Ja pēdējā laikā sekojat ziņām vai finanšu medijiem, iespējams, diezgan bieži esat dzirdējis biedējošu vārdu “recesija”. Eksperti un individuālie investori ir noraizējušies par vienu, un nesenās akciju tirgus tendences nevienu nav padarījušas optimistiskāku.
Visā 2022. gadā akciju tirgus ir bijis nepastāvīgs un kopumā tam ir tendence samazināties — īpaši kopš marta. Un mēs oficiāli iegājām a lāču tirgus jūnijā, kas ir akciju tirgus kritums par 20% vai vairāk, salīdzinot ar nesenajiem maksimumiem.
Tāpat kā lielākā daļa cilvēku, jūs, iespējams, domājat, kā lejupslīde var ietekmēt jūsu ieguldījumus, tostarp jūsu 401(k) un kādas darbības jums jāveic, lai tos aizsargātu. Šajā rakstā mēs dalīsimies ar drošākajiem 401(k) ieguldījumiem lejupslīdes laikā un dažus citus padomus, kas jums palīdzēs finanšu nenoteiktības laikā.
Īsā versija
- Daži no labākajiem 401(k) ieguldījumiem lejupslīdes laikā ir mērķa datuma fondi, indeksu fondi, obligāciju fondi un lielas kapitalizācijas vai zilo žetonu fondi.
- Lai gan lejupslīdes laikā mainīt ieguldījumu stratēģiju var būt vilinoši, turpiniet veikt konsekventas iemaksas un izvairieties no savu ieguldījumu pārdošanas.
- Aktīvu sadalījuma pielāgošana, tuvojoties pensijai, var palīdzēt pasargāt jūs no lejupslīdes, jo jums būs mazāk naudas akcijās un citos augsta riska aktīvos.
Kā lejupslīde ietekmē jūsu 401(k)
Ir dabiski uztraukties par lejupslīdes ietekmi uz jūsu portfeli. Bet cik daudz vajadzētu sagaidīt, ka 401(k) kritīsies? Lejupslīdes laikā no 2007. līdz 2009. gadam akciju cenas kritās par aptuveni 50% no to maksimuma. Tātad jūs būtu redzējis, ka jūsu 401(k) šajā laikā ir guvis lielu triecienu.
Labā ziņa ir tā, ka šāda veida milzīgi zaudējumi nav saistīti ar lielāko daļu lejupslīdes. Patiesībā, pēdējo četru recesiju laikā S&P 500 vidēji zaudēja 8,8%, saskaņā ar dati no CFRA Research.
Vēl viena labā ziņa ir tā, ka lejupslīde nav tik ilga, kā jūs domājat. Pēdējo simts gadu laikā vidējā lejupslīde ilga aptuveni 12,6 mēneši. Šis vidējais rādītājs ietver Lielo depresiju, kas ilga vairāk nekā trīsarpus gadus, pirms ekonomika atkal sāka kāpināt.
Aplūkojot pēdējos 50 gadus, vidējā lejupslīde bija mazāka par 11 mēnešiem. Un akciju tirgus galu galā atlēca no katra recesija vēsturē. Turklāt akciju tirgus kopumā ir vērsts uz nākotni, kas nozīmē, ka tas parasti sāk atgūties pirms kopējās ekonomikas.
7 Drošākie 401(k) ieguldījumi lejupslīdes laikā
Ja uztraucaties par gaidāmo lejupslīdi, jūs, iespējams, domājat, kādi ieguldījumi jums vajadzētu būt savā 401(k), lai mazinātu savus zaudējumus. 401(k) plānos parasti ir mazāk ieguldījumu iespēju, nekā jūs varētu atrast savā individuālais pensijas konts (IRA) vai ar nodokli apliekams brokeru konts. Labā ziņa ir tā, ka joprojām ir daudz lielisku iespēju, kas var palīdzēt pārvarēt lejupslīdi.
1. Mērķa datuma līdzekļi
Mērķa datuma fondi — zināmi arī kā dzīves cikla fondi — ir daži no populārākajiem 401(k) ieguldījumiem, un ir viegli saprast, kāpēc.
Šie pārvaldītie fondi satur daudzveidīgu kombināciju akcijas, obligācijas, un citi aktīvi. Katrs mērķa datuma fonds atbilst noteiktam pensionēšanās gadam, un investori izvēlas fondu, pamatojoties uz to, kad viņi plāno doties pensijā.
Līdzekļu pārvaldnieks laika gaitā pielāgo līdzekļu sadalījumu mērķa datumam. Tuvojoties noteiktajam pensionēšanās datumam, fonda risks samazinās. Akciju īpatsvars fondā samazinās, savukārt obligāciju un citu zema riska aktīvu procentuālais daudzums palielinās.
Viena no galvenajām mērķa datuma fondu priekšrocībām ir tā, ka tie ir pilnībā atvērti investoriem. Varat vienkārši ieguldīt tajās savu naudu un zināt, ka jums būs daudzveidīgs portfelis, kas atbilst jūsu laika horizontam.
Lasīt vairāk >>> Mērķa datums fondu salīdzinājums; Vai tie visi nav vienādi?
