Kā iegūt labākās VA aizdevuma likmes

VA aizdevums ir VA aizdevums, vai ne? Vispārīgi runājot, jā. Taču likmes dažādiem aizdevējiem var atšķirties, un tās bieži ietekmē personīgi faktori, piemēram, jūsu kredītreitings un pat pieteiktā aizdevuma summa.

Šajā rokasgrāmatā mēs izskaidrosim VA aizdevumu uzgriežņus un bultskrūves, kā arī sniegsim informāciju par to, kā iegūt vislabākās VA aizdevumu likmes.

Bet vispirms apskatīsim mūsdienu VA hipotēku likmes.

Šodienas VA hipotēkas likmes

Kā iegūt zemākās VA likmes

Zemākās likmes iegūšana VA hipotēkai ir daudzpakāpju process. Jums vajadzētu plānot izmantot šādas stratēģijas:

Maksimāli palieliniet savu kredītreitingu: Tāpat kā citi hipotēkas veidi, VA aizdevumi iekasē zemākas likmes, ja jums ir labs vai lielisks kredīts. Iegūstiet sava kredītvēstures ziņojuma kopiju, rūpīgi pārbaudiet to un meklējiet kļūdas. Ja atrodat, apstrīdiet tos ar aizdevēju un lieciet tos labot vai izņemt no ziņojuma. Tas palielinās jūsu kredītvēsturi un nodrošinās labākas cenas.

Piesakieties pie pareizā aizdevēja: Lai gan VA aizdevuma likmes ir standarta, gada procentu likme (GPL) atšķiras. Šīs atšķirības atspoguļo maksas, ko katrs aizdevējs iekasē saistībā ar aizdevumu. Augstāks GPL nozīmē, ka aizdevēji iekasē augstākas likmes nekā konkurents. Izvēlieties aizdevēju ar zemu GPL.

Veiciet pirmo iemaksu: Lai gan VA aizdevumiem nav nepieciešama pirmā iemaksa, to iemaksājot 5% vai 10% apmērā no īpašuma pirkuma cenas, jūs varat saņemt zemāku procentu likmi.

Pērciet zemāku likmi: Lielākā daļa aizdevēju ļaus jums iegūt zemāku procentu likmi, iepriekš samaksājot papildu punktus. Katrs punkts ir vienāds ar 1% no aizdevuma summas, tāpēc pārliecinieties, ka papildu punkti, ko maksāsit, tiks attaisnoti ar nopelnītajiem procentu likmju ietaupījumiem.

Kas ir VA aizdevums?

VA aizdevumi darbojas līdzīgi kā parastie un FHA hipotēkas, taču tie ietver būtiskas atšķirības. Vissvarīgākais ir tas, ka tie ir pieejami tikai pašreizējiem ASV armijas locekļiem un atbilstīgiem veterāniem un viņu ģimenēm. Tie nav pieejami plašai sabiedrībai.

Ja plānojat pieteikties VA aizdevumam, jums jāzina šādas VA prasības un ierobežojumi:

Piemērotie īpašumu veidi

VA aizdevumi ir pieejami tikai īpašnieku apdzīvotiem 1–4 ģimenes īpašumiem, kas būs pircēja galvenā dzīvesvieta. Tie nav tiesīgi saņemt otro māju vai ieguldījumu īpašumu. Tos var izmantot, lai finansētu īpašnieka apdzīvotas mājas iegādi vai refinansēšanu.

Pirmā iemaksa

Šī ir VA aizdevumi vislabāk pazīstamā funkcija. Tie nodrošina 100% finansējumu, kas nozīmē, ka pircējam nav jāveic pirmā iemaksa par īpašumu.

Turklāt īpašuma pārdevējs vai cita ieinteresētā persona var apmaksāt pircēja slēgšanas izdevumus par summu līdz 4% no mājokļa pirkuma cenas.

Abu kombinācija var dot iespēju pircējam veterānam iegādāties māju bez jebkādas naudas.

Aizdevuma limiti

Tiesīgie aizņēmēji var aizņemties līdz 548 250 USD vai līdz 822 375 USD zonās, kas noteiktas kā augstas izmaksas, un var saņemt 100% finansējumu.

