Kā izveidot savu kredītreitingu

Jūsu kredītreitings var dramatiski ietekmēt jūsu dzīvi, un tas ir taisnība neatkarīgi no jūsu vecuma, dzimuma un dzīvesvietas. Galu galā labs kredītreitings var dot iespēju iegādāties māju vai finansēt automašīnu, lai jūs varētu nokļūt darbā. No otras puses, slikta kredītvēsture vai slikta kredītvēsture var apgrūtināt kvalificēšanos aizdevumam, kas jums patiešām ir nepieciešams, un jo īpaši ne ar vislabākajām likmēm un nosacījumiem.

Tas ir daļa no iemesla, kāpēc ir saprātīgi rūpēties par savu kredītvēsturi jau laikus — labi pirms tam tev to vajag. Ja vēlaties iegūt kredītu tagad, lai varētu dzīvot sev vēlamo dzīvi, kad esat gatavs, lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā darbojas kredītreitingi un kādi ir labākie veidi, kā iegūt ilgstošu kredītu.

Key Takeaways

• Jūsu kredītreitings var ietekmēt jūsu spēju nopirkt māju, finansējiet automašīnu vai paņemiet personīgo aizdevumu.
• Visizplatītākais kredītreitings ir FICO rādītājs. Šo punktu skaitu izmanto 90% labāko aizdevēju.
• Tur ir pieci galvenie faktori kas veido jūsu FICO rezultātu — jūsu maksājumu vēsturi, parādā esošās summas, jūsu kredītvēstures ilgumu, jauno kredītu un jūsu kredītvēsturi.
  insta stories
• Kredīta iegūšana no nulles var būt izaicinājums, tomēr ir vairāki kredītu veidošanas finanšu produkti, kas var palīdzēt.

Kā darbojas kredīta rādītāji

Pirms uzzināt, kā izveidot savu kredītreitingu, jums ir jābūt pamatzināšanai par to, kā tiek noteikti kredītreitingi. Runājot par FICO rādītājiem, vispirms jāņem vērā fakts, ka jūsu rezultāts var nokrist no 300 līdz 850, un augstāki rādītāji liecina par labāku kredītvēsturi.

Šajā plašajā diapazonā ir dažādi rezultātu līmeņi, uz kuriem jātiecas. Izmantojot FICO vērtēšanas metodi, kredītreitingu diapazoni ir šādi:

• Ārkārtas: 800+
• Ļoti labi: no 740 līdz 799
• Labi: no 670 līdz 739
• Fair: 580 līdz 669
• Slikti: 579 vai mazāk

Saskaņā ar Experian 2021. gada kredīta stāvokļa ziņojumsVidējais VantageScore (cits kredītreitinga veids, kas darbojas līdzīgi FICO rādītājam) pašlaik ir 695, kas ir vairāk nekā 2020. gadā reģistrētais vidējais punktu skaits — 688. Neatkarīgi no tā, vislabāk ir iegūt punktu skaitu 670 vai vairāk, galvenokārt tāpēc, ka tas ir slieksnis, kurā aizdevēji uzskata, ka jums ir labs kredītreitings.

Zinot kredītreitingu diapazonus, varat atrast mērķi, uz kuru jāšauj, taču jums ir jāzina arī faktori, kas ir svarīgi. FICO vērtēšanas metode, nosakot jūsu punktu skaitu, ņem vērā piecus dažādus faktorus:

• Maksājumu vēsture (35%): Šis faktors ņem vērā, cik bieži jūs maksājat rēķinus agri vai laicīgi, kā arī to, vai jums nav kavēti maksājumi.
• Parāda summas (30%): Šis faktors ņem vērā, cik lielu parādu esat parādā saistībā ar jūsu kredītlimitu.
• Jūsu kredītvēstures garums (15%): šis faktors ņem vērā visu jūsu kredīta kontu vidējo garumu kopā.
• Jauns kredīts (10%): šis faktors ņem vērā to, cik daudz jaunāku sarežģīto pieprasījumu un kredītkontu jums ir,
• Kredītu kombinācija (10%): jūsu kredītu kombinācija ņem vērā jūsu kredīta veidus, tostarp atjaunojamo kredītu, iemaksu kredītu un citus.

6 veidi, kā ātri iegūt kredītu

Ja vēlaties uzzināt, kā izveidot savu kredītreitingu, var palīdzēt iepriekš aprakstīto faktoru apskate. Tomēr ir dažas īpašas darbības, kuras varat veikt, lai ātri izveidotu savu kredītreitingu, tostarp šādas:

Iegūstiet nodrošināto kredītkarti

Kredīta iegūšana var būt izaicinājums, ja jums tāda nav, galvenokārt tāpēc, ka ir grūti saņemt apstiprinājumu jebkura veida kredītkartei vai aizdevumam. Tomēr nodrošinātās kredītkartes palīdz jums pilnībā apiet šo problēmu — tas ir, ja esat gatavs nolikt ķīlu.

