Ja esat pusaudzis un sākat investēt jau šodien, pieaugušā vecumā jūs iegūsit lielu lēcienu par to, kur vajadzētu būt jūsu finansēm, pat ar nelielu peļņu. Lai gan šodien tiek publicēti virsraksti par akciju tirgus sabrukumu un nenoteiktību par ekonomiku koronavīrusa pandēmijas dēļ, tas nenozīmē, ka jums nevajadzētu ieguldīt. Patiesībā tirgus lejupslīde dažkārt ir normāla parādība. Ieguldot, kad vēl esat pusaudzis, jūs izveidosit neticami plašu investīciju portfeli daudz ātrāk, nekā jūs domājat. Šeit ir mūsu ceļvedis, kā ieguldīt pusaudža gados.
Šajā rokasgrāmatā:
Cik vecam jums ir jābūt, lai ieguldītu akcijās?
Pirms sākat piezvanīt uz akciju brokeri, kurus esam pārskatījuši šeit Investor Junkie, ņemiet vērā, ka pusaudža gados ir viena pamatproblēma:
Ir daudz ieguldījumu lietotņu, kas izskatās lieliski piemērotas pusaudžiem (sveicināti, Robinhood), bet, lai piedalītos, jums joprojām ir jāsasniedz 18 gadi. Šis ierobežojums ir juridiska prasība, kas raksturīga ieguldījumu nozarei, un to nevar apiet. Vismaz ne tieši.
Kā jūs varat apiet šo šķērsli?
Sudaršans Šridharans ir Ziemeļkarolīnas vidusskolas skolnieks, kurš 2016. gadā ieguva virsrakstus. Viņš nekļuva slavens ar uzvaru futbola čempionātā vai galveno lomu skolas spēlē, bet gan nopelnīja $ 17 000, veicot derības uz Teslas akciju pieaugumu. Viņš arī nopelnīja 14 600 USD, ieguldot Google un papildu 5 600 USD pakalpojumā Netflix. Visus savus ieguvumus viņš guva trīs gadu laikā.
Lūk, ko izdarīja Sudaršāns: viņš ieguldīja, izmantojot a aizbildnības konts atvēra un uzturēja viņa tētis.
Šie konti ļauj ieguldīt, izmantojot pieaugušo. Kad jums būs 18 vai 21 gads (atkarībā no jūsu štata likumiem), konts tiks atjaunots uz jūsu vārda. Līdz tam laikam būsit gatavs lidot atsevišķi.
Tātad parunāsim par aizbildniecības kontiem.
Kā darbojas glabāšanas konti
Vecāks vai aizbildnis atver jums aizbildnības kontu un pēc tam "dāvina" tajā līdzekļus. Par 2020. gadu brīvības atņemšanas kontā var tikt dāvināts līdz 15 000 USD.
Kad līdzekļi ir kontā, varat sākt ieguldīt naudu. Protams, jūsu vecākiem vai aizbildnim būs jāveic faktiskie darījumi jūsu vietā. Viņi saglabās konta vadības kontroli, un kā pusaudzis jums nav atļauts sazināties ar konta brokeri, lai veiktu savus darījumus.
Tomēr jūs varat būt daļa no ieguldījumu procesa. Varat izveidot portfeļa sadalījumu un atlasīt aktīvu klases un pat konkrētus ieguldījumus.
Tiklīdz jūs sasniegsiet likumā noteikto vecumu savā valstī, konta īpašumtiesības tiks pārveidotas par jums. Ņemot vērā pieredzi, ko, cerams, ieguvāt, īstenojot vienošanos par aizbildnību, turpmāk jums vajadzētu pilnībā pārvaldīt kontu.