Tomēr VA aizdevumi pieļauj lielākas aizdevuma summas, ko dažreiz dēvē par "VA Jumbo Loan". Tā ir jebkura aizdevuma summa, kas pārsniedz iepriekš minētos limitus.

Bet ir āķis. Lai varētu pretendēt uz lielāku aizdevuma summu, aizņēmējam ir jāveic pirmā iemaksa 25% apmērā no summas, par kuru pirkuma cena pārsniedz standarta aizdevuma limitus.

Piemēram, ja maksimālais atbilstošais aizdevuma limits reģionā ir USD 700 000, bet veterāniem, kas iegādājas īpašumu par USD 1 miljonu, viņam vai viņai būs jāveic pirmā iemaksa USD 75 000 apmērā.

To var aprēķināt šādi:

1 miljona ASV dolāru pirkuma cena – 700 000 ASV dolāru maksimālā atbilstošā aizdevuma summa = 300 000 ASV dolāru x 25%

Šis aprēķins ļaus veterānam aizņemties USD 925 000, lai iegādātos vienu miljonu USD vērtu māju.

Kredīta prasības

VA nav noteikta stingra un ātra minimālā kredītreitinga prasība. Taču lielākā daļa aizdevēju noteiks minimumu, kas parasti ir 620, lai gan daži var pazemināties, ja jums ir citādi spēcīgs finanšu profils. Tie var ietvert zemu parāda attiecību pret ienākumiem, krītošu mājokļa maksājumu vai ievērojamus ietaupījumus pēc slēgšanas.

Nodarbinātības un ienākumu prasības

Paredzams, ka pēdējo divu gadu laikā jums būs stabila nodarbinātības vēsture. Bet aizdevēji prasībās parasti iekļauj neseno koledžu vai militāro dienestu.

Runājot par ienākumiem, jūsu jaunā mājokļa maksājums, kā arī atkārtotie ikmēneša parādi, kas nav saistīti ar mājokli, parasti nedrīkst pārsniegt 43% no jūsu stabilajiem ikmēneša ienākumiem. (Tas ir pazīstams kā jūsu parāda attiecība pret ienākumiem.) Bet kārtējo reizi aizdevēji pieļauj izņēmumus. Tās var sasniegt pat 50% vai pat augstākas, ja jums ir spēcīgs finanšu profils, tostarp pirmās iemaksas veikšana, pēc slēgšanas pieejami uzkrājumi vai ja jums ir lielisks kredītvēsturis.

VA finansējuma maksa

VA finansējuma maksa ir līdzvērtīga privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI) par VA aizdevumiem. Tā ir prēmija, ko maksā aizņēmējs, lai segtu izmaksas, kas saistītas ar VA apdrošināšanu pret aizņēmēja saistību nepildīšanu. Tas ir VA aizdevumu pamats un iemesls, kāpēc aizdevēji izsniegs aizdevumus aizņēmējiem ar tik izdevīgiem nosacījumiem.

VA finansējuma maksa ir vienreizēja maksa, kas parasti tiek pievienota aizdevuma summai. Piemēram, ja jūs iegādājaties māju par USD 300 000 un finansējuma maksa ir 2,3%, jūsu kopējā aizdevuma summa būs 306 900. Tomēr finansējuma maksu var samaksāt arī īpašuma pārdevējs vai ģimenes locekļa vai citas tiesīgas personas sniegta dāvana. Varat arī izvēlēties maksāt maksu no savas kabatas, nevis pievienot to aizdevuma summai.

Viena no galvenajām VA ​​finansēšanas maksas priekšrocībām ir tā, ka atšķirībā no FHA un parastajiem aizdevumiem nav ikmēneša prēmijas maksājuma. Avansa maksājums ir vienīgais, ko veiksit. Mēneša maksas neesamība rada mazāku ikmēneša mājas maksājumu.

