USAA sāka darbību 20. gados, kad 25 armijas virsnieki Sanantonio, Teksasā, izveidoja nelielu kooperatīvu, lai apdrošinātu viens otra transportlīdzekļus. USAA pārvalda birojus visā valstī un starptautiskā mērogā, lai apkalpotu ārvalstīs strādājošos klientus.
Uzņēmums piedāvā arī tradicionālās hipotēkas iespējas, kā arī tās, kas pieejamas tikai pakalpojumu biedriem un veterāniem.
USAA hipotēkas likmes fakti
- Sniedz atbalstu un palīdzību, kas īpaši paredzēta aktīvajiem un pensionētajiem dienesta locekļiem, kā arī tiesīgajiem ģimenes locekļiem
- Paplašina virkni finanšu izglītības resursu un atbalsta, izmantojot USAA Mājas mācību centru
- Piedāvā dažādus aizdevumu produktus, sākot no VA aizdevumiem līdz pirmreizējiem mājokļu pircēju aizdevumiem, lielajiem aizdevumiem, parastajiem aizdevumiem un ARM aizdevumiem
- Piedāvā nulles procentu pirmās iemaksas VA aizdevumus un pirmās iemaksas līdz 5 procentiem ar citām aizdevuma iespējām
- Kvalificētiem klientiem nodrošina tiešsaistes iepriekšēju apstiprinājumu, kā arī nekustamā īpašuma aģenta ieteikumu ar naudas atlīdzību no 350 līdz 24 000 USD
Kopumā
USAA ir darbojusies gandrīz 100 gadus, un tās pastāvīgā misija ir piedāvāt dažādus finanšu pakalpojumi konkrētai grupai: aktīvā dienesta un pensionētie darbinieki, kā arī kvalificēta ģimene locekļi.
USAA sniedz mājokļa kredītus visā ASV, 2018. gada pirmajos trīs mēnešos izsniedza 63 000 mājokļa kredītu un ieņem 20. vietu Fortune 2018. gada pasaules visvairāk apbrīnoto uzņēmumu sarakstā.
USAA ir vairāk nekā 12 miljoni dalībnieku, un tā skaidri definē savu daļu kopējā mājokļa aizdevumu tirgū. Tā kā liela daļa tās biedru ir tiesīgi saņemt VA aizdevumus un citas programmas, kas paredzētas aktīva pienākuma veikšanai militārajiem un veterāniem, banka var izmantot savu pieredzi un zināšanas, lai nodrošinātu ļoti atbilstošu, mērķtiecīgu pakalpojumus.
Pašreizējās hipotēkas likmes
USAA aizdevuma specifika
Lai pieņemtu apzinātu lēmumu, ir ļoti svarīgi izprast aizdevēja piedāvātās hipotēkas iespējas. Lai gan hipotēku likmēm šajā procesā ir liela nozīme, aizdevuma veids ir vēl viens būtisks aspekts, kas jāņem vērā.
USAA aizdevumi ar regulējamu likmi
Kā norāda nosaukums, regulējamas likmes hipotēkām (ARM) ir zemāka sākotnējā likme, kas var palielināties vai samazināties, mainoties tirgus svārstībām visā aizdevuma termiņā.
USAA piedāvā piecu gadu garantiju sākotnējai likmei, kas nozīmē, ka aizņēmēji, kuri plāno pārcelties vai refinansēt pirms piecu gadu termiņa beigām, visticamāk, visvairāk gūs labumu no šāda veida aizdevuma. ARM aizdevumiem ir zemākā sākotnējā procentu likme no jebkuras USAA piedāvātās hipotēkas.
USAA parastie aizdevumi
Šāda veida hipotēka nodrošina paredzamību, saglabājot to pašu procentu likmi visu aizdevuma termiņu. Aizņēmēji var rēķināties ar šīs likmes noturību, pieņemot finanšu lēmumus neatkarīgi no tā, vai tie ir saistīti ar aizdevumu vai vispārējo budžetu.
Aizdevumi ar fiksētu likmi ir īpaši noderīgi tiem, kas plāno ilgstoši palikt savās mājās. Tie ir pievilcīgi arī tad, ja procentu likmes ir zemas, jo laika gaitā nodrošina lielāku vērtību.
