Kā atrast uzticamu finanšu konsultantu

instagram viewer

Finanšu konsultanta algošanas vērtība var būt līdzīga loģikai kā sertificēta grāmatveža nolīgšanai. Finanšu konsultants var palīdzēt jums noteikt un sasniegt finanšu mērķus, kas var būtiski palielināt jūsu bagātību un samazināt parādu. Finanšu konsultanti arī palīdz jums cauri noteikumu, žargona, produktu un lēmumu labirints, kas ir finanses.

Bet vispirms: jums ir jāzina, ko jūs patiesībā meklējat.

Īsā versija:

  • Pareiza finanšu konsultanta nolīgšana var ietaupīt milzīgo laiku un pūles, kas nepieciešamas finanšu plānošanai un iesaistīšanai tikt galā ar finansiāliem pārsteigumiem — neatkarīgi no tā, cik finansiāli izglītots un pārliecināts, ka esat pats investīcijas.
  • Dzīvē ir noteikti pavērsieni (pensijā, laulībā utt.), kad finanšu konsultanta nolīgšana var būt īpaši vērtīga.
  • Kad runa ir par finanšu konsultanta atrašanu, ir dažādi tīkli un resursi, kas izstrādāti, lai palīdzētu jums atrast labāko konsultantu jūsu īpašajām vajadzībām.
  • Finanšu konsultanta atalgojums var ietekmēt viņu aizspriedumus, motivāciju un ierobežojumus. Maksas finanšu konsultantu izmaksas parasti ir atkarīgas no tā, cik daudz naudas jums ir uzņēmumā, kādi pakalpojumi jums ir nepieciešami un konsultanta prasmes/pieredze.

Finanses ir sarežģīta joma. Tiesību akti vienmēr mainās, pastāvīgi tiek izlaisti jauni finanšu produkti, un mainīgie, kas ietekmē ekonomiku, šķietami ir neskaitāmi. Ja šķiet, ka tas ir pārāk daudz risināms vai arī jūs vienkārši nevarat ar to tikt galā, ir profesionāļi, kuri savu karjeru ir veltījuši, lai palīdzētu citiem finanšu plānošanā.

Kāpēc meklēt finanšu konsultantu

Finanšu konsultanti piedāvā konsultācijas par bagātības pārvaldību un personīgajām finansēm. Tas varētu nozīmēt detalizētas detaļas salikšanu pensijas uzkrājumu plāns pabeigt ar atskaites punktiem vai risināt citas finansiālas problēmas, kas jums varētu rasties.

Varat meklēt finanšu konsultantu, ja jums nepieciešama palīdzība tālāk norādītajos jautājumos.

  • Uzstādīt investīciju konti un veikt ieguldījumus.
  • Izstrādāt stratēģijas saistībā ar pensionēšanos, izglītības ietaupījumiem, apdrošināšanu un nodokļiem.
  • Izvirzot sasniedzamus finanšu mērķus un atskaites punktus.
  • Apzinātas izvēles veikšana neparedzētos finanšu jautājumos.

Ir arī dzīves notikumi, kas liek mums pieņemt finansiālus lēmumus, kurus mums, iespējams, nav laika vai zināšanu.

Tas varētu ietvert:

  • Aiziešana pensijā — Tu tuvojies pensijai un vēlies saņemt pārliecību, ka visas tavas pīles ir pēc kārtas.
  • Laulība — Jūs gatavojaties precēties un jums ir nepieciešams padoms par oficiāliem pirmslaulību līgumiem, vai arī esat nesen precējies un palīdzat pārvaldīt finanses kā pāris.
  • Šķiršanās — Jums ir nepieciešams padoms, kā pārvarēt dažādas šķiršanās finansiālās problēmas.
  • Atraitnis — Jūs nesen esat palikusi atraitne, un par finansēm atbildējis jūsu nelaiķis dzīvesbiedrs.
  • Novecojoši vecāki — Tavi vecāki sasniedz vecumu, kad nespēj patstāvīgi pārvaldīt savas finanses.
  • Mantojums — Esat mantojis ievērojamu naudas summu un nezināt, kā to saprātīgi ieguldīt, vai arī jums nepieciešama palīdzība, lai izvairītos no nodokļu nomaksas.
  • Pirmā māja — Jāizdomā uzkrājumu plāns a pirmā iemaksa savā pirmajā mājā.
  • Bērni — Jūs veidojat ģimeni un vēlaties saņemt padomu, kā izmantot nodokļu atvieglojumus, ietaupīt koledžai un budžeta izdevumus par apgādājamiem.

