SoFi Active Investing Review 2022

Ar vairāk nekā 3,5 miljoniem dalībnieku un vairāk nekā duci produktu SoFi ir ārkārtīgi populārs un visaptverošs finanšu pakalpojumu uzņēmums. Un, izmantojot SoFi Active Investing, iesācēji investori bauda bez konta minimālās prasības, daļējas akcijas un bez komisijas maksas akciju un ETF tirdzniecību.

Tomēr, lai gan uz papīra šķiet, ka maksa ir zema, investoriem ir jāzina dažas maksas. Un atsevišķu ieguldījumu iespēju un kontu veidu trūkums ir arī negatīvie aspekti, kurus vērts atzīmēt.

Mūsu SoFi Active Investing pārskats aptver visas funkcijas, priekšrocības un trūkumus, kā arī cenas, lai jūs zināt, vai šis brokeris ir pelnījis jūsu biznesu.

Plusi mīnusi

Kam ir paredzēti SoFi aktīvie ieguldījumi?

Ja esat pavisam iesācējs investīcijās un vēlaties, lai lietas būtu vienkāršas, SoFi aktīvās investīcijas varētu būt priekš jums. Tas ir vēl jo vairāk, ja pašlaik izmantojat citus SoFi produktus, piemēram, tā augsta ienesīguma čeku un krājkontu vai vairākus aizdevumu piedāvājumus.

Šis nav īstais brokeris pieredzējušiem tirgotājiem, kuri vēlas vairāk rīku un pētījumu. Bet, ja vēlaties visaptverošu finanšu lietotni, kas ir paredzēta jauniem investoriem, SoFi ir vērts apsvērt.

Kas padara SoFi aktīvus ieguldījumus lielisku?

Šis brokeris ir pazīstams ar savu lietošanas vienkāršību un daļu no SoFi kopējās masīvās ekosistēmas. Un ir vairākas funkcijas, kas ir noderīgas jaunākiem investoriem.

Tirdzniecība bez komisijas maksas

SoFi klienti saņem akciju un ETF tirdzniecību bez komisijas maksas. Tiesa, tas ir diezgan standarta un mūsdienās lielākā daļa tiešsaistes akciju brokeri ir bez komisijas maksas.

Klienti var arī atvērt gan pensijas, gan ne-pensijas kontus, piemēram:

• Tradicionālās, Roth, SEP un Rollover IRA
• Individuāls
• Locītava

Daļējas daļas

Vēl viena SoFi Active Investing priekšrocība ir tā, ka varat ieguldīt daļējas daļas uzņēmumu, sākot tikai ar 5 $. Ja tu esi ieguldot ar nelielu naudu, šī ir noderīga funkcija, jo tā ļauj investēt lielos uzņēmumos, kur citādi tas varētu būt neiespējami.

Daudzas akciju ieguldīšanas lietotnes piedāvā daļu ieguldījumu. Piemēram, abi Robinhood un Webull atbalsta daļējas daļas. Taču tā nav garantija, un pat dažiem no labākajiem tiešsaistes brokeriem šīs funkcijas nav.

IPO investīcijas

Viena jauna SoFi Active Investing funkcija ir iespēja ieguldīt sākotnējais publiskais piedāvājumsvai IPO.

Jūs saņemat paziņojumu, kad ir pieejamas jaunas IPO iespējas, kā arī varat pārlūkot reāllaika IPO sarakstu. Pēc tam jūs, izmantojot savu SoFi kontu, iesniedzat norādi par interesi (IOI) par IPO, ko vēlaties ieguldīt iekšā. Pēc tam jūs apstiprināt pirkšanas pasūtījumu un saņemat paziņojumu, kad darījums ir nokārtots.

IPO var būt dažādas iepirkšanās prasības, taču prasības bieži ir zemas, tāpēc jums ir jāiegādājas tikai dažas akcijas.

Ņemiet vērā, ka IPO investīcijas ir saistītas ar ievērojamu risku, un SoFi brīdina investorus, ka šīs ieguldījumu kategorijas nepastāvība un riski ir augstāki.

Kriptovalūtas investīcijas

Ja vēlaties savam portfelim pievienot digitālos aktīvus, SoFi Active Investing to jums piedāvā. Rakstīšanas laikā platforma atbalsta 30 kriptovalūtas, tostarp populāras monētas, piemēram:

• Bitcoin
• Cardano
• Ķēdes posms
• Decentrāle
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Punktains
• Unswap

Šī ir pietiekama izvēle, lai jūs to darītu ieguldīt kriptovalūtā nepalaižot garām galvenās monētas. tomēr labākās biržas patīk Monētu bāze un Dvīņi atbalsta vairāk nekā 100 kriptovalūtas un ir labāki atsevišķiem kriptovalūtu ieguldījumiem.

