Bērnībā ir maz brīžu, kas atbilst dāvanas atvēršanas priekam Ziemassvētkos, dzimšanas dienā vai kādā citā īpašā gadījumā. Bet ko darīt, ja nākamajā kārtā vēlaties savam bērnam uzdāvināt kaut ko savādāku, piemēram, uzņēmuma akcijas?
Iegādājoties bērnam papīra lapu vai dāvanu karti, lai iegādātos krājumus, tas neatbildīs kādas jaunas, karstas rotaļlietas gaumei. Taču, gadiem ejot, tā pievilcība pieaugs. Vecāki bērni pat varētu būt satraukti, saņemot finansiālu dāvanu nekā rotaļlietu. Krājumu dāvināšana ir iespēja mainīt bērna nākotnes virzienu. Ja viņi to nesaņems tagad, gandrīz noteikti to darīs pēc dažiem gadiem.
Satura rādītājs
- Kāpēc krājumi ir labāka dāvana nekā rotaļlietas?
- Akciju dāvanu nodokļu apsvērumi
- Kā iegādāties, uzdāvināt vai uzdāvināt akcijas bērniem
- Veiciet ieguldījumu esošā vai jaunā 529 kontā
- Atveriet aizbildnības kontu
- Agrais putns
- Greenlight + Invest
- Acorns Early
- Krājumi
- Pēdējās domas par akciju dāvināšanu bērniem
Kāpēc krājumi ir labāka dāvana nekā rotaļlietas?
Viena no būtiskākajām problēmām, dāvinot bērniem rotaļlietas, ir tā, ka viņi vienmēr tās pāraugs. Ar dažiem tas notiks dažu nedēļu laikā. Citas var aizņemt gadu vai vairāk, taču esiet drošs, rotaļlieta galu galā būs tikai putekļu savācējs un galu galā arī lopbarība atkritumu poligonam!
Akciju gadījumā tas tā nav. Tā kā vairums uzņēmumu darbojas gadu desmitiem, krājumi, ko dāvināt piecus gadus vecam bērnam, varētu būt 25, 50 un pat 75 gadu vecumā. Turklāt šīs vienas akcijas vērtība gadu gaitā var pieaugt vairākas reizes.
Tas nozīmē, ka, lai gan rotaļlietas vērtība galu galā samazināsies līdz nullei, šodien iegādātās 50 ASV dolāru akcijas pēc 10 vai 20 gadiem varētu būt 500 $ vērtas.
Bet ir pavisam cita dimensija, kas var būt vēl svarīgāka. Viena krājuma dāvināšana varētu sākt bērnu uz mūža bagātības veidošanas ceļu.
Tas var nebūt skaidrs, kad jūs pasniedzat dāvanu. Bet, laikam ejot un akciju vērtībai pieaugot, bērns sapratīs ieguldījumu spēku, un tas var izraisīt viņu interesi turpināt ieguldīt.
Citiem vārdiem sakot, tie atsevišķie krājumi, kurus jūs iedevāt bērnam ļoti agrīnā dzīves posmā, var būt finansiālas neatkarības pamats visas dzīves garumā.
Tas var arī veicināt bērna interesi uzzināt vairāk par investīcijām un finansēm. Galu galā tas nav priekšmets, ko viņi, visticamāk, apgūs skolā.
Esiet drošs, bērns ilgi aizmirsīs katru rotaļlietu, ko viņš jebkad ir saņēmis. Bet šie pirmie krājumi un pat nākamie krājumi varētu kļūt par pastāvīgu viņu dzīves sastāvdaļu.
Akciju dāvanu nodokļu apsvērumi
Diemžēl nodokļu sekas var būt saistītas ar dāvanu gan dāvinātājam, gan saņēmējam. Divi nodokļi, kas jums jāzina, ir dāvanu nodoklis (attiecas uz dāvinātāju) un "bērnu nodoklis", kas var pieteikties bērnam/saņēmējam.
Dāvanu nodoklis. Interesantā pavērsienā dāvanu nodoklis ir dāvinātāja, nevis saņēmēja atbildība. Un tas nodoklis var būt pat 40% no dāvinātās summas! Bet neuztraucieties, IRS piešķir ikgadēju izņēmumu salīdzinoši nelielām dāvanām.
2022. gadā vienai personai varat uzdāvināt līdz pat 16 000 $. Jūs un jūsu laulātais šai personai varat uzdāvināt līdz USD 32 000. Jebkura summa, kas pārsniedz šos sliekšņus, var tikt aplikta ar federālo dāvanu nodokli.
Un tikai gadījumā, ja jums rodas jautājums, dāvanas, kas tiek pasniegtas nepilngadīgajiem, dāvinātājs NAV atskaitāmas no nodokļiem.
