Kas ir DeFi un ko jūs varat ar to darīt kā investors?

Decentralizētās finanses, kas pazīstamas arī kā DeFi, ir daudzu mūsdienu finanšu pasaulē notiekošo inovāciju priekšgalā. Izveidots, izmantojot blokķēdes tehnoloģiju, tas ļauj patērētājiem piekļūt daudziem tiem pašiem pakalpojumiem kā tradicionālajā finanšu sistēmā, taču ar lielāku pārredzamību un pieejamību.

Un, mainoties finanšu ainavai, tas radīs vēl vairāk pakalpojumu. Izmantojot viedos līgumus un pamatā esošo DeFi arhitektūru, varat aizņemties naudu, ieguldīt, iegādāties apdrošināšanu un daudz ko citu.

Bet kā DeFi patiesībā darbojas? Turpiniet lasīt, lai uzzinātu galvenās decentralizētās finansēšanas iezīmes, tās izmantošanas veidus un riskus.

Kas ir DeFi (decentralizētās finanses)?

DeFi ir alternatīva finanšu sistēma, kas izveidota, izmantojot blokķēdes tehnoloģija. Tas apiet starpniekus, piemēram, bankas un citas finanšu iestādes, kas darbojas kā vārtsargi.

DeFi ļauj patērētājiem darīt daudzas tās pašas darbības, ko tradicionālajā finanšu sistēmā, bet pārredzamākā veidā. Tas galvenokārt darbojas, izmantojot

viedie līgumi, kas ir automatizēti līgumi, kas tiek paši izpildīti, tiklīdz ir izpildīti noteikti nosacījumi.

Kā DeFi atšķiras no tradicionālajām finansēm?

Daudzos veidos DeFi atkārto tradicionālās finanšu sistēmas. Bet, lai atvieglotu darījumus, tas paļaujas uz tehnoloģijām, nevis finanšu iestādēm.

DeFi ļauj veikt daudzas tās pašas darbības kā ar tradicionālo finanšu sistēmu, tostarp:

• Investēšana
• Naudas sūtīšana
• Aizņemšanās
• Kreditēšana
• Saglabāšana

Lai gan DeFi un tradicionālajām finansēm ir daudz vienādu funkciju, tas viss notiek pilnīgi atšķirīgi. Finanšu iestādes un valdība pārvalda tradicionālo finanšu sistēmu, savukārt DeFi darbojas digitāli bez centrālās varas.

Caurspīdīgums

Decentralizētā finansēšana parasti ir pārredzama. Blockchain pamatā ir atvērtā pirmkoda tehnoloģija, un ikviens var redzēt un pārbaudīt kodu. Patērētāji maz zina, kas notiek tradicionālo finanšu iestāžu aizkulisēs.

Bez atļaujas

Vēl viena atšķirība starp DeFi un tradicionālo finanšu sistēmu ir atļaujas trūkums gan radīt, gan piedalīties. Tradicionālo banku gadījumā noteikumi rada šķēršļus jaunu uzņēmumu ienākšanai tirgū. Turklāt, tā kā jums ir jāpiesakās un jāsaņem apstiprinājums, lai sniegtu lielāko daļu finanšu pakalpojumu, daži cilvēki ir kvalificējušies.

Bet, tā kā DeFi nav šādu noteikumu, ikviens var pievienoties telpai un izveidot lietotnes un finanšu jaunumus. Un patērētāji var izmantot šos pakalpojumus, neriskējot, ka viņiem tiks liegta iebraukšana.

Darba laiks

Lielākā daļa tradicionālo finanšu uzņēmumu atveras tikai noteiktos diennakts laikos. Piemēram, jūs varat pirkt un pārdot akcijas tikai tad, kad biržas ir atvērtas. Patērētāji var piekļūt noteiktām sava bankas kontu funkcijām tikai tad, kad bankas ir atvērtas. Un pat parastā darba laikā noteiktu darbību, piemēram, bankas pārskaitījumu, apstrāde aizņem vairākas dienas.

Bet DeFi neievēro darba laiku. Pakalpojumi vienmēr ir pieejami, un vairumā gadījumu tie ir gandrīz acumirklī.

Tas nenozīmē, ka tradicionālajai finanšu sistēmai nav nekādu priekšrocību. Finanšu nozare ir stingri regulēta. Tas reizēm šķiet apgrūtinājums. Bet tas nozīmē, ka pastāv daudzas sistēmas, lai aizsargātu patērētājus no sliktiem dalībniekiem.

Kā tiek veidots DeFi?

Decentralizētās finansēšanas pamatā ir daudzslāņu arhitektūra, kas pazīstama kā “programmatūras steks”. Katrs slānis balstās uz citiem. Tādējādi tiek izveidota sistēma, kurā darbojas visi DeFi darījumi.

