Iepērkoties par dzīvības apdrošināšana, jūs vēlaties pārliecināties, ka uzņēmums, ar kuru strādājat, kādu laiku darbosies. Un, lai gan lielums nav viss, uzņēmumiem ar lielāku tirgus daļu ir plašāka klientu bāze, kas var radīt lielāku finanšu stabilitāti.
Lai palīdzētu jums veikt meklēšanu, esmu izveidojis sarakstu ar lielākajiem dzīvības apdrošināšanas sniedzējiem ASV pēc tirgus daļas un prēmijām. saņemts saskaņā ar jaunākajiem datiem (iesniegts 2023. gada 13. martā, Nacionālajā apdrošināšanas komisāru asociācijā [NAIC]). Vairāki no šiem pakalpojumu sniedzējiem darbojas jau vairāk nekā gadsimtu, un visiem ir veselīgi finansiālie rādītāji.
Satura rādītājs
- Lielākās dzīvības apdrošināšanas kompānijas Amerikas Savienotajās Valstīs
- 1. Ziemeļrietumu savstarpējā dzīve
- 2. Ņujorkas dzīve
- 3. MetLife
- 4. Piesardzīga
- 5. MassMutual
- 6. Linkolna finanšu grupa
- 7. Visā valstī
- 8. Sovhozs
- 9. Securian
- 10. Transamerica
- 11. Džons Henkoks
- 12. Aizbildņu dzīve
- 13. Klusā okeāna dzīve
- 14. Aizsargājošs
- 15. AIG
- Mūsu ranžēšanas metodika
- Pēdējās domas
Lielākās dzīvības apdrošināšanas kompānijas Amerikas Savienotajās Valstīs
Papildus uzņēmumu uzskaitīšanai pēc lieluma es sniedzu pārskatu par katru pakalpojumu sniedzēju, ja tiem pieder vairāki apdrošināšanas zīmoli, un kādus papildu apdrošināšanas un īpašuma pārvaldības produktus tie piedāvā.
1. Ziemeļrietumu savstarpējā dzīve
Ziemeļrietumu savstarpējā darbība ir lielākā dzīvības apdrošināšanas kompānija ASV ar 7,21% tirgus daļu un 13,9 miljardu dolāru tiešajām prēmijām, kas saņemtas 2022. gadā. Tas arī ieņem 4. vietu ar kopējo klientu apmierinātības vērtējumu 794 no 1000 J.D. Power ASV Individuālās dzīvības apdrošināšanas pētījumā.
Papildus termiņa dzīvības apdrošināšana, klienti var iegādāties visu un universālo dzīvības apdrošināšanu, invaliditātes apdrošināšanaun bagātības pārvaldības pakalpojumi. Northwestern ir lieliski finanšu reitingi no visām četrām reitingu aģentūrām (A++ no A.M. Best, AAA no Fitch Ratings, AAA no Moody’s un AA+ no S&P Global.
2. Ņujorkas dzīve
Ņujorkas dzīves grupa ir 6,45% tirgus daļa ar 12,48 miljardu dolāru tiešajām prēmijām. Šī dzīvības apdrošināšanas kompānija ir viena no vecākajām valstī, un 2023. gadā ir 169th dividenžu izmaksu pēc kārtas par visa dzīvības apdrošināšana apdrošinājuma ņēmējiem. Visa mūža nodrošinājums daudziem nav labākais risinājums, taču apsveriet iespēju New York Life, ja iepērkaties visu mūžu.
New York Life ierindojas 10. vietā ar J.D. Power klientu apmierinātības vērtējumu. Viņiem ir vairāk nekā 12 000 aģentu visā ASV. Klienti sadarbojas ar vietējiem aģentiem, lai salīdzinātu termiņa un pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas produktus. Ir pieejami arī citi labklājības plānošanas pakalpojumi.
