Ja esat kādreiz iegādājies dzīvības apdrošināšanu, tad zināt, ka var būt daži galvenie mainīgie, kas jāņem vērā, lai noteiktu, vai jums ir pareizs seguma veids un apjoms.
Piemēram, ja nevēlaties, zināt, cik lielai jābūt jūsu politikas ieņēmumiem nepietiekami apdrošināt un atstāt saviem mīļajiem finansiālu slogu, vai arī pārapdrošināt un galu galā maksāt vairāk nekā jūs vajag.
Pērkot pareizo dzīvības apdrošināšanas polisi, jums ir arī obligāti pārskatiet uzņēmumu apsverat iespēju iegādāties, jo vēlaties uzzināt, ka tas ir stabils un finansiāli drošs un ka tam ir laba reputācija, lai izmaksātu apdrošinājuma ņēmēju prasības. Viens dzīvības apdrošinātājs, kuram ir sena reputācija un kas ir labi zināms apdrošināšanas tirgū, ir Bankers Life Insurance Company.
Baņķieru dzīvības apdrošināšanas sabiedrības vēsture
Bankers Life Insurance Company - saukta arī vienkārši par BLIC - sākotnēji tika dibināta 1976. gadā - un, lai gan tā var nebūt ir viens no vecākajiem apdrošināšanas pārvadātājiem ASV, tas ir pierādījis sevi kā dzīvotspējīgu dzīvības apdrošināšanas un mūža rentes dalībnieku arēna. Bankers Life galvenā mītne atrodas Sanktpēterburgā, Floridā. Uzņēmums veic uzņēmējdarbību visos 50 ASV štatos, lai gan tas darbojas kā Western Bankers Life Insurance Company Teksasas štatā. Tas ir Global Bankers Insurance Group Company meitasuzņēmums.
Pārvaldot aktīvus 1,2 miljardu ASV dolāru apmērā, Global Bankers turpina īstenot arī savu unikālo ieguldījumu stratēģiju ar ilgtspējīgu un ienesīgu izaugsmi. Global Bankers pats ir cita uzņēmuma Eli Global, LLC meitasuzņēmums. Eli Global, kas dibināts 1991. gadā, ir privāts konsorcijs, kurā ietilpst vairāk nekā 50 neatkarīgi uzņēmumi, kas apkalpo savu klientu vajadzības tādās nozarēs kā apdrošināšana, finanšu pakalpojumi, veselības aprūpes pakalpojumi, ieņēmumu cikla pārvaldība, informācijas tehnoloģijas, mārketings un pārdošana, publicēšana, izplatīšana, tirgus izpēte un uzņēmējdarbība informāciju.
Baņķieru dzīvības apdrošināšanas sabiedrību apskats
Bankers Life Insurance Company stratēģiskā pārapdrošināšanas izmantošana, lai samazinātu atbildību un pievienotu kapitālu un pārpalikumu, kā arī to apņemoties disciplinēti pārvaldīt uzņēmuma izdevumus, ir licis šim apdrošināšanas pārvadātājam turpināt attīstīt savu biznesu gadiem.
2016. gada beigās Bankers Life aktīvos ir vairāk nekā 447 miljoni ASV dolāru un likumā noteiktais pārpalikums 27,3 miljonu ASV dolāru apmērā. Abi skaitļi ir ievērojams pieaugums salīdzinājumā ar iepriekšējo gadu.
Apdrošinātāju vērtējumi un labāka biznesa biroja (BBB) pakāpe
Bankers Life Insurance Company ieguldījumu politika ir balstīta uz galīgo aizsardzību un stabilu, paredzamu ienākumu nodrošināšanu uzņēmuma apdrošinājuma ņēmējiem. Pamatojoties uz savu vispārējo finansiālo stabilitāti un reputāciju, kas saistīta ar apdrošinājuma ņēmēju prasību izmaksu, Bankers Life Insurance Company ir ieguvusi B (stabila) pakāpi no A.M. Labākais uzņēmums.
Dzīvības apdrošināšanas segums, ko piedāvā baņķieru dzīvības apdrošināšanas sabiedrība
Bankers Life Insurance Company nesniedz nevienu no tradicionālajiem dzīvības apdrošināšanas produktiem, piemēram, termiņu, visu mūžu, universālu dzīvību vai mainīgu dzīvības apdrošināšanas segumu. Drīzāk tas vairāk koncentrējas uz pensijas ienākumu tirgu, izmantojot mūža rentes.
Citi piedāvātie produkti un pakalpojumi
Tā kā bažas numur viens pensionāru prātos šodien ir beigušies, ienākumi ir daudzu uzmanības centrā dzīvības apdrošināšanas pārvadātāji šodien - kā arī citas finanšu kompānijas - piedāvā pensionēties mūža rentes. Viens no iemesliem tam ir tas, ka mūža rentes var nodrošināt iespēju iegūt garantētu mūža ienākumu plūsmu neatkarīgi no tā, cik ilgi cilvēks dzīvo. (Dažas rentes izmaksās ienākumus arī otrai personai, piemēram, laulātajam vai partnerim, tik ilgi, kamēr šī persona arī dzīvos).
