Studentu kredītu parāds ir kļuvis par nopietnu problēmu visā valstī, tomēr šai problēmai nav acīmredzamu risinājumu. Patiesība ir tāda, ka lielākā daļa no mums ir vieni, kad jāizdomā, kā izmantot studentu kredītus mūsu labā. Lai gan jūs varat aizņemties tādā veidā, kas kaitē jūsu finansēm, studentu aizdevumi joprojām ir vērtīgs instruments, kas var palīdzēt ģimenēm atļauties ieguldīt koledžas izglītībā.
Taču vecākiem priekšā ir reāls darbs, ja viņi vēlas palīdzēt saviem bērniem aizņemties atbildīgā, saprātīgā veidā. Ja jums ir bērni, kas tuvojas koledžas vecumam, un vēlaties pārliecināties, ka viņi saprot, kā studentu kredīts var strādāt viņu labā, šeit ir galvenās mācības, ar kurām jums jāapmainās:
Cik daudz Jūs aizņematies
Pārāk daudzi jaunieši uzskata, ka summai, ko viņi aizņemas skolai, nebūs nozīmes, jo viņiem būs darbs, lai to vēlāk atmaksātu. Tas ir tas pats iemesls, kāpēc jaunieši iet ārā un krāj kredītkaršu parādu vai finansē jaunas automašīnas. Viņi uzskata, ka, ja viņi varēs nopelnīt vairāk naudas, vēlāk visas viņu finansiālās problēmas izzudīs.
Tomēr, cik daudz jūs aizņematies skolai dara studentiem jācenšas aizņemties pēc iespējas mazāk. Galu galā tas, cik daudz naudas aizņematies skolai, tieši ietekmē ikmēneša maksājuma summu jums būs jāpārvar nākamie 10+ gadi, kā arī procenti, ko maksāsit ilgtermiņā skriet.
Papildu maksājumi var radīt lielas atšķirības
Tāpat kā tad, kad maksājat hipotēku vai auto aizdevumu, maksājot vairāk par minimālo parādu, var būt milzīga ietekme. Vecākiem vajadzētu iemācīt saviem bērniem, ka, veicot papildu maksājumus par studentu kredītiem, viņi var palīdzēt viņiem tos atmaksāt pirms termiņa, bet arī ietaupīt naudu. Tomēr ar studentu kredītiem aizņēmējiem ir jāsazinās ar savu aizdevuma apkalpošanas dienestu, lai pārliecinātos, ka viņu papildu maksājumi tiek novirzīti aizdevuma atlikuma pamatsummai, nevis turpmākajiem maksājumiem.
Cik lielas atšķirības var radīt papildu maksājumi? Pieņemsim, ka esat parādā 40 000 USD studentu kredītu atlikumos ar 6%GPL. Ja jūs pievienojat šos skaitļus a studentu kredīta kalkulators, jūs redzētu, ka ikmēneša maksājumi par šo atlikumu sasniegs 457,40 USD mēnesī, izmantojot 10 gadu atmaksas plānu. Ja veicāt minimālos maksājumus, jūsu kopējās aizdevuma izmaksas 10 gadu laikā sasniegs 54 888,54 USD.
Bet šeit parādās papildu maksājumi. Ja jūs maksājat papildus 50 USD mēnesī, jūs atcelsit 15 mēnešus no atmaksas termiņa un ietaupīsit 1740,82 USD procentos. No otras puses, ja jūs maksātu papildus 100 USD mēnesī, jūs atmaksātu savus aizdevumus 26 mēnešus ātrāk un ietaupītu 3 055,51 USD procentu maksājumos.
Var palīdzēt arī pirmstermiņa maksājumi
Studentiem arī jāzina, ka viņiem nav jāgaida, kamēr viņi beigs studijas, lai sāktu atmaksāt studentu kredītus. Jums ir iespēja veikt maksājumus vēl skolas laikā, un tas var palīdzēt ietaupīt naudu un ātrāk atbrīvoties no parādiem.
