Roth IRA ir vērtīgs finanšu konts, ko varat izmantot, lai ietaupītu nodokļus, vienlaikus ieguldot pensijā. Roth IRA konti tiek finansēti ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Tas nozīmē, ka jūs maksājat regulārus ienākuma nodokļus par iemaksām un turpmāk varat izņemt no iemaksas bez nodokļiem. Ja tas jums šķiet labi, turpiniet lasīt, lai uzzinātu, kā ieguldīt Roth IRA, kur atvērt Roth IRA un kā iegūt vislabākos rezultātus savā Roth IRA.
Šajā rokasgrāmatā:
1. Nosakiet, vai jums ir tiesības uz Roth IRA
Lai gan Roth IRA konti ir lielisks veids, kā ieguldīt, jo īpaši investoriem, kuriem līdz pensijai ir palicis desmit gadi vai vairāk, ir ierobežojumi, kas ierobežo to, cik daudz jūs varat ieguldīt Roth. Ienākumu ierobežojumi var vēl vairāk ierobežot jūsu iemaksu ierobežojumus un tiesības.
Šeit ir norādīti iemaksu ierobežojumi lielākajai daļai Roth IRA noguldītāju un investoru:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Ja jums ir 50 vai vairāk gadu, varat pievienot papildu USD 1000 gadā par kopējo summu 7000 USD 2019. un 2020. gadā. Jūs nevarat iemaksāt vairāk, nekā nopelnāt gadā, lai gan laulātie pāri, kas iesniedz pieteikumu kopīgi, var dalīt ienākumus, lai abi laulātie sasniegtu gada limitu.
Ja 2020. gadā nopelnīsiet vairāk nekā USD 124 000 gadā par vienu personu, kas iesniedz pieteikumu, vai USD 196 000, ja esat precējies, iesniedzot pieteikumu kopā, tiks noteikts ienākumu ierobežojums. Jūsu iemaksas ir ierobežotas, pārsniedzot šos ienākumu ierobežojumus, un tās pakāpeniski tiek atceltas līdz USD 139 000 vienam vai USD 206 000, ja iesniedzat kopā. Šeit ir mūsu ceļvedis par Roth IRA iemaksu ierobežojumiem .
Jūs varat veikt iemaksas par iepriekšējo gadu līdz brīdim, kad iesniedzat nodokļus vai nodokļu maksāšanas datumu aprīlī, atkarībā no tā, kurš nosacījums iestājas pirmais. Tas nozīmē, ka varat veikt iemaksas par 2019. gadu līdz 2020. gada 15. aprīlim. Šis termiņš attiecas arī uz tradicionālās IRA iemaksas, kas izgatavoti ar pirmsnodokļu dolāriem.
2. Pārskatiet svarīgu informāciju par vēlamā konta veidu
Katram Roth IRA ir unikāls funkciju un izmaksu saraksts. Šeit ir dažas galvenās jomas, par kurām padomāt:
- Periodiskās maksas: Vislabāk ir atrast kontu bez periodiskām maksām, bez minimālajām atlikuma prasībām un bez maksas par jebkuru darbību, kuru plānojat veikt regulāri.
- Tirdzniecības komisijas: 2019. gadā beidzās komisijas maksas par akciju un ETF darījumiem lielākajā daļā brokeru aģentūru. Nemaksājiet par kaut ko, ko citur varat saņemt bez maksas!
- Maksas par konsultācijām: Ja jūs saņemat palīdzību saistībā ar ieguldījumiem no cilvēka padomdevēja vai robo konsultanta, ir labi zināt, ko tieši jūs maksājat. Skaidrs, ka zemākas maksas ir labākas nekā augstas.
- Investīciju izvēle: Dažas brokeru sabiedrības sniedz jums piekļuvi praktiski visiem ieguldījumiem zem saules. Citiem ir ierobežotāka izvēlne. Pārliecinieties, ka varat ieguldīt tajā, ko vēlaties. Apsveriet arī uzņēmuma beztirdzniecības maksas kopfondu sarakstu, ja plānojat tos pievienot savam portfelim.
3. Robo-padomnieks vai DIY: kāda ir labākā Roth IRA metode jums?
Pašvaldības konti
Pašvaldības kontā jūs izvēlaties savus ieguldījumus un visu pārvaldāt pats. Šie konti ir vislabākie cilvēkiem, kuri ir apmierināti ar investīcijām pensijā un savu ieguldījumu portfeļu izpēti. To var darīt ikviens. Tas ir lētākais veids, kā ieguldīt. Bet tas prasa laiku un zināmu komforta līmeni ar ieguldījumiem.
Populāri Roth IRA kontu pakalpojumu sniedzēji, kas piedāvā Roth IRA paši, ir Fidelity, Charles Schwab, Vanguard un Ally Invest.
