Pasīvie ienākumi attiecas uz naudu, parasti pastāvīgām, regulārām ienākumu plūsmām, kas saņemtas no biznesa vai ieguldījuma, kurā jums nav aktīvi jāiesaistās.
Pasīvie ienākumi var ne tikai nodrošināt, ka visas olas neliek grozā, bet arī nodrošina regulārus papildu ienākumus. Un pats labākais ir tas, ka jums faktiski nekas nav jādara (vai nekas daudz), lai turpinātu saņemt samaksu. Ir daudz dažādu veidu, kā gūt pasīvos ienākumus.
Es personīgi baudu pasīvos ienākumus no četriem avotiem: īres ienākumiem, dividenžu maksāšanas akcijām, pārdevēja finansējuma un trešo pušu privāto aizdevumu izmaksām. Šeit ir tuvāks apskats, cik es nopelnu mēnesī no katra ieguldījuma.
Īsā versija:
- Ienākumus no uzņēmējdarbības vai ieguldījuma, kurā jūs aktīvi neesat iesaistīts, sauc par pasīviem ienākumiem.
- Vairāku stabilu pasīvo ienākumu straumju iestatīšana palielina jūsu bagātību un nodrošina papildu finansiālās drošības līmeni, ja jūs tiktu atlaists no pilnas slodzes darba.
- Papildus pilnas slodzes darbam es katru gadu saņemu pasīvos ienākumus no īres, pārdevēja finansējuma, trešo pušu privātajiem aizdevumiem un dividenžu izmaksām.
- Parasti ienesīgākās pasīvās ienākumu plūsmas ir arī visnoderīgākās.
Nomas ienākumi
Pašlaik man pieder pieci nomas īpašumi ar lielu naudas plūsmu. Mana kopējā ikmēneša naudas plūsma ir USD 2254 no visiem pieciem īpašumiem.
Lai gan saimniekošana nav tik pasīva kā daži citi ikmēneša ienākumu avoti, liela daļa reālā darba notika šo īpašumu iekārtošanā. Tagad es nemaz netērēju daudz laika, lai nopelnītu naudas plūsmu — regulāru īres maksājumu veidā — par īpašumiem manā īres portfelī.
Citas idejas ieguldījumiem nekustamajā īpašumā>>Kā ieguldīt nekustamajā īpašumā ar nelielu naudu
Kā es gūstu pasīvos ienākumus no īres ienākumiem
No sākuma ar īrnieku izvēli biju ļoti uzmanīgs – lielākoties maksā pilnā apmērā un laikā. Es arī atjaunināju ierīces un atjaunoju katru vienību pirms pārvietošanās. Tagad, izņemot regulāru apkopi, piemēram, gaisa filtru nomaiņu (kas manā nomas līgumā ir noteikts īrniekam ir jādara ik pēc trim mēnešiem), man katru gadu ir jādara maz, izņemot īres maksu skaidrā naudā maksājumiem.
Vienam no man piederošajiem īpašumiem bruto nomas ienākumi ir USD 1425 mēnesī, atskaitot apsaimniekošanas maksu 10% apmērā. Neto nomas ienākumi ir 1283 USD.
Kopējos izdevumos ietilpst:
- Gada nodokļi, kas ir USD 272 mēnesī
- Apdrošināšana 45 USD mēnesī
- HOA maksa 205 USD mēnesī
Tas nozīmē, ka naudas plūsma tikai no viena īpašuma parasti ir USD 761 mēnesī.
Dividenžu maksāšanas akcijas
Jūs, iespējams, esat pazīstams ar “Dividenžu aristokrātiem”. Šajā oficiālajā sarakstā pašlaik ir 65 uzņēmumi S&P 500 indekss, kas ne tikai maksā akciju dividendes, bet ir palielinājis savas izmaksas vismaz 25 pēc kārtas gadiem.
Lai gan šos uzņēmumus nevar uzskatīt par aizraujošākajiem akcijas, daudzi no tiem ir pazīstami, tostarp Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens un McDonald’s. Viņi visi par prioritāti izvirza akcionāru apbalvošanu ar uzticamiem ienākumiem no dividendēm un ilgtermiņa dividenžu pieaugumu.
Sāciet šeit >>2022. gada dividenžu aristokrātu saraksts
Kā es gūstu pasīvos ienākumus no akcijām, kas maksā dividendes
Man pieder dividendes maksājošu akciju portfelis no Dividenžu aristokrātu saraksta, ko iegādājos tieši no uzņēmumiem. Sākotnēji es nopirku 5000 katras daļas un iestatīju automātiskas ikmēneša iemaksas, kas nozīmē, ka es pastāvīgi pievienoju jaunas akcijas (vai akciju daļas katru mēnesi) un izmantojot priekšrocības dolāru izmaksu vidējo vērtību.