Strādājot ar kvalificētu finanšu investoru, jūs varētu ietaupīt laiku un izstrādāt plānu, kā reāli sasniegt jūsu finanšu mērķus.

Get Head Start >>Kā izmantot savus mērķus, lai izveidotu veiksmīgu ieguldījumu stratēģiju

Kur atrast finanšu konsultantu

Ir daudz veidu, kā atrast pareizos finanšu konsultantus jūsu konkrētajai situācijai. Tālāk mēs apskatīsim dažus.

Paladin reģistrs

The Paladin reģistrs piedāvā finanšu konsultantu saskaņošanas programmu, lai savienotu jūs ar reģistrētiem finanšu konsultantiem. Reģistrā ir pieejami tikai finanšu konsultanti, kas darbojas kā uzticības personas, par kurām jāmaksā tikai par maksu (profesionāļi, kuriem jārīkojas klienta interesēs).

Jums ir arī iespēja pārlūkot tā padomdevēju direktoriju, pamatojoties uz atrašanās vietu, un pats atrast finanšu konsultantu. Katra finanšu konsultanta profilā būs norādīti akreditācijas dati, izglītība un sertifikāti. Tie ietvers arī informāciju par iepriekšējo pieredzi, licencēšanu, piedāvātajiem pakalpojumiem, samaksas veidu, informāciju par uzņēmumu un klientu prasībām.

Turklāt varat piekļūt viņu izglītojošajiem investoru rīkiem, kas iemācīs izmantot publiskās datu bāzes un pārbaudīt padomdevēja akreditācijas datus. Jūs arī paņemsiet ieguldījumu terminoloģija lai atvieglotu meklēšanu.

Izlasiet mūsu Paladin reģistra pārskatu >>>

XY plānošanas tīkls

XY plānošanas tīkls (XYPN) nodrošina tikai maksas finanšu konsultantus, kas koncentrējas uz GenXers klientu bāzi un Tūkstošgades (tātad viņu nosaukums — X paaudze un Y paaudze).

Sarakstā iekļautajiem finanšu konsultantiem ir jābūt sertificēta finanšu plānotāja (CFP) statusam, un viņiem ir jābūt gadu atbilstošai pieredzei.

CFP ir sertifikāts, kas apliecina profesionāļa zināšanas finanšu plānošanā. Lai iegūtu šo sertifikātu, ir jāiziet nepieciešamā izglītība un pieredze, kā arī jānokārto standartizēts tests. Finanšu konsultanti, kuriem ir sava KZP, parasti tiek uzskatīti par plusiem.

XYPN konsultanti var strādāt ar jums virtuāli, lai jūs varētu dzīvot jebkur ASV un joprojām atrast palīdzību. Uzņēmums specializējas tādos pakalpojumos kā īpašuma plānošana, nodokļu plānošana, karjeras plānošana, apdrošināšanas plānošana un citi pakalpojumi. Daudziem XYPN finanšu konsultantiem ir īpaša uzmanība, pamatojoties uz viņu pieredzi, personību, un demogrāfiskie dati, ar kuriem viņiem patīk strādāt (t.i., reģionālie, kultūras, profesionālā, ģimenes stāvokļa, finanšu mērķi, utt.).

Finanšu konsultanti kā XYPN nesaņem komisijas maksas, nepārdod papildu produktus un ir zvērināti uzticības personas.

Runājot par manu paaudzi >>Millenials ietaupa agrāk nekā boomers: bet vai viņi aiziet pensijā bagātāki?

Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija (NAPFA)

The Nacionālā personīgo finanšu konsultantu asociācija (NAPFA) tika izveidota 1983. gadā kā profesionāla tikai maksas finanšu konsultantu asociācija. Deputātiem katru gadu ir jāievēro ētikas kodekss un jādod uzticības zvērests.

NAPFA dalībnieki nevar pieņemt komisijas. Tas ir paredzēts, lai atturētu padomdevējus ieteikt ieguldījumus vai produktus tikai ar mērķi iegūt augstākas komisijas maksas. Turklāt NAPFA dalībnieki arī nevar pieņemt nodošanas maksu.

NAPFA dalībnieki tiek rūpīgi pārbaudīti. Lai viņi tiktu iekļauti dalībnieku tīklā, viņiem ir jāsaglabā KZP sertifikāts un jāapņemas ik pēc diviem gadiem iegūt 60 stundas tālākizglītības. Pieteikšanās process ietver finanšu plāna parauga iesniegšanu vai piedalīšanos salīdzinošajā pārskatīšanā ar trešās puses recenzentu.

