Kad tirgos valda satricinājums un inflācija pieaug, investori ļoti noraizējas par savu naudu. Procentu likmes kāpj, bet vidējais rādītājs krājkontiem valstī joprojām ir ap 0,5%.
Kur ieguldītājam vajadzētu novietot savu naudu un gūt pienācīgu peļņu bez liela riska? Viena pārsteidzoša atbilde ir ASV valdība. Ļauj man paskaidrot.
Caur TreasuryDirect.gov investori var iegādāties I obligācijas. I sērijas obligāciju ienesīgums pašlaik ir 7,12%, un tām ir zems risks. Taču šī likme 1. jūlijā palielināsies līdz 9,62%. Šobrīd tas nav daudz labāks par to, it īpaši, ja skatāties uz to, cik maz šobrīd piedāvā augsta ienesīguma krājkonti un kompaktdiski. Nav brīnums, ka pēdējā laikā manas saites ir kļuvušas daudz seksīgākas.
“I” I obligācijās nozīmē “ar inflāciju saistīts”. I sērijas obligācijas ir valsts krājobligācijas, kuru ienesīgums palielinās līdz ar inflāciju, kas veikta tieši šajos laikos kā papildu bonuss.
Tos ir viegli iegādāties, un jūs pat varat tos iegādāties, kad esat pabeidzis izlasīt šo rakstu.
Līdz šī raksta par I sērijas obligācijām beigām jūs:
- Jūs zināt, vai I sērijas obligācijas varētu būt jums piemērotas
- Kā iegādāties I sērijas obligāciju (soli pa solim)
- Daži svarīgi ierobežojumi vai ierobežojumi, iegādājoties I Bond
Vai jums vajadzētu iegādāties I obligācijas savam portfelim?
Šie divi jautājumi palīdzēs jums noskaidrot, vai I obligācija varētu būt jums piemērota:
- Vai jums ir papildu nauda, kas pārsniedz jums nepieciešamo ārkārtas fondā?
- Vai ir iespējams, ka jums joprojām vajadzēs šo papildu naudu, piemēram, nākamgad, pēc diviem gadiem vai varbūt pat piecos gados?
Piemēram, ja jūs uzkrājat mājai, kāzām vai pusaudzim, kas drīzumā dosies uz koledžu, vai varbūt jūsu pensijai tuvākajā nākotnē, JĀ, I sērijas obligācijas ir kaut kas tāds, kas jums jāapsver, lai novērstu inflāciju savā papildu skaidrā naudā brīdis. Ja meklējat labāku, varat arī apsvērt I Bonds banku alternatīvas 2022. gadā.
Cik drošas ir I sērijas obligācijas?
Kā jau minēju iepriekš, I Bonds ir ASV valdības krājobligācijas, kas palīdz aizsargāt jūs inflācijas laikā visvienkāršākajā līmenī. Uztveriet to kā aizdevumu, ko piešķirat tikai ASV valdībai, kuras procentu likme tiek koriģēta uz augšu vai uz leju atkarībā no inflācijas, jo I Bonds nodrošina ASV valdība. Tie ir zema riska, droši ieguldījumi, kas nes lielu atdevi.
Kā ar noklusējuma risku?
Izmantojot I sērijas obligācijas, investori var būt noraizējušies par “kredītrisku”. ASV valdība nepildīs jūsu I Bond saistības vai neatteiksies atmaksāt jūsu naudu, kad jūs to izpirksit gadu vēlāk, taču šim nodrošinājumam vēsturiski ir bijusi sava cena.
Parasti zemas inflācijas laikā I Bonds maksās mazāku atdevi salīdzinājumā ar citiem obligāciju veidiem, piemēram, pašvaldību obligācijām vai augsta ienesīguma obligācijām.
Tikai nesen I sērijas obligāciju ienesīgums izraisīja investoru interesi, maksājot sāļus 7,12%. Bet, kad Fed palielināja procentu likmes, PCI arī koriģēja, tāpēc tagad I Obligācijas maksās 9,62%.
Padomājiet par to: peļņa 9,62% GARANTĒTA.
Netirgojami vērtspapīri
I sērijas obligācijām ir 30 gadu termiņš, un tās var iegādāties tikai tieši no ASV Valsts kases. Tas nozīmē, ka tie nav nopērkami (nav pieejami otrreizējā tirgū).
Jūs nevarat tos iegādāties vietējā brokeru firmā vai savā pensijas kontā. Tie nav pieejami arī jūsu iecienītākajos tiešsaistes brokeros vai pat ieguldījumu lietotnēs.
Tātad nekādas Fidelity, Vanguard, Betterment, Robinhood utt.
