Kas ir Fat FIRE? Liela dzīvošana priekšlaicīgas pensionēšanās laikā

Ja esat pavadījis daudz laika personīgo finanšu emuāros un YouTube videoklipos, jūs, iespējams, vismaz neskaidri apzināties kaut ko, ko sauc par UGUNS kustība. FIRE šajā gadījumā apzīmē vārdu Finansiālā neatkarība, priekšlaicīga pensionēšanās. Ir dažādas FIRE versijas, taču Fat FIRE ir kā priekšlaicīga pensionēšanās, lietojot steroīdus. Tas ir, tas ir pilnībā izpūsts FIRE, nevis viena no vājinātajām variācijām.

Fat FIRE ir visgrūtāk sasniedzamā FIRE, tāpēc ir svarīgi pilnībā izprast, kā Fat FIRE darbojas un kas jums jādara, lai to sasniegtu.

Satura rādītājs

1. Kas ir Fat FIRE?
1. Barista FIRE
2. Lean FIRE
3. Kāpēc 2,5 miljoni USD?
4. Drošas izņemšanas likme (SWR)
2. Fat FIRE priekšrocības
3. Fat FIRE trūkumi
4. Divas vissvarīgākās stratēģijas, lai sasniegtu tauku uguni
1. Kurš ir ideāls Fat FIRE kandidāts?
5. Bottom Line of Fat FIRE

Kas ir Fat FIRE?

Fat FIRE ir FIRE uz steroīdiem, un, iespējams, lielākā daļa cilvēku domā saistībā ar šo tēmu. Tā ir versija, kurā jūs ne tikai sasniedzat finansiālo neatkarību un priekšlaicīgi dodieties pensijā,

bet tu to dari stilā. Klasiskākajā plānā jūs sasniegsiet tādu bagātības līmeni, kas ļaus jums dzīvot augstākās klases dzīvesveidu. Vai vismaz ievērojami augstāks par to, kā dzīvo vidusmēra cilvēks.

Daži avoti par šo neoficiālo finanšu ceļu liecina, ka minimālie ienākumi no ieguldījumiem ir USD 100 000 gadā. Ja tas tā ir, tad, lai sasniegtu šo mērķi, jums būs nepieciešams ieguldījumu portfelis ar vismaz 2,5 miljoniem USD.

Fat FIRE nav vienīgā FIRE variācija — Barista FIRE un Lean FIRE ir divas citas.

Barista FIRE

Barista FIRE ir kaut kā līdzīgs priekšlaicīgas pensionēšanās gaisma. Tā ir FIRE hibrīda versija, kurā jūs daļēji vai galvenokārt paļaujaties uz ienākumiem no ieguldījumiem, bet papildiniet to ar nopelnīto ienākumu avotu.

Vārds “barista” attiecas uz cilvēkiem, kas strādā nepilnu slodzi uzņēmumā Starbucks, lai gan faktiskajam ienākumu avotam ir neierobežots potenciāls. Tas galvenokārt ir paredzēts tiem, kuri vēlas lielāku finansiālo neatkarību, bet neiebilst turpināt strādāt, vismaz nepilnu slodzi.

Lean FIRE

Ja Barista FIRE ir FIRE hibrīda versija, Lean FIRE ir lēto slidu versija. Tas ietver dzīves dārdzības samazināšanu līdz minimumam — dzīves līmenim, kas ir zemāks par vidusmēra cilvēka dzīves līmeni.

Teorija ir tāda, ka, ja jūs varat pietiekami samazināt savus izdevumus, jums nebūs vajadzīgi lieli ienākumi, lai izdzīvotu. Bet jūs izmantosit to pašu ieguldījumu uzkrāšanas stratēģiju, lai gūtu ienākumus pensijā, tikai ne tādā līmenī, kāds nepieciešams Fat FIRE.

Kāpēc 2,5 miljoni USD?

2,5 miljoni USD tiek izmantoti kā Fat FIRE etalons, jo tā ir summa, kas nepieciešama, lai gadā radītu vismaz 100 000 USD ilgtspējīgs investīciju ienākumi.

Kāpēc ilgtspējīgs? Ja plānojat priekšlaicīgi pensionēties, piemēram, līdz 50 gadu vecumam, jūsu portfelim būs jāgūst pietiekami ienākumi vismaz nākamajiem 40 gadiem. Ja priekšlaicīga pensionēšanās iestājas 40 gadu vecumā, portfelim būs jāaptver vismaz 50 gadi.

Kā mēs varam būt pārliecināti, ka 2,5 miljoni USD nodrošinās salīdzinoši stabilus ienākumus USD 100 000 apmērā visu atlikušo mūžu?