Katra mana portfeļa akcija maksā ceturkšņa dividendes no 2 līdz 5 procentiem gadā. Ņem Stenlijs Bleks un Dekers, piemēram. Pašreizējās dividendes par akciju ir USD 3,16, un pēdējo 54 gadu laikā tā ir pieaugusi katru gadu. Akcijas pašlaik tiek pārdotas par 126 USD. Ieguldot 10 000 USD, jums piederētu aptuveni 80 akcijas. Izmaksājot dividendes USD 3,16, jūs saņemsit dividendes USD 253 apmērā.
Dividenžu izmaksas neatbalstīs jūsu aiziešanu pensijā. Tomēr atkarībā no jūsu portfelī esošajām akcijām, kas maksā dividendes, jūs joprojām varat apskatīt jauku gada ienākumu daļu. Tā kā manā portfelī šobrīd ir septiņas dividendes maksājošas akcijas, mana līdzdalība šogad ir paredzēta USD 2724,00 jeb USD 227 mēnesī. Tas nekļūst pasīvāks par to!
Pārdevēja finansēšana
Ja kādreiz esat apskatījis hipotekārā kredīta amortizācijas grafiku, jūs zināt, ka labāk ir būt aizdevējam (t.i., personai, kas saņem procentus), nevis aizņēmējam, kurš tos maksā. Šī atziņa mani noveda pie manas trešās pasīvo ienākumu iespējas: būt privātam aizdevējam.
Savā pirmajā privātā kreditēšanas pieredzē iekļuvu nejauši. 2019. gadā viens no maniem ilgtermiņa īrniekiem saņēma vienreizēju apdrošināšanas izmaksu USD 150 000 apmērā. Viņa vēlējās iegādāties māju, ko viņa īrēja no manis gandrīz septiņus gadus. Mājas patiesā tirgus vērtība tajā laikā bija 180 000 USD.
Mēs apspriedām privātu aizdevumu, lai iegūtu atlikumu, un es to viņai pārdevu par 150 000 ASV dolāru skaidrā naudā, kā arī aizdevuma zīmi man par neatmaksātajiem 30 000 ASV dolāriem, kas finansēti piecu gadu laikā. Tāpēc katru mēnesi es saņemu čeku par USD 458,20.
Kad viņa bija īrniece, viņa vienmēr bija maksājusi īres maksu laikā un pilnībā, un tā tas ir joprojām: es saņemu savu čeku pa pastu pirms katra mēneša pirmā mēneša.
Lai gan tas nav stingri jauns ienākumi — galu galā viņa tehniski atmaksā kredītu — tie joprojām ir ienākumi, kas man tiek izmaksāti pasīvi. Viņai pieder māja un visi ar to saistītie pienākumi, tāpēc man nav nekādu saistību vai izdevumu. Turklāt, atliekot izmaksu slēgšanas brīdī, es ietaupīju kapitāla pieauguma nodoklis par pārdošanu, un es saņemšu vienmērīgu maksājumu plūsmu vēl trīs gadus.
Uzziniet vairāk šeit >>Kas ir P2P aizdevumi?
Kā gūt pasīvus ienākumus no pārdevēja finansējuma
Es domāju, ka nākotnē gudriem mājokļu pārdevējiem būs daudz iespēju privātiem kreditēšanai. Tas ir tāpēc, ka tas nav iespējams procentu likmes atgriezīsies pie 2–3% diapazona, ko esam redzējuši dažu pēdējo gadu laikā. Ja pārdodat īpašumu, kuru esat ieķīlājis par tik zemu likmi, jūsu hipotēkas aizdevums var būt pieņemams — tas nozīmē, ka jaunais pircējs varētu uzņemties aizdevuma maksājumus, ko esat parādā, nevis ņemt jaunu hipotēku aizdevumu. Tas paver jums iespējas pārdevējam finansēt starpību.
Pieņemsim, piemēram, ka 2019. gadā iegādājāties māju par 300 000 ASV dolāru. Jūs samazinājāt 20% un finansējat atlikušos 240 000 USD. Kopš pirkuma veiktie maksājumi ir palielinājuši jūsu hipotēkas atlikumu līdz USD 220 000.