Izceļ | ||||
---|---|---|---|---|
Vērtējums | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
Min. Investīcijas | $0 | $0 | $0 | $0 |
Akciju tirdzniecība | 0 USD par darījumu | 0 USD par darījumu | 0 USD par darījumu | 0 USD par darījumu |
Opciju darījumi | 0,65 USD par līgumu | 0,50 USD par līgumu | 1 USD par līgumu | 0,65 USD par līgumu |
Kripto darījumi | ||||
Kopfondu | ||||
Virtuālā tirdzniecība | ||||
Lasīt apskatu |
Atvērt kontuAlly Invest apskats
|
Lasīt apskatu |
Lasīt apskatu |
Robo padomnieki
Robo konsultanti, ko sauc arī par pārvaldītajiem portfeļiem, ir ieguldījumu konta veids, kurā tiek atlasīti visi jūsu ieguldījumi. Atverot jaunu kontu, jūs parasti atbildēsit uz jautājumiem par savu vecumu, ieguldījumu mērķiem un riska toleranci. Pamatojoties uz jūsu atbildēm, robo konsultants piešķirs profesionāli izstrādātu portfeli, kas parasti sastāv no zemu izmaksu ETF. Šie konti ir labāki cilvēkiem, kuri ir gatavi maksāt nedaudz vairāk par sirdsmieru un profesionāliem ieguldījumiem norādījumus.
Populāri robo-padomnieki Roth IRA ietver Uzlabošana, Ally Invest Robo portfeļi, Bagātības fronte un Schwab Intelligent Portfolios.
Izceļ | |||
---|---|---|---|
Vērtējums | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
Minimums, lai atvērtu kontu | $0 | $500 | $100 |
401(k) Palīdzība | |||
Divfaktoru autentifikācija. | |||
Padomu iespējas | Automatizēta, ar cilvēka palīdzību | Automatizēta | Automatizēta |
Sociāli atbildīgs ieguldījums | |||
Pierakstīties Uzlabošanas pārskats |
Pierakstīties Wealthfront apskats |
Ally Invest Robo portfeļu apskats |
4. Izlemiet, kur atvērt labāko Roth IRA kontu
Lai gan ir daudz Roth IRA kontu nodrošinātāju, visi konti netiek izveidoti vienādi. Lielākajai daļai kontu tiks iedalīti divi veidi: pašregulēti konti un robo konsultanti.
Starpniecības izvēle var būt grūtākais Roth IRA atvēršanas posms. Bet tāpēc mēs esam šeit! Ir daudz brokeru ar Roth IRA kontiem. Šeit ir daži favorīti, kas varētu būt noderīgi plašam investoru lokam:
Akciju brokeri | Minimālās investīcijas un maksas | Mūsu rangs |
---|---|---|
Minimālais ieguldījums: 0 USD Maksa par akciju tirdzniecību 0 USD Opciju maksa par darījumu USD 0,50 par līgumu |
9.5/10 Ally Invest apskats
|
|
Minimālais ieguldījums: 0 USD Maksa par akciju tirdzniecību 0 USD Opciju maksa par darījumu USD 0,65 par līgumu |
9/10 Čārlza Švāba apskats
|
|
Minimālais ieguldījums: 0 USD Maksa par akciju tirdzniecību 0 USD Opciju maksa par darījumu 0 USD par darījumu + 0,65 USD par līgumu (0,50 USD par līgumu 30+ darījumiem ceturksnī) |
9.5/10 E*TRADE apskats
|
|
Minimālais ieguldījums: 0 USD Maksa par akciju tirdzniecību 0 USD Opciju maksa par darījumu 0 USD |
8/10 Firstrade apskats
|
|
Minimālais ieguldījums: USD Maksa par akciju tirdzniecību USD Opciju maksa par darījumu |
/10 pārskats
|
|
Minimālais ieguldījums: 0 USD Maksa par akciju tirdzniecību 0 USD Opciju maksa par darījumu USD 0,65 par līgumu |
9/10 TD Ameritrade apskats
|
|
Minimālais ieguldījums: 0 USD Maksa par akciju tirdzniecību 0 USD Opciju maksa par darījumu USD 1 par līgumu |
9/10 Vanguard apskats
|
5. Atveriet savu Roth IRA
Lielākā daļa ASV pilsoņu un likumīgo iedzīvotāju ar sociālās apdrošināšanas numuru var atvērt Roth IRA kontu. Jauna konta atvēršanas process ir līdzīgs vairumam lielāko brokeru firmu.
- Izvēlieties savu starpniecību: Pirmais solis Roth IRA atvēršanā ir izlemt, kur to vēlaties. Apsveriet tādus kritērijus kā maksas, pieejamie ieguldījumi, izpēte, konsultācijas, klientu apkalpošana un citi jums svarīgi faktori.
