Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana (vai jums to vajadzētu iegādāties?)

Manai ģimenei ir paveicies, ka ģimenes loceklis nav pavadījis ievērojamu laiku pansionātā.

Ģimenēm, kurām nav paveicies, visa pieredze var būt postoša; emocionāli un finansiāli.

Tiem, kuriem paveicās, ka viņi ir veikuši ilgtermiņa aprūpes politiku, viņi nepiedzīvos pieaugošās izmaksas par aprūpi mājās un vismaz mazinās finansiālo pusi.

Lai gan lielākā daļa no mums saprot, ko uzskatām normālas apdrošināšanas polises, ilgtermiņa aprūpes politika var būt sarežģīta, un daudzi izvēlas to atlikt.

Tomēr šajā amatā es vēlos runāt par ilgtermiņa aprūpes izmaksām kopumā un patiešām iedziļināties šāda veida aktīvu aizsardzības nozīmībā.

Kāpēc pat apsvērt ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu?

Pētījumi liecina, ka 69 procenti no tiem, kam šogad aprit 65 gadi, var sagaidīt ilgtermiņa aprūpi.

Vidējais uzturēšanās laiks ir aptuveni 2½ gadi vai apmēram 30 mēneši.

Vai jūs domājat, ka tas izklausās slikti? Tas izpaužas sliktāk…

Pētījumā, ko veica Genworth Financial, aprūpe pansionātos valstī ir pieaugusi par 17 procentiem, un viņi sagaida, ka tā turpinās šo tendenci.

Kas ir ilgtermiņa aprūpe (un par ko tā maksā)?

Viens no visbiežāk sastopamajiem maldiem par ilgtermiņa aprūpi ir tas, ka patērētāji kļūdaini uzskata, ka Medicare sedz rēķinu par viņu ilgtermiņa aprūpes vajadzībām.

Gandrīz katrā situācijā šī ideja nevarētu būt tālāk no patiesības!

Medicare segums maksās par porcija aprūpe mājās vai īss darbs pansionātā, taču ir ļoti īpašas situācijas, kas jums jāizpilda, lai kvalificētos Medicare segumam. Lielākajā daļā gadījumu jūs esat atbildīgs par šo maksājumu samaksu ārā no kabatas.

Šeit ir iekļauti ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas plāni. Viņi maksās par aprūpi, pat ja jums ir diagnosticēts hronisks veselības stāvoklis vai invaliditāte. Tā varētu būt aprūpe pansionātā, dzīvojamā iestādē vai jūsu mājās.

Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana ir vienkārša, no ārpuses.

Jūs iegādājaties polisi un izlemjat, cik lielu segumu jūs saņemtu katru dienu. Katrs uzņēmums ir atšķirīgs, taču visiem tiem ir dažādas prasības, lai jūs varētu saņemt maksājumus no sava ilgtermiņa plāna.

Ja jums kādreiz nepieciešama palīdzība kādā no ikdienas pamata darbībām (ģērbšanās, peldēšanās, ēšana utt.), Varat iztukšot savu bankas kontu.

Neļaujiet sabojāt savas finanses un nepaļaujieties uz ģimenes rēķinu apmaksu. Ilgtermiņa aprūpes apdrošināšana nodrošinās, lai jūs vai jūsu ģimene finansiāli neciestu jūsu veselības aprūpes palīdzības dēļ.

Pērkot ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanu

Tāpat kā jebkura cita polise, ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas iegāde var būt mulsinošs process.

Mūsdienās arvien mazāk ir tādu uzņēmumu, kas joprojām pārdod ilgtermiņa apdrošināšanas polises. Uzņēmumu skaits kopš 2000. gada ir krasi samazinājies.

2000. gadā plānus pārdeva aptuveni 100 uzņēmumu. Pēc 18 gadiem šis skaitlis ir samazinājies līdz 12. Pieci no tiem tiek pārdoti grupām un darba vietām.

Ir vairāki veidi, kā iegādāties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polisi.

Acīmredzot privātās apdrošināšanas kompānijas pārdod šos plānus. Lai gan ir mazāk iespēju, jums joprojām ir jāizvēlas ducis.

Ja izvēlaties privātu apdrošināšanas sabiedrību, jums būs jāiziet medicīniskā apdrošināšana, tas nozīmē, ka, ja jums jau ir veselības stāvoklis, pastāv iespēja, ka jūs noraidīsit plāns. Ja jums jau ir nepieciešama ilgtermiņa palīdzība, jums nebūs iespēju tikt apstiprinātam.

Vēl viena iespēja ir iegādāties to no darba devēja sponsorēta plāna.

