Ko sedz mājdzīvnieku apdrošināšana?

Mājdzīvnieku apdrošināšana ir viens no visstraujāk augošajiem apdrošināšanas veidiem Amerikā. Gan polišu veidi, gan uzņēmumi, kas tos piedāvā, pēdējos gados ir paplašinājušies, ļaujot lielākam skaitam mājdzīvnieku īpašnieku iegūt visaptverošu, rentablu segumu.

Mājdzīvnieku apdrošināšana ne tikai palīdz segt jūsu mājdzīvnieka arvien dārgākās medicīniskās aprūpes izmaksas, bet tas var arī palīdzēt jums izvairīties no sarežģītās izvēles atteikties no dzīvības glābšanas ārstēšanas jūsu mājdzīvniekam augstās izmaksas. Turklāt elastīgas politikas iespējas atvieglo nepieciešamā seguma iegūšanu par piemaksu, ko varat atļauties.

Kas ir mājdzīvnieku apdrošināšana?

Mājdzīvnieku apdrošināšana darbojas tāpat kā cilvēku veselības apdrošināšana. Vispārīgi runājot, tas segs lielāko daļu operāciju un ārstēšanas izmaksu. Bet tam būs nepieciešami arī daži izmaksu dalīšanas noteikumi, līdzīgi kā cilvēka ekvivalents.

Jums jāzina šādi termini:

• Pašrisks – šī ir summa, kas jums ir jāmaksā no savas kabatas par attaisnotajām medicīniskajām izmaksām pirms seguma sākuma. Parasti tā ir nemainīga gada summa.
insta stories
• Kopapdrošināšana - šī ir procentuālā daļa no attiecināmajām medicīniskajām izmaksām, ko segs apdrošināšanas sabiedrība. Parasti tas ir vienāds ar 70%, 80%, 90% vai pat 100% no attaisnotajām medicīnas izmaksām.
• Gada limits - šī ir kopējā dolāru summa, ko apdrošināšanas sabiedrība maksās katru gadu. Tas var būt no 5000 USD līdz 100 000 USD.
• Labsajūtas segums - tās ir kārtējās veterinārārsta vizītes, un tās parasti tiek izslēgtas no veselības apdrošināšanas seguma. Taču daži plāni nodrošina labsajūtas nodrošinājumu kā politikas papildinājumu ar papildu piemaksu.
• Nodrošināts pakalpojumu sniedzējs - mājdzīvnieku apdrošināšanas kompānijas parasti sedz ārstēšanu, ko nodrošina jebkurš licencēts veterinārārsts vai licencēta mājdzīvnieku aprūpes iestāde valstī, kurā tās piedāvā segumu.
• Visaptverošs pārklājums - šīs polises ietver gan nelaimes gadījumu, gan slimību apdrošināšanu. Bet jūs varat arī izvēlēties polisi tikai nelaimes gadījumā, kas būs lētāka.

Kā darbojas mājdzīvnieku apdrošināšana?

Vēsturiski mājdzīvnieku apdrošināšanas sabiedrības nodrošināja atlīdzības veida segumu. Tas nozīmē, ka vispirms jāmaksā veterinārārstam, pēc tam jāpiesakās tiešai atlīdzībai no uzņēmuma. Tomēr arvien vairāk uzņēmumu tagad veic tiešos maksājumus licencētiem veterinārārstiem, ja pieteikums tiek iesniegts nekavējoties un veterinārārsts ir gatavs gaidīt tiešo atlīdzību.

Nodrošinājuma izmaksas būs atkarīgas no jūsu izvēlētā pašriska, kopapdrošināšanas un gada polises ierobežojumiem. Piemēram, polisei ar 250 USD pašrisku, 70%, līdzapdrošināšanu un USD 25 000 gada limitu, būs zemāka prēmija nekā polisei ar 100 USD pašrisku, 90%, kopapdrošināšana un USD 40 000 gada limits.

Kā mēs paskaidrosim tālāk, piemaksu noteiks arī vairāki faktori, kas raksturīgi jūsu mājdzīvniekam un ģeogrāfiskajai atrašanās vietai.

Kad būsiet izveidojis politiku, pabalsti tiks izmaksāti par jebkuru uzskaitīto ārstēšanu vai procedūrām, ko nodrošina jebkurš licencēts veterinārārsts vai mājdzīvnieku aprūpes iestāde jūsu dzīvesvietas valstī. Tomēr jums jāapzinās, ka, lai gan daži uzņēmumi nodrošina segumu visos 50 štatos, ir daži, kas nedarbojas visos štatos.

Vairumā gadījumu jums būs jāiesniedz prasība, kad pakalpojumus sniedz veterinārārsts. Parasti ir ierobežots iesniegšanas laiks, kas var būt no 60 līdz 90 dienām pēc ārstēšanas. Ja jūs neiesniegsiet prasību šajā termiņā, prasība, visticamāk, tiks noraidīta.

