Edvarda Džounsa apskats: vai ir vērts maksāt papildu maksas?

Edvards Džonss ir tradicionāls brokeru uzņēmums. Salīdzinot ar augošo tirgu atlaižu brokeri un robo konsultanti tiešsaistē, tas piedāvā daudz personiskākus pakalpojumus investoriem.

Maksas pilna servisa brokerim, piemēram, Edvardam Džounsam, mēdz būt augstākas. Galvenais jautājums ir, vai investīciju lēmumu kvalitāte to kompensē.

Edvards Džonss piedāvā klātienes konsultācijas un ieguldījumu pārvaldības pakalpojumus, izmantojot savus 19 000 padomdevējus visā ASV un Kanādā. Tas iekasē ļoti augstas maksas, bet nodrošina augsta līmeņa klientu apkalpošanu un daudzus resursus investoriem.

Kas ir Edvards Džonss?

Edvards Džonss ir pilna servisa brokeru sabiedrība, kas darbojas visā ASV un Kanādā. Uzņēmums tika dibināts 1922. gadā Sentluisā, un 20. gadsimtā tas radīja reputāciju kā portfeļa pārvaldnieks, kas bija ļoti ieguldīts savos klientos.

Uzņēmums atvēra filiāles visā ASV un izplatījās Kanādā — šobrīd uzņēmumā strādā vairāk nekā 15 000 Edvarda Džounsa filiāļu un gandrīz 19 000 kvalificētu finanšu konsultantu. Ja tas šķiet dīvains koeficients, tas ir tāpēc, ka būtiska uzņēmuma mērķa daļa ir sasniegt klientiem, kur viņi dzīvo, un piedāvā tikpat augstu pakalpojumu kvalitāti, nevis grupēt lielus pilsētas.

Dibinātājs Edvards Džonss bija leģendāra personība personīgo finanšu pasaulē, un daļēji tāpēc uzņēmums joprojām plaukst arī pēc gadsimtu ilgas tirdzniecības. Mūsdienās brokeru konsultanti pelna naudu, apvienojot komisijas maksu un ieņēmumu sadali.

Laikmetā, kad klientu apkalpošana arvien vairāk tiek automatizēta un tiešsaistes brokeri bieži novirza savus klientus uz “zināšanām Bāze” FAQ lapa — Edvarda Džounsa piedāvātā praktiskā, apņēmīgā klientu apkalpošana tiek uzskatīta par nenovērtējamu daudziem tās lojālajiem darbiniekiem. klientiem.

Uzņēmumam ir aptuveni 1,7 triljoni USD pārvaldāmie aktīvi (AUM), un tas apkalpo septiņus miljonus klientu. Tas specializējas ilgtermiņa ieguldījumu perspektīvās.

Kā darbojas Edvards Džonss?

Vēsturiski Edvarda Džounsa padomdevēji bija atšķirīgi, jo tie bija pieejami pat mazās pilsētās un kopienās visā ASV un Kanādā. Tā joprojām ir taisnība. Uzņēmumam ir filiāles gandrīz visur.

Tomēr atbilstoši digitālajam laikmetam tas ir dažādojis savu piedāvājumu, lai palīdzētu investoriem tiešsaistē atrast uzticamu finanšu konsultantu. Kopumā Edvardam Džounsam ir iespaidīgs uzstādījums, lai jūs varētu saskaņot ar padomdevēju. Pirmkārt, jūs nekavējoties sameklējat īstu padomdevēju, kurš runās ar jums pa tālruni, neiztērējot nevienu centu.

Kad pirmo reizi reģistrējaties Edvardam Džounsam, jūs aizpildāt viktorīnu, lai palīdzētu jums atrast padomdevēju un noteikt jūsu ieguldījumu mērķus. Viktorīnas jautājumi ir labi izstrādāti, un vairāki jautājumi piedāvā iespēju vajadzības gadījumā ievadīt papildu tekstu. Anketa palīdz jums izvirzīt personīgās problēmas priekšplānā un centrā. Tas atbilst uzņēmuma mērķim piedāvāt personalizētas ieguldījumu konsultācijas visi saviem klientiem.

Visbeidzot, lai gan Edvards Džounss ir 100 gadus vecs uzņēmums, tam ir bez traucējumiem un viegli lietojama vietne. Pakalpojums nevainojami darbojas arī uzņēmuma mobilajā lietotnē, kas ir pieejama iOS un Android.

Edvarda Džounsa cenas un maksas

Pilna servisa brokeri ir ievērojami dārgāki nekā pašmērķīgi tiešsaistes akciju brokeri. Tas noteikti attiecas uz Edvardu Džounsu, kuram ir vairākas maksas.