VA ir vairāki finansēšanas maksas līmeņi atkarībā no veterāna statusa un aizdevuma veida. Bet maksa par tiesīgajiem veterāniem, aktīvā dienesta biedriem un Zemessardzes un rezerves biedriem par iegādes un būvniecības kredīti ir šādi:

Jūs varat tikt atbrīvots no VA finansēšanas maksas, ja attiecas kāds no šiem nosacījumiem:

Jūs…

Saņemiet VA kompensāciju par invaliditāti, kas saistīta ar pakalpojumu, VAI

Jums ir tiesības saņemt VA kompensāciju par invaliditāti, kas saistīta ar pakalpojumu, bet tā vietā jūs saņemat pensiju vai aktīvā darba samaksu, VAI

Jūs esat pārdzīvojušais laulātais veterānam, kurš miris dienesta laikā vai no invaliditātes, kas saistīts ar pakalpojumu, vai kurš bija pilnīgi invalīds, un jūs saņemat Atkarības un atlīdzības kompensācija (DIC), VAI

Jūs esat dienesta loceklis ar piedāvāto vai memoranda reitingu pirms aizdevuma beigu datuma, sakot, ka esat tiesīgs saņemt kompensāciju saistībā ar prasību pirms atbrīvošanas, VAI

Jūs esat dienesta loceklis, kas pilda dienesta pienākumus un pirms aizdevuma beigu datuma vai aizdevuma beigu datumā sniedz pierādījumus, ka esat saņēmis Violeto sirdi.

Noteikti sazinieties ar savu aizdevēju, lai noskaidrotu, vai jums ir tiesības uz atbrīvojumu.

Kas ir tiesīgs saņemt VA aizdevumu?

Lai varētu saņemt VA aizdevumu, ir jāsniedz pierādījumi par šo atbilstību, iegūstot a Piemērotības sertifikāts (COE). Ja tas jums netika sniegts, pārtraucot pakalpojumu, hipotēkas aizdevējs to var viegli iegūt tieši no VA.

VA aizdevumi ir pieejami tikai atbilstošiem veterāniem un militārpersonām un viņu ģimenēm. Tomēr kvalifikācijai ir noteiktas īpašas prasības: īpašas prasības kvalifikācijai:

Ja dienējāt noteiktā kara laikā pirms 1980. gada 8. septembra: jums ir jābūt nostrādājis vismaz 90 aktīvā dienesta dienas, vai mazāk nekā 90 dienas, ja esat atbrīvots ar pakalpojumu saistītu invaliditāti.

Ja dienējāt pirms 1980. gada 8. septembra, bet ne noteiktā kara laikā: jūs būsiet tiesīgs, ja nostrādājāt vismaz 181 nepārtrauktu aktīvā dienesta dienu vai mazāk nekā 181 dienu, ja esat atbrīvots no dienesta invaliditātes dēļ.

Ja strādājāt pēc 1980. gada 8. septembra un līdz 1990. gada 1. augustam: jums būs tiesības, ja esat nokalpojis vismaz 24 mēnešus aktīvajā dienestā vai visu vismaz 181 dienas periodu, kurā bijāt izsaukts aktīvajā dienestā.

Ja strādājāt pēc 1990. gada 2. augusta: jūs būsiet tiesīgs, ja būsit nostrādājis vismaz 24 mēnešus aktīvajā dienestā vai visu vismaz 90 dienu periodu, uz kuru jūs tikāt izsaukts vai pavēlēts aktīvajā dienestā, vai vismaz 90 dienas, ja esat atlaists grūtību, spēka samazinājuma vai valdības ērtību dēļ, vai mazāk nekā 90 dienas, ja esat atbrīvots par pakalpojumu, kas saistīts ar pakalpojumu. invaliditāte.

Tikmēr pašreizējie aktīvie dalībnieki ir tiesīgi saņemt pakalpojumu pēc 90 dienu nepārtraukta dienesta.

Kādas ir VA aizdevuma priekšrocības?

VA aizdevumi ir viena no labākajām pieejamajām aizdevumu programmām. Konkrētākās priekšrocības ir:

100% finansējums. VA aizdevumiem nav nepieciešama pirmā iemaksa.

Nav ikmēneša privātās hipotēkas apdrošināšanas. Tā ir raksturīga gan FHA, gan parastajiem aizdevumiem ar zemu iemaksu (mazāk nekā 20%), taču tā neattiecas uz VA aizdevumiem. Tas radīs mazāku ikmēneša maksājumu nekā parastā vai FHA hipotēka ar salīdzināmu aizdevuma summu.