2. Obligāciju fondi
Obligāciju fondi ir kopfondi, kas glabā obligāciju kombināciju. Šie fondi ir pievilcīgi recesijas laikā vairāku iemeslu dēļ. Pirmkārt, lai gan obligācijām parasti ir zemāka atdeve ilgtermiņā, tām ir arī zemāks risks. Rezultātā tie var palīdzēt mazināt dažus jūsu portfeļa zaudējumus lejupslīdes laikā.
Otra obligāciju fondu priekšrocība ir to nodrošinātie procentu ienākumi. Pat ja jūsu portfeļa vērtība samazināsies, jums joprojām būs ienākumu plūsma no jūsu obligāciju fondiem.
Lasīt vairāk >>>Kāda ir saistība starp procentu likmēm un obligāciju tirgu?
3. Tirgus indeksu fondi
Indeksu fondi ir kopfondu veids, kas izseko noteikta finanšu etalona – bieži vien tāda indeksa kā S&P 500 vai Dow Jones – rezultātiem. Šie līdzekļi tiek pasīvi pārvaldīti. Citiem vārdiem sakot, fondu pārvaldnieks nepērk un nepārdod aktīvus, lai pārspētu akciju tirgu, atšķirībā no aktīvi pārvaldītajiem kopfondiem.
Indeksa fondiem ir daudz priekšrocību, tostarp diversifikācija un zemas maksas. Tās ir arī lieliska iespēja lejupslīdes laikā. Ieguldot indeksu fondā, jūsu portfelis atjaunojas, kad to dara kopējais tirgus.Bet daži atsevišķi krājumi var neatjaunoties tik ātri vai vispār.
Piemēram, apdrošināšanas kompānijas AIG akciju cena sabruka 2008. gada lejupslīdes laikā un nekad nav pat pietuvojusies 2007. gada maksimuma atgūšanai.
Lasīt vairāk >>> Kā ieguldīt S&P 500 indeksā
4. Dividenžu akciju fondi
Dividenžu akcijas uzņēmumos, kas daļu peļņas nodod akcionāriem dividenžu veidā. Un daudzi lielie uzņēmumi veic šos dividenžu maksājumus pat lejupslīdes laikā. Uzņēmumi, kas pieder pie Dividenžu aristokrātu saraksts, piemēram, ir cēluši dividendes vismaz 25 gadus pēc kārtas.
Dividenžu akciju skaistums ir tāds, ka tās var turpināt gūt ienākumus, pat ja to akciju cenas ir pazeminātas. Un jūs varat atkārtoti ieguldīt šos dividenžu maksājumus, lai palīdzētu savam portfelim papildu stimulu, kad tirgus sāk atgūties.
Lasīt vairāk >>>Kā ieguldīt dividenžu akcijās
5. Liela apjoma akciju fondi
Lielas kapitalizācijas uzņēmumi ar a tirgus kapitalizācija vairāk nekā 10 miljardu dolāru apmērā recesijas laikā tiem klājas labāk nekā mazākiem uzņēmumiem. Šie uzņēmumi ir dibināti, un tiem ir labāks finansiālais pamats, un tāpēc tie ir labāk pakļauti recesijas pārvarēšanai.
Liela kapitāla akciju fondi var būt lielisks ieguldījums jūsu portfelī lejupslīdes laikā. Tas nenozīmē, ka jūsu portfelis nezaudēs vērtību, jo tas, iespējams, zaudēs, taču jūsu zaudējumi var nebūt tik ārkārtēji, it kā jūs būtu ieguldījis galvenokārt mazas un vidējas kapitalizācijas uzņēmumos.
Lasīt vairāk >>>Lielie vāciņi vs. Vidēja kapitāla vs. Mazas kapitāla akcijas — līdzsvarojiet savu portfeli ilgtermiņā
6. Aizsardzības akciju fondi
Aizsardzības akcijas — zināmas arī kā necikliskas akcijas vai patēriņa pamatprodukti — ir uzņēmumi, kas ražo produktus, kurus cilvēki parasti pērk neatkarīgi no ekonomikas.. Daži no lielākajiem aizsardzības uzņēmumiem ir Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola un citi.
Cikliskās akcijas un patērētāju izvēles akcijas ir pretstats aizsardzības akcijām. Šiem uzņēmumiem ir tendence vairāk svārstīties līdz ar ekonomiskajām izmaiņām, galvenokārt tāpēc, ka tie pārdod produktus, kurus cilvēki, visticamāk, neiegādāsies lejupslīdes laikā.
Tas nenozīmē, ka lejupslīdes laikā portfelī vajadzētu būt tikai aizsardzības akcijām, taču, ja starp citiem aktīviem ir aizsardzības akciju fonds, tas varētu palīdzēt samazināt jūsu zaudējumus.
Lasīt vairāk >>>Labākie aizsardzības ieguldījumi, lai izdzīvotu lāču tirgos un augstu nepastāvību
7. Blue-Chip akciju fondi
Nav oficiālas blue-chip akciju definīcijas, taču šis termins parasti attiecas uz:
- Lieli, izveidoti uzņēmumi, kas ir finansiāli stabili
- Jums ir bijusi dividenžu maksāšanas vēsture (lai gan tas ne vienmēr notiek)
- Ir radījuši ilgtermiņa noturīgu izaugsmi.
