Robo konsultanti, dažreiz zināmi arī kā automatizēti tiešsaistes konsultanti vai digitālo ieguldījumu pakalpojumi, ir uz tehnoloģijām balstītas investīciju platformas, kas piedāvā pilnībā automatizētas tiešsaistes investīcijas. Šie finanšu tehnoloģiju (fintech) uzņēmumi ātri attīstās un galvenokārt ir vērsti uz jauniem un jaunākiem investoriem (piemēram, Millennials). Bet kura ir labākā izvēle jūsu ieguldījumu vēlmēm un riskam? Kādas iezīmes ir kopīgas robo konsultantiem, un kā tās salīdzināt savā starpā?
Īss labāko Robo konsultantu kopsavilkums
Šeit ir īss kopsavilkums par labākajiem robo konsultantiem, kas pašlaik ir ieguldījumu jomā, un to, kā viņi darbojas viens pret otru. Mēs esam rūpīgi pārskatījuši un pārbaudījuši katru tālāk norādīto robo padomdevēja pakalpojumu.
- Uzlabošana — Vislabāk iesācējam investoram
- Personīgais kapitāls — Labākais visaptverošais serviss
- Bagātības fronte — Vislabāk mērķtiecīgiem investoriem
- Vanguard digitālais padomnieks — Vispiemērotākais ieguldījumiem ETF
- Atlicināt— Iesācējiem, kuri vēlas ieguldīt atsevišķās akcijās un ETF
- M1 — Robo padomdevēji tiem, kam patīk saglabāt kontroli
- Ellevest — Labākais sievietēm
- Bloom — Vislabāk ir pārraudzīt savu 401(k) vai IRA plānu
2022. gada vadošie Robo konsultanti investoriem
Pateicoties robo padomdevēju popularitātes pieaugumam, investīcijas nākotnei tagad ir pieejamākas nekā jebkad agrāk. Jums nav jātiek galā vienam, jābūt bagātam, jābūt daudz zināšanu par ieguldījumiem vai pat jānoalgo dārgs finanšu konsultants, lai izveidotu pienācīgu aktīvu sadalījumu. Kāpēc? Tā kā robo konsultantiem tagad ir tehnoloģija, lai to visu paveiktu jūsu vietā — un par zemu gada maksu par palaišanu. Šeit ir 2022. gada vadošie robo konsultanti.
1. Labāks — vislabākais iesācējam investoram
 Apmeklējiet Betterment
|
Betterment bija viens no pirmajiem robo padomdevējiem, kas parādījās, taču tas nenozīmē, ka tas nav palicis vismodernākajā līmenī. Maksas ir zemas (0,25–0,40%, atkarībā no jūsu ieguldījuma lieluma un izvēlētā pakalpojuma līmeņa), un, lai sāktu darbu, nav nepieciešams minimālais ieguldījums.
Tas padara Betterment īpaši pievilcīgu iesācējiem investoriem. Šis nav produkts, kas paredzēts DIY ieguldītāju pūlim — jūs varat sagaidīt, ka jūs to "iestatīsit un aizmirsīsit", izmantojot šo robo padomdevēja pakalpojumu.
Viena lieta, kas nosaka Uzlabošana bez konkurences ir tā Premium plāns, kas piedāvā neierobežotu piekļuvi KZP profesionāļi lai saņemtu norādījumus par līdzekļu uzkrāšanu galvenajiem dzīves notikumiem. Šie cilvēku padomdevēji var palīdzēt noteikt jums pareizo ceļu laulībām, bērniem, pensionēšanai vai jebkuram citam lielam solim. Jūs saņemsiet arī padomus par saviem kontiem ārpus Betterment.
Tāpat Betterment nesen paplašināja savu sociāli atbildīgo ieguldījumu portfeli. Papildus Broad Impact portfelim, kas koncentrējas uz uzņēmumiem, kas atbilst noteiktiem sociālajiem, vides un pārvaldības kritērijiem, varat arī vairāk pievērsties sociālajiem vai klimata jautājumiem. Betterment's Climate portfelis īpaši koncentrējas uz uzņēmumiem, kas mazina klimata pārmaiņas, savukārt viņu sociālās ietekmes portfelī ir iekļauti uzņēmumi, kas koncentrējas uz daudzveidību.
