Optum Bank HSA: vai tas ir piemērots jums?

Optum Bank HSA ir veselības izdevumu konts (HSA) no Optum, finanšu uzņēmuma, kas saistīts ar Apvienoto veselības apdrošināšanas sabiedrību. Šis konts ir vislabākais tiem, kam ir United Healthcare apdrošināšana vai kuri strādā pie darba devēja, kas sedz minimālās nepieciešamās maksas, kas lietotājiem ir jāmaksā, lai iegūtu kontu.

Plusi un mīnusi

Kam paredzēta Optum Bank HSA?

Optum Bank HSA varētu būt piemērots jums, ja jūsu darba devējs piedāvā Optum kā HSA nodrošinātāju vai ja jūs galvenokārt ieguldāt indeksu fondos.

• Darba devējs piedāvā Optum kontu. Ja jūsu darba devējs nodrošina Optum kā HSA pakalpojumu sniedzēju, jums tas varētu šķist vērtīgs. Vēl jo vairāk, ja darba devējs ir gatavs jūsu vietā maksāt ikmēneša uzturēšanas maksu. Optum ir lieliskas, kaut arī ierobežotas, ieguldījumu izvēles iespējas. Optum joprojām piedāvā pietiekami daudz iespēju, lai izveidotu portfeli, kas atbilst lielākajai daļai finanšu mērķu. Īpaši indeksu investoriem.
• Indeksa investori. Šis konts ir labi piemērots Investoriem ar vienkāršu indeksu portfelis kuri vēlas zemu izmaksu iespējas. Optum nodrošina virkni indeksu fondu ar zemu izdevumu attiecību. Vanguard, Schwab un Fidelity fondi ir pieejami no Optum bez papildu maksas.

Kas mums patīk Optum Bank HSA

Ja jums ir Optum Bank konts, ir daudz lietu, kas patīk, piemēram, bagātīgas ieguldījumu iespējas un pienācīga mobilā lietotne.

Investīciju iespējas

Optum piedāvā stabilas ieguldījumu iespējas, lai gan izvēle ir ierobežota. Indeksa investoriem patiks zema maksa izvēles, piemēram, līdzekļi no Vanguard un pazīstami brokeri piemēram, Švābs un Uzticība. Mērķa datuma līdzekļi ir pieejami no Schwab. Vairākiem Optum fondiem ir izdevumu koeficienti, kas ir mazāki par 0,10%.

Nelielas konta maksas

Optum iekasēs tikai trīs citus konta maksas veidus.

1. ATM darījuma maksa 2,50 USD. (Ņemiet vērā, ka jūsu izmantotā banka/bankomāts var arī iekasēt papildu maksu.)
2. Maksa par izejošo pārskaitījumu 20,00 ASV dolāru apmērā vai maksa par pārskaitījumu citam HSA pakalpojumu sniedzējam.
3. Maksa par drukātiem paziņojumiem 1,50 USD.

Papildus ikmēneša maksai Optum iekasē bankomātu maksu par katru darījumu. Ja pēc iespējas izvairāties no bankomātiem, varat ietaupīt uz šo nelielo maksu. Maksa par izejošo informāciju tiek iekasēta tikai tad, ja nododat savu HSA citam pakalpojumu sniedzējam. Šī vienreizējā maksa ir standarta apgāšanās gadījumā. Un no drukātā izraksta maksas viegli var izvairīties tie, kas dod priekšroku digitāliem izrakstiem.

Kvīts glabātuve

Kvīšu glabātuve ļauj augšupielādēt kvītis, lai tās sakārtotu un ērti uzglabātu vienuviet. Tādā veidā jūs varat saņemt tos vēlākai atlīdzināšanai un nodokļu vajadzībām. Pārliecinieties, ka detalizētajā kvītī ir iekļauts pakalpojumu sniedzēja vai tirgotāja nosaukums, datums, precīza izdevumu summa un detalizēts apraksts. Lai augšupielādētu kvīti, uzņemiet attēlu vai skenējiet to un augšupielādējiet to mobilajā lietotnē vai darbvirsmas informācijas panelī.

Plānotie ieguldījumi

Automātisko noguldījumu iestatīšana ieguldījumu kontā ir lielisks veids, kā veidot bagātību. Iemaksu plānošana ļauj pasīvi palielināt savu nodokļu atvieglojumu HSA kontu. Kad esat sasniedzis ieguldījumu slieksni, varat ieguldīt savas iemaksas atbilstoši saviem fondiem.

Mobilā lietotne

Mobilā lietotne ļauj veikt vairāk nekā standarta bankas funkcijas, piemēram, apmaksāt rēķinus un izsekot maksājumus. Tas var arī sekot līdzi iemaksu ierobežojumiem, iegūt un iesniegt kvītis, meklēt kvalificētus medicīniskos izdevumus un daudz ko citu.