SoFi faktiski sadarbojas ar biržām, piemēram, Coinbase, lai nodrošinātu drošus darījumus. Bet galvenais ir tas, ka jūs maksājat 1,25% par katru darījumu.

Tas ir neticami augsts, un salīdzinājumā ar tādām biržām kā Binance un FTX.ASV maksa attiecīgi 0,10% un 0,20%. Tāpēc izmantojiet SoFi Active Investing, lai nodarbotos ar kriptovalūtu, ja vēlaties vienkāršu risinājumu, taču neizmantojiet to nopietnai tirdzniecībai.

Piekļuve citiem SoFi produktiem

Viens no iemesliem, kāpēc cilvēkiem patīk SoFi, ir tas, ka tajā ir kaut kas piemērots ikvienam. Kā Active Investing klients varat izmantot citus SoFi pakalpojumus un pat saņemt iespējamās atlaides.

Daži citi produkti, ko piedāvā SoFi, ietver:

• Čeku un krājkonts ar 1,25% APY
• Bez gada maksas tiek atlīdzināta kredītkarte, kas maksā 2% neierobežotu naudas atmaksu
• Piekļuve partneriem, kas palīdz atrast izdevīgu mājas, automašīnu, dzīvības un īrnieku apdrošināšanu
• Kredītreitingu uzraudzības un budžeta veidošanas rīki
• Aizdevumi privātpersonām
• Studentu un auto kredītu refinansēšanas iespējas

Runājot par dalībnieku priekšrocībām, galvenās ir atlaides privātajiem aizdevumiem un bezmaksas piekļuve SoFi finanšu konsultantiem. Piekļuve cilvēku konsultantiem ir pārdošanas punkts, un varat tērzēt ar profesionāli, lai strādātu pie jebko, sākot ar budžeta plānošanu un beidzot ar savu ilgtermiņa investīcijas mērķi.

SoFi pat ir a robo-padomnieks, kas pazīstams kā SoFi Automated Investing, kas neprasa nekādu konsultāciju maksu. Tas ļauj jums izveidot daudzveidīgu dažādu ETF portfeli, kas atbilst jūsu mērķiem. Un prasība ieguldīt USD 1 ir ļoti piemērota iesācējiem.

Kādi ir SoFi Active Investing trūkumi?

Neskatoties uz ieguldījumu produktu klāstu un citu finanšu pakalpojumu klāstu, SoFi Active Investing nav īstā izvēle ikvienam investoram. Un trūkst dažu ievērojamu ieguldījumu iespēju, kā arī dažas viltus maksas.

Trūkst dažu ieguldījumu

Tas, ka SoFi ļauj ieguldīt daļējas akcijās un kriptovalūtā, ir lieliski. Bet platformai pašlaik trūkst vairāku populāru ieguldījumu veidu, piemēram:

• Obligācijas
• Valūtas
• Nākotnes līgumi
• Kopfondu
• Iespējas

Un tā kā kriptovalūtu tirdzniecība ir diezgan dārga, jūs patiešām esat iestrēdzis tikai ar ieguldījumiem akcijās un ETF. SoFi nesen pievienoja peļņas ieguldījumu ar 2,5% likmi, lai gan jūnijā likme pieaug līdz 5%. 2022.

Dārgi SoFi ETF

SoFi ir seši savi ETF, kuros varat ieguldīt:

• Nedēļas dividende
• Paldies Dievam, tā ir piektdiena (TGIF) par ienākumu sadali piektdienās
• Koncertu ekonomika
• Izvēlieties 500 (būtībā S&P 500)
• Nākamie 500 (500 ASV uzņēmumi ar vidēju kapitālu)
• Social 50 (50 populārākās SoFi investoru turētās akcijas)

Šķirne jauka, bet daudziem SoFi ETF ir ārkārtīgi augstas maksas. Piemēram, SoFi Gig Economy ETF bruto izdevumu attiecība ir 0,59%, tāpat kā TGIF ETF.