2. Personīgais kapitāls — labākais visaptverošais pakalpojums
 Apmeklējiet personīgo kapitālu
|
Mūsu rezultāts: 9.5.
Personīgais kapitāls ir robo padomnieks un pēc tam daži. Šis pakalpojums apvieno tradicionālās robo konsultantu platformas ieguldījumu iespējas ar vispārējām personīgo finanšu funkcijām, piemēram, izdevumu uzraudzību un budžeta plānošanu.
Tu vari izmantot Personīgais kapitālss lietotne bez maksas, lai saņemtu regulārus kopsavilkumus par jūsu izdevumiem, tīro vērtību un ieguldījumu portfeli. Tas var palīdzēt jums noteikt, vai esat gatavs doties pensijā, pat ja jums ir atlikuši gadu desmiti. Tomēr, ja vēlaties maksāt par īpašuma pārvaldīšanas pakalpojumiem, jums būs jāmaksā 0,49–0,89% gadā (atkarībā no jūsu konta lieluma). Lai izmantotu šo premium funkciju, jums būs jāiemaksā USD 100 000.
3. Wealthfront — vislabākais mērķtiecīgiem investoriem
 Apmeklējiet Wealthfront
|
Kas padara Wealthfront tik unikālu?
- Varat sākt ar zemajām maksām (tikai 0,25% gadā vai bez maksas, ja vēlaties tikai izmantot finanšu plānošanas lietotni) un veicams minimālais ieguldījums ($ 500). Taču jāņem vērā arī tās ieguldījumu iespēju un rīku bagātība, kas patiesi demokratizē ieguldījumu procesu.
- Wealthfront's Path algoritms var palīdzēt jums ietaupīt pensijai, mājokļa iegādei vai jūsu bērnu izglītībai. Jūs saņemsiet tādus plānošanas padomus, kādus parasti varētu sagaidīt no dārga personīgā padomdevēja.
Citas unikālas funkcijas ietver an procentu maksāšanas skaidras naudas konts, kura atvēršanai nepieciešams tikai USD 1 un nodokļu zaudējumu novākšana visiem kontiem, neatkarīgi no izmēra. Šeit ir daudz rīku un resursu, ko izpētīt un izmantot savā labā.
4. Vanguard Digital Advisor® — vislabākais ETF ieguldījumiem
 Apmeklējiet Vanguard Digital Advisor®
|
Viņi nesen ir ieviesuši robo konsultāciju pakalpojumu, kas nozīmē, ka jūs varat piekļūt viņu pasaules līmeņa ieguldījumu pakalpojumam par aptuveni 0,15% gadā.
Jūs varat reģistrēties tikai par 3000 USD. Jūs tiksit automātiski reģistrēts viņu ETF kombinācijā:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
Turklāt tie piedāvā visaptverošu pārskatu par jūsu pensionēšanās mērķiem. Varat pārbaudīt, vai esat ceļā, lai, iespējams, sasniegtu savus ieguldījumu mērķus. Varat arī iekļaut kontus, kas jums ir citos uzņēmumos, lai pārliecinātos, ka jums ir visaptverošs attēls, taču tie netiks pārvaldīti. Un jūs varat piekļūt viņu parādu kalkulatoram, lai palīdzētu jums apsvērt stratēģiju aizdevumu atmaksai.
5. Stash Invest — iesācējiem, kuri vēlas ieguldīt atsevišķās akcijās un ETF
 Apmeklējiet Stash Invest
|
Mūsu rezultāts: 8.5
Robo konsultanti ir lieliski piemēroti iesācējiem investoriem, jo tie atvieglo ieguldīšanas procesu. Izmantojot Stash, jūs varat ieguldīt tūkstošiem akciju un ETF tikai par USD 5 vai pat mazāk, izmantojot daļējas daļas.