Izmantojot nodrošināto kredītkarti, patērētāji parasti iemaksā skaidras naudas depozītu no 49 līdz 200 USD vai vairāk. Šis nodrošinājums nodrošina viņu kredītlīniju, kas dod viņiem nelielu pirktspēju. Daudzām nodrošinātajām kredītkartēm nav nepieciešama gada maksa, un dažas pat ļauj nopelnīt atlīdzību. Ņemiet vērā arī to, ka iemaksātā skaidras naudas iemaksa tiek pilnībā atmaksāta, kad slēdzat kontu vai uzlabojat karti labā stāvoklī.

Vissvarīgākais nodrošināto kredītkaršu ieguvums ir fakts, ka tās ziņo trim kredītbirojiem — Experian, Equifax un TransUnion. Tas nozīmē, ka, izmantojot nodrošināto kredītkarti nelieliem pirkumiem un laicīgi apmaksājot rēķinu, jūsu nodrošinātā kredītkarte var papildināt jūsu kredītvēsturi un uzlabot jūsu kredītvēsturi.

Piesakieties kredīta veidotāja aizdevumam

Vēl viena būvniecības kredīta iespēja ir pieteikšanās kredīta celtnieka aizdevumam. Piemēram, izmantojot šāda veida Self aizdevumu, patērētāji ņem “aizdevumu”, kas ļauj veikt maksājumus krājkontā. Lai gan pa ceļam tiek iekasēta neliela komisijas maksu un procentu summa, aizdevuma lietotājs galu galā saņem naudu, ko viņi samaksā par aizdevumu. Vēl svarīgāk ir tas, ka par viņu veiktajiem maksājumiem tiek ziņots kredītbirojiem, dodot viņiem iespēju ātri izveidot savu kredītreitingu.

Lai gan kredītu veidotāju aizdevumi nekādā gadījumā nav bezmaksas, tiem arī nav jābūt dārgiem. Kā redzams zemāk esošajā ekrānuzņēmumā, Self kredīta veidotāja aizdevums var maksāt tikai USD 46 12 mēnešu laikā.

Izmēģiniet kredītu veidošanas lietotnes

Apsveriet arī dažas bezmaksas lietotnes, kas var palīdzēt iegūt kredītu bez lielas pūles un bez jebkāda veida aizdevuma saņemšanas. Piemēram, izmantojot Experian Boost, patērētāji var lejupielādēt lietotni un sākt saņemt kredītu par straumēšanas pakalpojumiem, par kuriem viņi maksā, komunālo pakalpojumu rēķiniem un citiem.

Experian Boost ir pilnīgi bez maksas, un jūs pat varat bez maksas apskatīt savu FICO® Score 8, vienkārši lejupielādējot lietotni. Tomēr ir vērts atzīmēt, ka jums ir nepieciešama sešu mēnešu kredītvēsture, lai iegūtu FICO kredītreitingu un labāk novērtētu savu kredītspēju laika gaitā.

Pārskatiet savus kredīta pārskatus

Vēl viens solis, ko varat veikt, lai izveidotu kredītu, ir pārliecināties, ka jūsu kredītvēstures pārskatos nav nekādu acīmredzamu kļūdu. Galu galā nepareiza ziņošana par jūsu kredītvēsturi var negatīvi ietekmēt jūsu rezultātu, tomēr jūs nezināsit, ka jums ir problēmas, ja vien neatvēlēsit laiku pārskatu izskatīšanai.

Par laimi, vietne AnnualCreditReport.com ļauj lietotājiem apskatīt kredīta ziņojumus no trim kredītbirojiem — Pieredzējis, Equifax un TransUnion - par brīvu. Lai gan iepriekš šajā vietnē katru savu pārskatu varējāt skatīt tikai reizi 12 mēnešos, tagad varat to darīt pārbaudiet savus kredīta ziņojumus Covid-19 pandēmijas dēļ līdz reizei nedēļā bez maksas.

Kad esat lejupielādējis visus trīs savus kredīta ziņojumus, noteikti pārbaudiet, vai tajos nav iekļauti nepareizi ziņojumi, piemēram, nepatiesi kavēti maksājumi vai nepareizs parāds. Ja atrodat kādas problēmas vai nepareizu informāciju, jums tas jādara apstrīdēt kredīta ziņojuma kļūdas un noņemiet tos.

Kļūstiet par autorizētu lietotāju

Kļūstot par autorizētu citas personas kredītkartes lietotāju, var arī palīdzēt ātri iegūt kredītu. Ja esat autorizēts lietotājs, maksājumi, kas veikti uz primārā kartes turētāja kontu, var palīdzēt jūsu kredītvēstures pārskatiem padziļināt, tādējādi uzlabojot jūsu rezultātu.

Tomēr ir vērts atzīmēt, ka ir arī pretējais un ka primārais kartes īpašnieks, kurš maksā rēķinus novēloti, var sabojāt jūsu kredītvēsturi. Tāpēc dienas beigās jums vajadzētu kļūt par autorizētu lietotāju tikai kopā ar kādu, kuram uzticaties, un otrādi.