Tagad daži teiks, ka tas ir trūkums un papildu solis, taču šis papildu solis aizņem burtiski piecas minūtes. Taču piecas minūtes, lai gūtu 9,62% atdevi, ir tā vērtas!
Kā iegādāties I sērijas obligāciju (soli pa solim)
Vispirms jums ir jāiet uz ASV Valsts kases vietni TreasuryDirect.gov un jāatver konts, pieņemot, ka jums tāda vēl nav.
Pēc tam cilnē Individual/Personal noklikšķiniet uz “TreasuryDirect”.
Tālāk tiks parādīta šī lapa, kurā parādīts trīs soļu process konta izveidei.
Pirmais solis: izvēlieties konta veidu
Ir vairāki dažādi konti, kurus varat atvērt, lai iegādātos I sērijas obligācijas. Lielākā daļa investoru izvēlēsies opciju “Individuālais konts”. Papildus šai opcijai varat arī atlasīt “Entity Account”, ja atbilstat šīm prasībām.
Uzņēmuma vai organizācijas entītiju kontu veidi:
- Korporācija
- Partnerība
- Sabiedrība ar ierobežotu atbildību (LLC)
- Profesionāla sabiedrība ar ierobežotu atbildību (PLLC)
- Individuālais uzņēmums
Īpašumu vai trastu entītiju kontu veidi:
- Mirušā īpašums
- Dzīvojamais īpašums
- Uzticēties
2. darbība. Personiskā informācija un bankas
Otrajā darbībā jums būs jāievada personiskā un bankas informācija.
Jums būs jāaizpilda daži pamata personas un bankas dati. Jums būs jānorāda savs vārds, sociālās apdrošināšanas numurs vai nodokļu maksātāja ID numurs, vadītāja apliecības informācijas adrese vismaz viens tālruņa numurs, e-pasts un bankas konta informācija, viss, kas ir atzīmēts vietā, kur atrodas sarkanā zvaigznīte nepieciešams.
Šim bankas kontam ir jābūt tam, ko izmantojat, lai finansētu savu I Bond pirkumu ar trīskāršu četrkāršu summu pārbaudiet, vai jūsu bankas informācija ir pareiza, jo tās maiņa prasīs diezgan daudz dokumentu un kāju darbs.
Tagad izlasiet šo sadaļu, atzīmējiet šo izvēles rūtiņu, lai apliecinātu savu sociālās apdrošināšanas vai nodokļu ID numuru, un pēc tam noklikšķiniet uz Iesniegt. Tiks atvērts nākamais ekrāns, kurā jums vēlreiz jāpārbauda visa personiskā informācija un bankas informācija. Ritiniet uz leju un iesniedziet, ja tas ir pareizi, vai atgriezieties un rediģējiet.
Ja ir kādas kļūdas, noklikšķinot uz Iesniegt, šis būs ekrāns, ko redzēsit nākamreiz, izvēlieties attēlu un attēla parakstu. Pēc tam izvēlieties paroli, paroles atgādinājumu un trīs drošības jautājumus.
3. darbība. Padariet savu Valsts kases konta drošību
Trešais solis ir paroles, paroles atgādinājuma un drošības jautājumu iestatīšana. Ritiniet uz leju un noklikšķiniet uz Lietot tūlīt.
Kad esat atlasījis atveramā konta veidu, nākamajā ekrānā noklikšķiniet uz Iesniegt.
Kad esat pabeidzis šo pēdējo darbību, ekrānā redzēsit kaut ko līdzīgu šim.
4. darbība. Verificējiet savu kontu
Šajā brīdī pārbaudiet savu e-pastu. Jūs saņemsit kaut ko līdzīgu šim ar sava konta numuru. Jūsu valsts kases kontam jābūt veiksmīgi iestatītam. Tagad iegādāsimies jūsu I sērijas obligāciju.
5. darbība: iegādājieties I sērijas obligāciju
Dodieties atpakaļ uz TreasuryDirect.gov mājaslapu un noklikšķiniet uz pieteikšanās. Tas jūs novirzīs uz citu pieteikšanās lapu. Noklikšķiniet vēlreiz uz pieteikšanās.
Ievadiet sava konta numuru. Nākamais ir ekrāns, kurā tiek prasīts vienreizējs drošības kods. Šo vienreizējo drošības kodu atradīsit tajā pašā e-pasta adresē, uz kuru saņēmāt savu pieteikšanās konta numuru.
Kad esat to ievadījis, atzīmējiet izvēles rūtiņu, kas šajā datorā saka kaut ko līdzīgu “atcerēties mani”, pieņemot, ka izmantojat uzticamu, drošu personālo datoru.