3. MetLife
MetLife ir daļa no lielākās Metropolitan Group, kas ir arī publiski tirgotas akcijas (NYSE: MET). Tās tirgus daļa ir 6,37% ar 12,3 miljardu dolāru tiešajām prēmijām. Tā piedāvā termiņa dzīvības apdrošināšanu privātpersonām un grupu universālas seguma iespējas un ieņem 8. vietu J.D. Power aptaujā.
Līdzās dzīvības apdrošināšanai MetLife ir viens no mūsu iecienītākajiem īrnieku apdrošināšanas kompānijas. Varat arī saņemt veselības apdrošināšanu, ilgtermiņa aprūpi un mājdzīvnieku apdrošināšanu, lai pievērstu uzmanību dažiem tā ievērojamiem apdrošināšanas produktiem.
4. Piesardzīga
Kā viens no lielākajiem apdrošinātājiem pasaulē, Piesardzīga ieņem 5,45% ASV tirgus ar 10,5 miljardu dolāru prēmijām. Tas arī ieņem 11. vietu klientu apmierinātības ziņā. Apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs darbojas vairāk nekā 145 gadus, un tam ir vairāk nekā 50 miljoni klientu 40 valstīs.
Tās dzīvības apdrošināšanas produkti ietver termiņu, universālo, indeksēto universālo un mainīgo universālo. Klienti var pieprasīt tiešsaistes cenas piedāvājumus vai runāt ar aģentu. Prudential piedāvā arī finanšu plānošanas, ieguldījumu un pensionēšanās pakalpojumus.
5. MassMutual
MassMutual un tās tikai tiešsaistes platformai Haven Life ir 4,94% tirgus daļa ar 9,5 miljardu dolāru tiešajām prēmijām. Tā klientu apmierinātības vērtējums ir devītajā vietā. Tas piedāvā termiņu, pastāvīgu un dzīvības apdrošināšana bez medicīniskās pārbaudes.
MassMutual piedāvā arī ilgtermiņa aprūpes un invaliditātes apdrošināšanu, un jūsu darba devējs var arī sadarboties ar MassMutual, lai nodrošinātu grupas dzīvības apdrošināšanu.
6. Linkolna finanšu grupa
Linkolna finanšu Tam ir 4,42% tirgus daļa ar 8,5 miljardiem ASV dolāru tiešajās prēmijās, un tas ir 14. vietā J.D. Power klientu apmierinātības ziņā. Personas var pieprasīt cenas piedāvājumu termiņam vai pastāvīgai politikai pēc sazināšanās ar vietējo aģentu. Diemžēl tās līmeņa politikas Ņujorkā nav pieejamas. Lincoln Financial arī piedāvā ilgstoša aprūpe apdrošināšana un ir ievērojams zobārstniecības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējs.
7. Visā valstī
Daudzi cilvēki asociējas Visā valstī ar lētu automašīnu apdrošināšanu, tomēr tie piedāvā vairākus apdrošināšanas produktus un ir viena no lielākajām dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām valstī. Viņu tirgus daļa ir 3,15% ar 6,1 miljardu ASV dolāru tiešajās prēmijās.
Jūsu dzīvības apdrošināšanas iespējas ietver termiņa, pilnu, mainīgu, universālu un ilgtermiņa aprūpi. Nationwide ir arī augstāks par vidējo J.D. klientu apmierinātības rādītājs (#6 kopumā). Nationwide var būt laba izvēle, ja varat saņemt vairāku polišu atlaidi un maksāt mazāk par automašīnas vai mājas apdrošināšanu.
8. Sovhozs
Vairāk nekā 19 000 Sovhozs aģenti atrodas lielākajā daļā mazo un lielo pilsētu visā valstī. Viņiem bija augstākais J.D. Power klientu apmierinātības novērtējums 2022. gadā, un to tirgus daļa ir 2,84% ar 5,5 miljardu dolāru tiešajām prēmijām.
State Farm piedāvā termiņu un pastāvīgu dzīvības apdrošināšanu privātpersonām un maziem uzņēmumiem, papildus auto un mājas īpašnieka apdrošināšana.
