Finanšu konsultants vs. Finanšu treneris: kāda ir atšķirība?

Lai gan fiziskā veselība un laime ir vissvarīgākie veiksmīgas dzīves stūrakmeņi, jums vajadzētu pievērst uzmanību arī savai finansiālajai veselībai un labklājībai.

Galu galā, sasniedzot labu finansiālo stāvokli, dzīve var ievērojami samazināties.

Protams, jūs arī vēlaties atļauties tādas lietas kā breketes saviem bērniem, mācības koledžā un ģimenes brīvdienas, kuras vienmēr atcerēsities.

Diemžēl nepietiekami daudz cilvēku veic reālus pasākumus, lai uzlabotu savas finanses, un statistika to apliecina. A 2021. gada ziņojums no Experian parāda, ka vidējais kredītkartes atlikums tajā gadā sasniedza USD 5525 un ka vidusmēra cilvēkam bija vairāk nekā USD 25 000 nehipotēku parādu.

Vidējais pensijas uzkrājums ir arī patiesi nomācoši, jo vecuma grupā no 40 līdz 44 gadiem pensijai ir iekrāti tikai USD 101 899,22, savukārt personām vecumā no 55 līdz 59 gadiem ir tikai USD 223 493,56. 2019-2020 Federālo rezervju SCF dati.

Finanšu konsultants (plānotājs) vs. Finanšu treneris

Fakts ir tāds, ka daudziem amerikāņiem izmisīgi ir jāveic dažas izmaiņas savās finansēs, taču nepietiek cilvēku, lai to izdarītu. Tā ir taisnība, lai gan finanšu profesionāļus ir viegli atrast gan tiešsaistē, gan gandrīz jebkurā kopienā visā ASV.

Bet tā varētu būt liela problēmas daļa. Ir ne tikai daudz finanšu konsultantu, no kuriem izvēlēties, bet ir arī finanšu treneri, kas piedāvā pakalpojumus. Daudzi patērētāji nezina atšķirību, un viņi var iestrēgt situācijā, kad pārņem "analīzes paralīze".

Ja cerat mainīt savas finanses un meklējat profesionālu padomu un palīdzību, iespējams, jums rodas jautājums, kāpēc jums vajadzētu vērsties pie finanšu konsultanta, finanšu trenera vai, iespējams, pat abiem. Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā atšķiras finanšu konsultanti un finanšu treneri un kas jums jāņem vērā, pirms izmantojat kādu no tiem.

Kas ir finanšu konsultants?

Finanšu konsultants ir apmācīts finanšu speciālists, kas palīdz klientiem ieguldīt ilgtermiņā, parasti pensijai. Finanšu konsultanti palīdz saviem klientiem, kad runa ir par ieguldījumu portfeļu veidošanu, kas viņiem ir saprātīgi ieguldījumu laika grafiku un mērķus, un viņi konsultē viņus par dzīves lielo pavērsienu plānošanu, piemēram, mājokļa iegādi vai apmaksu koledža. Ne tikai tas, bet arī finanšu konsultanti ir profesionāļi, ar kuriem vēlaties sadarboties, ja jums nepieciešama palīdzība sarežģītos finanšu jautājumos, piemēram, īpašuma plānošanā un labdarības jomā.

Daži finanšu konsultanti iekasē fiksētu maksu par saviem pakalpojumiem, bet citi iekasē maksu, pamatojoties uz pārvaldītajiem aktīviem (AUM). Citi pelna iztiku no komisijām, ko viņi nopelna, pārdodot ieguldījumus, piemēram, kopfondus un mūža rentes. Ņemiet vērā arī to, ka labākie finanšu konsultanti ir uzticības personas, kas nozīmē, ka viņiem ir juridisks pienākums rīkoties jūsu interesēs.

Ir arī vērts atzīt, ka tehnoloģijas un internets ir ļāvuši nolīgt tiešsaistes finanšu konsultantu, ko daži var dēvēt par robo konsultantu. Izmantojot robo konsultantu, piemēram, Personal Capital vai Betterment, jūs varat piekļūt profesionālam finanšu konsultantam tiešsaistē un izmantojot tehnoloģiju un rīkus. Tiešsaistes finanšu konsultanti mēdz būt arī lētāki nekā tradicionālie konsultanti, tāpēc ir vērts to ņemt vērā, izlemjot, ar kuru personu vai uzņēmumu vēlaties sadarboties.