- Aizpildiet pieteikumu: Lielākā daļa brokeru ļauj aizpildīt visu pieteikumu tiešsaistē. Lai atvērtu jaunu kontu, jums būs jānorāda sava kontaktinformācija un nodokļu informācija.
- Veiciet savu pirmo ieguldījumu: Kad konts ir apstiprināts, iestatiet periodisku iemaksu vai veiciet vienreizēju iemaksu sava konta finansēšanai.
6. Iestatiet savu ieguldījumu grafiku
Roth IRA konts ļauj lielākajai daļai cilvēku ieguldīt līdz 6000 USD gadā 2019. un 2020. gadā. Ir spēkā daži ienākumu ierobežojumi. Tiem, kuri ir sasnieguši 50 gadu vecumu un vecāki, jūs varat pievienot papildu 1000 ASV dolāru “panākšanas” ieguldījumu gadā par kopējo summu 7000 ASV dolāru.
Vienkāršākais veids, kā finansēt Roth IRA, ir automātiskas iemaksas katru algas dienu. Lai sasniegtu maksimālo USD 6000 gadā, jums būs jāatliek USD 500 mēnesī. Divu nedēļu algas dienā ar 26 algas dienām gadā jums vajadzētu ietaupīt aptuveni 230 ASV dolārus katru algas dienu, lai sasniegtu maksimālo. Izmantojot grafiku divas reizes mēnesī, jums būs jāietaupa 250 USD par vienu algas čeku.
Daudzi darba devēji ļauj sadalīt tiešo depozītu starp vairākiem kontiem. Ja finansēsit savu Roth IRA tieši algas dienā, jums nekad nebūs kārdinājuma tērēt citur. Varat arī iestatīt periodiskas iemaksas, lai tās atbilstu jūsu atalgojuma grafikam vai jebkuram citam grafikam, kuru izvēlaties savā Roth IRA tiešsaistes pārvaldībā vai pašreizējās bankas tiešsaistes banku sistēmā.
7. Izdariet savu ieguldījumu izvēli
Kad nauda ieplūst jūsu kontā, jums tā ir jāiegulda. Lielākā daļa ieguldījumu kontu piedāvā ļoti nelielu izaugsmi, ja tāda ir, ja jūs neieguldāt savu naudu. Ārpus a robo konsultants vai pārvaldīts brokeru konts, jums būs jāizvēlas savi ieguldījumi un jāpārvalda sava fondu izvēle.
Roth IRA ir vislabākie cilvēkiem ar ilgu laiku pirms pensionēšanās. Daudzi eksperti iesaka ieguldīt IRA līdzekļus zemu izmaksu indeksu fondi. Šie ieguldījumi parasti sniedz labus rezultātus ilgtermiņā, un tie neiekasē tik lielu maksu kā aktīvie līdzekļi. Mērķa datuma fondi ir vēl viens populārs ieguldījumu līdzeklis pensijas kontiem.
Galu galā tas, kā jūs ieguldāt, ir atkarīgs no jums. Jums ir tiesības izvēlēties aktīvo vai pasīvo ieguldījumu stratēģiju. Nav pareizas vai nepareizas atbildes visiem. Pirms noklikšķināt uz pirkšanas pogas, pārliecinieties, ka saprotat, ko ieguldāt un kāpēc.
Apgūstiet savus pensijas uzkrājumus, izmantojot Roth IRA
Ja esat iesācējs investīcijās, esat nonācis īstajā vietā. Roth IRA ir lieliska vieta, kur sākt investēt pašiem. Taču gan iesācējiem, gan pieredzējušiem investoriem vajadzētu izmantot tradicionālās vai Roth IRA priekšrocības, ja viņi ir tiesīgi un spēj sniegt ieguldījumu.
Lai uzzinātu vairāk par pareizās ieguldījumu stratēģijas izvēli saviem unikālajiem pensionēšanās mērķiem, lasiet vairāk par pensijas ieguldīšana šeit.
Ēriks Rozenbergs ir finanšu, ceļojumu un tehnoloģiju rakstnieks Venturā, Kalifornijā. Viņš ir bijušais bankas vadītājs un korporatīvo finanšu un grāmatvedības profesionālis, kurš 2016. gadā pameta ikdienas darbu, lai pilnu slodzi strādātu tiešsaistē. Viņam ir padziļināta pieredze, rakstot par bankām, kredītkartēm, investīcijām un citām finanšu tēmām, un viņš ir dedzīgs ceļojumu hakeris. Atrodoties prom no tastatūras, Ērikam patīk izzināt pasauli, lidot ar mazām lidmašīnām, atklāt jaunus alu alus un pavadīt laiku kopā ar sievu un mazajām meitenēm.