Daži ETF, piemēram, Select 500, pirmo gadu atsakās no maksas. Bet pēc šī pirmā gada jūs maksājat 0,19%, kas varētu pārsteigt dažus investorus. Šīs augstās maksas, pirmkārt, nedaudz pārkāpj ETF ieguldījumu mērķi. Un tāpēc SoFi “bez maksas” robo konsultants nav labāks par tādām iespējām kā Uzlabošana vai Bagātības fronte mūsuprāt.

Jūs joprojām varat izmantot SoFi, lai ieguldītu dažādos ETF, taču esiet piesardzīgs attiecībā uz SoFi piederošajiem ETF, jo daudziem ir augstas maksas. Un ziniet, ka uzņēmumiem patīk Avangards un TD Ameritrade ir labāki tikai ETF ieguldījumiem.

Dārgas kriptovalūtu tirdzniecības maksas

Kā minēts, SoFi Active Investing par kriptovalūtu darījumiem iekasē 1,25%. Tas ir daudz augstāks nekā daudzām biržām vai brokeriem, kas piedāvā kriptovalūtu tirdzniecību.

Mēs iesakām izmantot tādas iespējas kā Dvīņi, Kraken, vai Binance, ja jūs regulāri kriptovalūtu tirdzniecība un vēlas zemākas maksas nekā SoFi.

Trūkst dažu kontu veidu

SoFi Active Investing ir pensijas konti un individuālie konti, kas aptver daudzus investorus. Taču tai trūkst dažu veidu kontu, piemēram, solo 401(k) kontu, kopīgu kontu, trastu, 529 plānu un vairāku citu kontu veidu.

Iepazīstieties ar pētniecības un tirdzniecības rīkiem

Šis brokeris lielākoties ir paredzēts tūkstošgadu investori kuri vēlas tirgoties no sava viedtālruņa. Un tā kā tajā ir pieejami finanšu pakalpojumi gandrīz visam, tas apkalpo plašu patērētāju bāzi.

Bet, ja vēlaties veikt padziļinātu tirgus izpēti un analīzi vai tehniskos tirdzniecības rīkus, SoFi nav paredzēts jums. Lietojumprogramma piedāvā ieguldījumu ziņas, atlasītu saturu un ļauj iestatīt skatīšanās sarakstus. Bet tai nav tāda paša līmeņa pētījumu un rīku, kas patīk brokeriem TD Ameritrade vai Merrill Edge darīt.

Cenas un konta maksas

Kā minēts, SoFi Active Investing piedāvā bez komisijas maksas akciju un ETF tirdzniecību. Taču var rasties arī citas tirdzniecības un konta maksas:

Maksa
Akciju un ETF tirdzniecība	$0
Kripto tirdzniecība	1.25%
IPO investīcijas	$50 par pirmo IPO piedāvājumu iekšā IPO 120 dienas; 5 USD par katru nākamo darījumu
Maržinālie aizdevumi	5% no 2022. gada jūnija
Konta pārskaitījumi	$75
IRA slēgšanas maksa	$20
Maksa par neaktivitāti	Nav
Pārskaitījums	$25
Cilvēku padomdevēji	Bez maksas

Šīs maksas ir diezgan standarta, un viens no galvenajiem SoFi Active Investing pārdošanas punktiem ir tas, ka jūs saņemat bezmaksas piekļuvi cilvēku konsultantiem.

Kā sazināties ar SoFi

SoFi ir dažādi tālruņu numuri, lai sasniegtu dažādas nodaļas. Lai ieguldītu klientu atbalstu, varat zvanīt pa tālruni 855-525-7634 šādās stundās:

• No pirmdienas līdz ceturtdienai: 5:00 līdz 17:00 PT.
• piektdiena: 5:00 līdz 16:00 ET.
• Nedēļas nogales: Slēgts.

Varat arī čivināt SoFi atbalstu @SoFiSupport. Tomēr uzņēmumam ir 2,7 zvaigžņu vērtējums Trustpilot, ar daudzām atsauksmēm, kurās sūdzas par klientu apkalpošanu un ilgu gaidīšanas laiku. Daudzi klienti arī pauž neapmierinātību par finansēšanas laiku un problēmām, kas saistītas ar aizdevumu apstiprināšanu.

Drošība un drošība

Saskaņā ar tās vietni SoFi uztur "stingrus, nozares standartam atbilstošus administratīvos, tehniskos un fiziskos aizsardzības pasākumus aizsargāt savu informāciju." Jums arī jāizmanto divu faktoru autentifikācija, lai piekļūtu savam kontam no tīmekļa vai mobilā tālruņa lietotne.