Bankers Life Insurance Company piedāvā vairākas mūža rentes iespējas. Tajos ietilpst:
SPDA-5
SPDA-5 ir piecu gadu nodokļu atliktā garantētās peļņas rente. Izmantojot šo mūža renti, procentu likme tiek garantēta uz pieciem gadiem. Un, izvēloties procentu likmju slēdzeni, rentes saņēmējs saņems procentu likmes bloķēšanu uz 45 dienām attiecībā uz ienākošajiem pārvedumiem no citām finanšu iestādēm.
Šīs mūža rentes procenti sāksies 30 dienas pēc polises izdošanas - vai, ja to pieprasa, pēc polises izdošanas datumā maksājumi tiks veikti katru mēnesi, sākot vienu mēnesi pēc ikmēneša procentu iespējas stāšanās spēkā datums. Procenti tiek ieskaitīti katru dienu, un tie tiek summēti katru gadu, lai iegūtu garantēto likmi.
Šī mūža rente piedāvā arī atbrīvojumu no aprūpes pansionātā, saskaņā ar kuru, ja mūža rentes saņēmējam rodas segts stāvoklis, apdrošinājuma ņēmējs var atsaukt līdz 50 procentiem no uzkrātās līguma vērtības, neatsaucoties maksas. (Pretējā gadījumā pirmajos sešos gados var tikt iekasēta maksa par naudu, kas izņemta vairāk nekā par 10 procentiem).
Šajā gadījumā segtu stāvokli definē kā ieslodzījumu aprūpes iestādē vai kvalificētā pansionātā vismaz 90 dienas pēc kārtas. Arī mūža rentes līgumam jābūt spēkā vismaz 90 dienas, lai to segtu.
SPDA-5 mūža rente ir pieejama pretendentiem vecumā no 0 līdz 85 gadiem, un tai ir minimālā prēmija vismaz USD 10 000 - neatkarīgi no tā, vai konts ir kvalificēts vai nekvalificēts.
SPDA-7
Izmantojot Bankers Life Insurance Company SPNA-7 rentes, procentu likme tiek garantēta uz septiņiem gadiem. Šī mūža rente prasa arī minimālo prēmiju 10 000 ASV dolāru apmērā, un tā ir pieejama tiem, kas ir vecumā no 0 līdz 85 gadiem. Šī mūža rente tiks piemērota arī 45 dienu procentu likmes bloķēšanai ienākošajiem pārvedumiem no citām finanšu iestādēm.
Ja polises īpašniekam ir jāmaksā obligātā minimālā sadale (RMD) par nodokļiem atbilstošu mūža renti, izņemšanas maksa tiks atcelta par jebkuru RMD summu, kas pārsniedz 10 procentus bezmaksas izņemšanas noteikums. Par jebkuru naudas izņemšanu, kas tiek pieprasīta vairāk nekā atļauts saskaņā ar kādu no naudas soda izņemšanas iespējām, tiek piemērota šāda izņemšanas maksa (kas var atšķirties atkarībā no valsts):
| Līguma gads | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| Izņemšanas maksa | 9% | 8% | 7% | 6% | 5% | 4% | 3% | 0% |
Tāpat kā SPDA-5 mūža rentes gadījumā, SPDA-7 ir arī iespēja atbrīvoties no pansionāta, kas nozīmē, ka gadījumā, ja pacientam rodas segts stāvoklis mūža renti, polises īpašnieks var atsaukt līdz 50 procentiem no uzkrātās līguma vērtības, neņemot vērā atsaukšanu maksas. Šajā gadījumā segtu stāvokli definē kā ieslodzījumu slimnīcā vai kvalificētā aprūpes iestādē vismaz 90 dienas. Anuitātes līgumam jābūt spēkā vismaz 90 dienas, lai tas tiktu segts.
SPIA
SPIA mūža rentes ir pieejamas arī ar Bankers Life Insurance Company. SPIA vai viena piemaksas tūlītēja mūža rente rada tūlītējus ienākumus pensijas laikā, veicot vienreizēju maksājumu naudu un pārvēršot to regulāros maksājumos, kas turpinās noteiktu laiku vai apdrošinātā mūža garumā.
SPIA mūža rentes varētu būt dzīvotspējīgs risinājums kādam, kurš vēlas izcilu naudas atdevi, kuru viņš nepārdzīvos un nevēlas raizēties par to, kā naudu ieguldīt. SPIA mūža rentes priekšrocības ietvers arī nodokļu atlikšanu, kas tiek gūta, saņemot ienākumus maksājumos, nevis vienā lielā vienreizējā maksājumā.