Drošas izņemšanas likme (SWR)

The droša izņemšanas likme ir visvienkāršākais FIRE rādītājs. Tas brīvi apgalvo, ka, ja katru gadu izņemat ne vairāk kā 4% no sava portfeļa, portfelis turpinās nodrošināt šo ienākumu līmeni 30 gadus vai pat ilgāk.

SWR, 90. gados popularizēja finanšu padomnieks Viljams Bengens, liecina, ka ikgadēja izņemšanas likme no 3% līdz 4% nodrošinātu gandrīz pārliecību, ka gan akcijās, gan obligācijās ieguldītais portfelis neiztukšotos vismaz 30 gadus. Jaunākie pētījumi ir apstiprinājuši ziņojumā ietvertos secinājumus.

Lai stratēģija darbotos, būs nepieciešami ievērojami ieguldījumi akcijās. Visveiksmīgākajiem modeļiem ir nepieciešams no 50% līdz 100% no akcijām, bet pārējais obligācijās.

Taču šeit ir svarīgs brīdinājums, kas ir saistīts ar ziņojuma datējumu. Tā kā tas balstās uz 1995. gada datiem, tajā ir iekļautas obligāciju procentu likmes, kas pārsniedz 5% gadā. Tā kā 2022. gadā šāds atdeves līmenis nav iespējams, jums būs jāliek lielāks uzsvars uz akcijām. Tam būs jāiegulda agresīvi, veicot nelielu obligāciju sadalījumu galvenokārt drošības, nevis ienākumu dēļ.

Lai aprēķinātu, mēs izmantosim 4% no kopējā portfeļa jeb 25 reizes lielāku par nepieciešamo ienākumu līmeni.

Piemēram, 2,5 miljoni ASV dolāru rada 100 000 ASV dolāru ienākumus ar 4%. Alternatīvi, 25 reizes lielāki par vēlamajiem ienākumiem 100 000 $ ir arī 2,5 miljoni dolāru. Jebkurš aprēķins noved pie tāda paša rezultāta.

Svarīgs drošas izņemšanas likmes aspekts ir tas, ka tas rada inflāciju. Jaukta akciju/obligāciju ieguldījumu kombinācija, visticamāk, dos atdevi, kas lielāka par 4%. Ja portfelī turēsit virspeļņu, tas kompensēs inflāciju nākotnē.

Fat FIRE priekšrocības

Fat FIRE priekšrocības ir gandrīz tik acīmredzamas, ka tās nav jāpiemin – bet es tik un tā darīšu.

• Jūs sasniegsit punktu, kurā nauda vairs nebūs problēma. Tas ir tāpēc, ka jūsu ienākumi būs virs vidējiem gandrīz visu atlikušo mūžu.
• Jums vairs nebūs jāstrādā. Daudziem šī ir jebkuras variācijas FIRE galvenā pievilcība. Taču Fat FIRE sniedz iespēju uz visiem laikiem atvadīties no darba – ja vien neizvēlaties rīkoties citādi.
• Jums var būt augstāks dzīves līmenis nekā tagad. Daļēji tas ir tāpēc, ka jūs iztiksit ar daudz mazāk, nekā nopelnāt, lai varētu uzkrāt līdzekļus, kas nepieciešami, lai sasniegtu Fat FIRE. Otra daļa ir tāda, ka jūs varēsit brīvi iztikt no visiem 4% ienākumiem, ko gūst jūsu portfelis.
• Jums būs pilnīga mobilitāte. Tā kā jūs vairs nebūsiet piesaistīts stacionāram darbam, jūs varat dzīvot jebkurā vietā pasaulē, kur vēlaties.
• Pilnīga sava laika kontrole. Tā kā jums vairs nebūs jāstrādā, varat izvēlēties, ko tieši vēlaties darīt ar savu laiku. Tas var būt vairāk laika pavadīt kopā ar ģimeni un draugiem, ceļot pa pasauli, doties aizraujošos jaunos piedzīvojumos, veikt brīvprātīgo darbu strādāt vai, ja vēlaties, uzsākt jaunu karjeru, iespējams, tādu, kas ne vienmēr maksā daudz naudas, bet tādu, par kuru jūs Izbaudi.

Šīs ir tikai dažas no acīmredzamākajām priekšrocībām. Pamatojoties uz jūsu personību un plāniem, to var būt vairāk.

Fat FIRE trūkumi

Visām šķietamajām Fat FIRE priekšrocībām ir trūkumi, un tie nav mazsvarīgi.

Pirmkārt un galvenokārt ir naudas summa, kas jums jāuzkrāj savā ieguldījumu portfelī. Tas ir tāpēc, ka Fat FIRE ir ne tikai pietiekamas bagātības iegūšana, lai atbrīvotos no darba, bet arī uzkrāj pietiekami daudz, lai dzīvotu labi.