Kad jūs pierakstāties uz Atlicināt, jums tiks uzdota virkne jautājumu par jūsu mērķiem un riska toleranci, līdzīgi kā strādā citi robo konsultanti. Bet Stash izceļas ar to, ka ļauj jums izvēlēties savus ieguldījumus, nevis darīt to jūsu vietā, lai gan viņi sniegs ieteikumus. Viņiem ir arī vairāki izglītojoši rīki, lai jūs varētu iegūt zināšanas un pārliecību, lai sāktu investēt pats.
Stash piedāvā arī Stock-Back kartes un budžeta veidošanas rīkus. Ja izmantojat savu Stock-Back karti, veicot pirkumus, jūs atpelnīsit krājumus, izmantojot Stash. Stash ir pieejamas trīs iespējas – Beginner, Growth un Plus, kas maksā 1 USD, 3 USD un 9 USD mēnesī. Atkarībā no tā, kuru plānu reģistrējaties, varat arī piekļūt IRA kontiem un izveidot kontus saviem bērniem.
6. M1 — Robo padomdevēji tiem, kam patīk saglabāt kontroli
 Apmeklējiet M1
|
M1 ir robo padomnieks ar vērpjot. Tas ir tāpēc, ka tas var nodrošināt jums lielāku kontroli pār savu ieguldījumu izvēli nekā parastiem robo investoriem.
M1 ir lieliska izvēle jauniem investoriem, jo tā iemāca jums izveidot portfeli, izmantojot “Pies”, kas ir ieguldījumu veidnes. Varat izveidot savu Pie portfeli, pats atlasot akcijas un ETF, vai arī varat ļaut M1 ekspertiem un algoritmiem to visu izdarīt jūsu vietā.Lai sāktu darbu ar M1, nav nepieciešami minimālie ieguldījumi. Turklāt tas ir arī bez maksas.
7. Ellevest — labākais sieviešu īpašām ieguldījumu vajadzībām
 |
Ellevest tika izveidots ar misiju: apmierināt sieviešu īpašās investīciju vajadzības. Dibinātājs, bijusī Volstrītas izpilddirektore Sallija Kravčeka, vēlējās nostiprināt plašo plaisu viņa redzēja starp vīriešiem un sievietēm kad runa ir par ieguldījumiem nākotnē.
Sievietes darīt ir unikāli finansiāli apsvērumi. Viņi, visticamāk, paņems brīvu laiku, lai rūpētos par bērniem vai gados vecākiem vecākiem. Viņiem ir tendence dzīvot ilgāk, un viņiem ir stāvāki pensijas vecuma medicīnas rēķini. Un tad istabā ir lielais zilonis — viņi pelna mazāk nekā viņu tēviņi.
Ellevest cenšas atvieglot ieguldījumus nākotnē. Zemas maksas (0,25–0,50% gadā) un minimālā nepieciešamā ieguldījuma neesamība ir lieliska vieta, kur sākt.8. Blūms — vislabāk ir pārraudzīt savu 401(k) vai IRA plānu
 Apmeklējiet Blūmu
|
Kā klājas ar 401(k)? Nē, tiešām - kā jūtaties šajās dienās?
Ja vēlaties pārbaudīt sava 401(k) vai IRA plāna stāvokli un to labot, skatiet vietni Bloom. Tikai par USD 120 gadā šis unikālais Robo padomnieks var pārraudzīt un pārvaldīt jūsu 401(k), 401(a), 403(b), 457 vai TSP plānu.
Šis robo konsultants var palīdzēt jums likvidēt līdzekļus, kas jums nedod nekādu labumu, un izvēlēties jaunus līdzekļus, kuru līdzekļu sadalījums ir vairāk saskaņots ar jūsu mērķiem. Bloom strādā ar daudziem dažādiem plānu nodrošinātājiem. Ja jūsu darba devēja sponsorētajam plānam ir tiešsaistes piekļuve, Blūms, visticamāk, to var apstrādāt.
