakaļ aizdevuma beigās.
Aizdevēji lēš, ka vidējais aizņēmējs sešu mēnešu laikā var palielināt kredītreitingu par 40 līdz 60 punktiem. Vislielāko pieaugumu piedzīvos cilvēki ar zemu kredītvēsturi vai bez kredītvēstures. Tomēr ārējie faktori var ietekmēt arī jūsu rezultātu, un kaitīgi ieradumi var samazināt vai dzēst kredīta veidotāja aizdevuma priekšrocības.
Nē, par šiem aizdevumiem nav nepieciešama stingra izmeklēšana, kā jūs to redzat ar kredītkarti vai aizdevuma pieteikumu. Tomēr aizdevējs var veikt vieglu vaicājumu, lai pārbaudītu jūsu identitāti, lai pārliecinātos, ka viņi var ziņot par jūsu maksājumiem kredītbirojiem.
Pēdējās domas par labākajiem kredītu veidotāja aizdevumiem
Ja nevarat kvalificēties parastajam aizdevumam vai kredītkartei, jums ir vairākas iespējas, kā saņemt kredīta veidotāju aizdevumu un izveidot pozitīvu maksājumu vēsturi. Iesaku salīdzināt ikmēneša maksājumus un nodevas, lai atrastu labāko variantu un veiktu tikai tādu maksājumu, ko varat atļauties.
Jebkurš aizdevums var palīdzēt palielināt jūsu rezultātu, taču jūs vēlaties nodrošināt, ka aizdevuma termiņa beigās varat atgūt tik daudz naudas. Izvairīšanās no pārmērīgām maksām var arī palīdzēt samazināt jūsu ikmēneša maksājumu, tāpēc jūs, visticamāk, to varēsit atļauties, ja jums ir nelieli ienākumi.