Tātad jūs beidzot esat sapratuši savu ideālo aktīvu sadale un izveidojiet savu ieguldījumu portfeli, lai tajā būtu pareizais akciju, obligāciju, skaidras naudas u.c. Ahh... beidzot varat gulēt naktī, zinot, ka jūsu pensionēšanās ligzdas ola ir pilnīgi labi un pareizajā virzienā. Jums nekad vairs par to nav jāuztraucas, jo tas tikai turpinās augt un augt, vai ne?
Ak... nē.
Mēs, Investor Junkie, nevaram pietiekami uzsvērt, cik svarīgi ir nodrošināt pareizu līdzekļu sadalījumu jūsu ieguldījumu vajadzībām. Tas nozīmē, ka jūsu portfelī ir labs ieguldījumu līdzsvars, kas atbilst jūsu riska tolerancei, laika grafikam, ieguldītajai summai utt.
Varat izmantot tādus pakalpojumus kā Personīgais kapitāls lai sekotu līdzi saviem portfeļiem un aprēķinātu, vai esat nolēmis sasniegt savus pensionēšanās mērķus.
Katrs portfelis ik pa laikam ir jāpārskata
Aktīvu sadale nav “iestati un aizmirsti” situācija. Mēs visi zinām, ka tirgi iet uz augšu un uz leju, un jūsu portfeļa ieguldījumu tirgus vērtība mainīsies. Tas var izjaukt jūsu ideālo līdzekļu sadali.
Padomāsim par to kā par automašīnu.
Pērkot jaunu automašīnu, tā riteņu savirze ir ideāla, kad izbraucat no vietas. Bet pēc tam, kad būsit ar to kādu laiku braucis, jūs šur tur uzsitīsit dažas bedres. Šī izlīdzināšana izzudīs, un jūsu automašīnai būs grūti manevrēt (nemaz nerunājot par riepu nodilumu). Jums tas periodiski jāpārbauda un jālabo.
Padomājiet par līdzsvara atjaunošanu kā sava portfeļa sakārtošanu. Un jums ir paveicies, ja izmantojat robo-investēšanas platformu, to var izdarīt automātiski. Ir pat tādas hibrīda ieguldījumu platformas kā Tālāk kas izmanto ikdienas līdzsvarošanu, vienlaikus sniedzot jums piekļuvi īpašam finanšu konsultantam.
Kad jūs automātiski līdzsvarojat savus ieguldījumus, jūs iestatāt, lai tie pārietu uz mērķa aktīvu sadalījumu noteiktā intervālā. Jūs varat to darīt ik pēc trim mēnešiem, sešiem mēnešiem, katru gadu vai ar kādu citu intervālu.
Automātiskā līdzsvarošana sniedz vērtīgu pakalpojumu tiem no mums (Labi, dariet to lielākajai daļai no mums), kuriem ir aizņemta dzīve un kuri vēlas būt pārliecināti, ka mūsu ieguldījumi turpinās pareizi.
Papildu lasīšana >> Kas ir robo padomnieks?
Kāpēc līdzsvara atjaunošana ir svarīga
Lai arī kā mēs vēlētos prognozēt, kas notiks akciju tirgū, skumjā patiesība ir tāda, ka mēs to nevaram.
Mēs to noteikti esam redzējuši 2018. gada pirmajos divos mēnešos. Akciju tirgus 2017. gadā piedzīvoja stabilus kāpumus, taču nesen lietas satricināja, pateicoties lielajai tirgus korekcijai. Ja investīcijas savos kontos esat iestatījis ar noteiktu līdzekļu sadalījumu, izteikti ieguvumi vai zaudējumi vienā jomā, kā to ir redzējuši daudzi investori, var izjaukt jūsu piešķīrumu.
Akciju tirgus pieauguma gadījumā tas var izraisīt jūsu piešķīrumu akcijām lielāku, nekā jūs vēlētos. Tas var pakļaut jūs lielākam lejupvērstam riskam ievērojamas akciju tirgus korekcijas gadījumā.
Piemēram, 50/50 sadalījums starp akciju kopfondu un obligāciju fondu tagad var tikt piešķirts 60% vai pat 70% līmenī pret akcijām, ja pēdējos dažos gados tas ir atstāts viens. Tas jūs pakļautu lielākam iespējamam negatīvam riskam nekā paredzētais 50/50 sadalījums.