Saistīts: Kā izvēlēties finanšu konsultantu

Finanšu konsultanta kvalifikācija

Lai gan ikviens var saukt sevi par finanšu treneri, lai kļūtu par finanšu konsultantu, jāveic vēl vairākas darbības. Iesācējiem finanšu konsultanti ir licencēti un reģistrēti Finanšu nozares regulēšanas iestādē (FINRA), kas pārrauga nozari kopumā. Lielākajai daļai finanšu konsultantu ir arī bakalaura grāds, lai gan tas ne vienmēr tā ir.

Daži finanšu konsultanti veic arī papildu darbības, lai kļūtu par sertificētu finanšu plānotāju (CFP). Lai kļūtu par KZP, ir nepieciešams bakalaura grāds, kā arī papildu kursi, apmācība darba vietā un KZP eksāmena nokārtošana. Kopumā, lai kļūtu par KZP, ir nepieciešami 12 līdz 18 mēneši pēc bakalaura grāda iegūšanas.

Noteikti iepazīstieties ar manu ceļvedi Kā kļūt par KZP ja vēlaties iegūt padziļinātu procesa skaidrojumu.

Finanšu konsultanti var arī strādāt, lai kļūtu par RIA (reģistrētu investīciju konsultantu), kas ir jānokārto 65. sērijas eksāmens, reģistrēšanās Vērtspapīru un biržu komisijas (SEC) štatā un daudz kas cits.

Plusi un mīnusi, izmantojot finanšu konsultantu

Ir daudz plusi un mīnusi, kas var rasties, strādājot ar finanšu konsultantu, lai gan daži no tiem ir atkarīgi no jūsu izvēlētā individuālā konsultanta. Šeit ir galvenās priekšrocības un trūkumi, kas jāzina.

Pros:

• Finanšu konsultanti ir licencēti profesionāļi, un daudziem no viņiem ir gadu desmitiem ilga pieredze, palīdzot klientiem veidot bagātību. Finanšu konsultanti ir tie eksperti, pie kuriem jums vajadzētu vērsties, kad nepieciešama palīdzība nākotnes finanšu plāna un portfeļa izveidē.
• Daudzi profesionāli padomdevēji ir uzticības personas. Fiduciārajiem konsultantiem ar likumu ir jārīkojas jūsu interesēs, tāpēc ir saprātīgi meklēt padomdevēju ar šādu apzīmējumu.
• Finanšu plānotāji ļauj izmantot ārpakalpojumus jūsu ieguldījumu stratēģijai, lai jūs varētu koncentrēties uz citām savas dzīves jomām. Finanšu konsultantiem parasti ir ilgtermiņa domāšanas veids, tāpēc viņi var jums palīdzēt gudri ieguldīt pensijā un citi finanšu mērķi.

Mīnusi:

• Komisijas finanšu konsultanti ne vienmēr darbojas jūsu interesēs. Finanšu konsultanti, kas pelna naudu, pārdodot mūža rentes, ieguldījumu fondi un citi ieguldījumi var radīt kārdinājumu apvienot savu portfeli ar finanšu produktiem, kas tiem maksā visvairāk.
• Izmaksas ir ļoti atšķirīgas, tāpēc jums ir jāveic izpēte. Tā kā pastāv tik daudz cenu noteikšanas stratēģiju, jums būs jāsalīdzina finanšu konsultanti, pamatojoties uz viņu honorāriem, pirms izlemjat sadarboties ar viņiem.
• Daudzi finanšu plānotāji vairāk koncentrējas uz ieguldījumiem, nevis ikdienas finanšu pārvaldību. Lai gan tas ne vienmēr notiek, daži finanšu konsultanti var būt nesakarīgi, kad runa ir par finanšu tēmām, piemēram, budžeta plānošanu un parādu pārvaldību.

Kas ir finanšu treneris?

Lai gan finanšu konsultanti ir prasmīgi apmācīti, lai palīdzētu jums ieguldīt ilgtermiņā, finanšu treneri koncentrējas uz jūsu personīgo finanšu ikdienas aspektiem. Treneri palīdz saviem klientiem veidot labākus finanšu ieradumus, piemēram, vispirms samaksāt pašiem sev un izvairīties no ilgtermiņa parādiem.

Lai gan daudzi finanšu treneri strādā pilnu slodzi, ir svarīgi arī atzīmēt, ka ir iespējams kļūt par nepilnas slodzes finanšu treneri. Šo ceļu bieži iet finanšu profesionāļi, kuri vēlas turpināt strādāt arī savā nozarē neatkarīgi no tā, vai tā ir grāmatvedība vai tradicionālā klientu konsultēšana.

Ja vēlaties kļūt par nepilnas slodzes finanšu treneri, varat noskatīties vairāk manā videoklipā šeit:

Jebkurā gadījumā finanšu treneri parasti strādā ar klientiem, kuriem nepieciešama palīdzība, lai noskaidrotu, kā ietaupīt naudu vai kā nomaksāt studentu kredītus vai kredītkaršu parāds.