Ātri pāriet uz 2022. gadu. Jūsu mājas vērtība tagad ir USD 350 000, un jums ir ieinteresēts pircējs. Ja jaunais pircējs var uzņemties jūsu aizdevumu 220 000 ASV dolāru apmērā un veikt 20 % pirmo iemaksu 70 000 ASV dolāru apmērā, jūs varat izvēlēties pārdevējam finansēt atlikušos 60 000 ASV dolārus 10 gadu laikā. Ar 6% procentiem jūs saņemsiet ikmēneša čeku par USD 666 (vai kādu līdzīgu, mazāk draudīgu skaitli, ja esat māņticīgs).
Pārdevēja finansēšanas padoms:
Noteikti pieaiciniet advokātu, kas noformē dokumentus un rūpīgi pārbauda pircējus, lai pārliecinātos, ka viņi ir finansiāli kvalificēti un var atļauties papildu maksājumu. Un, veidojot pārdevēja finansējumu, nesamainiet sevi! Tradicionālie aizdevēji papildus ikmēneša aizdevuma procentiem iekasē lielu avansa maksu. Ir maksas par noformēšanu (parasti 1–2% no aizdevuma summas), dokumentu sagatavošanas maksas un advokātu honorāri, tikai daži no tiem.
Trešās puses privātais kreditēšanas uzņēmums
Līdzīgi es gūstu pasīvos ienākumus no ieguldījuma privātā kreditēšanas uzņēmumā. Uzņēmums atļauj akreditēti investori iespēja aizdot naudu savam LLC, ko viņi pēc tam aizdod īpašumu rehabilitētājiem. Nodrošinot lielu skaidras naudas summu īpašuma iegādei un rehabilitācijai tālākpārdošanas nolūkos, šie smagas naudas aizdevēji aizpilda nišu, kuru tradicionālās bankas nekalpo.
Kā es gūstu ienākumus no privātiem kreditēšanas uzņēmumiem
LLC sniedz īstermiņa aizdevumus ar augstām procentu likmēm konkrētiem būvniecības projektiem un atdod daļu peļņas saviem investoriem. Es pazīstu partnerus personīgi un jūtos apmierināti ar viņu pārbaudes procesu.
Un, ja ir saistību neizpilde, aizdevumi tiek nodrošināti ar nekustamo īpašumu, kas ievērojami samazina risku.
Ieguvums aizņēmējiem ir piekļuve lielām skaidras naudas summām bez ilga parakstīšanas perioda. Tas viņiem ļauj ar ātru skaidru naudu iepirkties zem tirgus cenām. Īstermiņa aizņēmēji ir gatavi maksāt augstākas likmes par finansējuma elastību un ātrumu. Mans ieguldījums USD 75 000 apmērā man nopelna USD 500 mēnesī kā cietās naudas aizdevēja akcionārs.
Kopsavilkums
Šeit ir īss kopsavilkums par to, cik daudz es nopelnu pasīvajos ienākumos katru mēnesi.
- Nomas īpašuma ienākumi: $2,254
- Pārdevēja finansējums: $458.20
- Privāts aizdevums: $500
- Dividenžu izmaksas: $227
Kopā: 3439 USD
Tas ir milzīgi USD 41 268 gadā!
Ikviens saskarsies ar dažādām iespējām, kad runa ir par pasīvo ienākumu plūsmu izveidi. Lai gan mana īres īpašuma portfeļa izveidošana prasīja daudz darba, citas pasīvo ienākumu iespējas bija salīdzinoši viegli un bieži man iekrita klēpī — vai nu mana biznesa vai vienkārši manas intereses dēļ ieguldot.
Vismazāk ienesīgie ir pasīvākie ieguldījumi, kā jūs varētu gaidīt. Lai iegādātos dividendes maksājošas akcijas, nav vajadzīgas lielas zināšanas. Ja vēlaties sākt pelnīt pasīvos ienākumus, ir nepieciešams tikai mazliet radošuma un saprātīga skatiena, lai atrastu iespējas, kas atbilst jūsu prasmju kopumam, finanšu gudrībai un komforta līmenim.
Gūstiet maksimālu labumu no savas naudas >>>>
- Populārākās ilgtermiņa ieguldījumu stratēģijas, ko izmantot 2022. gadā
- Labākās kriptogrāfijas pasīvo ienākumu stratēģijas
- Kā izmantot savus mērķus, lai izveidotu veiksmīgu ieguldījumu stratēģiju
- Kā automatizēt savus ieguldījumus: labākie veidi, kā ieguldīt autopilotā