Veselības uzkrājumu konts (HSA) ir viens no labākajiem nodokļu atvieglojumu uzkrājumu instrumentiem, kas pastāv. Ja jūs atbilstat HSA, jūs varat atlikt naudu, kas ir atskaitāma no nodokļiem, veicot ieguldījumu. Un šī nauda pieaug bez nodokļiem, ja vien jūs to izmantojat apstiprinātām veselības aprūpes izmaksām. Tā ir patiesi beznodokļu nauda, kuru varat izmantot tagad vai vēlāk, jo tā ritinās gadu no gada. Ja meklējat vietu, kur pārvaldīt savu HSA, Dzīvespriecīgs ir stabila izvēle. Šis dzīvīgais pārskats sniegs pārskatu par gaidāmo.
Izmaksas - 10
Klientu apkalpošana - 9
Lietošanas vienkāršība - 10
Rīki un resursi — 8
Sinhronizācija - 8
Pieejamība — 8
9
Šajā Lively pārskatā mēs apskatīsim, kā varat pārvaldīt savu veselības krājkontu, nemaksājot nekādas maksas, tostarp par ieguldījumiem, ko iekļaujat savā kontā.
Kas ir Lively?
Lively ir veselības krājkontu nodrošinātājs. Katru gadu varat iemaksāt naudu savā HSA un saņemt nodokļu atvieglojumi saistīta ar kontu. Dzīvi partneri ar TD Ameritrade. Un tas rada nevainojamu pieredzi jūsu konta daļai, ko ieguldāt.
Ir iespējams izmantot Lively, nemaksājot nekādas maksas, un TD Ameritrade piedāvā bez komisijas maksas tirdzniecību ar akcijām, biržā tirgotie fondi (ETF)un opcijas. Ja jūs atbilstat HSA, Lively var palīdzēt jums to pārvaldīt.
Dzīvīgas funkcijas
| Konta tips | veselības krājkonts (HSA) |
| Konta minimums | $0 |
| Maksa par kontu | Nav |
| Piekļuve | Tīmeklī, Android, iOS |
| Klientu apkalpošana | Tālrunis, e-pasts, tiešsaistes tērzēšana |
| Investīciju iespējas | Integrācija ar TD Ameritrade |
Kā Lively darbojas?
Ir viegli atvērt kontu Lively un sākt sniegt ieguldījumu. Jūs sniedzat informāciju par savu veselības plānu, kā arī identificējošu informāciju. Lai atvērtu HSA, jums ir jābūt ar augstu atskaitāmo veselības plānu. Varat sazināties ar savu darba devēju vai tirdzniecības vietu, lai noskaidrotu, vai jūsu plāns atbilst prasībām.
Kad esat sniedzis informāciju par savu plānu, tostarp par to, vai tas ir ģimenes plāns vai individuālais plāns, varat skatīt savu informācijas paneli. Tas ļauj jums redzēt, cik daudz jums ir, kā arī to, cik daudz jūs varat ieguldīt. 2020. gadā indivīds var iemaksāt līdz USD 3550, bet ģimene — līdz USD 7100.
Ir iespējams iestatīt automātiskās iemaksas. Lively palīdzēs jums tās plānot, lai jūs nepārsniegtu limitu.
Investējiet ar Lively
Ja jūs nolemjat, ka vēlaties ieguldīt daļu no sava HSA, to var izdarīt vienkārši, sadarbojoties Lively ar TD Ameritrade. Lively izmanto viedo pierakstīšanos, lai palīdzētu jums izveidot kontu TD Ameritrade un savienot to ar jūsu HSA.
Ir svarīgi atzīmēt, ka šie līdzekļi ir jāsaglabā atsevišķi no citiem ieguldījumu fondiem jums var būt. Pārvaldot savus ieguldījumus, jūs nonākat savā TD Ameritrade HSA portfelī. Jūsu pārskaitījumi šajā portfelī un no tā notiek tikai starp jūsu HSA un jūsu HSA portfeli. Ņemiet vērā, ka jūsu ieguldītā HSA nauda nav FDIC apdrošināts, lai gan jūsu HSA naudas konta nauda ir.
Saprotiet to, ja jūs pārdot investīcijas un pēc tam pārsūtiet naudu atpakaļ uz savu Lively HSA kontu, var paiet dažas dienas, līdz darījums tiks nokārtots un nauda tiks pārskaitīta.
Dzīvas maksas
Lively neiekasē maksu par savu HSA, un nav noteikta konta minimuma. Jūs nopelnāt peļņu, paturot savu naudu kontā, kas ir apdrošināts FDIC. No 2020. gada 31. marta APY ir 0.01%.
