Atrodiet LGBTQ+ atbalstošus finanšu konsultantus 5 vienkāršās darbībās

Pareiza finanšu konsultanta atrašana var mainīt dzīvi. Jūsu padomdevējs var pārņemt galvenos jūsu finansiālās dzīves aspektus, par kuriem jūs vienkārši nevarat aptvert savas domas. (Klepus, klepus, nodokļi. Vai man ir taisnība?)

Diemžēl ir vairākas kopienas, kurām ir grūti atrast padomdevējus, kas pilnībā izprot viņu finansiālās problēmas, un LGBTQ+ kopiena ir lielisks piemērs.

Personām, kuras identificējas kā šīs kopienas daļa, ir jāatrod padomnieks, kas labi pārzina viņu īpašas vajadzības. Šī rokasgrāmata parādīs, kā atrast LGBTQ+ atbalstošus finanšu konsultantus, veicot piecas viegli izpildāmas darbības.

Lasīt vairāk >>> Kas ir finanšu konsultants?

Kā 5 vienkāršās darbībās atrast LGBTQ+ atbalstošus finanšu konsultantus

1. Sāciet ar izpratni par jūsu finanšu vajadzībām
2. Reģistrējieties vietējā tīklā
3. Meklēt cienījamos avotos
4. Uzdodiet pareizos jautājumus
5. Dienas beigās uzticieties savām spējām

1. Sāciet ar izpratni par jūsu finanšu vajadzībām

Jūsu izvēlētais konsultants daļēji būs atkarīgs no jums nepieciešamajiem finanšu pakalpojumiem. Daži no pakalpojumiem, ko konsultanti parasti piedāvā:

• Vispārīgi finanšu norādījumi. Ja vēlaties atstāt visu savu finanšu dzīvi sava konsultanta rokās, jums būs jāatrod pieredzējis konsultants, kurš labi pārzina dažādas finanšu jomas.
• Pensijas plānošana. LGBTQ+ cilvēkiem bieži ir grūtības pilnībā sagatavoties pensijai, tāpēc finanšu konsultants, kurš izprot šos jautājumus un var jūs izglītot par to, kā vislabāk ietaupiet savai nākotnei ir obligāts.
• Investīciju padoms. Investīciju palīdzība parasti ir viens no galvenajiem pakalpojumiem, ko konsultants var piedāvāt. Ja vēlaties vairāk virzienu un lielāku kontroli, nekā jūs iegūtu ar a robo-padomnieks, taču jūs nejūtaties ērti rīkoties ar savām investīcijām, meklējiet padomdevēju, kas var palīdzēt.
• Nodokļu pakalpojumi. Ja jūs esat pašnodarbināts vai pieder uzņēmums, padomdevēja atrašana var palīdzēt nodrošināt, ka nepārmaksājat un pareizi iesniedzat pieteikumu. Ja šis ir vienīgais pakalpojums, ko meklējat, iespējams, jums nav nepieciešams pilnvērtīgs konsultants. Jūs varētu apsvērt iespēju nolīgt nodokļu sagatavotāju vienu vai divas reizes gadā, lai lūgtu viņu padomu.
• Parādu samazināšana. Ja jūsu galvenais mērķis ir izkļūt no parādiem, jūs nopietni vēlēsities apsvērt, vai padomdevējs ir pareizais ceļš. Tie var absolūti palīdzēt jums samazināt parādu, taču tie rada ievērojamas izmaksas.

2. Reģistrējieties vietējā tīklā

LGBTQ+ kopienas var būt cieši saistītas, tāpēc vienam no jūsu pirmajiem soļiem vajadzētu pajautāt citiem, ko viņi izmanto kā padomdevēju, pieņemot, ka viņi vēlas dalīties ar šo informāciju. Varat pievienoties Facebook grupām, lūgt ieteikumus saviem Twitter sekotājiem vai sazināties ar savu LinkedIn tīklu.

3. Meklēt cienījamos avotos

Ir dažas vietas, kas paredzētas, lai palīdzētu LGBTQ+ cilvēkiem atrast viņiem nepieciešamos finanšu norādījumus. Šeit ir dažas vietas, kur meklēt un sākt pārbaudīt LGBTQ+ atbalstošus finanšu konsultantus.

Horizons Foundation LGBTQ+ kopienas profesionālo konsultantu katalogs

The Horizons fonds piedāvā plašu direktoriju, kurā varat meklēt, pamatojoties uz savu atrašanās vietu vai padomdevēja vārdu. Varat meklēt finanšu plānotājus, nodokļu sagatavotājus, CPA utt. Katalogā uzskaitītās personas koncentrējas uz LGBTQ+ finansēm, taču, kā vienmēr, pirms galīgā lēmuma pieņemšanas noteikti veiciet izpēti.