Nav maksimālās aizdevuma summas. VA aizdevumos var tikt piemērotas lielas hipotēkas, lai gan pircējam būs jāveic pirmā iemaksa 25% apmērā no summas, par kuru aizdevums pārsniedz atbilstošo aizdevuma limitu.

Nav minimālā kredītreitinga. VA pati par sevi neprasa minimālo kredītreitingu, lai gan aizdevēji var brīvi noteikt savu minimumu.

Pārdevēji var maksāt līdz 4% slēgšanas izmaksas par pirkumiem. Tas nozīmē, ka aizņēmējam var nebūt slēgšanas izmaksu, kā arī pirmās iemaksas.

VA aizdevumi ir pieņemami. Tas var ļaut jums pārdot savu māju un piedāvāt finansējumu, izmantojot pieņēmumu.

(Piezīme par pieņēmumiem: Uzņēmējai pusei ir pilnībā jāatbilst pieņēmumam, pretējā gadījumā veterāns arī turpmāk būs atbildīgs par aizdevumu, un uz tiem attieksies arī samazināta atbilstība turpmākam VA aizdevumam.)

Kādi ir VA aizdevuma trūkumi?

Neskatoties uz daudzajām VA ​​aizdevumu priekšrocībām, tiem ir daži trūkumi.

Pārdevēja pieņemšana. Tā kā VA aizdevumi ir bijuši sarežģītāki nekā parastie aizdevumi, un dažreiz tie tiek pieņemti ilgāks apstiprināšanas laiks – daži īpašumu pārdevēji nelabprāt pieņem piedāvājumu no aizņēmēja, kurš izmanto VA finansējumu.

VA finansējuma maksa. Maksa lielākajai daļai aizņēmēju pašlaik ir 2,3%, un vairumā gadījumu tā tiks pievienota aizdevuma summai. Tas nozīmē, ka būsiet parādā nedaudz vairāk nekā sākotnējā aizdevuma summa.

100% finansējums nozīmē, ka nav pašu kapitāla. Tā kā jūs neieguldīsit naudu par īpašumu, kapitāla izveide jūsu mājā prasīs ilgāku laiku.

Tikai īpašumā esošie īpašumi. VA aizdevumi nav atļauti otrajām mājām vai ieguldījumu īpašumiem.

VA aizdevumi ne vienmēr ir pieejami dzīvokļu īpašniekiem. VA ir nepieciešams projekta apstiprinājums par dzīvokļu māju, un ne visos dzīvokļos tāds ir. Tas var ierobežot jūsu izvēles iespējas, ko iegādāties.

Ne visi aizdevēji piedāvā VA aizdevumus. Iespējams, atklāsiet, ka banka, ar kuru strādājat daudzus gadus, nepiedāvā VA aizdevumus. Lai gan tie ir izplatīts hipotēkas finansēšanas veids, tos nepiedāvā visi aizdevēji.

Kā VA aizdevuma likmes salīdzina ar parastajiem un FHA aizdevumiem?

Tālāk esošajā tabulā parādīts procentu likmju salīdzinājums trim populārām aizdevumu programmām VA, FHA un parastajiem aizdevumiem. Norādītās procentu likmes ir uz 2021. gada 29. oktobri, un tās ir paredzētas demonstrācijas nolūkos (ņemiet vērā, ka likmes mainās katru dienu).

Aizdevuma veids/programma	VA	FHA	Vispārpieņemtais
30 gadu fiksētā likme	2.625%	2.660%	3.000%
15 gadu fiksētā likme	2.250%	2.440%	2.250%
5 gadu regulējamas likmes hipotēka (ARM)	N/A	2.760%	2.125%

Kur saņemt VA aizdevumu

Pirms pieteikties VA aizdevumam, jāapzinās, ka ne visi aizdevēji piedalās programmā. Turklāt daži aizdevēji piedāvā programmu, taču tiem ir tikai ļoti ierobežota pieredze.

Tā kā VA aizdevums ir ļoti specializēts aizdevuma veids, vienmēr vislabāk ir sadarboties ar aizdevējiem, kas tos regulāri sniedz.