Izmantojot State Farm, jūs varat sākt procesu tiešsaistē un joprojām izvēlēties sadarboties ar vietējo aģentu. Lai gan aģenta apmeklēšana var prasīt vairāk pūļu, 2022. gada J.D. Power pētījumā State Farm ir vislabākais klientu apmierinātības novērtējums.
9. Securian
Securian Financial un ar to saistītais uzņēmums, Minesotas dzīvības apdrošināšanas sabiedrība, saglabā 2,49% tirgus daļu un 5,04 miljardus ASV dolāru tiešajās prēmijās. Taču, lai gan tā ir viena no lielākajām apdrošināšanas kompānijām ASV, tās klientu apmierinātības vērtējums ir zem vidējā līmeņa un 2022. gadā ieņēma 16. no 22.
Tomēr uzņēmums ir nodrošinājis apdrošināšanu kopš 1880. gada un saglabā augstus reitingu aģentūru reitingus. Tā augstākais vērtējums ir ar A.M. Labākais ar A+ (Superior), kas ir šīs aģentūras otrais augstākais vērtējums.
10. Transamerica
Transamerica (un tā mātesuzņēmumam Aegon US Holding Group) ir 2,60% tirgus daļa ar 5,03 miljardu dolāru tiešajām prēmijām. Šis apdrošinātājs ir piedāvājis termiņa un pastāvīgu dzīvības apdrošināšanu ASV pilsoņiem vairāk nekā 100 gadus. Vairāk nekā 20 gadus tā nodrošina dzīvības apdrošināšanu ārvalstu pilsoņiem, kuri regulāri apmeklē vai strādā Amerikas Savienotajās Valstīs.
Lai iegūtu polisi, jums jārunā ar tuvumā esošu aģentu. Transamerica ir arī labi pazīstama ar savu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu un dažādiem darbinieku pabalstiem, tostarp pensijas kontiem un grupu apdrošināšanas plāniem.
11. Džons Henkoks
Vairāk nekā 160 gadus, Džons Henkoks ir piedāvājis dzīvības apdrošināšanu un citus finanšu plānošanas produktus. Tās tirgus daļa ir 2,54% no nozares, un tiešās prēmijas veido 4,9 miljardus ASV dolāru. Tā J.D. Power klientu apmierinātības vērtējums ir zemāks par nozares vidējo rādītāju, ierindojot 18. no 22.
Personas var saņemt tiešsaistes piedāvājumu un piedalīties Vitality atlīdzības programmā, piedaloties veselīgas uzvedības veidošanā. Piemēram, apdrošinājuma ņēmēji var saņemt līdz pat 25% prēmiju atlaidi, regulāri vingrojot, apmeklējot ārstu un labi ēdot (maksimālam ietaupījumam ir nepieciešama datu koplietošanas izvēle). Varat arī saņemt atlaides FitBits un citiem ar veselību saistītiem pakalpojumiem un ierīcēm.
Džons Henkoks arī piedāvā ceļojumu apdrošināšana, un jūs varat pievienoties viņu ieguldījumu un bagātības pārvaldības platformām.
12. Aizbildņu dzīve
Aizbildņu dzīve ir ievērojams vairāku apdrošināšanas produktu nodrošinātājs, tostarp dzīvības, invaliditātes, zobārstniecības, redzes, nelaimes gadījumu, kritisku slimību un slimnīcas atlīdzības. Daudzi uzskata šo pārvadātāju par vienu no labākie invaliditātes apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji. Jūs varat saņemt segumu ar sava darba devēja starpniecību, pats vai sadarbojoties ar finanšu pārstāvi.
Attiecībā uz dzīvības apdrošināšanu vispopulārākais variants ir termiņa segums, lai gan ir pieejami arī veseli un universāli produkti. Uzņēmuma tirgus daļa ir 2,49% ar 4,8 miljardu dolāru tiešajām prēmijām. Tā klientu apmierinātības vērtējums ir augstāks par vidējo un kopumā 7. vietā J.D. Power pētījumā.