Klusā bagātība

Klusā bagātība, kuru aizsāka Hārvardas MBA, un tās mērķis ir palīdzēt “augstus sasniegumus gūstošām” LGBTQ+ personām un mazo uzņēmumu īpašniekiem. Tas nodrošina visaptverošas finanšu plānošanas un investīciju pārvaldības iespējas. Tas atrodas netālu no DC, bet piedāvā pakalpojumus visā valstī.

Christopher Street Financial

Kā pirmā LGBTQ+ finanšu konsultantu firma valstī, Christopher Street Financial piedāvā vispārēju finanšu plānošanu, ieguldījumu pakalpojumus, dzīvības apdrošināšanu, īpašuma plānošanu un biznesa stratēģijas norādījumus. Visi padomdevēji ir uzticības personas, tāpēc viņi koncentrējas uz indivīdu un izstrādā plānu, kas der katram konkrētajam klientam.

XY plānošanas tīkls

The XY plānošanas tīkls ir padomdevēju datu bāze, kas ļauj meklēt pēc jūsu atrašanās vietas, padomdevēja vārda vai padomdevēja specialitātes. Viena no šīm specialitātēm ir LGBTQIA personas. Ja atrodat padomdevēju, kas, jūsuprāt, jums noderētu, XY izklāsta viņa akreditācijas datus un īsu biogrāfiju, lai jūs varētu labāk izprast, kas viņi ir.

4. Uzdodiet pareizos jautājumus

Pirms galīgā lēmuma pieņemšanas obligāti jāintervē finanšu konsultanti. Galu galā jūs, iespējams, katru gadu maksāsit tūkstošiem dolāru par viņu pakalpojumiem. Nebaidieties uzdot savam padomdevējam dažus grūtus jautājumus — jūs vēlaties pārliecināties, vai jūsu nauda ir pareizajās rokās. Apsveriet iespēju uzdot šādu jautājumu:

• Vai esat iepriekš strādājis ar LGBTQ+ klientiem? Ja viņiem ir, jūs zināt, ka viņiem vajadzētu justies ērti strādāt ar jums.
• Ar kādām problēmām saskaras LGBTQ+ kopienas finanses? Lai saprastu, kā vislabāk jums palīdzēt, konsultantiem ir jābūt pamatzināšanai par finansiālajām atšķirībām, ar kurām saskaras kopiena.
• Šeit ir daži no maniem mērķiem — kā jūs domājat, kā jūs varētu man tos sasniegt? Neatkarīgi no tā, kas jūs esat, jums būs noteikti unikāli finanšu mērķi. Drošs veids, kā uzzināt, vai finanšu konsultants jums ir piemērots, ir noskaidrot, kā tas palīdzēs jums uzturēt un palielināt jūsu finanses.
• Vai tu esi uzticības persona? Fiduciāram ir pienākums pirmajā vietā izvirzīt jūsu intereses. Jebkurš padomnieks, ar kuru strādājat, ar lepnumu saka, ka ir uzticības persona.
• Vai manā štatā ir kādi likumi, kas varētu ietekmēt manas kā LGBTQ+ personas finanses? Katrā valstī ir atšķirīgi likumi attiecībā uz nodarbinātību, mājokli, veselības aprūpi un citiem. Ja kāds no šiem likumiem varētu ietekmēt jūsu kā LGBTQ+ kopienas dalībnieka finansiālo dzīvi, jūsu konsultantam vajadzētu palīdzēt jums atrast ceļu uz priekšu.

Intervijas laikā jums jāspēj justies par katru padomdevēju. Vai viņi klausās uzmanīgi? Vai jums patīk viņu atbildes? Intervijas laikā noteikti veiciet piezīmes un nebaidieties intervēt vairākus padomdevējus.

Lasīt vairāk >>> Dažādi finanšu konsultantu veidi

5. Dienas beigās uzticieties savām spējām

Jums nekad nav obligāti jāsazinās ar padomdevēju, jo jūs viņu intervējat. Ja viņi nevēlas tikt intervēti, pirms jūs piekrītat sadarboties ar viņiem, tas ir milzīgs sarkans karogs; iespējams, jums vajadzētu meklēt citur. Ja jūs vienkārši nevēlaties strādāt ar šo personu vai domājat, ka viņš nevienā intervijas brīdī nebūtu piemērots, nebaidieties turpināt meklēšanu.

Kāpēc LGBTQ+ personām ir nepieciešami atbalstoši finanšu konsultanti

LGBTQ+ kopienas dalībniekiem par savām finansēm bieži ir jādomā savādāk. Mēs dzīvojam pasaulē, kurā joprojām valda daudz aizspriedumu, tāpēc ir daži faktori, par kuriem mums ir jādomā, kas tiem, kas identificējas kā cis un/vai heteroseksuāli, vienkārši nav jādara.