Pārbaudiet attēlu un attēla parakstu, lai pārliecinātos, ka viss ir pareizi. Un pēc tam ievadiet savu paroli, izmantojot šo tastatūru. Pēc tam ritiniet uz leju un noklikšķiniet uz Iesniegt.
Tagad esat gatavs iegādāties savu pirmo I sērijas obligāciju. Noklikšķiniet uz “pirkt tieši” un pēc tam nākamajā lapā noklikšķiniet uz I sērijas obligācijas un pēc tam iesniedziet. Tagad viss, kas jums jādara, ir izdomāt, cik daudz vēlaties iegādāties. Minimālā summa ir 25 USD un maksimālā ir 10 000 USD.
Tiem no jums, kuri vēlas iegādāties vairāk nekā USD 10 000, ir likumīgs veids, kā to izdarīt. Mēs to apskatīsim nedaudz vēlāk. Jūs varat iegādāties savu I sērijas obligāciju kā vienu pirkumu noteiktā datumā vai kā regulāri ieplānotus pirkumus. Piemēram, katru nedēļu vai mēnesi vai konkrētos datumos, piemēram, nākamajā dienā pēc tam, kad jūsu algas čeks nonāk jūsu bankas kontā.
Ja izvēlēsities vienu pirkumu, drīz pēc tam redzēsit apstiprinājuma lapu. Neaizmirstiet nospiest Iesniegt pēc tam, kad esat visu pārbaudījis, un uzplaukums! Tas ir jūsu pirmais pirkums ar 9,62% ienesīgumu.
4 I obligāciju iegādes ierobežojumi
Ir četri ierobežojumi, ar kuriem jūs saskarsities, iegādājoties I obligācijas. Pirmie divi ir diezgan vienkārši.
1. I sērijas obligācijas nav tirgojamas
Kā jau minēju, ierobežojums vai nozveja numur viens, I obligācijas ir netirgojamas. Jums ir jāatver konts ASV Valsts kasē, ko mēs tikko izdarījām. Un, kad pienācis laiks pārdot I obligācijas, lai izpirktu vai atgūtu savu naudu, varat to izdarīt tikai ar ASV valsts kases starpniecību. Jūs nevarat vienkārši pieteikties brokeru vai pensiju kontā, piemēram, Fidelity vai Vanguard, lai pārdotu savas I Bonds.
2. I sērijas obligācijām ir maksimālie pirkšanas ierobežojumi
Otrais ierobežojums ir tāds, ka katru personu vai juridisko personu katru gadu varat iegādāties tikai I obligācijas USD 10 000 vērtībā. Tātad, ja jums ir 100 000 USD papildu naudas, I obligācijas ir lieliskas ienesīguma ziņā, taču jūs nevarat pilnībā pierādīt visu savu portfeli ar lieko naudu ar tām. Ir vairāki veidi, kā apiet 10 000 USD ierobežojumu. Juridiski vispirms jūs varat iegādāties I sērijas obligācijas līdz papildu USD 5000 ar nodokļu atmaksu.
Ja tuvākajā nākotnē savā ieguldījumu portfelī plānojat I Bonds, varat palielināt savu nodokļu ieturēšana, lai jums pietiktu no nodokļu atmaksas, lai iegādātos papildu USD 5000 no I Obligācijas. Kā vienmēr, iepriekš konsultējieties ar savu nodokļu vai citu atbilstošu profesionālu konsultantu.
Otrkārt, jūs varētu iegādāties USD 10 000 par katru savu bērnu un uzdāvināt viņiem to. I Bond pirkumu ikgadējā maksimālā robeža 10 000 ASV dolāru attiecas uz sociālās apdrošināšanas vai nodokļu maksātāja ID numuru. Tātad, ja jūs esat četru cilvēku ģimene, teorētiski jūs varētu iegādāties I obligācijas līdz pat 40 000 USD, neskaitot ar nodokļu atmaksu saistītos pirkumus. Jūs varētu iegādāties I obligācijas 10 000 USD sev, 10 000 USD savam laulātajam un 10 000 USD katram no saviem diviem bērniem.
Lieliski, dāvinot I Bond saviem bērniem, ir tas, ka par I obligācijām nopelnītie procenti ir atbrīvoti no visiem vietējiem, valsts un federālajiem ienākuma nodokļiem. Ja to izmanto kvalificētas augstākās izglītības izdevumiem pēc izpirkšanas. Tiem no jums, kuri neizmanto I Bonds, lai apmaksātu savus bērnu kvalificētās augstākās izglītības izdevumus, dariet to ņemiet vērā, ka procenti par I obligācijām ir atbrīvoti no vietējiem un valsts ienākuma nodokļiem, bet ne no federālajiem ienākumiem nodokļi.