Blue-chips ir vidējas vai lielas kapitalizācijas uzņēmumi, kuru tirgus kapitalizācija ir aptuveni 5 miljardi USD vai vairāk. Lai gan zilās žetonu akcijas joprojām var zaudēt vērtību lejupslīdes laikā, tās parasti tiek uzskatītas par drošākām nekā citas akcijas.
Lasīt vairāk >>>Blue-Chip akciju ceļvedis: vai tirgus lejupslīdes laikā vajadzētu iegādāties?
Ieguldījums savā 401(k) lejupslīdes laikā
Investīcijas lejupslīdes laikā var būt biedējošas. Galu galā neviens nevēlas turpināt veikt iemaksas, lai redzētu, kā tās pilnībā iznīcina portfeļa zaudējumi. Bet patiesība ir tāda, ka labākais veids, kā atgūties no lejupslīdes, ir turpināt ieguldīt tās vidū.
Ja katru mēnesi veicat automātiskas iemaksas savā 401(k), turpiniet tās veikt. Patiesībā daži cilvēki pat palielina savas iemaksas lejupslīdes laikā. Galu galā akciju tirgus būtībā ir pārdošanā, kas nozīmē, ka jūs varat iegādāties vairāk aktīvu par tādu pašu naudas summu.
Turklāt vēl svarīgāk ir izvairīties no līdzekļu izņemšanas no sava konta.
Ja jūs pārdodat savus ieguldījumus lejupslīdes laikā, jūs bloķējat savus zaudējumus un saņemat par tiem sliktāko iespējamo cenu. Citiem vārdiem sakot, jūs pārdodat sliktākajā iespējamajā laikā.
Vai jums ir grūtības turpināt ieguldīt lejupslīdes laikā? Dažiem cilvēkiem, efektīva stratēģija ir uz laiku pārtraukt konta bilances pārbaudi. Jums būs mazāks kārdinājums pārtraukt ieguldījumus vai, vēl ļaunāk, pārdot savus ieguldījumus.
Ja jūsu 401 (k) ir pie iepriekšējā darba devēja, iespējams, vēlēsities to pārnest uz IRA pirms tam recesija. To darot, jūs iegūsit plašāku ieguldījumu izvēli. Varat arī izvēlēties pārvērst savus līdzekļus IRA, izmantojot a robo-padomnieks kas izvēlas ieguldījumus jūsu vārdā. Šī iespēja varētu būt ideāli piemērota kādam, kurš recesijas laikā varētu pieņemt emocionālus lēmumus.
401(k) Aktīvu piešķiršana
Jūsu aktīvu sadale ir ieguldījumu kombinācija jūsu portfelī. Vispārīgi runājot, jūsu aktīvu sadalījumam jābūt balstītam uz jūsu finanšu mērķiem un laika horizontu. Jūsu 401(k) gadījumā jūsu laika horizonts ir laiks, pirms plānojat doties pensijā. Aktīvu sadalījumam jābūt balstītam arī uz jūsu riska tolerance un kapacitāte.
Tātad, vai lejupslīdes laikā jums vajadzētu pielāgot savu aktīvu sadalījumu? Vispārīgi runājot, nē. Kamēr jums ir a labi diversificēts portfelis kas atbilst jūsu riska tolerancei un kapacitātei, recesijas dēļ vislabāk ir veikt dažas izmaiņas aktīvu sadalījumā.
Tas nenozīmē, ka jums nekad nevajadzētu mainīt savu līdzekļu sadalījumu. Tuvojoties aiziešanai pensijā, jūsu riska spēja samazinās, un jums attiecīgi jāpielāgo savs portfelis.
Eksperti iesaka ievērot dažus dažādus noteikumus. Pagātnē, daži ir ieteikuši atņemt jūsu vecumu no 100 un ieguldīt šo procentu no jūsu portfeļa akcijās un pārējais obligācijās vai citos fiksēta ienākuma vērtspapīros. Taču daudzi eksperti tagad iesaka izmantot lielāku skaitli, piemēram, 110 vai 120, lai ņemtu vērā mūsu šodienas ilgāko kalpošanas laiku.
Bottom Line
Nav šaubu, ka investīcijas lejupslīdes laikā var būt biedējošas. Taču labā ziņa ir tā, ka ir daži pasākumi, ko varat veikt, un investīcijas, kuras varat izvēlēties, lai palīdzētu mazināt savus zaudējumus. Un, lai gan jūs, visticamāk, redzēsiet, ka jūsu portfeļa vērtība lejupslīdes laikā kritīsies, vēsture liecina, ka kritums, visticamāk, būs īslaicīgs.
Papildu lasīšana:
- Kurš pensijas konts ir labākais? Plānu salīdzinājums
- Labākie pensijas plānošanas rīki un kalkulatori 2022. gadam
- 25x priekšlaicīgas pensionēšanās noteikums