Šeit ir pieci DeFi arhitektūras komponenti:

• Norēķins: Šis pirmais slānis veido pamatu, uz kura balstās pārējā DeFi. Šo slāni veido blokķēde un tās sākotnējā protokola līdzeklis (galvenokārt vai nu Bitcoin vai Ethereum).
• Aktīvi: Šis otrais slānis satur visu kriptovalūtas un citi DeFi aktīvi. Tas iekļauj NFT — vai neaizvietojami marķieri, kas paskaidrots vēlāk šajā rakstā.
• Protokols: Šo slāni veido dažādu uzdevumu un darbību standarti (protokoli). Protokoli tiek ieviesti, izmantojot viedos līgumus, un tie ir raksturīgi katrai dažādajai DeFi darbībai, piemēram, kriptovalūtu biržām, parādu tirgiem un atvasinājumi.
• Pielietojums: Lietojumprogrammas slānis ļauj patērētājiem viegli mijiedarboties ar DeFi. Patērētāju lietojumprogrammas darbojas, izmantojot pamatā esošos viedos līgumus un protokolus.
• Apkopošana: Šis augšējais slānis paplašina lietojumprogrammas slāni. Šajā slānī apkopotāji apvieno vairākas lietojumprogrammas un atvieglo DeFi darījumus, kuriem nepieciešami vairāki protokoli.

Ko jūs varat darīt ar DeFi šodien?

Tā kā decentralizētās finanses kļūst arvien populārākas un daudzpusīgākas, to lietu saraksts, kuras varat ar to darīt, turpina pieaugt. Mūsdienās tas var atvieglot daudzus tos pašus darījumus, ko atrodat tradicionālajā finanšu sistēmā.

Sūtīt naudu

Viena no pirmajām funkcijām, kas padarīja DeFi pievilcīgu, ir iespēja nekavējoties un izdevīgi nosūtīt naudu uz jebkuru vietu pasaulē. Tradicionālajā finanšu sistēmā naudas nosūtīšana — īpaši starptautiskā mērogā — var būt ilgs un dārgs process. Taču decentralizēta finansēšana padara to lētu un vienkāršu.

Veikala nauda

Tāpat kā jūs izmantotu tradicionālo banku, lai uzglabātu savu naudu, DeFi ļauj uzglabāt savu valūtu, izmantojot a kriptonauda maku. Un vēl jaunākā inovācijā tādi pakalpojumi kā Donut ļauj patērētājiem uzglabāt savu kriptovalūtu, kas būtībā ir augsta ienesīguma krājkontā. Jūsu nauda pelna procentus, ja vien to glabājat kontā.

Aizņemties un aizdot

DeFi padara aizņemšanos un aizdošanu vienkāršāku un pieejamāku. Aizņemšanās notiek divos dažādos veidos. Pirmkārt, ir vienādranga aizdevumi. Šeit viens indivīds aizņemas no otra. Cits aizdevuma veids ir balstīts uz fondu. Tādējādi vairāki aizdevēji apvieno savu naudu, ko aizņēmēji pēc tam var aizņemties.

Atšķirībā no aizņemšanās tradicionālajā finanšu sistēmā, aizņemoties ar DeFi, jums nav jāatklāj sava identitāte vai nav jāveic kredīta pārbaude. Bet jūs joprojām sniedzat ķīlu, lai nodrošinātu, ka aizdevējs ir vesels, ja neatmaksājat aizdevumu.

DeFi labi darbojas arī tiem, kam var būt grūti aizņemties tradicionālā vidē. Un tas ļauj citiem nopelnīt lielāku atdevi no savas kriptovalūtas, to aizdodot.

Kriptovalūtu tirdzniecība

Viens no pašiem DeFi stūrakmeņiem — un tas, ar ko daudzi cilvēki to zina — ir iespēja pirkt un pārdot kriptovalūtas. Centralizētās kriptovalūtu biržas darbojas līdzīgi kā tradicionālās akciju tirdzniecības platformas. Pastāv centrālais spēks, un jums ir jāatklāj sava identitāte un jānogulda līdzekļi, bieži pievienojot savu bankas kontu. Bet ārpus kriptovalūtu biržām ikviens var tirgoties tieši ar citu personu neatklājot savu identitāti un nenoguldot līdzekļus. Viedie līgumi atvieglo darījumus, kas var notikt 24/7.

Tirdzniecības žetoni

Kriptovalūtas nav vienīgās lietas, ko varat tirgot DeFi. Inovatori ir izveidojuši tradicionālāku līdzekļu marķierizētas versijas.

Jūs varat iegādāties tokenizētās versijas tradicionālajām akcijām, biržā tirgotajiem fondiem (ETF) un citiem finanšu aktīviem.

Piemēram, jūs varētu iegādāties Tesla akciju marķierizētu versiju. Jums faktiski nepiederētu daļa no Tesla, bet jums piederētu marķieris, kas izseko Tesla daļas veiktspēju.

Vai arī iegādājieties (un pārdodiet) NFT, digitālie aktīvi, kas atspoguļo nekustamos īpašumus. Padomājiet par NFT kā tā pārstāvētā īpašuma marķierizētu versiju, piemēram, kā jūs varat iegādāties Tesla akciju marķierizētu versiju. Ir NFT mākslai, mūzikai un citam.