Labākie aizbildniecības konti
Mēs esam pārskatījuši daudzus pakalpojumus, kas piedāvā turētājbankas tirdzniecības kontus. Un mēs esam atraduši dažus diezgan foršus produktus.
| Izceļ |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Vērtējums | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Investīcijas | $0 | $0 | $0 |
| Akciju tirdzniecība | 0 USD par darījumu | 0 USD par darījumu | 0 USD par darījumu |
| Opciju darījumi | 0 USD par darījumu + 0,65 USD par līgumu (0,50 USD par līgumu 30+ darījumiem ceturksnī) | 0,65 USD par līgumu | 0,65 USD par līgumu |
| Kripto darījumi | |||
| Kopfondu | |||
| Virtuālā tirdzniecība | |||
Atvērt kontuE*TRADE apskats
|
Atvērt kontuTD Ameritrade apskats
|
Lasīt apskatu |
Uzziniet, kā dažādot savu aizbildnības kontu
Kad esat ieguvis ar aizbildnības nodokli apliekamu vai IRA kontu, jums jāizlemj, kādus ieguldījumus tajā ieguldīt.
Ir daudz dažādu ieguldījumu veidu, no kuriem varat izvēlēties, no vienkārši saprotamām akcijām līdz sarežģītiem atvasinātiem instrumentiem. Mēs domājam, ka vislabāk ir sākt vienkārši.
1. Sāciet ar akcijām
Lai to izdarītu, jums nav jābūt raķešu zinātniekam sākt ieguldīt akcijās. Patiesībā, pētot akcijas un izvēloties, kurās investēt, jūs uzzināsiet daudz par to, kā darbojas akciju tirgus.
Izvēlieties uzņēmumu, kas jums patīk, un, pats galvenais, uzticaties. Ir jautri teikt, ka jums pieder daļa no tādām akcijām kā McDonald's un The Walt Disney Co. Taču arī šie uzņēmumi vēsturiski ir pastāvīgi pelnījuši.
Apsveriet iespēju ieguldīt dažās akcijās Dividenžu aristokrātu saraksts. Ir vārdi, kurus jūs atpazīsit, piemēram, Kokakola un Mērķis. Tie ir uzņēmumi, kuriem ir pierādīta dividenžu izmaksu pieauguma vēsture. Tas nozīmē, ka papildus peļņai, ko iegūsit, beidzot pārdodot akcijas, jūs saņemsiet arī naudas sadali reizi ceturksnī vai gadā.
2. Pārejiet uz zemo izmaksu ieguldījumu fondiem
Kad esat sapratis akciju tirdzniecības pamatus, iespējams, vēlēsities apsvērt iespēju ieguldīt dažos zemu izmaksu kopfondos. Kopfondu ir atsevišķu krājumu kolekcijas. Tā kā katrā kopfondā ir vairākas akcijas, peļņas gūšana nav atkarīga tikai no viena uzņēmuma. Tātad jūs varat sadalīt savu risku, nevis likt visas olas vienā grozā.
Labākie ieguldījumu fondi jaunajiem investoriem ietver dažādas akcijas, kas sniedz plašu iedarbību uz dažādām nozarēm un tirgiem. Daudzi mūsu apspriestie akciju brokeri piedāvā savus ieguldījumu fondus, tāpēc, pērkot un pārdodot šos ieguldījumus, jums nebūs jāmaksā lielas komisijas maksas.
3. Atveriet augsta ienesīguma krājkontu
Ja nevarat pārliecināt savu vecāku vai aizbildni atvērt jums brīvības atņemšanas akciju brokera kontu, apsveriet iespēju lūgt augsta ienesīguma krājkontu vietā. Lai gan jūs nenopelnīsit potenciālo peļņu, ko varat iegūt no akciju tirgus, krājkonti ir zema riska veids, kā nopelnīt stabilu naudu no saliktajiem procentiem.
Tagad par procentu likmēm, kuras atradīsit vietējā bankas filiālē, nebūs daudz ko rakstīt. Tomēr tikai tiešsaistes bankas piedāvā likmes, kas var būt pat 20 reizes lielākas. Tas ir tāpēc, ka viņiem nav pieskaitāmu izmaksu par tradicionālo atrašanās vietu uzturēšanu.