Zemāk ir saraksts ar pieciem galvenajiem hipotēkas aizdevējiem, kas ne tikai piedāvā VA aizdevumus, bet arī tos sniedz regulāri.

aizdevumsDepot VA Aizdevumi

aizdevumsDepot VA Aizdevumi piedāvā visu veidu aizdevumus, tostarp parastos un FHA hipotēkas, papildus VA aizdevumiem. Tas ir tiešsaistes aizdevējs, kas nozīmē, ka jums būs jāaizpilda pieteikums un jāiesniedz dokumentācija, izmantojot vietni. Tas nozīmē, ka jūs varēsiet pabeigt procesu, atrodoties mājās, bet pats tiešsaistes process paātrinās apstrādi un apstiprināšanu.

Quicken Loans/RocketHortgage

Abi bieži tiek prezentēti kā atsevišķas vienības, bet Ātri aizdevumi un Raķešu hipotēka patiesībā ir viens un tas pats uzņēmums. Quicken Loans ir kļuvis par lielāko mazumtirdzniecības hipotēku aizdevēju ASV, un Rocket Mortgage ir viņu plaši reklamētais tiešsaistes pieteikumu portāls.

Apvienotais uzņēmums ir labi pazīstams ar ātru iepriekšēju apstiprināšanu un apstiprināšanu. Viņi to var izdarīt, jo viss aizdevuma process notiek tiešsaistē, kā arī tāpēc, ka viņi bieži vien var pārbaudīt nodarbinātību, ienākumus un uzkrājumus, tieši sazinoties ar pakalpojumu sniedzēju. Citreiz jums būs jāaugšupielādē dokumentācija vietnē.

Veterāni United

Veterāni United ir vienīgais lielākais VA aizdevējs ASV, ko nav grūti pamanīt, ņemot vērā, ka uzņēmums ir izveidots īpaši veterāniem, kā norāda nosaukums. Pieteikšanās process ir īpaši vienkāršs veterāniem, jo ​​Veterans United iesaista visu militāro nozaru vecākos kareivtos locekļus. Šis personāls darbojas kā padomdevēji, nodrošinot, ka piedāvātie produkti ir vislabāk piemēroti veterāniem un aktīviem militārajiem darbiniekiem.

Uzņēmumam ir arī savs nekustamā īpašuma aģentu tīkls, kas specializējas veterānu iegādē un finansēšanā. Tas ir svarīgi, jo tas nozīmē, ka gan aizdevējs, gan nekustamā īpašuma aģents būs vienā pusē attiecībā uz VA aizdevumu prasībām. Tas paātrinās procesu un padarīs veterānam un viņa ģimenei mazāk stresa pieredzi.

Paramount Bank VA mājokļu aizdevumi

Atrodas Hezelvudā, Misūri štatā, Paramount Bank VA mājokļu aizdevumi, piedāvā visa veida hipotēkas finansēšanu, ieskaitot VA aizdevumus. Taču kā banka tās sniedz iespēju arī veterāniem piedalīties visaptverošos banku pakalpojumos. Tie piedāvā procentus nesošus norēķinu kontus un depozītu kontus, dažādus aizdevumu veidus, kā arī biznesa banku pakalpojumus.

Brīvības hipotēka

Brīvības hipotēka ir vēl viens no vadošajiem hipotēku aizdevējiem valstī, kas piedāvā VA aizdevumus, papildus FHA, USDA, parastajiem un lielajiem aizdevumiem. Uzņēmums arī izsniedz aizdevumus visos 50 štatos, tāpēc ģeogrāfija nebūs problēma. Un, ja jums patīk vecmodīgs aci pret aci pieteikšanās process, Freedom Mortgage kā jūs to nodrošinājāt. Tā vietā, lai nosūtītu jūs uz vietni, lai pats pabeigtu pieteikšanās procesu, jūs sadarbosieties ar pastāvīgu aizdevuma pārstāvi. Tas ne tikai atvieglos pieteikšanos, bet arī dos jums iespēju uzdot visus jautājumus, kas jums varētu rasties procesa laikā.

Izdevēja satura vienības lauks nedrīkst būt tukšs