“Kiddie Tax”. Bērns vai dāvanas saņēmējs nav apliekams ar dāvanu nodokli. Bet viņš vai viņa vai viņas vecāki var būt atbildīgi par nodokli par ienākumiem, ko rada dāvinātais krājums. Tas var ietvert ienākumus no procentiem, dividendēm vai kapitāla pieauguma. Taču var būt nodokļu priekšrocības, ja kopējie ienākumi no ieguldījumiem nepārsniedz noteiktus sliekšņus.
Pirmie 1100 USD no ieguldījumu ienākumiem, ko saņems bērns, tiks neaplikti ar nodokļiem. Nākamie 1100 USD tiek aplikti ar nodokli pēc bērna nodokļa likmes – parasti 10%, kas, iespējams, būs zemāka par likmi, ko maksā viņu vecāki. Bet, ja kopējie bērna nopelnītie ienākumi no ieguldījumiem pārsniedz 2200 USD, tas ir jāziņo vecāka nodokļu deklarācijā un jāapliek ar nodokli pēc viņu likmes.
Kā iegādāties, uzdāvināt vai uzdāvināt akcijas bērniem
Jums var būt vismaz neskaidra informācija par akciju pirkšanas praksi, ko apliecina papīra akciju sertifikāti. Bet faktiskie akciju sertifikāti ir kļuvuši reti, ja tie vairs pastāv.
Pērkot akcijas kā dāvanu, it īpaši, ja tas ietver tikai vienu vai divas akcijas, var būt nepieciešams atvērt kontu vai iegādāties dāvanu karti, lai ļautu bērnam iegādāties akcijas iecienītākajā uzņēmumā.
Par laimi, ir daudz iespēju, lai tas notiktu.
Veiciet ieguldījumu esošā vai jaunā 529 kontā
Varat apsvērt iespēju atvērt a 529 konts savam bērnam vai mazbērnam. Šī kvalificētā mācību programma (QTP) ļauj vecākiem un vecvecākiem izveidot nodokļu atvieglojumu kontu, lai uzkrātu līdzekļus bērna izglītībai.
Bet pat tad, ja tas nav jūsu bērns vai mazbērns, iespējams, varēsiet uzdāvināt krājumus bērna 529 kontam, ja vecāks vai vecvecāki jau ir to atvēruši. Viens no ieguvumiem ir tāds, ka par akcijām izmaksātās dividendes kontā netiks apliktas ar nodokli. Tikmēr jūs varat izņemt līdzekļus no plāna 529 bez ienākuma nodokļa, ja izmantojat šos līdzekļus, lai apmaksātu bērna kvalificētas izglītības izdevumus.
Ierobežojums, kas jāņem vērā, ir tas, ka atsevišķi štati sponsorē 529. Ieguldījumu iespējas var būt ierobežotas ar biržā tirgotajiem fondiem (ETF), kas tiek piedāvāti plāna ietvaros, tomēr jūs, iespējams, varēsit dāvināt akcijas noteiktos ETF 529 plāna ietvaros, izmantojot dažus pakalpojumu sniedzējus. zemāk.
Atveriet aizbildnības kontu
Iespējams, varēsit atvērt aizbildnības kontu, lai iegādātos un turētu akcijas savam bērnam. To var izdarīt saskaņā ar likumu par vienotu pārsūtīšanu nepilngadīgajiem (UTMA) vai likumu par vienotu dāvanu nepilngadīgajiem (UGMA). Konts tiks atvērts nepilngadīgā labā, bet to pārvaldīs vecāks vai aizbildnis.
Taču tikai neliels skaits ieguldījumu brokeru var izveidot nepilngadīgo apcietinājuma kontus. Divi piemēri ir TD Ameritrade un M1 Finance.
TD Ameritrade ir tiešsaistes brokeru firma kas neprasa minimālos ieguldījumus un piedāvā bez komisijas maksas akciju tirdzniecību un biržā tirgotie fondi (ETF). Viņi piedāvā klientu apkalpošanu 24 stundas diennaktī. Bet jums jāapzinās, ka tajās netiek iekļautas daļējas daļas. Ja akcijas tirgo par USD 500 un jūs vēlaties uzdāvināt tikai USD 100 (⅕ no akcijas), jūs to nevarēsit. Tā vietā jums būs jāizvēlas akcijas ar zemāku cenu.
M1 finanses piedāvā apcietinājuma kontus, izmantojot savu M1 Plus plānu. Plāna gada maksa ir USD 125, taču jūs varat iegādāties atsevišķas akcijas vai ETF neierobežotam skaitam personīgo portfeļu — tos dēvē par “pīrāgiem” — bez komisijas maksas. No turienes M1 Finance kā robo konsultants nodrošinās pilnīgu portfeļa pārvaldību bez ikgadējas konsultācijas maksas. Lai sāktu darbu, jums būs nepieciešami vismaz 100 ASV dolāri, un gada maksa tiek atcelta pirmo gadu.
M1 Finance var būt ideāls veids, kā sākt investēt bērnam. Kad būs pieejams vairāk līdzekļu vai ja vēlaties uzdāvināt vairāk naudas, kontā var izveidot papildu pīrāgus.