Bankers Life piedāvātā SPIA mūža rentes iespēja ļauj polises īpašniekam izvēlēties saņemt katru mēnesi, ceturksni, pusgadu vai gadu maksājumi piecu līdz divdesmit gadu laikā - tas ļaus rentes saņēmējam pielāgot ienākumu lielumu un biežumu maksājumiem.
Šie ienākumu maksājumi tiek pilnībā garantēti ievēlētajā periodā - pat ja tie tiek veikti visu mūža rentes saņēmēja dzīves laiku. Maksājumi nemainīsies, tāpēc mūža rentes saņēmējam var būt miers, zinot, ka viņa pensijas ienākumi būs stabili.
Ja rentes saņēmējs nomirst, kamēr viņš vai viņa joprojām saņem ienākumu maksājumus no SPIA mūža rentes, un tiek nodrošināts ka šie maksājumi ir tikai nedzīvības iespēja, norādītajam saņēmējam (vai saņēmējiem) būs daži iespējas. Viņi var saņemt atlikušos maksājumus, kas palikuši mūža rentes ienākumu maksājumu grafikā, vai arī izvēlēties atlikušo konta vērtību saņemt kā vienreizēju maksājumu.
Šī mūža rentes iespēja ir pieejama tiem, kas ir līdz 90 gadu vecumam (no viņa vai viņas pēdējās dzimšanas dienas) kā mūža rentes saņēmējs, un polises īpašniekiem, kuri ir vismaz 18 gadus veci. Anuitātes minimālā prēmijas summa ir 10 000 USD un maksimālā prēmijas summa 500 000 USD (ja vien mūža rentes turētājs nav saņēmis Bankers Life Insurance Company mājas biroja apstiprinājumu).
Dažādas ienākumu izmaksas iespējas un SPIA parametri ir šādi:
- Mūža ienākumi - vecumā no 75 gadiem
- Dzīves ienākumi ar noteiktu periodu - 5, 7, 10, 15 vai 20 gadi
- Ienākumi uz noteiktu laiku - no 5 līdz 20 gadiem
- Kopējie dzīves ienākumi - 100 procenti jeb 66 2/3 procenti izdzīvojušajam
Procentu pluss
Bankers Life Insurance Company mūža rentes procenti ir paredzēti indivīdam, kurš vēlas augstāku par vidējo atdeves likmi, bet ar iespēju piekļūt līdzekļiem jebkura iemesla vai summas dēļ - neradot pārmērīgu nodošanu maksas. Maksājot avansa maksājumu, mūža rentes īpašnieks saņems lielu elastību.
Šīs mūža rentes emisijas vecums ir 0–90 gadi nekvalificētiem līgumiem un 0–65 gadi kvalificētiem līgumiem. Minimālā prēmijas summa ir 10 000 USD, bet maksimālā - 500 000 USD bez mājas biroja apstiprinājuma.
Mūža rentes turētājiem, kuriem ir mūža rentes procenti, ir atļauts piekļūt neierobežotai izņemšanai - ar minimālā summa ir USD 1000 - to uzkrāto kontu jebkādu iemeslu dēļ pēc mūža rentes izsniegta. Tomēr uz katru no šiem naudas izņemšanas veidiem tiks attiecināts 1 procentu maksājuma grafiks. Izņemšanas maksas grafiks procentiem mūža rentē ir šāds:
| Līguma gads | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 30 dienu logs | 6-10 | 11 |
| Izņemšanas maksa % | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 0 |
Ir svarīgi atzīmēt, ka ne visas Bankers Life Insurance Company piedāvātās rentes ir pieejamas visos 50 štatos.
Kā atrast labākos dzīvības apdrošināšanas prēmiju piedāvājumus
Ja jūs meklējat labākie citāti par dzīvības apdrošināšanas segumu, ieteicams sadarboties ar neatkarīgu apdrošināšanas brokeri vai aģentūru, kurai ir piekļuve vairākiem apdrošināšanas pārvadātājiem. Tas ļaus jums objektīvi salīdzināt jums pieejamās iespējas, un no turienes jūs varēsit labāk noteikt, kura no tām derēs jums, kā arī jūsu budžetam.
Mēs saprotam, ka jebkura apdrošināšanas produkta iegāde var būt nedaudz biedējoša. Ir daudz dažādu mainīgo, no kuriem jūs varat izvēlēties - un jūs vēlaties būt pārliecināti, ka strādājat ar plānu, kas būs vislabākais jums un jūsu īpašajām vajadzībām. Iziet šo procesu var būt daudz vieglāk, ja sabiedrotais ir jūsu pusē. Tātad, sazinieties ar mums šodien - mēs esam šeit, lai palīdzētu.