Nav arī maksas par jūsu TD Ameritrade kontu, kas savienots ar jūsu HSA. Jūs varat izgatavot bez komisijas maksas darījumi ar akcijām, ETF un opcijām. Var būt saistītas dažas maksas kopfondu un citi aktīvi tu pērc. Tāpēc pārbaudiet, pirms iekļaujat tos savā HSA portfelī.
Turklāt jums nav jāuztraucas par maksājot nodokli no jūsu peļņas kamēr jūs izmantojat naudu kvalificētiem veselības aprūpes izdevumiem.
HSA sodi
HSA ir a valdības apstiprināts konts ar nodokļu atvieglojumiem. Tāpēc ir svarīgi saprast ar kontu saistītās soda sankcijas. Ja jūs izmantojat naudu, lai nekvalificēti izdevumi, jums ir jāmaksā nodoklis par iztērēto summu, kā arī 10% soda nauda, ko iekasē IRS.
Tomēr, sasniedzot 65 gadu vecumu, varat izturēties pret savu HSA kā a tradicionālā IRA. Jūs varat izņemt naudu jebkuram mērķim, nemaksājot 10% sodu. Tomēr jums joprojām ir jāmaksā nodoklis par summu.
Resursi
Lively piedāvā vairākus resursus, kas izstrādāti, lai palīdzētu jums pārvaldīt jūsu HSA. Daži no tiem ietver:
- Kredītkarte: Piekļūstiet savam Lively HSA naudas kontam, izmantojot debetkarti, lai to izmantotu kvalificētiem pirkumiem, tostarp līdzmaksājumiem pakalpojumu sniedzēja birojā.
- Rēķinu apmaksa: No jūsu Lively HSA ir iespējams iestatīt rēķinu apmaksu par veselības aprūpes pakalpojumiem.
- Atlīdzība: Ja izmantojāt maksājumu veidu, kas nav HSA, varat sekot līdzi čekiem un ieplānot atlīdzību no sava HSA.
- Kalkulatori: Lively piedāvā kalkulatorus, kas var palīdzēt pārbaudīt jūsu atbilstību, salīdzināt veselības plāna izmaksas un prognozēt iespējamos ietaupījumus un ieguldījumus.
- HSA rokasgrāmata: Lively's HSA Guide piedāvā viegli saprotamu informāciju par to, kā darbojas veselības krājkonti, kā arī par to, kā tie var darboties ar jūsu veselības plānu, lai maksimāli palielinātu jūsu veselības aprūpes dolārus.
Klientu apkalpošana
Lively piedāvā klientu apkalpošanu pa tālruni no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 6:00 līdz 18:00 pēc Klusā okeāna laika. Turklāt ir iespējams saņemt palīdzību, izmantojot e-pastu vai tiešsaistes tērzēšanu. Tiem, kam nepieciešama palīdzība saistībā ar kontiem, ir pieejamas klientu apkalpošanas iespējas, kā arī tiešsaistes FAQ, kas sniedz atbildes uz daudziem pamatjautājumiem.
Lively piedāvā arī mobilās lietotnes iOS un Android ierīcēm, kas ļauj pārvaldīt jūsu HSA un jūsu investīcijas no plaukstas.
Drošība
Dzīvīgs lietojums bankas līmeņa šifrēšana un jūsu konta drošība. Turklāt naudas līdzekļi, kas atrodas skaidras naudas HSA kontā, ir apdrošināti FDIC, aizsargājot tos, ja iestāde neizdodas. Investīciju fondi ir SIPC apdrošināts caur TD Ameritrade. Tomēr šī apdrošināšana neaizsargās jūsu ieguldījumu no tirgus un ekonomiskie notikumi.
Dzīvi plusi un mīnusi
[tabula “proscons” nav atrasta /]Kopsavilkums
Ja jūs meklējat citu nodokļu atvieglojumu konts, HSA var būt laba izvēle, ja atbilstat prasībām. Lively piedāvā vienkāršu veidu, kā atlicināt naudu un izmantot nodokļu priekšrocības.
Izmantojot sadarbību ar TD Ameritrade, tas ir vienkārši izveidot ieguldījumu kontu par jebkuru HSA līdzekļu daļu, kuru vēlaties palielināt savā portfelī. Tomēr, ja jūs nolemjat ieguldīt daļu no savas HSA naudas, jums šī portfeļa daļa ir jātur atsevišķi no citiem ieguldījumiem.
Tiem, kas vēlas palīdzēt pārvaldīt savas veselības aprūpes izmaksas un vēlas vienkāršu un vienkāršu veidu, kā pārvaldīt HSA, Lively var būt laba izvēle.