Ir daži uzņēmumi, kas piedāvā grupas ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas plānus, vai arī tiem ir atlaides individuālajām polisēm. Tāpat kā individuāla politika, katra grupas politika būs atšķirīga, pamatojoties uz pakalpojumu sniedzēju un plānu.

Lielākajai daļai darba devēju sponsorēto plānu nav nepieciešama medicīniskā pārbaude vai parakstīšana. Galvenā šo politiku problēma ir tā, ka, atstājot uzņēmumu, jums nav seguma.

Ja domājat, ka veselības dēļ nevarēsit saņemt apstiprinājumu ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polisei, vēl neskaitiet sevi.

Katra apdrošināšanas sabiedrība ir atšķirīga, un tām visām ir atšķirīga medicīniskā apdrošināšana. Ir svarīgi atrast labāko uzņēmumu, pamatojoties uz jūsu veselību un apdrošināšanas vajadzībām.

Pat ja jūs noraidīja viens uzņēmums, pastāv iespēja, ka jūs pieņemsiet plānu ar citu uzņēmumu.

Ilgtermiņa aprūpes izmaksas

Saskaņā ar Genworth 2016. gada aprūpes izmaksu pētījumu, vidējais amerikānis rupji nenovērtē, cik ilgtermiņa aprūpe viņiem izmaksās. Gandrīz trešdaļa amerikāņu uzskatīja, ka veselības aprūpe mājās viņiem izmaksās mazāk nekā 417 USD. Vairumā gadījumu reālais skaitlis ir deviņas reizes tas!

Šie skaitļi kļūst vēl satriecošāki.

Viens gads privātā pansionātā, piemēram, lielā pilsētā, piemēram, Čikāgā, maksā 72 567 USD! Tas ir salīdzināms ar 52 362 ASV dolāriem visā pārējā štatā.

Jūsu dzīvesvieta noteikti ietekmēs jūsu garantētās prēmijas.

Ņemot vērā, ka mājsaimniecības vidējie gada ienākumi ir tikai aptuveni 59 000 ASV dolāru, pansionāts maksā apmēram ½ reizes vairāk. Nav paredzams, ka šie skaitļi tuvākajā laikā palēnināsies, jo pansionāta izmaksas pieaugs ātrāk nekā inflācija.

Aprūpes izmaksu apsekojums

Palīdzība dzīvošanai: Privāta vienas guļamistabas vienība dzīvojamā ēkā ASV ir vidēji 45 000 USD gadā. Šīs iespējas iedzīvotājiem piedāvā papildu palīdzību, taču tās nav tik “plašas” kā pansionāts.

Aprūpe mājās: Ir divu veidu mājas veselības aprūpe, un katrs no tiem nedaudz atšķirsies, cik tas maksā katru gadu.

1. Pirmais veids ir "mājsaimnieču pakalpojumi, Kas ietver pamata uzdevumus, lai palīdzētu pacientam palikt mājās. Tas var būt jebkas, sākot no ēdienu gatavošanas līdz došanai uz pārtikas preču veikalu. Mājsaimnieces palīdzības vidējās gada izmaksas ir tikai 48 000 USD.
2. Cits mājas aprūpes palīdzības veids ir “mājas veselības palīgs, ”Šie ir veselības aprūpes speciālisti, kas dzīvo mājās kopā ar pacientu un piedāvā plašākus pakalpojumus. Mājas veselības palīga gada vidējās izmaksas ir nedaudz vairāk par 49 000 USD.

Tagad uzskatiet, ka Medicare ir piemērota īstermiņa atveseļošanās situācijām, jo ​​tā aptver 100% pirmajās 20 dienās un pēc tam 80% nākamajās 80 dienās. Pērkot preci Medicare papildināšanas plāns segs pārējos 20%.

Pieaugušo dienas veselības aprūpe: Pirmā gada pētījumu rezultāti liecina, ka vidējās gada izmaksas piecas dienas nedēļā pieaugušo dienas veselības aprūpes iestādē ir 18 200 ASV dolāru valstī. Salīdzināmās izmaksas Čikāgā ir 13 156 ASV dolāri un 15 959 ASV dolāri visā pārējā štatā.

Apsveriet, kas maksā par LTC politiku

Tiem, kas lasa savu vecāku, nevis jūsu dēļ, apsveriet, kurš sedz rēķinu. Pieauguši bērni bieži atrod sevi maksā par saviem vecākiem kuri paši to nevar atļauties.

Dažreiz, veicot nelielu piemaksu, tagad ietaupīsiet tūkstošiem nākotnē.