To sakot, jums nav jāmaksā nodokļi par katru gadu nopelnītajiem procentiem, ja to nevēlaties. Faktiski saskaņā ar ASV Valsts kases datiem lielākā daļa cilvēku izvēlas ziņot par saviem procentiem, kas nopelnīti par I obligācijām, tikai tad, kad viņi tos izpērk par nominālvērtību.
3. I sērijas obligācijām ir minimālais turēšanas periods
Ierobežojums numur trīs, I sērijas obligācijas ir jātur vismaz gadu. Es atkārtoju, ka pirmo 12 mēnešu laikā nekādā gadījumā nevar atgūt naudu no valdības.
Turklāt, ja izpērkat savas I sērijas obligācijas pirmo piecu gadu laikā, jūs zaudēsiet pēdējos trīs mēnešus ilgušos procentus.
4. I sērija Obligācijas nedrīkst aizmirst
Ierobežojumi vai ceturtā ķīla, I sērijas obligācijas nav noteikta finanšu stratēģija, jo īpaši, ja runa ir par to izmantošanu kā līdzekli pret inflāciju aizsargātu papildu naudu. Jums ir jābūt pulsam tirgū un jāsaprot, kāda ir jūsu pozīcija attiecībā uz inflācijas līmeni. Vai jūs domājat, ka inflācija turpinās pieaugt? Vai arī jūs domājat, ka tas ir sasniedzis savu maksimumu?
Apskatīsim, kā tiek aprēķināta šī pašreizējā 9,62% ienesīguma I obligācijām. Šī 9,62% ienesīgums ir tā sauktā I sērijas obligāciju saliktā likme.
Šo salikto likmi veido divas galvenās sastāvdaļas:
- Fiksēta likme, kas ir iestatīts jūsu I Bond iegādes brīdī. Šī fiksētā likme paliek nemainīga 30 gadu termiņā.
- Mainīga likme tas ir vienāds ar pusgada inflācijas līmeni divas reizes. Šī mainīgā likme mainās katru novembri un maiju, pamatojoties uz tobrīd inflāciju.
Visām I sērijas obligācijām, kas iegādātas laikā no 2022. gada 1. jūlija līdz 2022. gada 31. oktobrim, ir fiksēta likme 0% un pusgada inflācija 4,78%. Tagad ņemiet 0% un pievienojiet to divreiz 4,78%. Un tā jūs sasniedzat salikto likmi.
Kad tiek atiestatītas I sērijas obligāciju likmes?
Kas notiks pēc 2022. gada 31. oktobra? Nu, 2022. gada maijā tiks noteikts jauns pusgada inflācijas līmenis. Un atkarībā no tā, kur ir inflācija, tad arī šī I obligāciju saliktā likme mainīsies. Ja inflācija palielinās, jums vajadzētu sagaidīt, ka palielināsies arī jūsu I obligāciju saliktā likme.
Tāpat, ja inflācija samazinās, jums vajadzētu sagaidīt, ka samazināsies arī jūsu I Bond saliktā likme. Tāpēc ir jēga pirkt I Bonds ar savu papildu naudu un novietot to uz gadu vai dažiem gadiem. Taču tā nav finanšu stratēģija “nosaki un aizmirsti”. Ja uztraucaties par inflāciju, iepazīstieties ar mūsu 5 labākie dzīvžogi pret to.
Investoriem regulāri jāseko inflācijas rādītājiem un jo īpaši gadījumos, kad I obligāciju ienesīgumi tiek atjaunināti katru novembri un maiju.
Kā ar negatīvo inflāciju?
Vēl viena lieta, kas jāņem vērā, ir formula, ko Fed izmanto, lai aprēķinātu salikto procentu likmi, kas ņem vērā negatīvos inflācijas periodus.
Formula ir izstrādāta tā, lai jūsu I sērijas obligāciju saliktā likme nekad nenokristos zem 0%. Tātad jums nekad nebūs negatīva procentu maksājumu atdeve.
Apakšējā līnija — I sērijas obligācijas, lai aizsargātu jūsu naudu
Ņemiet vērā, ka mēs uzskatām I sērijas obligācijas par jūsu naudas aizsardzības stratēģiju. Tas nav paredzēts, lai ievērojami palielinātu jūsu bagātību, bet gan, lai saglabātu pēc iespējas vairāk jūsu pirktspējas.
Inflācijas laikā I sērijas obligācijas ir lieliska atlīdzība par naudu, kas atrodas malā un pārsniedz to, kas jums nepieciešams jūsu ārkārtas fondam. Tā ir skaidra nauda, kas, jūsuprāt, nebūs vajadzīga vismaz vienu gadu, vai, ja jums ir papildu nauda, kas jums nav vajadzīga ilgāku laiku, padomājiet par 5+ gadiem vai ilgāk.