Vēl viena mobilās lietotnes iezīme ir Alexa un Google integrācija. Optum lietotnes ļauj Google un Alexa atbildēt uz bieži uzdotajiem jautājumiem par HSA. Jautājumi par atbilstošajiem izdevumiem, HSA iemaksu limitiem, nodokļu veidlapām un Optum Bank HSA kontaktinformāciju.

Optum lietotne var arī izveidot savienojumu ar dažādiem digitālajiem makiem. Neatkarīgi no tā, vai vēlaties izveidot savienojumu ar Apple Pay, Google Pay vai Samsung Pay, mobilā lietotne aptver visas trīs.

Kvalificēts medicīnas izdevumu rīks

Kvalificēts medicīnisko izdevumu rīks ir izdevumu tīmekļa lapa ar meklēšanu. Katrs izdevumi ir norādīti kā kvalificējami, potenciāli kvalificējami vai nekvalificējami medicīniskie izdevumi. Lai iegūtu sīkāku informāciju par kvalifikācijām, virziet kursoru virs katra uzskaitītā rēķina lapā.

Kur Optum Bank HSA varētu uzlaboties

Optum iekasē ikmēneša uzturēšanas maksu, ko citi HSA pakalpojumu sniedzēji neiekasē. Arī citiem HSA pakalpojumu sniedzējiem nav noteikts minimālais ieguldījumu slieksnis. Alternatīvas, piemēram Dzīvespriecīgs un Uzticība nav šo maksu un minimumu. Un Optum ir mazāka investīciju izvēle nekā dažiem konkurentiem.

Taču klientu apkalpošana ir joma, kurā lielākā daļa atsauksmju sniedzēju vēlas redzēt uzlabojumus. Zvanu centrā bieži rodas problēmas ar pieteikšanos un ilgu gaidīšanas laiku. Recenzenti min vairākas pārsūtīšanas pa tālruni un neskaidru pārstāvju saziņu. Citi recenzenti ziņoja, ka ir noraidījuši atbilstošos izdevumus, un klientu apkalpošana nevarēja palīdzēt atrisināt problēmas.

Optum Bank HSA klientu apkalpošana

Šis klientu atbalsts tiek piedāvāts tiešsaistē jebkurā laikā, izmantojot sadaļu FAQ, kas sniedz ātras atbildes uz izplatītākajām problēmām. Piesakieties savā kontā, lai redzētu savu bilanci, pasūtītu jaunu karti vai pārbaudītu izrakstu. Tas pat piedāvā HSA nodokļu centra resursus jūsu vajadzībām nodokļu jautājumi. Optum nodrošina saziņas veidlapu par jebkuru citu problēmu, kas jums varētu rasties. Tas piedāvā arī zvanu centru, kas ir atvērts katru nedēļu no pirmdienas līdz piektdienai, izņemot lielākās brīvdienas.

Maksas un ierobežojumi

Optum iekasē nelielu ikmēneša uzturēšanas maksu 3,75 USD apmērā. Tas atteiksies no maksas, ja jūsu vidējais atlikums ir USD 5000 vai vairāk.

Tam ir arī investīciju slieksnis. Jūsu atlikumam ir jāpaliek 2000 ASV dolāru apmērā vai jāpārsniedz katru reizi, kad veicat jaunu ieguldījumu.

Kā atvērt kontu

Lai varētu atvērt HSA Optum vai jebkurā bankā, jums ir jāatbilst noteiktai kvalifikācijai, tostarp kvalificētam veselības plānam ar augstu atskaitījumu. Jūsu veselības apdrošināšanā jāiekļauj tikai tas, ko pieļauj IRS. Jūs nevarat reģistrēties Medicare vai tikt uzskatīts par apgādājamu saskaņā ar citas personas nodokļu deklarāciju. IRS publikācijā 969 ir vairāk informācijas par šiem nosacījumiem.

Sagatavojiet savu sociālās apdrošināšanas numuru, derīgu e-pastu un medicīnisko ID karti ar grupas vai darba devēja numuru. Ja reģistrējaties kā privātpersona, jums nebūs nepieciešama medicīniskā ID karte ar grupas vai darba devēja numuru.

Lai pārbaudītu identitāti, jums var būt nepieciešama arī sociālās apdrošināšanas kartes kopija un derīgs valsts vai valdības izdots identifikācijas dokuments ar fotoattēlu. Ja jūsu ID ar fotoattēlu nav norādīta jūsu adrese, jums var būt nepieciešama arī elektrības rēķina, gāzes rēķina, īrnieka līguma vai hipotēkas izraksta kopija. Jūsu mobilā telefona rēķins netiks pieņemts.

