Roth IRA atbilstības vadlīnijas

instagram viewer

Wpadodiet filmu 300 debitēja mani labākie draugi un mūsu sievas, kas nepilnas divas stundas devās uz tuvāko IMAX teātri ar satraukumu, lai noķertu satriecošu filmējumu. Mēs bijām tik uzpūsti, līdz nonācām pie biļešu loga un izrāde tika izpārdota. Vai jūs kādreiz esat bijis tik satraukti par kaut ko, lai uzzinātu, ka neesat tiesīgs iekļūt? Dažiem Roth IRA ir bijis “vissvarīgākais”, taču daudziem ir ienākumu ierobežojumi, kas neļauj viņiem piedalīties. Vai neesat pārliecināts, kādas ir Roth IRA atbilstības vadlīnijas? Apskatīsim tuvāk visas Roth IRA atbilstības vadlīnijas.

Roth IRA atbilstība

Neuztraucieties. Ja domājat, ka jūsu Roth IRA biļete ir izpārdota, ir stratēģija, kas var ļaut jums iekļūt aizmugurē 🙂

Vai esat pietiekami vecs?

Neuztraucieties visiem tur esošajiem bērniem- Roth IRA nav Rated R filma. Nepilngadīgie ir tikpat tiesīgi sniegt ieguldījumu Roth IRA tikpat viegli kā seniori. Padomājiet par Roth IRA kā “visu vecumu filmu”.

Nepilngadīgajam ir tiesības atvērt Roth IRA, ja vien viņš ir “guvis ienākumus”. Auklīte negriezīs, negriezīs; vai nu pļaus jūsu kaimiņa zālienu. Jūsu bērnam faktiski būs jāiegūst W-2 vai 1099, kas parāda reālu nopelnīto naudu. Tas attiecas arī uz vecāka gadagājuma cilvēkiem.

Roth IRA ieguldījumu ierobežojumi

Iemaksu ierobežojumi ir palikuši $5,000 par 2010. gadu. Boomers, kas vecāki par 50 gadiem, jums ir tiesības panākt. Iegūšanas iemaksa paliek pie $1,000 2010. gadam par kopējo iemaksu limitu $6,000. Ja esat precējies, tas jums un jūsu laulātajam ir 6 000 USD.

MAGI ietekmē Roth IRA atbilstību

MAGI nav Oskaram nominēta filma ar Sandru Buloku galvenajā lomā, tas nozīmē Modificētie koriģētie bruto ienākumi. Lielākā daļa cilvēku uzskata, ka Roth IRA atbilstība ir atkarīga no jūsu bruto ienākumiem, bet tas tā nav. Jūsu MAGI aprēķins būs sprūda skaitlis, lai noteiktu, vai esat pārsniedzis pakāpeniskās pārtraukšanas ierobežojumus, lai varētu veicināt Roth IRA.

Tiem, kas atrodas pakāpeniskās pārtraukšanas diapazona vidū, var būt sarežģīti mēģināt noskaidrot, cik daudz jūs varat dot savu ieguldījumu Roth. Tālāk ir sniegti trīs piemēri tam, cik daudz varēsiet ieguldīt, pamatojoties uz savu MAGI. Ilustrāciju nolūkos mēs pieņemsim, ka tas ir individuāls pieteikuma singls.

Pārtraukšanas piemēri Roth IRA atbilstībai

1. piemērs: MAGI ir 95 000 USD. Tas ir diezgan elementāri. Atļautais ieguldījums ir 5000 USD. Tik tālu, labi.

2. piemērs: MAGI ir 135 000 USD. Bummer! Atvainojiet Čārliju, jūs nopelnāt pārāk daudz naudas, lai sniegtu ieguldījumu Roth IRA. Tomēr jums joprojām ir aizmugures durvju Roth IRA iespēja.

3. piemērs: MAGI ir 115 000 USD. Šeit tas kļūst mazliet sarežģīti. Iespējams, vēlēsities izmantot šo kalkulatoru vai vienkārši izpildiet šīs vienkāršās darbības.

  • 1. darbība. Atrodiet fāzes summu sev. Mūsu piemērā fāze ir 15 000 USD. ($120,000-$105,000).
  • 2. solis. Atņemiet AGI no fāzes augšējās summas. Mēs izmantotu $120,000-$115,000 = $5000.
  • 3. solis. Sadaliet 2. darbībā esošo summu (5000 USD) ar fāžu diapazonu (15 000 USD), lai iegūtu .3333 vai 33.33%
  • 4. solis. Ņemiet 33,33% no iemaksu limita 5000 ASV dolāru apmērā, lai kopējais ieguldījumu limits būtu 1666,67 ASV dolāri. Tātad $1666.67 ir pilna summa, ko viens ģimenes loceklis/jaunāks par 50 gadiem varētu ieguldīt savā Roth IRA ar MAGI 115 000 ASV dolāru apmērā. Ja pēc tam jums ir nepieciešams veikt ūdens pārtraukumu, es to pilnībā saprotu.

Roth IRA konversijas vadlīnijas

Neatkarīgi no tā, vai iesniedzat pieteikumu kā privātpersona vai precējies, kopējais koriģētais bruto ienākumu līmenis ir $100,000 2010. gada Roth IRA reklāmguvumiem vairs nebūs. Lielāku algu saņēmējiem šī ir lieliska iespēja pārvērst naudu Roth IRA, lai pensijā dotos beznodokļu pieaugums.

Neaizmirstiet neatņemamo IRA kontu

Agrāk neatņemamajā IRA nebija nekā pievilcīga. Tā bija tāda kā filma, kuru neviens negāja skatīties, kamēr tā netika nominēta Oskaram. Jūs saņēmāt nodokļu atlikšanu, bet nekādu tūlītēju nodokļu atskaitījumu, un jums joprojām bija jāmaksā nodoklis pensijā. 2010. gadā notikušais Roth IRA konversijas pasākums ir piešķīris neatņemamu IRA Oskara statusu, ļaujot augstu algu saņēmējiem atgriezties Rotā. Ja 2010. gadā neesat tiesīgs iemaksāt jaunu naudu Roth IRA, varat atvērt tradicionālo neatskaitāmo IRA un nekavējoties pārvērst to par Roth.

Daži brīdinājuma vārdi: ja jums jau ir tradicionālās IRA, jums būs jāmaksā proporcionāla nodokļa daļa, ja mēģināsit konvertēt neatskaitāmo IRA. Skatiet manu ziņu, kurā tiek apspriests Roth IRA konversijas nodokļa noteikumi.

Atbilstība ir tikums

Tā kā Roth IRA tagad ir realitāte, ko var izmantot visi investori, ir pienācis laiks jums patiešām apsvērt Roth dibināšanu. Jūs vienmēr varat attīt filmu un sākt to no jauna, ja esat palaidis garām labāko daļu. Kad runa ir par uzkrājumiem pensijai, jūs saņemsiet vienu šāvienu- tāpēc ņemiet to vērā!

*Var tikt piemēroti ierobežojumi, sodi un nodokļi. Ja vien nav izpildīti noteikti kritēriji, Roth IRA īpašniekiem jābūt 59 1/2 gadus veciem un vecākiem, un IRA jābūt turētiem 5 gadus, pirms ir atļauta izņemšana no nodokļiem. Roth IRA būtu jāuzskata par iespēju, taču ne visiem, kas lasa šo emuāru, vajadzētu to atvērt.

click fraud protection