Kā mēs novērtējam Robo konsultantus?
Investor Junkie komanda ir pavadījusi daudz laika ar labākajiem robo konsultantiem, novērtējot katru, lai palīdzētu mūsu lasītājiem izdarīt apzinātu izvēli par to, kurš pakalpojums vislabāk atbilst viņu vajadzībām. Tātad, kā mēs viņus vērtējam?
Vērtējot robo konsultantu pakalpojumus, mēs rūpīgi aplūkojam sešus būtiskus kritērijus:
- Komisijas un maksas: Cik lielu maksu robo padomnieks iekasē no lietotājiem par tā pakalpojuma izmantošanu? Vai jūsu naudai ir laba vērtība?
- Rīki un resursi: Robo konsultants piedāvā ne tikai naudas ieguldīšanu, bet arī kādus pētījumus, kalkulatorus, plānošanas programmas utt., lai palīdzētu jums maksimāli palielināt ieguldījumu pieredzi?
- Klientu apkalpošana: Kā un kad varat piekļūt klientu apkalpošanas komandai? Vai robo konsultantam ir zvanu centrs, kas ir atvērts nedēļas nogalēs? Vai varat piekļūt palīdzībai, izmantojot tiešsaistes tērzēšanu?
- Investīciju iespējas: Kādos kontos varat ieguldīt, izmantojot robo konsultantu? Vai tas piedāvā gan ar nodokli apliekamus kontus, gan IRA?
- Lietošanas ērtums: Vai robo padomnieka lietotāja saskarnei ir jēga? Vai tai ir nevainojama mobilā lietotne? Kādas pieejamības iespējas piedāvā Robo Advisor?
- Līdzekļu sadale: Kā robo padomnieka algoritms ņem vērā līdzekļu piešķiršanu? Vai tas var ieguldīt daudzveidīgā portfelī ar precēm, nekustamo īpašumu utt., Kā arī ETF un kopfondiem? Un vai aktīvu sadalījums tiek automātiski līdzsvarots?
Ņemot vērā iepriekš minētos kritērijus, esam atlasījuši dažus, kas pastāvīgi iegūst augstu vērtējumu. Vairāk par to, kas ir robo padomnieks, lasiet šeit.
Vai visi Robo konsultanti nav vienādi?
Atšķirības starp robo konsultantu firmām parastajam lasītājam varētu šķist nelielas, taču patiesībā tā nav. Jums ir izvēle, kad runa ir par:
- Minimālais depozīts: Dažos uzņēmumos jūs varat sākt darbu bez nekā, savukārt citiem ir nepieciešamas ievērojamas investīcijas.
- Gada maksas: Esiet informēts par slēptajām izmaksām un maksām par ETF, ko jūsu vārdā iegādājas robo konsultants.
- Līdzekļu sadale: Aktīvu sadalījums var nedaudz atšķirties atkarībā no jūsu vecuma un tā, kā jūs atbildat uz pakalpojuma riska novērtējuma jautājumiem.
- Konta veida atbalsts: Vai robo konsultants piedāvā individuālus vai kopīgus kontus, IRA utt.? Vai robo konsultants var palīdzēt ar jūsu 401(k) plānu?
- Automatizācija: Daži pakalpojumi ir 100% automatizēti, salīdzinot ar. cilvēka sniegti padomi.
- Nodokļu optimizācija: Tādi pakalpojumi kā nodokļu zaudējumu ievākšana var palīdzēt nodokļu maksāšanas laikā.
- Līdzekļu glabāšana: Pārvalda vai nu jūs (šādā gadījumā robo konsultants sniedz tirdzniecības konsultācijas), vai tieši uzņēmums.
- Aktīvu pārvaldīšana: Pārvaldiet visus savus īpašumus vai tikai daļu.
- Beigu mērķis: Tikai pensionēšanās vai citi mērķi (piemēram, koledžas izglītība).