Lai pārsūtītu HSA, aizpildiet pieteikumu HSA atvēršanai ar Optum. Kad konts ir izveidots, piesakieties un aizpildiet HSA pārsūtīšanas pieprasījuma veidlapu. Pieprasījuma veidlapa atrodas sadaļā Veidlapas un dokumenti, kas atrodas izvēlnē Palīdzība un rīki.

Cik droša ir Optum Bank HSA?

Kopumā platforma ir droša, un Optum aizsargā jūsu kontu vairākos veidos. Tas izmanto uz mākoņiem balstītu uzņēmuma identitātes pārvaldību (EIDM), lai nodrošinātu, ka jūsu datiem piekļūst tikai pilnvaroti lietotāji. Tas arī atbilst federālajiem privātuma noteikumiem, piemēram, FISMA, SAS70 un HIPAA, cita starpā.

Turklāt Optum drošības sistēmas atbalsta tādus drošības pasākumus kā identitātes akreditācijas noteikšana, fiziskās un loģiskās piekļuves pārvaldība, viedkaršu ID emblēmas, biometriskie dati un HSPD-12 risinājumi.

Labākās alternatīvas

Tie, kas vēlas gūt labumu no ieguldījumiem HSA, jo īpaši pirmajā HSA atvēršanas gadā, varētu gūt lielāku labumu, meklējot alternatīvas bez ieguldījumu sliekšņa. Ja nevēlaties minimālo ieguldījumu slieksni vai maksāt ikmēneša maksu, kā alternatīvu apsveriet Lively un Fidelity. Lively un Fidelity piedāvā arī vairāk investīciju iespēju.

Dzīvespriecīgs

Lively specializējas HSA, un tie ir lieliski. Kontiem nav ikmēneša periodisku maksu, un nav nepieciešams minimālais atlikums, lai varētu piekļūt ieguldījumu funkcijām.

Ja Lively izmantojat ar darba devēja starpniecību, no viņiem tiek iekasēta neliela maksa, taču tā jums ir bez maksas. Līdzekļi investīcijām tiek pārskaitīti uz piesaistīto kontu plkst TD Ameritrade, kur varat izvēlēties jebkuru atbalstīto ieguldījumu. TD Ameritrade pati par sevi ir augstākā brokeru organizācija, un partnerība ar Lively ir izdevīga visiem.

Jūs varat norēķināties par kvalificētiem izdevumiem ar Lively debetkarti, atlīdzināt sev izdevumus, kas apmaksāti, izmantojot citas metodes, vai uzkrāt izdevumus turpmākai atmaksai. Ja vēlaties HSA, kas sadarbojas ar jebkuru veselības apdrošināšanas kompāniju, gandrīz bez maksas un piedāvā plašu ieguldījumu klāstu bez minimuma, jums vajadzētu apsvērt Lively.

Uzticība

Fidelity ir viens no nozīmīgākajiem ieguldījumu brokeriem Amerikas Savienotajās Valstīs. Tā HSA ir lieliska izvēle, īpaši tiem, kas jau investē Fidelity. Varat izvēlēties pašapkalpošanās kontu bez periodiskām konta maksām vai minimumiem. Ir arī hibrīda robo-konsultācijas versija, ko sauc par Fidelity Go HSA, kas prasa ikmēneša maksu par atlikumiem USD 10 000 vai vairāk.

Fidelity HSA ir arī ievērības cienīgs ar savu piekļuvi zemu izmaksu investīcijām. Šajā kontā ir iekļauta piekļuve Fidelity ieguldījumu fondiem bez izdevumu attiecības un praktiski visam ASV akciju, obligāciju, ETF un kopfondu tirgum.

Pārliecināti investori var vēlēties izmantot pašmērķīgu kontu bez periodiskām maksām. Ja neesat pārliecināts, kuras akcijas vai fondus iegādāties, apsveriet Fidelity Go HSA iespēju par konkurētspējīgu cenu.

Bottom Line

Optum joprojām ir lieliska izvēle HSA pakalpojumu sniedzējam, pat ņemot vērā maksas un klientu apkalpošanas problēmas. Galu galā tas var atteikties no jūsu ikmēneša maksas.

Citiem pakalpojumu sniedzējiem var būt plašāka ieguldījumu izvēle, taču tas joprojām sniedz daudz izvēles iespēju investoriem. Tomēr Optum ir dažas funkcijas, kuras ir vērts apskatīt, piemēram, čeku glabātuve un kvalificēts medicīnisko izdevumu rīks.

Papildu lasīšana:

• Labākie HSA konti 2022. gadā
• Kā ieguldīt indeksu fondos: dariet to pareizi
• Kā noteikt savu riska toleranci