Izmantojiet kredītu atbildīgi

Neatkarīgi no tā, vai piesakāties nodrošinātai kredītkartei, ņemat kredīta veidotāju aizdevumu vai izmantojat pieejamo kredītu, kas jums jau ir kā Lai palielinātu savu kredītvēsturi, ir daudz darbību, kas var palīdzēt pierādīt savu kredītspēju potenciālajiem aizdevēji.

Svarīgākie kredītu veidošanas soļi ir šādi:

• Apmaksājiet visus rēķinus agri vai laicīgi. Tā kā vissvarīgākais faktors, kas veido jūsu FICO rezultātu, ir jūsu maksājumu vēsture, priekšlaicīga vai savlaicīga rēķinu apmaksa ir labākais risinājums, ko varat veikt. Ja uztraucaties, ka nejauši palaidīsit garām rēķinu, veiciet pasākumus, lai to neaizmirst, piemēram, iestatiet kalendāra atgādinājumus vai iestatiet rēķinus automātiskajai samaksai.
• Saglabājiet savu kredīta izlietojumu zemā līmenī. Kredītkaršu maksimāla izmantošana ir drošs veids, kā pārliecināties, ka potenciālajiem aizdevējiem izskatāties riskants. Vispārīgi runājot, jums jācenšas saglabāt parāda summas, ko sauc arī par jūsu kredīta izlietojumu, zem 30% no jūsu pieejamā limita. Ja iespējams, vēl labāk ir saglabāt izmantošanu zem 10%.
• Neatveriet pārāk daudz jaunu kontu. Tā kā jaunajam kredītam ir nozīme arī jūsu FICO rezultāta noteikšanā, jums jācenšas izvairīties no jaunu kontu atvēršanas, kas jums faktiski nav vajadzīgi. Ja iespējams, mēģiniet veikt jaunu kontu pieteikumu atstarpi vismaz par vairākiem mēnešiem.
• Saglabājiet vecos kontus atvērtus. Izvairieties arī no vecāku kontu slēgšanas, ja tie ir labā stāvoklī. Veco kontu atvēršana var palīdzēt palielināt jūsu kredītvēstures vidējo ilgumu — pat ja jūs tos neizmantojat.
• Pārraugiet savu kredītreitingu. Visbeidzot, tas var palīdzēt sekot līdzi jūsu kredītreitingam, to veidojot laika gaitā. Vērojot savu progresu, varat redzēt, kā jums klājas, un ātri uzzināt, vai kaut kas nav nogājis greizi.

Atšķirība starp būvniecības kredītu un fiksēšanas kredītu

Iepriekš aprakstītās darbības ir labas neatkarīgi no tā, kur atrodaties savā kredīta veidošanas ceļā, taču joprojām ir svarīgi saprast atšķirību starp kredīta veidošanu un kredīta kļūdu labošanu, ko esat pieļāvis pagātne.

Iepriekšējā scenārijā, kad jums nav nekādu kredītu, par ko runāt, jūsu galvenais uzdevums ir kvalificēties dažiem pamata kredītlīnijas (kredīta veidotāju aizdevumi, nodrošinātas kredītkartes utt.), lai sāktu kredīta veidošanu vēsture. Tomēr pēdējā gadījumā, iespējams, būs jāveic papildu darbības, lai saņemtu kredītu tur, kur tas ir nepieciešams.

Piemēram, pieņemsim, ka jums ir noklusējuma kredītkonti. Šādā gadījumā iepriekš minētās darbības ne vienmēr palīdzēs jūsu situācijai, kamēr jūsu noklusējuma konti nebūs labā stāvoklī. Ja mēģināt salabot kredītu, nākamais labākais solis parasti ietver maksājumu veikšanu vecos kontos pēc noklusējuma un darbu, lai tos atmaksātu.

Protams, var vērsties arī pie a kredītremonta aģentūra patīk Kredītu svētais palīdzībai. Kredītremonta aģentūra var ne tikai kalpot kā jūsu advokāts, bet arī palīdzēt vienoties ar kreditoriem, lai samazinātu jūsu procentu likmes vai nodrošinātu labākus atmaksas nosacījumus. Credit Saint un citi līdzīgi uzņēmumi arī strādā, lai identificētu problemātiskās pozīcijas jūsu kredītvēstures pārskatos, lai tās varētu atrisināt šīs problēmas.

Bottom Line

Kredītu veidošana prasa laiku un pacietību, taču tas prasa arī zināmas kredīta veidošanas prasmes un zināšanas. Par laimi, process nav tik sarežģīts, un ir kredītu veidošanas produkti, kas īpaši paredzēti cilvēkiem, kuriem nepieciešams izveidot kredītu vai labot pagātnes kredīta kļūdas.

Ja jums ir jāsāk iegūt kredītu, tagad precīzi zināt, kuras darbības jāveic tālāk. Jo ātrāk sāksit darbu, jo ātrāk iegūsit kredītvēsturi, ar ko varēsit lepoties.