Lai atrastu NAPFA finanšu konsultantu, vienkārši apmeklējiet vietni un ievadiet savu pasta indeksu. Jūs sagaidīs karte ar kvalificētiem dalībniekiem.

Saprotams finanšu konsultantss>>Dažādi finanšu konsultantu veidi

Gareta plānošanas tīkls

Finanšu konsultanti plkst Gareta plānošanas tīkls ir tikai maksas un par stundu. Tas ļauj viņiem palīdzēt ar mazākiem projektiem, piemēram, noskaidrot, cik daudz dzīvības apdrošināšanas klientam ir nepieciešams vai vai klientam vajadzētu refinansēt hipotēku.

Tie piedāvā visaptverošu finanšu plānošanu, kā arī tādus pakalpojumus kā skaidras naudas pārvaldība un budžeta veidošana, investīciju analīze, koledžas izglītības finansēšana un citi. Dalībnieku konsultantiem ir jābūt CFP sertifikātiem vai licencētiem CPA ar personīgā finanšu speciālista (PFS) pilnvarām, un visiem ir jāpilda uzticības zvērests.

Varat meklēt padomdevējus, izmantojot viņu vietni, pamatojoties uz pakalpojumiem un speciālistiem, vai pārlūkot viņu virtuālo padomdevēju sarakstu.

KZP padome

Saskaņā ar KZP padome, vairāk nekā 93 000 cilvēku Amerikas Savienotajās Valstīs pašlaik atbilst KZP prasībām, lai saņemtu sertifikātu. Valdes meklētājprogramma ļauj identificēt personas, kurām pašlaik ir šis sertifikāts vai kuras ir sertificētas agrāk.

Varat arī uzzināt, vai KZP padome ir “publiski disciplinējusi” personas un kāpēc.

Šis ir lielisks rīks, lai pārbaudītu, vai finanšu konsultants, ar kuru strādājat, ir KZP. Varat arī izmantot tos Atrodiet KZP profesionāli rīks, lai meklētu finanšu konsultantu, ar kuru strādāt, ievadot savu atrašanās vietu un pakalpojumus, kas jūs interesē.

Lasīt vairāk>> Kas ir KZP un vai jums tāda ir nepieciešama?

Robo-padomnieki

Tehnoloģija pastāvīgi automatizē uzdevumus, ko tradicionāli veic cilvēki. Finanšu konsultācijas nav izņēmums. Robo konsultanti piedāvā algoritmu vadītu finanšu plānošanu, izmantojot digitālās platformas. Strādājot ar robo konsultantu, jūs parasti veicat aptauju par saviem finanšu mērķiem un pašreizējo finansiālo situāciju. Robo-konsultants analizēs datus, lai automātiski izpildītu personalizētu ieguldījumu stratēģiju.

Robo konsultantu priekšrocība ir zemas izmaksas, bieži vien iekasējot fiksētu gada maksu. Viņiem arī parasti ir nepieciešams mazāks sākotnējais kapitāls salīdzinājumā ar tradicionālajiem finanšu konsultantiem.

Lai gan klienti nestrādā ar īstu cilvēku, daudzi robo konsultanti piedāvā līmeņus, kas ietver neierobežotu piekļuvi CFP. Piemēri ietver Uzlabošana, Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumi, un SoFi automatizētie ieguldījumi.

Vairāk Robo-Advisors>>Labākie robotu padomdevēji 2022. gadā

Apsvērumi finanšu konsultantiem

Pieņemot lēmumu par finanšu konsultantu, ir svarīgi zināt konsultanta kvalifikāciju, ētikas standartus un to, kā viņi saņem atlīdzību. Šos faktorus ir svarīgi saprast, jo tie var ietekmēt padomdevēja motivāciju piedāvāt ieteikumus.

Brokeri vs. Reģistrētie investīciju konsultanti (RIA)

Mēs jau esam izskatījuši individuālā padomdevēja kvalifikāciju, piemēram, KZP apzīmējumu. Bet tas, vai uzņēmums pats ir reģistrēts investīciju konsultants (RIA), varētu sniegt plašāku ieskatu arī par pakalpojuma būtību. RIA tieši regulē Vērtspapīru un biržu komisija (SEC) un darbojas kā uzticības personas. Kā minēts iepriekš, fiduciāri tiek pakļauti dažādiem standartiem, lai strādātu savu klientu interesēs. RIA var iekasēt uz laiku balstītas maksas vai maksas kā procentuālo daļu no pārvaldāmajiem aktīviem.