Pārvaldības maksas

Tie ir atkarīgi no jūsu izvēlētā konta veida. Atlasītajam kontam tiek piemērotas komisijas maksas par ieguldījumiem. Visiem citiem kontu veidiem brokeris iekasē programmas maksu, kas ir procentuālā daļa no jūsu konta vērtības.

Ņemiet vērā, ka izmaksas, ko maksājat vadīto risinājumu kontos, ir maksaspamatā, ne tikai par maksu. Un Edvards Džonss saka, ka šī gada maksa ietver iekšējos ieguldījumu izdevumus.

Pārvaldības maksa (saukta arī par "programmas maksu") sākas ar 1,35% par ieguldījumu USD 250 000 apmērā. No turienes tas samazinās, sasniedzot 0,50% likmi aktīviem, kuru vērtība pārsniedz USD 10 miljonus.

• Pirmie 250 000 USD — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• $ 500 000 - $ 1 miljons — 1.25%
• $ 1 miljons - $ 2,5 miljoni — 1.00%
• $ 2,5 miljoni - $ 5 miljoni — 0.80%
• $ 5 miljoni - $ 10 miljoni — 0.60%
• $ 10 miljoni - $ 20 miljoni — 0.50%

Sistēma ir daudzpakāpju, kas nozīmē, ka no jūsu pirmajiem 250 000 $ aktīviem vienmēr tiks iekasēta 1,35% gada maksa. Reālā naudā tas nozīmē, ka jūs maksājat gada maksu:

• 3375 USD par ieguldītajiem 250 000 USD
• 12 875 USD par ieguldīto 1 miljonu USD
• 77 875 USD par ieguldītajiem 10 miljoniem USD
• 127 875 USD par ieguldītajiem 20 miljoniem USD

Ja jums ir 20 miljonu dolāru aktīvi, iespējams, jums nav grūti samaksāt rēķinus, taču, ja jums tiek piemērota gada maksa gandrīz 128 000 ASV dolāru apmērā, tas joprojām ir diezgan straujš. Ieguldītāji ar mazākiem aktīviem visvairāk jūt dzelt; 250 000 USD ir iespaidīgs portfelis daudziem vidējiem ienākumiem. Un, ja par smago darbu, ietaupot naudu, tiek iekasēta maksa 3375 ASV dolārus gadā, tas nešķiet lieliski.

Protams, loģika ir tāda, ka Edvarda Džounsa maksas sedz milzīgs ilgtermiņa maksājums ieguldījumu atdeve (IA), kas ir sasniedzams tikai tad, ja strādājat ar Edvarda Džounsa komandu. Diemžēl mums ir jāapsver papildu maksa, pirms pārbaudām, vai šī prasība ir pamatota.

Portfeļa stratēģijas maksas

Portfeļa stratēģijas maksa ir vēl viena daudzpakāpju maksa par visiem brokeru sniegtajiem konsultāciju risinājumiem. Lai gan šīs maksas tiek iekasētas tikai brokera pakalpojumu augšējā daļā, un tās neattiecas uz zemākas vērtības investoriem, tās joprojām paņem ievērojamu daļu no portfeļa.

Tie sākas ar 0,09% Advisor Solutions Fund modelim un 0,19% Advisory Solutions UMA (universālās tirgus piekļuves) modelim. Tādējādi tiek samazināti līmeņi, lai sasniegtu 0,05% augstāko AUM joslu.

Finanšu plānošanas pakalpojumu vidū ir ierasts iekasēt papildu maksu par augstākās kvalitātes produktiem. Tomēr stratēģijas maksa šķiet nedaudz bezatlīdzīga, ņemot vērā summu, ko jau maksājat pārvaldības maksās, jo īpaši, ja UMA modeļa sākuma likme ir 0,19%.

Tirdzniecības komisijas

Atlasīto kontu klientiem tiek iekasēta tirdzniecības komisija, kad viņi pērk vai pārdod aktīvus. Komisijas maksa mainās atkarībā no iegādātā aktīva veida.

Izmantojot Select Account, jums ir galīgais vārds par ieguldījumiem. Ja daudzpakāpju programmas maksas struktūra šķiet ārkārtīgi liela nauda, ​​​​lai kāds cits pieņemtu lēmumus par ieguldījumiem jūsu vietā, ieteicams izvēlēties kontu.

Kopumā Edvarda Džounsa honorāru struktūra ir ļoti sarežģīta un neskaidra.