Periodiski atgriežoties pie sākotnējā 50/50 piešķīruma, jūsu risks tiks saglabāts vēlamajā diapazonā. Izmantojot tādu rīku kā jūsu plāna automātiskās līdzsvarošanas funkcija, tas var padarīt to "nesāpīgu" un par ko jums nav jāuztraucas.
Kā tas strādā
Lielākā daļa robo konsultantu piedāvā automātiskas līdzsvarošanas funkciju. Un parasti ir diezgan vienkārši iestatīt automātisku līdzsvarošanu. Vairumā gadījumu ir jāievada vēlamās procentuālās vērtības katram turējumam un biežums, ar kādu vēlaties automātiski līdzsvarot. Vēlamajā intervālā platforma veiks pirkšanu un pārdošanu, lai iegūtu kontu paredzētajos procentos.
Šeit ir a robo padomdevēju saraksts ko esam pārskatījuši un piedāvā automātisku līdzsvarošanu:
| Robo-padomnieks | Minimālās investīcijas un maksas | Mūsu rangs |
|---|---|---|
 |
Minimālais ieguldījums: 500 USD Maksas diapazons: 0,25–22,3% |
9/10Wealthfront apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 100 000 USD Maksas diapazons: 0–0,89% |
9.5/10Personiskā kapitāla apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: USD Maksas diapazons: % |
/10 pārskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 0 USD Maksas diapazons: 0–0% |
8.5/10M1 Finanšu apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 100 USD Maksas diapazons: 0,00–0,00% |
8/10Ally Invest Robo Portfolios apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 1 USD Maksas diapazons: 0–0,25% |
8.5/10SoFi Wealth apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 100 USD Maksas diapazons: 0,5–0,72% |
8/10OpenInvest apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: USD Maksas diapazons: % |
/10 pārskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 5000 USD Maksas diapazons: 0,45–0,45% |
8/10MEGI apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 0 USD Maksas diapazons: 0–0,50% |
8/10Wealth-vienkāršs pārskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 50 000 USD Maksas diapazons: 0,30–0,30% |
8/10Vanguard Personal Advisor Services apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 10 000 USD Maksas diapazons: 0,50–0,50% |
7/10FutureAdvisor apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 1 USD Maksas diapazons: 0–0% |
8.5/10Axos Invest apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 500 USD Maksas diapazons: 0,30–0,30% |
7.5/10E*TRADE pamatportfeļu apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 1000 USD Maksas diapazons: 0,25–0,45% |
7/10MarketRiders apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 2000 USD Maksas diapazons: 0,00–0,50% |
7/10SigFig apskats
|
 |
Minimālais ieguldījums: 100 000 USD Maksas diapazons: 0,50–0,50% |
6/10Līdzsvarot IRA pārskatu
|
Tad ir arī Atkārtoti līdzsvarojiet IRA. Šī platforma ir nedaudz unikāla ar to, ka tā patiešām ir robo ieguldījumu modeļa un tradicionālā finanšu padomdevēja hibrīds. Šis pakalpojums piedāvā “daļēji” automātisku līdzsvarošanu — tas ir, dzīvs, elpojošs padomnieks noteiks, kad jūsu portfelim ir nepieciešama pielāgošana, nevis automātiski aktivizēs to pēc noteikta laika.
Nodokļu ietekme
401. (k) vai līdzīgā atliktās pensijas plānā ar nodokli apliekamā pensijas plāna ietvaros ar līdzsvara atjaunošanu nevajadzētu būt saistītai ar nodokļiem. Peļņa netiek aplikta ar nodokli, kā arī zaudējumi nav atskaitāmi.
Elastība
Pat ja esat iestatījis automātisko līdzsvarošanu, nekas neliedz jums papildus veikt izmaiņas savā portfelī. Jebkurā laikā varat pirkt un pārdot plānā pieejamo ieguldījumu iespēju ietvaros. Varat arī atiestatīt automātiskās līdzsvarošanas intervālu, kad vien vēlaties.
Kopsavilkums
Automātiskā līdzsvarošana ir ērta funkcija, kas jums jāņem vērā, ja to piedāvā jūsu darba devēja 401(k) plāns. Mums visiem ir aizņemta dzīve; automātiskā līdzsvarošana ļauj mums automatizēt šo svarīgo ieguldījumu aspektu.