4. Izmantojiet Microsavings lietotni
Visbeidzot, ja jums ir savu norēķinu kontu, varat to saistīt ar a mikrouzkrājumu lietotne. Izmantojot šos pakalpojumus, jūs varat ietaupīt un ieguldīt naudu no katra pirkuma, kas veikts ar debetkarti.
Pieņemsim, ka katru dienu pēc skolas pērkat sodas dzērienu un čipsu maisiņu par USD 2,68. Varat iestatīt mikrouzkrājumu lietotni noapaļot līdz tuvākajam dolāram, tādējādi jūsu ieguldījumu kontā automātiski nonāks 32 centi. Protams, tā ir niecīga naudas summa, bet, ja tas tiek darīts 20 dienas mēnesī, tas pārvēršas par vairāk nekā 6 USD mēnesī. Tas laika gaitā var palielināties, un jūs varat ieguldīt šo naudu, lai iegūtu lielāku peļņu.
Zīles ir īpaši laba mikrouzkrājumu lietotne pusaudžiem. Nav minimālās summas, kas nepieciešama, lai sāktu krāt, un ir veidi, kā ietaupīt papildu naudu. Jūsu vecāki var izveidot kontu sev un jums tikai par USD 5 mēnesī, izmantojot Acorns Family kontu.
Izvēlieties pareizo aizbildnības IRA plānu
Aizcietinājuma tradicionālās IRA
Ja jūs ieguldāt uz ilgu spēli (un pateicoties saliktajiem procentiem, šis ir lielisks laiks, lai sāktu), varat izveidot individuālu pensijas kontu. Šie ir pazīstami kā IRA, un tikai daži cilvēki zina, ka jūs varat iegūt kādu no tiem, kad esat pusaudzis.
Saliktie procenti ir kā dāvana, kas turpina dāvināt. Laika gaitā tas ļauj jūsu naudai uzkrāties un uzkrāties. Pieņemsim, ka jūs 15, 16 un 17 gadu vecumā iemaksājat 5500 USD gadā tradicionālajā IRA. Jums kontā būs 16 500 USD. Tagad pieņemsim, ka visu atlikušo mūžu neveicat nekādu ieguldījumu.
Jums varētu būt USD 773 877 līdz 67 gadu vecumam, kas ir paredzamais pilnas pensionēšanās vecums, ja konta vidējā atdeves likme ir 8% gadā nākamos 50 gadus.
Vienīgā prasība ir, lai jūs gūtu ienākumus, kurus varat iemaksāt kontā. 2018. gadā pusaudzis katru gadu var iemaksāt līdz pat 5500 $ no saviem ienākumiem tradicionālajā IRA.
Ieņēmumi no ieguldījumiem jūsu IRA tiks uzkrāti uz atlikto nodokļu pamata. Bet ir dažas priekšrocības, pirms jūs sasniedzat pensijas vecumu. Piemēram, jūs varat veikt bezsodu izņemšanu uz iegādājies savu pirmo māju.
Apcietinājuma Roth IRA
Jūs varat arī izveidot apcietinājuma Roth IRA kā pusaudzis. Tie darbojas tāpat kā tradicionālā IRA. Jūs varat veikt ikgadējās iemaksas līdz USD 5500.
Bet pastāv atšķirības starp tradicionālo un Roth IRA. Pirmais ir tas, ka Rota iemaksa nav atskaitāma no nodokļiem. Iespējams, visbūtiskākā atšķirība ir tā, ka jūsu konta sadales tiks veiktas bez nodokļiem.
Starp abiem plāniem ir vēl viena liela atšķirība, kas būs ievērojams ieguvums pusaudžiem. Izmantojot Roth IRA, pēc pieciem gadiem jūs varat atsaukt savu iemaksas jebkurā laikā, atbrīvots gan no regulārā ienākuma nodokļa, gan no 10% priekšlaicīgas izņemšanas soda. Tas ir tāpēc, ka jūs jau esat par tiem samaksājis maksu.