Edvarda Džounsa iezīmes

Finanšu konsultanti vairāk nekā 15 000 filiāļu

Edvarda Džounsa darbības centrā ir tās ģeogrāfiskā struktūra. Ja vien jūs apzināti nemēģināt izvairīties no civilizācijas, iespējams, netālu no jums atrodas uzņēmuma birojs.

Varat zvanīt, rakstīt e-pastu, varat rezervēt tikšanos birojā. Būtība ir tāda, ka tas, ka ir kāds, ar ko runāt par jūsu ieguldījumu portfeli, ir ieguvums.

Personalizēts pakalpojums no kvalificēta finanšu konsultanta

Ne tikai klientu atbalsta pieejamība padara Edvardu Džounsu atšķirīgu no daudziem populāriem tiešsaistes brokeru pakalpojumiem ar atlaižu pakalpojumiem. Tā ir saņemto padomu kvalitāte un tas, kā tie tiek pielāgoti jūsu interesēm un vajadzībām.

Jūsu naudas menedžeris zina jūsu portfeli un mērķus. Piemēram, ja jūs nevēlaties investēt naftas un gāzes cauruļvados vides apsvērumu dēļ, jūsu konsultants var pārliecināties, ka neturēsieties no šādiem krājumiem.

Saistīts: Kā uzzināt, vai uzņēmums vai fonds patiešām ir ESG

Bagātības pārvaldības pakalpojumi

Apskatīsim Edvarda Džounsa brokeru konta iespējas. Tā pieejamajos brokeru kontos ietilpst:

• Tradicionālais IRA (individuālais pensijas konts)
• Rots IRA
• SEP IRA (vienkāršotā darbinieku pensija IRA)
• SIMPLE IRA (uzkrājumu veicināšanas plāns darbiniekiem IRA)
• 529 plāns (kvalificēts koledžas mācību plāns)
• Ar nodokli apliekams konts

Neatkarīgi no jūsu izvēlētā konta veida jūs izlemjat, vai vēlaties pārvaldīt ieguldījumu lēmumus pats vai ļaut par to parūpēties savam konsultantam. Šeit ir dažādas portfeļa pārvaldības iespējas.

Atlasiet Konts

Šim kontam nav noteikta minimālā ieguldījumu prasība. Tas ļauj piekļūt daudziem tirgiem, tostarp:

• Akcijas
• Obligācijas
• Kopfondu
• Annuitātes
• ETF

Jums ir pēdējais vārds par visiem lēmumiem. Jums ir piekļuve sava padomdevēja palīdzībai, bet ne pilnam izpētes pakalpojumam, kas pieejams ar vadītu kontu.

Vadīti risinājumi

Vadītu risinājumu fonda konts ļauj jums kontrolēt lēmumu pieņemšanu, bet jūsu konsultants veiks rūpīgu izpēti jūsu vārdā un piedāvās individuālus norādījumus. Šie konti iekasē uz aktīviem balstītas maksas, tāpēc jums tas ir jāņem vērā savos ieguldījumos.

Izmantojot Guided Solutions Flex kontu, jūs iegūstat piekļuvi lielākam skaitam tirgu nekā ar fonda kontu. Bet minimālais ieguldījums ir diezgan augsts - 25 000 USD. Atkal jums ir pēdējais vārds par ieguldījumiem. Šāda veida konta priekšrocība salīdzinājumā ar atlasīto kontu ir tāda, ka jums ir piekļuve tiem pašiem tirgiem, taču jūsu bagātības pārvaldība gūst labumu no ekspertu ieguldījuma.

Konsultatīvie risinājumi

Tie ir visnoderīgākā ieguldījumu iespēja. Izmantojot konsultatīvos risinājumus, jūsu konsultants kalpos arī kā lēmumu pieņēmējs par jūsu ieguldījumiem. Lai gan tas var šķist, ka tas apdraud jūsu ieguldījumu nozarē, kas rada jums interešu konfliktu, jūsu konsultants ņems vērā visas iespējas, no kurām vēlaties izvairīties, un ievēros jūsu lēmumus.

Konsultatīvo risinājumu konti, iespējams, ir labākā pensijas konta finanšu plānošanas iespēja. Bet tiem ir nepieciešami minimālie ieguldījumi USD 25 000 apmērā fonda modelim un USD 500 000 UMA modelim.

Vai mana nauda ir drošībā ar Edvardu Džounsu?

Kad jūs ieguldāt kopā ar Edvardu Džounsu, jautājums nav tik daudz: "Vai mana nauda ir drošībā?" kā: "Vai IA būs tā vērts?" Pie šī brokera jūsu nauda ir ļoti drošībā.