Kā izvēlēties Robo Advisor
Labākais veids, kā izvēlēties digitālo ieguldījumu konsultantu, ir sākt ar savām vajadzībām un pēc tam saskaņot savas preferences ar jums labāko robo konsultantu.
Piemēram, jūs varētu vēlēties vienkāršu vaniļas robo konsultantu ar zemu maksu, kas ieguldīs jūsu naudu daudzveidīgā akciju un obligāciju fondu kombinācijā atbilstoši jūsu riska līmenim. Piemēram, Schwab Intelligent Portfolios ir pamata robo konsultants ar nulles pārvaldības maksu. Ja jums ir maz naudas, varat meklēt robo konsultantu, kuram nav nepieciešams daudz, lai sāktu.
Investoriem, kuriem ir jābūt cilvēka finanšu konsultantam, robo konsultants ar cilvēcisku pieskārienu ir pareizais ceļš. Šī opcija ir līdzīga ieguldījuma pieejai “paēd savu kūku un ēd arī to”. Jūs saņemat piekļuvi personīgajam padomdevējam un datoru algoritmiem (kas palīdz samazināt kopējās pārvaldības izmaksas), lai pārvaldītu savus ieguldījumus. Gan SigFig, gan Avangards piedāvāt finanšu konsultanta palīdzību visiem saviem klientiem. Un SigFig ļauj jums saglabāt savus ieguldījumus tur, kur tie atrodas (in TD Ameritrade, Schwab vai Fidelity). Vai varbūt jums jau ir konts Fidelity, Vanguard, E*TRADE vai Schwab un vēlaties izmēģināt viņu robo konsultantus.
Ja jums ir jāveic nodokļu zaudējumu ievākšana vai jums ir nepieciešams trasta konts, izvēlieties robo konsultantu, kas piedāvā šīs iespējas. Robo-advisor salīdzināšanas diagramma ļaus jums iestatīt, lai veiktu funkciju salīdzināšanu.
No visiem pakalpojumiem, Personīgais kapitāls ir viens no dārgākajiem, un tam ir vislielākā cilvēciskā mijiedarbība ar saviem klientiem. Varētu teikt, ka personīgais kapitāls ir daudz vairāk tradicionāls finanšu konsultants, kas izmanto tehnoloģiju, lai palīdzētu. Personal Capital maksās ir iekļautas arī tirdzniecības maksas, un tas galvenokārt iesaka atsevišķas akcijas, lai samazinātu izdevumus un nodokļus. Tātad tā patiesās izmaksas varētu būt vairāk atbilstošas citiem minētajiem uzņēmumiem.
Izmaksas ir svarīgs apsvērums, izvēloties robo konsultantu. Ņemiet vērā, ka robo konsultanta maksa attiecas tikai uz tā pakalpojumiem — tajā nav iekļautas maksas par ETF, ko tas iegādājas jūsu vārdā. Ja jūs interesē, esmu izpētījis populāros robo padomdevējus un sadalījis katru patiesās gada izmaksas.
Bottom Line
Robo padomdevēju visums ir liels un aug. Daudzo izvēles iespēju dēļ ir viegli nokļūt malā. Sašauriniet robo padomnieka meklēšanu, noskaidrojot, ko jūs patiešām vēlaties ieguldījumu pārvaldniekā.
Visbeidzot, priekšrocības, ko sniedz ieguldījums ar robo konsultantu, tostarp zemas maksas un profesionālu pārvaldību, nebūs nozīmīgas, ja nesāksit. Tāpēc veiciet robo-advisor salīdzinājumu un sāciet ar to, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām.