USAA Jumbo aizdevumi
Šie parāda instrumenti ir īpaši izstrādāti USAA dalībniekiem, kuriem nepieciešams aizdevums virs 453 100 USD Jumbo aizdevuma apakšējā robeža to nesen palielināja Federālā mājokļu finanšu aģentūra.
USAA Jumbo aizdevumi ir pieejami līdz pat 3 miljoniem ASV dolāru, padarot tos par labu izvēli tiem, kas vēlas iegūt augstas vērtības māju. Neskatoties uz to, tiem, kas meklē lielus aizdevumus, ir jābūt pieejamai ievērojamai skaidras naudas summai, jo šāda veida aizdevumiem parasti ir nepieciešama 20 procentu pirmā iemaksa.
USAA pirmie mājokļu pircēju aizdevumi
Šie aizdevumi, kas izveidoti, domājot par mājokļa pircējiem, ir līdzīgi tiem apdrošinājusi Federālā mājokļu pārvalde, bet šī aģentūra tos nav apstiprinājusi vai nodrošinājusi. USAA piedāvā pievilcīgus noteikumus mājokļa pircējiem, piemēram, pirmās iemaksas līdz 3 procentiem. Izmantojot USAA, aizņēmēji var pretendēt uz mājokļa pircēja aizdevumiem pirmo reizi, kamēr viņiem pēdējo trīs gadu laikā nav bijis mājokļa.
USAA VA aizdevumi
Tā kā dalība ir ierobežota līdz aktīvajiem un pensionētajiem dienesta locekļiem un viņu tuvākajai ģimenei, tas nav pārsteidzoši VA aizdevumi ir izplatīts USAA piedāvājums. Šāda veida aizdevumu var saņemt pašreizējie dienesta locekļi, no bruņotajiem spēkiem atvaļinātie un daži pārdzīvojušie laulātie.
Ja nav nepieciešami pirmie maksājumi vai privātā hipotēkas apdrošināšana, un parasti zemākas procentu likmes nekā parastajiem aizdevumiem ar tādiem pašiem nosacījumiem, VA aizdevumi ir īpaši pievilcīgi tiem, kas atbilst prasībām.
USAA hipotēkas klientu pieredze
USAA ieguva kopvērtējumu četras no piecām zvaigznēm JD Power 2017. gada primāro hipotēku ņēmēju reitingā ar piecu zvaigžņu aizdevuma piedāvājumu. Šis kopējais vērtējums ir nedaudz samazinājies kopš 2016. gada, kad USAA saņēma piecas zvaigznes.
USAA uzsver savu apņemšanos pret saviem biedriem, un pievienošanās ierobežojumi palīdz tai izveidot spēcīgu kopības sajūtu tiem, kas kvalificējas. Aizdevējs piedāvā tiešsaistes mājokļa kredīta apstiprināšanas procesu un klientu apkalpošanas numuru 800-531-0341, kas ved tieši uz aizdevumu speciālistu nodaļu.
Apvienojot šos piedāvājumus ar īsām, FAQ stila atbildēm uz bieži uzdotajiem hipotēkas jautājumiem un garākiem rakstiem par hipotēku aizdevuma specifika vienā galvenajā lapā, USAA ļauj dalībniekiem vienkārši noteikt, kurš aizdevuma produkts vislabāk atbilst viņu prasībām vajadzībām.
Aizdevējs nodrošina arī hipotēkas kalkulatora rīku uz vietas, kas ļauj dalībniekiem ievadīt mājas cenu, vēlamo procentu likmi, paredzamo iemaksu un aizdevuma termiņa ilgumu, lai izveidotu atmaksas paraugu summa.
Lai gan šis rīks ir balstīts uz pieņēmumiem un aplēsēm, šis rīks var palīdzēt dalībniekiem saprast, ko viņi var atļauties jau agri. Tas, savukārt, ļauj viņiem koncentrēties uz aizdevumu veidiem, kas vislabāk atbilst viņu vajadzībām.
Kaut arī pēdiņas nav pieejamas, neizmantojot iepriekšējas apstiprināšanas procesu, šīs darbības pabeigšana padara to par tādu daudz vieglāk izpētīt pieejamās iespējas un izvēlēties to, kas piedāvā vislabākos noteikumus un nosacījumus indivīdam vajadzībām.