Kopfinansēšana

Tāpat kā jūs varat izmantot tradicionālo finanšu sistēmu savu ideju kopfinansēšanai, jūs varat izmantot decentralizētu finansējumu, lai darītu to pašu. Tā kā blokķēdes tehnoloģija (un DeFi) ir izstrādāta, lai nodrošinātu pārredzamību, finansētāji var redzēt, kā viņu ieguldījumi pārvietojas sistēmā un tiek izmantoti.

Pērciet apdrošināšanu

Vēl viena DeFi iezīme ir iespēja iegādāties apdrošināšanu. Saskaņā ar Ethereum vietni, DeFi apdrošināšana ir pieejamāka, automatizētāka, pārredzamāka un ātrāk izmaksājama. Apdrošināšanas segumu veidi uzņēmuma darbos Etherisc nodrošināt aizsardzību pret lidojumu aizkavēšanos, viesuļvētrām, kriptovalūtu maka zādzībām, nāvi vai slimībām un citiem.

Ethereum un DeFi

Bitcoin un tā blokķēdes tehnoloģija bija pirmā tirgū. Taču kopš tā laika ar uzlabotu blokķēdes tehnoloģiju ir radītas arī citas digitālās valūtas. Ethereum, otrā lielākā kriptovalūta tirgus kapitalizācijas ziņā, izmanto blokķēdes tehnoloģiju, kas ir vairāk piemērota DeFi sistēmai. Rezultātā DeFi lielā mērā ir iebūvēts Ethereum blokķēdē.

Ethereum blokķēdes tehnoloģiju ir vieglāk izmantot nekā Bitcoin. Bet vēl svarīgāk ir tas, ka tas ļauj slēgt viedos līgumus, ko izmanto lielākā daļa DeFi darījumu. Bitcoin pamatā esošā tehnoloģija neļauj slēgt šos viedos līgumus.

Ethereum projekts pašlaik ir tapšanas procesā Ethereum 2.0, kas ir jauninājumu kopa, kas izstrādāta, lai padarītu Ethereum tehnoloģiju un DeFi mērogojamāku, drošāku un ilgtspējīgāku.

Kā izveidot DeFi

Viena no decentralizētās finansēšanas galvenajām iezīmēm ir tā, ka tajā var piedalīties ikviens. Rezultātā ikviens var izveidot un izvietot savu DeFi projektu. Nav šaubu, ka DeFi lietotnes izveide prasa ievērojamas prasmes. Saskaņā ar Ethereum vietni, tas prasa piecus soļus. Process sākas ar pareizās vides izveidi, lai izveidotu un pārbaudītu viedos līgumus.

1. Instalējiet Truffle un Ganache.
2. Izveidojiet ERC20 marķieri.
3. Sastādiet ERC20 marķieri.
4. Izvietojiet ERC20 pilnvaru.
5. Izveidojiet FarmToken viedo līgumu.

Apmeklējums Ethereum vietne lai iegūtu padziļinātu rokasgrāmatu par DeFi projekta izveidi un uzsākšanu.

Vai to ir droši lietot?

Ir svarīgi atzīmēt, ka, lai gan DeFi kļūst arvien populārāks un tam ir vairāk lietojumu nekā jebkad agrāk, tas joprojām ir saistīts ar daudziem riskiem.

Pirmkārt, atšķirībā no tradicionālās finanšu sistēmas, DeFi netiek stingri regulēts. Tradicionālās bankas ievēro noteikumus, lai aizsargātu klientus. Un, ja jūs glabājat savu naudu bankā un banka pārtrauc darbību, FDIC apdrošināšana iedarbojas, lai aizsargātu jūsu naudu. Ja jūs ieguldāt pie brokera, kurš zaudē savu darbību, SIPC apdrošināšana apdrošina jūsu krājumus. Taču pašlaik DeFi pakalpojumiem šādas aizsardzības nav.

Otrs decentralizētas finansēšanas risks ir saistīts ar tehnoloģiju. Tāpat kā visās tehnoloģijās, šeit ir vietas kļūdām un kļūdām. Tā kā viedie līgumi ir automatizēti pēc to izveides, kļūdas vēlāk nevar viegli novērst.

Treškārt, DeFi ieguldījumi ir saistīti ar lielu risku zaudēt naudu. Kriptovalūtas un citi žetoni ir nepastāvīgi aktīvi. Un, tā kā vēsturei nav garas, nav iespējams zināt, kā tās izturēs vētras un cik ātri tās atgriezīsies pēc avārijas.

Bottom Line

Nav iespējams pateikt, kā DeFi paplašināsies un augs, taču, visticamāk, tā kļūs par arvien svarīgāku mūsu finanšu sistēmas daļu. Pateicoties tās nodrošinātajai pārredzamībai un pieejamībai, daudzi cilvēki uzticas DeFi vairāk nekā tradicionālajai finanšu sistēmai. Decentralizētās finanses piedāvā vairāk inovāciju, un mēs gandrīz noteikti redzēsim, ka tā atkārtos vairāk darījumu, kas notiek citās mūsu dzīves jomās.