Pēc tam, kad būsiet pilnībā izņēmis iemaksas un sāksiet izņemt uzkrātos ieguldījumus, tiks piemērots ienākuma nodoklis un soda naudas. Tos sauc par Roth IRA pasūtīšanas noteikumiem.
Roth IRA ļauj jums gūt labumu no nodokļu atlikto ieguldījumu ienākumiem un izveidot pensijas plānu, taču vajadzības gadījumā līdzekļus var izņemt priekšlaicīgi. Tas būs īpaši svarīgi jauna cilvēka dzīvē, un tas var dot priekšroku Roth IRA, nevis tradicionālajam.
Ieguldījumu sabiedrības, kas piedāvā tradicionālās aizbildnības IRA, parasti piedāvā arī Roth IRA.
Aizturēšanas IRA, sasniedzot likumīgo vecumu, kļūst par pusaudžiem
Kamēr pusaudzis tiek uzskatīts par nepilngadīgu, IRA konts ir uz vecāka vai aizbildņa vārda. Taču, sasniedzot 18 vai 21 gadu vecumu, konta īpašumtiesības tiek pārveidotas par pusaudzi atkarībā no jūsu dzīvesvietas.
Ja sākat savu kontu 14 gadu vecumā, līdz 18 gadu sasniegšanai jums būs četru gadu ieguldījumu pieredze. Jums jābūt gatavam pārņemt kontu un pieņemt visus lēmumus par ieguldījumiem.
Jūs, iespējams, būsiet arī gudrāks par ieguldījumiem nekā jūsu vienaudži, kuriem, iespējams, vispār nav ieguldījumu pieredzes. Turklāt jūs iegūsit pieaugošo ieguldījumu kontu, ko izmantot visas dzīves garumā. Tas ir viens no labākajiem sākumiem, kāds jums var būt.
Diemžēl, Robo padomdevēji parasti nepiedāvā brīvības atņemšanas IRA. Tas ir pārāk slikti, jo šīs Robo ieguldījumu platformas varētu būt ideāla IRA izvēle pusaudžiem, taču ne vienmēr labākais mācību līdzeklis ieguldījumiem mērķiem.
Neatkarīgi no tā, jūs varat sākt, atverot aizbildnības IRA, izmantojot kādu no iepriekš minētajiem brokeriem. Kad esat sasniedzis pilngadību, varat pārsūtīt kontu Robo konsultantam, ja vēlaties.
Apsveriet nodokļus un nodevas
Jūsu konts būs nē būt atbrīvotam no nodokļiem. Bet tas tiks aplikts ar nodokli pēc jūsu nodokļa likmes. Tas parasti ir labi, jo jums, iespējams, būs daudz zemāka likme nekā jūsu vecākiem.
Tālāk ir norādītas nodokļu saistības, ja esat jaunāks par 19 gadiem:
- Pirmie 1050 USD no ieguldījumu ienākumiem ir bez nodokļiem.
- Nākamie 1050 USD tiek aplikti ar 10% nodokli.
- Jebkuri ienākumi, kas pārsniedz 2100 ASV dolārus, tiek aplikti ar jūsu vecāku minimālo nodokļa likmi, kas var sasniegt 37%. Tas ir tas, ko bieži dēvē par "bērnu nodokli".
Sāciet ātrāk, nevis vēlāk
Ja vēlaties būt pusaudzis ieguldītājs — un jums tas noteikti ir jādara, ja iespējams, lūdziet savam vecākam vai aizbildnim izveidot aizbildnības ieguldījumu kontu. Jums būs laiks apgūt ieguldījumu virves un izveidot nelielu portfeli. Tas dos jums priekšrocību, kad sasniegsiet pilngadību, un, ja uzskatāt, ka investēšana ir interesanta, varat iepazīties ar mūsu pilna rokasgrāmata, kā ieguldīt iesācējiem un ej pro.
Uzticies man; to būs labāk nekā iegūt jaunu automašīnu kā izlaiduma dāvanu.