Agrais putns
Par USD 1 mēnesī varat atvērt bērnam aizbildnības kontu plkst Agrais putns. Kad esat to izdarījis, ikviens var dāvināt līdzekļus bērna kontam, vienkārši ievadot tālruņa numuru vai e-pasta adresi.
EarlyBird ļauj vecākiem sākt sava bērna finansiālo nākotni, atverot aizbildnības ieguldījumu kontu, kurā citi var dāvināt. Bērnam nevarēsiet iegādāties atsevišķus krājumus – tā vietā dāvanas tiks ieguldītas a fiksēta portfeļa modelis, kas sastāv no ieteicamajiem profesionāli izstrādātiem ETF portfeļiem gan akcijām, gan obligācijas.
Greenlight + Invest
Zaļā gaisma piedāvā ieguldījumu lietotni bērniem kā daļu no viņu Greenlight+ Invest plāna. Par USD 7,98 mēnesī jūs varat ieguldīt, nodrošināt bērnam debetkarti, kas nopelna 1% naudas atmaksas, un izglītojošu lietotni, lai uzzinātu par investīcijām, galvenajiem finanšu rīkiem un vecāku kontroli, lai jūs varētu pārraudzīt savu bērnu aktivitāte. Izmantojot Greenlight+ Invest, varat plānam pievienot piecus bērnus.
Greenlight+ Invest ļauj bērniem iegādāties akcijas viņu iecienītākajos uzņēmumos. Viņi var sākt ieguldīt tikai ar USD 1, bez tirdzniecības maksas. Plānā var pat iekļaut daļējas akcijas, lai jūsu bērns iegādātos nelielas daļas no augstākas cenas akcijām savā iecienītākajā uzņēmumā.
Acorns Early
Zīles piedāvā ieguldījumus bērniem, izmantojot savu Acorns Early plānu. Jūs varat atvērt kontu visai ģimenei tikai par USD 5 mēnesī, ieskaitot ieguldījumu kontus sev un vairākiem bērniem.
Acorns Early kontu var atvērt mazāk nekā trīs minūšu laikā un izveidot ar automātiskām periodiskām investīcijām. Tas ietver arī ekskluzīvus bonusa ieguldījumus un ģimenes finanšu izglītību.
Jūs atvērsit saviem bērniem UTMA/UGMA kontus, kurus pārvaldīsit viņu labā. Tiklīdz jūsu bērns ir sasniedzis pilngadību jūsu valstī, jūs varat ātri pārsūtīt kontu tikai viņam. Tikmēr Acorn robo konsultants izveidos un pārvaldīs agresīvu ieguldījumu portfeli, kas pilnībā sastāv no akcijām, lai nodrošinātu maksimālu izaugsmi.
Krājumi
Krājumi ir īsts akciju dāvanu pakalpojums, ko var izmantot ikviens. Nav komisijas maksas vai citu tirdzniecības maksu, un jūs varat iegādāties daļējas akcijas bērna iecienītākajā uzņēmumā tikai par USD 1.
Krājumi ļauj bērnam uzdāvināt krājumus, izmantojot dāvanu karti. Varat izvēlēties konkrētu uzņēmumu, ko iegādāties ar dāvanu karti, vai arī viņi var vienkārši izmantot kartes vērtību, lai iegādātos citas akcijas. Gan bērniem, gan viņu vecākiem būs iespēja izvēlēties no tūkstošiem populārāko akciju un ETF.
Stockpile ir tiešsaistes digitālā starpniecība, kas piedāvā apcietinājuma kontus bērniem, kas jaunāki par 18 gadiem. Tas būs jāpārvalda vecākam vai aizbildnim par bērna pabalstu līdz pilngadības sasniegšanai. Kad esat atvēris kontu, varat to finansēt ar papildu dāvanu kartēm vai tiešiem pārskaitījumiem no saistītā bankas konta.
Jūs varat iegādāties dāvanu kartes nominālvērtībā no USD 1 līdz USD 500. Dāvanu kartei varat izvēlēties jebkuru krājumu, ko piedāvā Stockpile. Fiziskās plastmasas dāvanu kartes tiek sūtītas pa pastu, bet jūs varat arī noformēt elektronisku dāvanu karti pa īsziņu, e-pastu vai izdrukāt mājās. Varat arī izmantot dāvanu kartes, lai ieguldītu ETF.
Pēdējās domas par akciju dāvināšanu bērniem
Kad jūsu mīļākajam bērnam pienāk nākamā dzimšanas diena, svētki vai īpašs notikums, nopietni apsveriet iespēju uzdāvināt akciju, nevis rotaļlietu. Ne tikai pieaugs tā vērtība, bet arī tas varētu būt stimuls, kas jūsu bērnam ir nepieciešams, lai sāktu attīstīt interesi par ieguldījumiem un spēcīgas finansiālas nākotnes veidošanu. Tā ir dāvana, kurai nevar līdzināties neviena rotaļlieta.