Brokeri, kas pārstāv neatkarīgus māklerus-dīlerus, bieži strādā par komisijas maksu un var būt motivēti pārdot un ieteikt konkrētus finanšu produktus. Viņus neierobežo uzticības standarti, un tie var ieteikt plašāku produktu klāstu, kas pārsniedz parasto produktu klāstu.

Izvēle starp brokeri un RIA ir atkarīga no tā, cik ļoti jūs uzticaties padomdevējam, kuram, iespējams, nav uzticības atbildības, un to, vai vēlaties strādāt ar finanšu konsultantu, kuram ir piekļuve produktiem un pakalpojumiem, kas, iespējams, nav pieejami RIA.

Fiduciārs vs. Nefiduciārs

Fiduciāriem ir jāievēro juridiskās un ētiskās vadlīnijas, kas viņu klientu intereses izvirza augstāk par savām interesēm. Viņiem ir rūpes un lojalitātes pienākums pret saviem klientiem. Ja uzticības persona pārkāpj šīs vadlīnijas, viņam var draudēt finansiālas, juridiskas un citas sankcijas.

No otras puses, finanšu konsultanti, kas nav uzticēti, var sniegt piemērotu ieteikumu kādam jūsu vispārējā situācijā, taču tas var nebūt labākais jūsu konkrētajai situācijai. Viņi var būt motivēti virzīt jūs uz kādu finanšu produktu, fondu vai ieguldījumu, par kuru viņi saņem komisijas maksu.

Parasti, jo vairāk plānojat paļauties uz savu finanšu konsultantu, jo svarīgāk ir atrast uzticības personu.

Komisija vs. Tikai par maksu

Tikai maksas konsultanti parasti iekasē, pamatojoties uz pārvaldīto aktīvu procentuālo daļu, laiku vai sniegtajiem pakalpojumiem. Komisijas konsultanti parasti tiek kompensēti no komisijas maksām, kas nopelnītas par finanšu produktiem un darījumiem. Tas varētu nešķist liels darījums, bet katra atalgojuma struktūra var novirzīt finanšu konsultantu uz dažādiem ieteikumiem.

Tikai maksas konsultantiem parasti ir uzticības pienākums klienta finansiālās intereses izvirzīt augstāk par savām interesēm. Viņi parasti nevar, piemēram, pārdot klientam produktu, kas neatbilst viņu izvirzītajiem finanšu mērķiem un riska tolerance.

Turpretim uz komisijas naudu balstīta finanšu konsultanta galvenais maksājuma veids ir komisijas maksa, ko viņi nopelna, atverot kontus un pārdodot produktus. Tas var palielināt interešu konflikta risku starp ieteikšanu, kas patiešām ir vislabākais saviem klientiem, un produktu ieteikšanu, lai saņemtu komisijas maksu. Kamēr uz komisiju balstīti konsultanti var esiet uzticības personas, tā nav obligāta prasība.

Saistīts >>Kāpēc tiešsaistes brokeri ir bez komisijas maksas?

Bottom Line

Pareiza finanšu konsultanta izvēle var ietaupīt ievērojamu laiku un nodrošināt sirdsmieru, ka jums ir profesionālis, kas palīdz sasniegt jūsu finanšu mērķus. Ir daudz resursu, kas palīdzēs jums pārskatīt un izvēlēties jums piemērotāko finanšu konsultantu.

Turklāt, izprotot dažādus aspektus, piemēram, finanšu konsultanta kvalifikāciju, vai konsultants ir uzticības persona, un dažāda veida maksas kompensācijas palīdzēs jums meklēt finanšu konsultantu, kas ir jūsu interesēs prāts.

Uzziniet par finanšu konsultantiem>>

  • Kā atrast LGBTQ+ atbalstošus finanšu konsultantus
  • Robo Advisor vs. Finanšu konsultants
  • Izpratne par finanšu konsultanta maksām
  • Lielā šķiršanās: kā atstāt savu finanšu konsultantu

Atruna: sniegtais saturs ir paredzēts tikai informatīviem nolūkiem, un tas nav finanšu, investīciju, nodokļu, juridiskas vai profesionālas konsultācijas. Ja saturā bija minēti kādi vērtspapīri, autors drīkst ieņemt amatus minētajos vērtspapīros. Saturs tiek nodrošināts “tāds, kāds tas ir”, bez jebkādiem tiešiem vai netiešiem apliecinājumiem vai garantijām.

click fraud protection