Ņemiet vērā arī to, ka finanšu treneri ir juridiski aizliegts no konkrētu ieguldījumu konsultāciju sniegšanas, tāpēc šāda veida profesionālis nav pareizākais risinājums, ja tas jums visvairāk nepieciešams.

Populāru finanšu treneru piemēri, kurus varat atrast tiešsaistē, ir šādi:

• Linete Halfāni-Koksa, pazīstama arī kā "naudas treneris"
• Ādams Kols, “Pāru naudas treneris”
• Holija Grosvenora no Microstuff
• Shante Nicole no Financial Common Cents

Finanšu trenera kvalifikācija

Atšķirībā no tradicionālajiem finanšu konsultantiem, finanšu treneriem nav nepieciešama formāla izglītība vai apmācība, jo viņi neatbilst oficiāliem regulējošiem standartiem. Daudzi finanšu treneri arī sāk darbu pēc tam, kad paši ir nonākuši parādos un izdomā, kā laika gaitā uzlabot savu finansiālo stāvokli un savu dzīvi.

Tomēr daudziem finanšu treneriem ir profesionāli grādi finansēs vai saistītā jomā, piemēram, grāmatvedībā. Ņemiet vērā arī to, ka finanšu treneriem ir dažas apmācības iespējas, un var būt lietderīgi meklēt profesionāļus, kuri ir sasnieguši šos atskaites punktus.

Piemēram, finanšu treneri var piedalīties apmācībās ar Finanšu asociāciju Konsultāciju un plānošanas izglītība (AFCPE), lai iegūtu akreditēto finanšu konsultantu® (AFC®) sertifikācija.

Deivs Remzijs Ramsey Solutions piedāvā arī apmācību un ceļu uz sertifikāciju finanšu treneriem. Šī programma ļauj personām, kuras aizraujas ar personīgajām finansēm, kļūt par a Ramsey Solutions galvenais finanšu treneris kurš ir prasmīgi apmācīts, lai sniegtu padomus par naudas ietaupīšanu, parādu dzēšanu, nākotnes budžeta plānošanu un citiem jautājumiem.

Finanšu trenera izmantošanas priekšrocības un trūkumi

Finanšu trenera izmantošanai var būt liela jēga, ja mēģināt tikt galā ar savām finansēm, taču šķiet, ka nevarat gūt panākumus. Tomēr, strādājot ar finanšu treneri, ir priekšrocības un trūkumi, kas jums jāzina jau laikus.

Pros:

• Finanšu treneri var palīdzēt jums uzlabot jūsu finanses īstermiņā. Lai gan finanšu konsultanti var palīdzēt ar ilgtermiņa ieguldījumu stratēģiju, treneri koncentrējas uz to, lai jūs būtu tādā formā, lai vispirms ieguldītu.
• Treneri var būt precīzāki nekā finanšu konsultanti tādos jautājumos kā parādu atmaksa un budžeta plānošana. Treneri var palīdzēt jums izveidot plānu, kā atbrīvoties no parādiem, vai jums palīdzēt sastādiet ikmēneša budžetu kas palīdz katru mēnesi sākt ietaupīt vairāk naudas.
• Finanšu treneri dod jums kādu, kam atbildēt par ikdienas finanšu lēmumiem. Atšķirībā no finanšu konsultantiem, kuri ar jums var tikties tikai dažas reizes gadā, daudziem finanšu treneriem ir iknedēļas reģistrēšanās, lai jūs turpinātu.

Mīnusi:

• Lai kļūtu par finanšu treneri, nav prasību. Tā kā finanšu koučings nav reglamentēta nozare, ikviens var saukt sevi par finanšu treneri.
• Treneri nevar sniegt sarežģītas finanšu konsultācijas vai ieguldījumu stratēģijas. Lai gan treneri koncentrējas uz to, lai palīdzētu saviem klientiem sakārtot ikdienas finanses, viņi nav kvalificēti, lai sniegtu ieguldījumu konsultācijas.
• Finanšu apmācības izmaksas ir ļoti atšķirīgas. Jums būs ne tikai jāizpēta un jāsalīdzina treneri, pamatojoties uz viņu kvalifikāciju, bet arī jāsalīdzina, pamatojoties uz cenām, kas var būt visur.

Kā izlemt starp finanšu konsultantu un finanšu treneri

Galu galā lēmums strādāt ar finanšu konsultantu vai finanšu treneri ir ļoti personisks. Galu galā abu veidu profesionāļi var palīdzēt jums nokļūt tur, kur vēlaties būt finansiālā ziņā, un katrs no tiem var jums noderēt atkarībā no tā, kur jūs sasniedzat savus finanšu mērķus.