Vanguard atklāšana - Lai iegūtu papildinformāciju par Vanguard fondiem un ETF, apmeklējiet vietni vanguard.com, lai iegūtu prospektu vai, ja pieejams, prospekta kopsavilkumu. Ieguldījumu mērķi, riski, maksas, izdevumi un cita svarīga informācija par fondu ir ietverta prospektā; izlasiet un rūpīgi apsveriet to pirms ieguldīšanas. Visi ieguldījumi ir pakļauti riskam, tostarp iespējamam jūsu ieguldītās naudas zaudējumam.Vanguard Digital Advisor® pakalpojumus nodrošina Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), federāli reģistrēts ieguldījumu konsultants. VAI ir VGI meitasuzņēmums un VMC saistītais uzņēmums. Ne VAI, ne tās saistītie uzņēmumi negarantē peļņu vai aizsardzību pret zaudējumiem.
Vanguard Digital Advisor ir pilnībā digitāls pakalpojums, kura mērķis ir ikgadējā neto konsultāciju maksa 0,15% apmērā visā jūsu reģistrētajiem kontiem, lai gan jūsu faktiskā maksa mainīsies atkarībā no konkrētajiem īpašumiem katrā reģistrētajā konts. Lai sasniegtu šo mērķi, Vanguard Digital Advisor sāk ar 0,20% gada bruto konsultāciju maksu, lai pārvaldītu Vanguard brokeru kontus. Tomēr mēs jums ieskaitīsim ieņēmumus, ko The Vanguard Group, Inc. (“VGI”) vai tā saistītie uzņēmumi saņem no vērtspapīriem jūsu pārvaldītajā portfelī, ko Digital Advisor (t.i., vismaz jūsu portfelī esošo Vanguard līdzekļu izdevumu attiecību daļa, ko saņem VGI vai tā saistītie uzņēmumi). Jūsu neto konsultāciju maksa var atšķirties arī atkarībā no reģistrētā konta veida. Vanguard Digital Advisor ikgadējās neto konsultāciju maksas kopējās gada izmaksas, kurām pieskaitīti izdevumi koeficienti, ko iekasē Vanguard fondi jūsu pārvaldītajā portfelī, būs 0,20% Vanguard Brokerage Konti. Lai iegūtu plašāku informāciju, lūdzu, pārskatiet Veidlapa DRS un Vanguard Digital Advisor brošūra.
Vanguard Marketing Corporation, Vanguard fondu izplatītājs.
Atruna - Apmaksāts ne-klienta apstiprinājums. Skatiet Apple App Store un Google Play pārskatus. Skatiet svarīgu informāciju.Investīciju konsultāciju pakalpojumi, ko piedāvā SEC reģistrēts investīciju konsultants Stash Investments LLC. Šis materiāls ir izplatīts tikai informatīviem un izglītojošiem nolūkiem, un tas nav paredzēts kā ieguldījumu, juridiskas, grāmatvedības vai nodokļu konsultācijas. Investēšana ir saistīta ar risku.
¹ Vērtspapīriem, kuru cena pārsniedz 1000 ASV dolāru, daļēju akciju iegāde sākas no 0,05 ASV dolāriem.
²Debeta konta pakalpojumi, ko nodrošina Green Dot Bank, FDIC dalībnieks un Stash Visa debetkarte, ko izdevusi Green Dot Bank, FDIC biedrs. saskaņā ar licenci no VISA U.S.A. Inc. Investīciju produktus un pakalpojumus, ko nodrošina Stash Investments LLC, nevis Green Dot Bank, un tie nav apdrošināti FDIC, nav garantēti bankai un var zaudēt vērtību. jo rakstā ir pieminēta debetkarte.
³Jūs segsit arī standarta maksas un izdevumus, kas atspoguļoti ETF cenās jūsu kontā, kā arī maksas par dažādiem papildpakalpojumiem, ko iekasē Stash un glabātājs.
⁴Citas maksas tiek piemērotas debeta kontam. Lūdzu apskati Noguldījuma konta līgums sīkākai informācijai.
⁵Stock-Back® nesponsorē un neatbalsta Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A vai kāda no tām. attiecīgajiem saistītajiem uzņēmumiem, un nevienam no iepriekšminētajiem nav nekādas atbildības par akciju atlīdzības izpildi, kas iegūta ar šo programma.