Papildus tās spēcīgajai reputācijai vairāk nekā gadsimta garumā, Edvardu Džounsu regulē Finanšu nozares regulējošā iestāde (FINRA) un Vērtspapīru un biržu komisija (SEC). Tās padomdevēji ir apmācīti profesionāļi, un uzņēmums viņus pirms pieņemšanas ir rūpīgi pārbaudījis.

Taču ņemiet vērā, ka Edvards Džonss nekalpo kā uzticības persona, izņemot pensiju plānu plāna līmenī. Tas nozīmē, ka viņu konsultantiem nav juridiski pienākuma izvirzīt klientu vajadzības augstāk par savām vajadzībām. un Edvards Džounss kompensācijas atklāšana atzīst, ka daži tās padomdevēju stimuli var izraisīt interešu konfliktus.

Kam vajadzētu izmantot Edvardu Džounsu?

Ieguldītāji ar augstu tīro vērtību, visticamāk, varēs atļauties augstās maksas, ko iekasē Edvards Džounss, un var dot priekšroku personīgajiem padomiem, ko tā komanda var piedāvāt.

Bet vai ikdienas investoriem vajadzētu izmantot Edvardu Džounsu? Tas, iespējams, ir atkarīgs no jūsu zināšanu līmeņa. Bet, ja zināt, kā notiek investīcijas, un jums nav nepieciešams daudz turēt rokās, jūs, iespējams, varētu ietaupīt daudz naudas konsultāciju maksās, izvēloties biržas brokeris bez komisijas maksas vai zemu izmaksu robo-padomnieks vietā.

Kam Edvards Džonss nav piemērots?

Vidējais investors, kurš vēlas izveidot regulāru ar nodokli apliekamu brokeru kontu vai koledžas krājkontu, bieži vien atradīs lielāku vērtību citur. Maksas vienkārši neattaisno ieguvumus, ja vien jūs tajā neizmantojat ļoti ilgu laiku. Runājot par klientu atsauksmēm par Edvardu Džounsu, dažās vietnēs atsauksmes parasti ir negatīvas.

Jūs varētu iebilst, ka laiks, kas nepieciešams, lai iemācītos saprātīgi ieguldīt naudu, ir daudz lētāks nekā pastāvīgās maksas, ko maksājat, izveidojot konsultāciju plānu vai ieguldot kopfondos, izmantojot šo brokeris. Kamēr jums ir pieejamas augstas kvalitātes konsultācijas, augstās maksas tiks iekasētas tik ilgi, kamēr jūsu konts būs atvērts. Laika ieguldījums, lai iemācītos pārvaldīt savus līdzekļus, ir vērtīgs.

Edvarda Džounsa plusi un mīnusi

Edvarda Džounsa alternatīvas

Tātad, pie kā jums vajadzētu ieguldīt, ja ne Edvards Džonss? Apskatīsim konkursu.

Mūsdienu investīciju pasaulē ir daudz labākas iespējas ar zemākām izmaksām. Piemēram, robo padomdevēji var pārvaldīt savu naudu par daļu no maksas. Konkrēti, firmām patīk Uzlabošana vai Bagātības fronte ir piemērotas personām, kurām nav sarežģītu ieguldījumu portfeļu.

Ja vēlaties piekļūt cilvēka padomdevējam, mēs iesakām Personal Capital serviss pār Edvardu Džounsu. Tas var ne tikai pārvaldīt jūsu naudu, bet arī Personīgais kapitāls ir bezmaksas personīgo finanšu lietotne, kas ir visaugstākajā līmenī.

Izceļ
Vērtējums	9.5/10	9/10	9/10
Minimums, lai atvērtu kontu	$100,000	$0	$500
401(k) Palīdzība
Divfaktoru autentifikācija.
Padomu iespējas	Automatizēta, ar cilvēka palīdzību	Automatizēta, ar cilvēka palīdzību	Automatizēta
Sociāli atbildīgs ieguldījums
Pierakstīties Personīgā kapitāla apskats	Pierakstīties Uzlabošanas pārskats	Pierakstīties Wealthfront apskats

Spriedums — vai Edvards Džonss ir tā vērts?

Vidusmēra investoram Edvards Džonss, iespējams, nav labākā izvēle. Jūs varētu veltīt vairāk laika, mācoties, kā patstāvīgi pieņemt lēmumus par ieguldījumiem, un izvēlēties platformu ar zemākām maksām.

Bet, ja jums ir daudz kapitāla un jūs meklējat ilgtermiņa, praktisku ieguldījumu stratēģiju, Edvards Džonss varētu būt apsvēršanas vērts. Jūs saņemsiet augsta līmeņa klientu apkalpošanu, un jūsu investīciju lēmumus informēs eksperti.