Ja ir grūti sasniegt citus FIRE līmeņus, piemēram, Barista, Lean un parasto FIRE, uzdevums būs daudz lielāks, jo jums, iespējams, būs nepieciešams uzkrāt miljoniem dolāru lai sasniegtu Fat FIRE statusu.

Tā nav tikai naudas summa, bet arī laiks, kas tam būs vajadzīgs. Lai gan jūs varat sasniegt mazāku FIRE formu 10 vai 15 gadu laikā, Fat FIRE var viegli aizņemt 20 gadus vai ilgāk. Statistiski tikai aptuveni 15% amerikāņu miljonāru sasniedz šo statusu pirms 50 gadu vecuma, un lielākā daļa ir vecāki par 60.

Divas vissvarīgākās stratēģijas, lai sasniegtu tauku uguni

Tas nenozīmē, ka miljonāra statusa sasniegšana pirms 50 gadu vecuma nav iespējama, taču ir jānorāda, ka tas noteikti nebūs viegli. Ceļš uz Fat FIRE būs daudz grūtāks, ja tas prasīs kļūt a Multi miljonārs.

Tam būs nepieciešamas divas būtiskas disciplīnas, no kurām neviena nevar būt jūsu personības veidolā:

1. Jums būs pilnībā jāspēj dzīvot zem saviem līdzekļiem. Lai sasniegtu Fat FIRE nepieciešamo portfeļa līmeni, būs jāietaupa un jāiegulda 30%, 40% vai pat 50% vai vairāk no jūsu algas. Tas nozīmēs dzīvot bez daudzām priekšrocībām, ko bauda cilvēki ar līdzīgiem ienākumiem.
2. Jums būs jāiegulda ļoti agresīvi. Standarta akciju/obligāciju sadalījums 60/40, visticamāk, nepabeigs darbu. No 80% līdz 100% akciju ir praktiski obligāta prasība. Pēc tam jums būs jābūt gatavam pārvarēt tādus lāču tirgus, kas var iznīcināt portfeli, kas ir tik daudz ieguldīts akcijās.

Ne daudzi cilvēki var dzīvot ērti ar šīm divām stratēģijām, nemaz nerunājot par intensitātes saglabāšanu 20 vai vairāk gadus. Tas ir būtisks iemesls, kāpēc tik daudzi izvēlas vieglāk sasniedzamu UGUNS veidu.

Kurš ir ideāls Fat FIRE kandidāts?

Mēs tikko apspriedām divas vissvarīgākās stratēģijas, lai sasniegtu Fat FIRE. Lai sasniegtu savu mērķi, jums ir jābūt disciplīnai un apņēmībai, lai bumba virzītos uz priekšu gadus un gadu desmitus, kas būs nepieciešami, lai sasniegtu algas netīrumus.

Ir daži citi faktori, kurus daudzi FIRE advokāti ne vienmēr pareizi atzīst.

Piemēram, sasniegt Fat FIRE būs daudz vieglāk augstiem ienākumiem. Lai gan var būt iespējams sasniegt statusu ar ienākumiem, kas mazāki par 100 000 USD gadā, tas būs vieglāk ar lielākiem ienākumiem.

Fat FIRE būs daudz vieglāk sasniegt, ja jums nav bērnu. Bērni ir papildu izdevumi, kas neapšaubāmi samazinās jūsu izredzes gūt panākumus. Taču tie var arī padarīt to grūtāku, lai ieguldītu laiku, kas nepieciešams ienākumu palielināšanai.

Visbeidzot, ļoti svarīgi būs ievērot taupīgu attieksmi pret dzīvi. Ja jums ir apetīte pēc dārgām automašīnām, jaukas mājas un eksotiskām brīvdienām, jūs, iespējams, nekad nesasniegsit savu mērķi.

Tā kā ar Fat FIRE saistītais mērķis ir liels, tā sasniegšanai būs nepieciešams unikāls personības profils.

Bottom Line of Fat FIRE

Ja man šķiet, ka pret Fat FIRE izturos piesardzīgi, tas ir tāpēc, ka šī finansiālās neatkarības versija nav piemērota visiem. Bet, ja domājat, ka tas ir jums, dariet to, jo atmaksa noteikti attaisno pūles.

Un pat tad, ja jūs nesasniegsiet Fat FIRE, jūsu virzība uz mērķi neapšaubāmi ievērojami uzlabos jūsu finansiālo stāvokli. Pa ceļam jūs varat izlemt izvēlēties mazāku FIRE versiju, kas var būt tikpat apmierinoša kā Fat FIRE, bet vieglāk sasniedzama.