Pirmstermiņa maksājumi var būt īpaši svarīgi nesubsidētiem federālajiem studentu kredītiem, jo tie uzkrāj procentus, kas tiek kapitalizēti, vēl mācoties skolā. Ja jūsu koledžas students var veikt maksājumus, kamēr viņš mācās skolā, viņš var palīdzēt uzkrāt procentus, kas palīdzēs novērst to, ka kredīta atlikums samazināsies līdz absolvēšanai.
Visi studentu aizdevumi Nav Izveidots vienāds
Aizņēmējiem arī jāzina, ka ne visi studentu aizdevumi ir vienādi un ka ir svarīgi saprast aizdevuma nosacījumus un to izmaksas. Federālie studentu aizdevumi parasti ir labs darījums aizņēmējiem, jo tiem ir konkurētspējīgas fiksētas procentu likmes un aizsardzība, piemēram, atlikšana un iecietība. Federālos studentu kredītus var pārvietot arī uz ienākumiem balstītiem atmaksas plāniem, piemēram, samaksāt, kad nopelnāt (PAYE), pārskatīto samaksu, kā nopelnāt (REPAYE) un uz ienākumiem balstītu Atmaksa (IBR), kas ļauj aizņēmējiem maksāt procentus no saviem ieskatiem 20 līdz 25 gadus pirms atlikušo aizdevuma atlikumu saņemšanas piedots.
Ņemot to vērā, ir iespējams pieteikties arī privātiem studentu kredītiem, kuriem var būt zemākas likmes un labāki aizdevuma nosacījumi nekā federālajiem studentu kredītiem. Ar privāti bakalaura studentu aizdevumi no College Avepiemēram, mainīgās likmes sākas ar 1,24%, bet fiksētās - no 3,49%. Jūs varat arī atmaksāt savu jauno aizdevumu 5 līdz 20 gadu laikā, kas var palīdzēt jums izvēlēties ikmēneša maksājumu, kas atbilst jūsu vajadzībām. Izmantojot šādu elastību, privātie studentu aizdevumi parasti ir labs risinājums cilvēkiem ar labu kredītu un labiem ienākumiem, kuri vēlas atmaksāt savus studentu kredītus saskaņā ar saviem noteikumiem. Privāti studentu aizdevumi ir arī labs risinājums, ja federālie aizdevumi nesniedz pietiekamu finansējumu, lai jūs varētu iziet skolā.
Jebkurā gadījumā vecākiem un skolēniem vajadzētu veltīt laiku, lai uzzinātu visu par šodien tirgū pieejamajiem studentu aizdevuma variantiem. Pavadot kādu laiku pētniecībai, ģimenes būs vislabākajā situācijā, lai pieņemtu apzinātu lēmumu.
Esiet proaktīvs attiecībā uz saviem studentu kredītiem
Visbeidzot, vecākiem jāinformē savi bērni, ka ir vērts būt proaktīviem attiecībā uz studentu kredītiem un finansēm kopumā. Proaktivitāte var ietvert tādas darbības kā studentu kredītu refinansēšana, lai iegūtu labāku piedāvājumu, izmantojot studentu aizdevumu kalkulatoru, lai noskaidrotu cik daudz jūs varētu ietaupīt, veicot papildu maksājumus, vai pat izsekot studentu aizdevuma progresam, lai pārliecinātos, ka izmantojat savu potenciālu.
Runājot par naudu, labākais solis jauniem pieaugušajiem ir pārņemt savas finanses un negaidīt, lai redzētu, kā tas viss izdosies. Refinansējot studentu kredītus un veicot papildu maksājumus katru mēnesi, jauniešiem var būt dramatiskas pārmaiņas pieaugušo nākotnes finansēm, taču tām ir jābūt aktīvām, nevis jāgaida, kad kāds plāno šīs darbības viņus.
Bottom Line
Dienas beigās finanšu izglītība sākas mājās, un mūsu bērniem mācītās nodarbības var viņus ietekmēt gadu desmitiem ilgi. Studentu aizdevumi var būt milzīga svētība, ja runa ir par koledžas izglītības piešķiršanu, taču tie var būt lāsts, ja tos izmantojat bezatbildīgi. Kā vecākiem mūsu uzdevums un pienākums ir iemācīt saviem bērniem atšķirību.