13. Klusā okeāna dzīve
Klusā okeāna dzīve piedāvā termiņa un pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas produktus, izmantojot vietējos finanšu speciālistus. Zīmola tirgus daļa ir 2,45% ar 4,7 miljardu ASV dolāru tiešajām prēmijām un viens no labākajiem J.D. Power klientu apmierinātības reitingiem, kas kopumā ir #5.
14. Aizsargājošs
Aizsargājošs ir piedāvājis termiņa un pastāvīgu dzīvības apdrošināšanu Amerikas Savienotajās Valstīs vairāk nekā 110 gadus, un šobrīd tam ir 2,18% tirgus daļa un 4,2 miljardu dolāru saņemtās prēmijas. Šo pārvadātāju iegādājās Japānā reģistrēts uzņēmums Dai-Ichi Holdings 2014. gadā, kam pieder dzīvības apdrošināšanas kompānijas visā pasaulē.
Tā J.D. Power klientu apmierinātības vērtējums ir 12. vieta no 22 uzņēmumiem, kas ir vidū. Tiešsaistē varat pieprasīt cenas piedāvājumus tā Protective® Classic Choice Term produktam ar termiņu līdz 40 gadiem. Topošajiem klientiem par visu un pastāvīgo dzīvības apdrošināšanas produktiem jāinteresējas pa tālruni.
15. AIG
AIG (American Insurance Group) ir savi taustekļi daudzās apdrošināšanas un finanšu nozarēs visā pasaulē. ASV dzīvības apdrošināšanai jūs varat iegādāties termiņa un pastāvīgus produktus tiešsaistē, izmantojot AIG Direct vai sarunājoties ar licencētu aģentu pa tālruni. Tiem, kas dod priekšroku klātienē, pārklājumu nodrošina arī vietējie aģenti.
Uzņēmuma ASV dzīvības apdrošināšanas tirgus daļa ir 1,83% ar 3,5 miljardu dolāru tiešajām prēmijām, un kopš 1995. gada tā ir palīdzējusi iegūt polises vairāk nekā sešiem miljoniem klientu. Tomēr tā klientu apmierinātības vērtējums ir zemāks par nozares vidējo rādītāju – 19 no 22.
Mūsu ranžēšanas metodika
Vispirms mēs uzskaitījām lielākos pakalpojumu sniedzējus, izmantojot jaunākais ziņojums no Nacionālās apdrošināšanas komisāru asociācijas (NAIC), kas mēra ASV dzīvības apdrošināšanas sabiedrību tirgus daļu (dati ir iesniegti no 2023. gada 13. marta).
J.D. Power rezultāti tika ņemti no J.D. Power 2022 ASV individuālās dzīvības apdrošināšanas pētījumsSM, izlaists 2022. gada oktobrī. Tajā uzskaitīti 22 dzīvības apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēju reitingi.
Pēdējās domas
Lielākās dzīvības apdrošināšanas kompānijas Amerikas Savienotajās Valstīs piedāvā daudzas seguma iespējas, kas var apdrošināt jaunākus vai vecākus pretendentus ar dažādu medicīnisko pieredzi un finansiālo pieredzi. Daži uzņēmumi koncentrējas uz produktu piegādi tiešsaistē, savukārt citi nodarbojas ar vietējo aģentu un darba devēju plānu starpniecību.
Pirms norēķināties par dzīvības apdrošināšanas plānu, es iesaku saņemt piedāvājumu no vairākiem pakalpojumu sniedzējiem. Lai gan parakstīšanas standarti un cenas ir konkurētspējīgas, jūs vēlaties nodrošināt vislabāko iespējamo segumu par pareizo cenu. Arī daudzas dzīvības apdrošināšanas kompānijas piedāvā citus produktus, kas var pavērt iespēju apvienot atlaides.