Tālāk nav sniegts pilnīgs saraksts, taču šeit ir tikai dažas no svarīgākajām lietām, kas LGBTQ+ finanses padara unikālas.

Pastāv algu atšķirības

LGBTQ+ kopienas dalībnieki bieži atrodas neizdevīgā situācijā attiecībā uz algu. The Human Rights Campaign aptauju veica 2021. gadā tas parāda, ka LGBTQ+ darbinieki nopelna 90 centus par katru cis darbinieku nopelnīto dolāru. Šīs atšķirības palielinās atkarībā no rases: melnādainie LGBTQ+ darbinieki nopelna 80 centus pret dolāru, bet indiāņu strādnieki nopelna tikai 70 centus par katru dolāru.

Vēl viens pētījums, ko veica Viljamsa institūts konstatēja, ka nabadzības līmenis LGBTQ+ indivīdu vidū ir ievērojami augstāks par vidējo. Aptuveni 22% LGBTQ+ pieaugušo ASV dzīvo nabadzībā, salīdzinot ar 16% pieaugušo un/vai cisgender. Un skaitļi tikai pasliktinās melnādaino un latīņu transpersonu vidū, attiecīgi 38% un 48% dzīvo nabadzībā.

Tādi faktori kā šie nostāda LGBTQ+ cilvēkus finansiāli nelabvēlīgā situācijā, tāpēc konsultantiem ir jāsaprot un jārisina problēmas saistībā ar šiem konkrētajiem jautājumiem.

Mājokļu iespējas bieži vien ir ierobežotākas (un dārgākas)

Lai gan LGBTQ+ kopienas dalībniekiem izmaksas nav tieši augstākas, daudzas LGBTQ+ personas dzīvo pilsētu teritorijās, kur viņi ir vairāk pieņemti. Ņemot vērā, ka dzīvošanai pilsētā parasti ir daudz augstākas mājokļa, ēdināšanas un izklaides izmaksas nekā lauku apvidos dzīves dārdzība daudziem LGBTQ+ kopienas dalībniekiem vienkārši ir augstāka, un tas nav pilnīgi līdzīgs izvēle.

Ģimenes plānošana izskatās savādāk

Daudziem LGBTQ+ pāriem ļoti rūpīgi jādomā par ģimenes dibināšanu. Bērna ieņemšana vai adopcija var būt ārkārtīgi dārga, nemaz nerunājot par slimnīcas rēķiniem un iespējamām juridiskām nodevām.

Šāda veida naudas ietaupīšana ir liels finansiāls mērķis pats par sevi. Finanšu konsultantam var būt svarīga loma, palīdzot jums sasniegt šo mērķi.

Ieguldīšana var būt sarežģīta

Daudzi LGBTQ+ cilvēki nav pārliecināti par savu spēju ieguldīt savā nākotnē. Tam ir daži iemesli, tostarp:

• LGBTQ+ investoriem, kuri meklē kopienas pārstāvniecību, nav tik daudz iespēju. Lai gan noteikti ir LGBTQ+ draudzīgas ieguldījumu iespējas, fonds ir ierobežots, tāpēc LGBTQ+ investoriem ir grūti turēt ieguldījumus, kas patiesi atspoguļo viņu vērtības. Par laimi, sociāli atbildīga investēšana (SRI) ir augoša ieguldījumu metode, kas daļēji koncentrējas uz iekļautību un sociālo taisnīgumu.
• LGBTQ+ investoriem bieži vien nav piekļuves pielāgotai finanšu izglītībai. Izņemot dažus ceļvežus, piemēram, šo, lielākā daļa ieguldījumu izglītības koncentrējas uz "tradicionālākām" trajektorijām un mazāk uz iekļaujošiem uzņēmumiem.

Lasīt vairāk >>> LGBTQ+ draudzīgi ieguldījumi: kas tie ir un kā tos atrast

Bottom Line

Ir pieejams finanšu konsultants, kas jums palīdzēs jūsu finanšu ceļojumā. LGBTQ+ kopienai daudzi finanšu jautājumi ir grūtāki, tāpēc vēl jo vairāk ir nepieciešams atrast saprotošus padomdevējus.

Starp vietējo tīklu un tiešsaistes resursiem jums vajadzētu būt iespējai atrast padomdevēju, kas atbilst jūsu vajadzībām, neatkarīgi no tā, cik unikālas tās ir. Vienkārši veiciet izpēti, uzdodiet sarežģītos jautājumus un uzticieties saviem instinktiem.

Papildu lasīšana:

• Kā optimizēt savus ieguldījumus 2022. gadā
• Kā saprātīgi ieguldīt naudu
• Labākās investīciju stratēģijas (un kā izvēlēties sev piemērotāko)