SoFi arī katru dienu pārvieto noguldījumus partnerbanku tīklā, kur tie nopelna mainīgas procentu likmes. Noguldījumi ir FDIC apdrošināti līdz USD 1,5 miljoniem. Ņemiet vērā, ka FDIC apdrošināšana netiek nodrošināta, kamēr līdzekļi faktiski nesasniedz partnerbankas, kas var ilgt vienu vai divas darbadienas.

Šī noguldījumu tīrīšanas programma ir nedaudz mulsinoša, jo jūsu nauda pārvietojas partnerbankās. Bet jūsu nauda ir drošībā, un arī starpniecības konti saņem līdz pat 500 000 USD SIPC segumā.

Labākās alternatīvas

Ja vēlaties vienkāršu veidu, kā ieguldīt akcijās un ETF, SoFi Active Investing varētu būt jums piemērots. Tas jo īpaši attiecas uz gadījumiem, kad vēlaties piekļūt cilvēku konsultantiem vai izmantot citu SoFi produktu klāstu.

Tomēr dažu ieguldījumu iespēju trūkums un augstās maksas par dažām aktīvu klasēm ir negatīvie aspekti. Lūk, kā SoFi Active Investing salīdzina ar konkurentiem Robinhood, TD Ameritrade un Webull:

Izceļ
Vērtējums	9/10	8.5/10	8.5/10
Min. Investīcijas	$0	$0	$0
Akciju tirdzniecība	0 USD par darījumu	0 USD par darījumu	0 USD par darījumu
Opciju darījumi	0,65 USD par līgumu	$0	$0
Kripto darījumi
Kopfondu
Virtuālā tirdzniecība
Atvērt kontuTD Ameritrade apskats	Atvērt kontuRobinhood apskats	Atvērt kontuWebull apskats

Ja vēlaties padziļinātākus tirdzniecības rīkus, tirgus izpēti un kopfondus, TD Ameritrade ir labāka izvēle nekā SoFi Active Investing.

Kas attiecas uz Robinhood un Webull, abi uzņēmumi piedāvā viegli lietojamas tirdzniecības lietotnes, piemēram, SoFi. Bet jūs varat tirgoties ar iespējām, praktizēt ar virtuālo tirdzniecību, un kriptovalūtu maksas ir nedaudz zemākas.

Šobrīd arī Robinhood un Webull piedāvā jaunus klientus bezmaksas akcijas, tāpēc ir lielisks laiks izmēģināt kādu no platformām.

Mums joprojām patīk SoFi, jo tā ir universāla naudas lietotne. Bet, ja jūs galvenokārt interesē investīcijas, apsveriet šos konkurentus.

Bottom Line

Kā uzņēmums SoFi piedāvā kaut ko gandrīz katram klientam. Izmantojot tā produktu klāstu, varat ieguldīt, ietaupīt, aizņemties un tērēt savu naudu. Un iesācējiem investoriem, kuri vēlas visu padarīt vienkāršu, SoFi aktīvās investīcijas paveic darbu.

Tomēr šim brokerim trūkst ieguldījumu iespēju un noteiktu maksu. Tas nav īsti labākais kādam konkrētam ieguldījumu veidam, bet gan vienkārši lietojama lietotne. Bet nopietnākiem investoriem labāk izmantot tiešsaistes brokerus, piemēram TD Ameritrade vai tirdzniecības lietotnēm, piemēram Robinhood. Un, ja apsverat iespēju izmantot automatizētos ieguldījumus, apstājieties. Robo-konsultantiem patīk Uzlabošana ir labāki un piedāvā stabilākus portfeļus.

Tomēr SoFi ir visaptveroša platforma, tāpēc nebaidieties izpētīt citas tās produktu līnijas, vienlaikus izlemjot, vai tas ir pareizais veids, kā sākt investēt.

Reklāmdevēja atklāšana – Šajā reklāmā ir ietverta informācija un materiāli, ko nodrošina Robinhood Financial LLC un tā saistītie uzņēmumi (“Robinhood”) un InvestorJunkie, trešā puse, kas nav saistīta ar Robinhood. Visi ieguldījumi ir saistīti ar risku, un vērtspapīra vai finanšu produkta pagātnes darbība negarantē nākotnes rezultātus vai atdevi. Vērtspapīri, ko piedāvā Robinhood Financial LLC un Robinhood Securities LLC, kas ir FINRA un SIPC dalībnieki. InvestorJunkie nav FINRA vai SIPC biedrs.