Ar iepriekšēju apstiprinājumu un aizdevuma speciālistiem, kas ir gatavi atbildēt uz jautājumiem, aizdevuma produkta izvēle ar USAA ir bez problēmām.
USAA kopumā ir pozitīva klientu apkalpošanas reputācija. Atšķirībā no dažiem citi hipotekārie aizdevēji, tas neparādās Patērētāju finanšu aizsardzības biroja rangā par visvairāk sūdzību saņēmušajiem uzņēmumiem par hipotēku.
Organizācija ir nopelnījusi atzinību no klientu apkalpošanas programmatūras piegādātāja Satmetrix savā Net Promoter Benchmark Study, jo tā ir ieguvusi augstāko punktu skaitu astoņus gadus pēc kārtas, 2000.-2017.
Tomēr arī USAA ir saņēmusi taisnīgu daļu no dalībnieku likumīgajām sūdzībām. Viens trūkums tā ziņojumu dēļa forumā ir tas, ka trūkst fizisku USAA biroju, kas prasa aizņēmējiem sazināties pa tālruni un e -pastu.
Tie, kuriem ir bijusi negatīva pieredze, minēja problēmas, kas saistītas ar starpresoru saziņu termiņi un citas bažas, kas radīja problēmas ar trešajām personām, kas iesaistītas mājokļa iegādē process.
Godīgi sakot, daži komentētāji lūdza, saņēma un ziņoja par apmierinošu problēmu risinājumu, tiklīdz viņi sazinājās ar uzņēmuma klientu apkalpošanas personālu.
USAA aizdevēja reputācija
USAA ir daudzveidīga finanšu pakalpojumu grupa, kas tika dibināta 1922. Tās valsts mēroga hipotēku licencēšanas sistēmas ID numurs ir 401058. Uzņēmuma banku daļai ir Trustpilot reitings 2,4/10 zvaigznes un USAA dzīvības apdrošināšana ir augstu novērtēts starp dažādām reitingu aģentūrām. Tā BBB reitings ir “A”Un aizdevējs pēdējo trīs gadu laikā ir slēdzis 927 BBB sūdzības.
- Novembrī apkopotie dati 5, 2018
USAA hipotēku kvalifikācija
Kredīta rādītājs |
Kategorija |
Apstiprinājuma iespējamība |
760 vai vairāk |
Lieliski |
Ļoti iespējams |
700-759 |
Labi |
Iespējams |
621-699 |
Godīgi |
Nedaudz ticams |
0-620 |
Nabadzīgs |
Mazliet maz ticams |
Nav |
Nav |
Maz ticams |
Aizņēmēja kredītreitings būtiski ietekmē likmes un noteikumi tie tiek piedāvāti. Rezultāts virs 760 izvirza aizņēmējus visaugstākajā kategorijā un bieži noved pie labvēlīgu likmju un nosacījumu nodrošināšanas visā nozarē.
Labs rādītājs 700–759 nav tik spēcīgs, taču aizdevuma specifikas ziņā tas tomēr ir vairāk aktīvs nekā šķērslis. Ar “godīgu” kredītu, “sliktu” kredītu un situācijām, kad viņiem ir maza kredītvēsture vai tās nav, aizņēmējiem vajadzētu paredzēt piedāvājumu saņemšanu ar mazāk labvēlīgiem noteikumiem.
Kredīta veids |
Pirmā iemaksa |
Parastais aizdevums |
5 procenti |
VA aizdevums |
Nulle procentu |
Mājokļa pircēja aizdevums pirmo reizi |
Nulle procentu |
Jumbo aizdevums |
Mainīgs, bet bieži vien 20 procenti |
Pirmās iemaksas prasības atšķiras atkarībā no USAA piedāvātā aizdevuma veida. Biedri gūst labumu no vairāk nekā viena nulles aizdevuma veida, bet viņiem ir arī iespēja piedāvāt lielāku pirmo iemaksu, lai nodrošinātu izdevīgākus aizdevuma nosacījumus.
Šī elastība un iespēju klāsts ļauj USAA dalībniekiem izvēlēties aizdevuma produktu, kas viņiem ilgtermiņā ir visizdevīgākais.
USAA tālruņa numurs un papildu informācija
Sākumlapas URL: https://www.usaa.com/
Uzņēmuma tālrunis: 210-531-8722
Galvenās mītnes adrese: 9800 Fredericksburg Road, Sanantonio, TX, 78288