Tomēr ir dažas situācijas, kurās finanšu konsultants varētu būt saprātīgāks nekā finanšu treneris un otrādi.

Kad izmantot finanšu konsultantu

• Jums nepieciešama palīdzība, lai izveidotu ieguldījumu plānu pensijai. Ja jums nepieciešama palīdzība, lai izstrādātu visaptverošu finanšu plānu ar ieguldījumiem, kas atbilst jūsu laika grafikam un tolerancei pret risku, finanšu konsultants var jums palīdzēt to izdarīt.
• Bagātības veidošana ilgtermiņā ir jūsu galvenā prioritāte. Finanšu plānotāji vairāk nekā jebkas cits koncentrējas uz ilgtermiņa bagātības plānošanas stratēģijām.
• Uzziniet, kur ieguldīt, jums ir daudz svarīgāk nekā atmaksāt parādu vai iemācīties veidot budžetu. Ja jūs jau diezgan labi plānojat budžetu un ietaupāt, finanšu konsultants var palīdzēt jums pacelt finanses jaunā līmenī.
• Jūsu finanses ir diezgan stabilas, tāpēc jums ir daudz naudas, ko ietaupīt un ieguldīt nākotnei. Finanšu konsultanti var palīdzēt jums ieguldīt ilgtermiņa izaugsmē, taču tikai tad, ja jums ir nauda, ​​​​ko vispirms ietaupīt un ieguldīt.

Kad izmantot finanšu treneri

• Pat ja teorētiski jūs nopelnāt pietiekami daudz naudas, lai tiktu uz priekšu, šķiet, ka nevarat tikt galā ar saviem ikdienas izdevumiem. Finanšu treneris var palīdzēt jums noskaidrot, kur katru mēnesi aiziet jūsu papildu nauda.
• Jums nepieciešama palīdzība, lai aplūkotu savu finanšu kopējo ainu. Finanšu treneri var palīdzēt jums izveidot budžetu, kas atbilst visām jūsu vajadzībām neatkarīgi no tā, vai jums katru mēnesi jātērē mazāk vai jāuzkrāj vairāk nākotnei.
• Jūs esat parādā, un jums ir nepieciešams plāns, kā izkļūt. Finanšu treneris var būt labāk sagatavots, lai palīdzētu jums atbrīvoties no parādiem, nekā finanšu konsultants.
• Tas, kas jums visvairāk nepieciešams, ir, ja kāds apsēžas kopā ar jums, lai apskatītu jūsu ikdienas finanses. Ir grūti koncentrēties uz ieguldījumiem pensijai un citiem mērķiem, ja jūsu personīgās finanses ir sajukušas.

Kā izvēlēties savām vajadzībām labāko finanšu speciālistu

Neatkarīgi no tā, vai nolemjat sazināties ar finanšu konsultantu vai finanšu treneri, ir daži vispārīgi faktori, kas jāņem vērā, pirms pieņemat darbā kādu. Piemēram, jums vajadzētu meklēt finanšu profesionāli, kas ir sertificēts savā jomā, vai jūs nolemjat strādāt ar CFP vai RIA, vai ar finanšu treneri, kurš ir pabeidzis kādu amatpersonu apmācību.

Noteikti jautājiet arī par cenu noteikšanu iepriekš un izvairieties no visiem finanšu speciālistiem, kuri nevar izskaidrot savas maksas vai to, kā viņi saņem samaksu. Lai gan finanšu treneriem, visticamāk, ir priekšapmaksas grafiks, viņi var sniegt jums informāciju, un konsultanti, kuru pamatā ir maksa, to var skaidri izdarīt izskaidrojiet viņu maksas, uzmanieties no finanšu konsultantiem, kuriem maksā komisijas maksas un kuri var nebūt jūsu interesēs sirds.

Meklējiet arī finanšu speciālistu, kuram ir liela pieredze un aizraušanās palīdzēt citiem. Salīdzinot visas savas iespējas, noteikti pieprasiet atsauces, ko viņi var sniegt no bijušajiem vai iepriekšējiem klientiem. Ja viņi dara labu darbu, cilvēkiem, kuri ar viņiem ir strādājuši, vajadzētu būt priecīgiem par to pastāstīt.

Visbeidzot, pārliecinieties, vai jūsu finanšu plānotājs vai finanšu treneris ir kāds, ar kuru jums patīk runāt un pavadīt laiku. Izvēlieties finanšu speciālistu, pamatojoties uz viņa pilnvarām un pieredzi, taču pārliecinieties, vai šī persona jums patiešām patīk.