Ko sedz mājdzīvnieku apdrošināšana?

Līdzīgi kā jebkura cita veida apdrošināšanas polise, mājdzīvnieku apdrošināšana attieksies uz jebkuru polisē īpaši norādīto ārstēšanu vai procedūru.

Iekļautās tipiskās ārstēšanas un procedūras ietver:

• Biežas slimības, piemēram, vemšana, caureja un ausu infekcijas.
• Nopietnas slimības, tostarp vēzis un sirds slimības.
• Negadījumi un traumas, kas radušās sadursmēs ar automašīnām un citiem notikumiem.
• Iedzimti apstākļi.
• Laboratorijas darbi, tostarp asins un urīna analīzes.
• Ķirurģiskās procedūras un hospitalizācija.
• Receptes, ja īpaši norādītas polisē.

Jums arī jāzina, ka mājdzīvnieku apdrošināšanas segums attiecas tikai uz suņiem un kaķiem, un tas nav pieejams retāk sastopamiem mājdzīvniekiem, piemēram, putniem, trušiem, rāpuļiem, čūskām un citiem mājdzīvniekiem. Turklāt polises attiecas tikai uz mājdzīvnieka nosaukumu plānā. Ja jums ir vairāk nekā viens mājdzīvnieks, katrs no tiem būs jāiekļauj politikā.

Kāda mājdzīvnieku apdrošināšana sedz jau esošus nosacījumus?

Šis ir ļoti būtisks jautājums, jo vairums mājdzīvnieku apdrošināšanas kompāniju nesniedz segumu jau esošiem apstākļiem. Iepriekš esošs stāvoklis ir jebkurš veselības stāvoklis, par kuru ir zināms, ka tas pastāv brīdī, kad tiek iesniegts seguma pieteikums.

Tomēr ir ļoti neliels skaits uzņēmumu, kas segs jau esošos nosacījumus. Pat tiem ir ļoti specifiskas definīcijas iepriekš pastāvošo nosacījumu veidiem, kas tiks iekļauti.

Piemēram, Ķirbis attieksies uz stāvokļiem, kas noteikti kā izārstējami (kā, nevis termināli), un jūsu mājdzīvnieks ir bijis bez simptomiem vismaz 180 dienas. Ja tie notiek pēc šī laika perioda, uzņēmums nodrošinās segumu. (Skatiet mūsu plašāku Pumpkin pārklājuma aprakstu zemāk.)

Ko sedz valsts mēroga mājdzīvnieku apdrošināšana?

Mājdzīvnieku apdrošināšana visā valstī ir labs piemērs, jo tā ir viena no retajām lielākajām apdrošināšanas sabiedrībām, kas nodrošina mājdzīvnieku apdrošināšanu. Tie nodrošina plānus gan suņiem, gan kaķiem.

Pārklājums ietver:

• Negadījumi un traumas – tostarp saindēšanās, durtas brūces, sastiepumi un ACL plīsumi.
• Hroniskas saslimšanas – ieskaitot alerģiju, artrītu un ādas slimības.
• Procedūras – ieskaitot operācijas, endoskopijas un ķīmijterapiju.
• Biežas slimības – tostarp ausu infekcijas, FLUTD (kaķiem), vemšana un caureja.
• Iedzimti apstākļi - tostarp gūžas displāzija, hipertireoze, diabēts, nieru slimība, acu slimības un asins slimības.
• Holistiskā un alternatīvā terapija - piemēram, akupunktūra, chiropractic un lāzerterapija.
• Nopietnas slimības – tostarp vēzis, sirds slimības un diabēts.
• Pārbaudes un diagnostika – piemēram, rentgenstari, MRI, CT skenēšana, ultraskaņa un asins analīzes.
• Labsajūta – tostarp vakcinācijas un blusu un sirdstārpu profilakses līdzekļi.

Cik maksā mājdzīvnieku apdrošināšana un ko tā sedz?

Saskaņā ar Ziemeļamerikas mājdzīvnieku veselības apdrošināšanas asociācijas (NAPHIA) datiem, Nozares stāvoklis 2021, vidējās prēmijas suņiem un kaķiem par visaptverošu (nelaimes gadījumu un slimību) segumu ir šādas:

• Suņi: USD 585,40 gadā vai USD 48,78 mēnesī
• Kaķi: USD 349,93 gadā vai USD 29,16 mēnesī

Ir svarīgi saprast, ka tie ir tikai vidējie rādītāji valstī. Piemaksa, ko maksāsit par sava mājdzīvnieka segumu, būs atkarīga no šādiem faktoriem:

• Mājdzīvnieku šķirne – daži ir dārgāki par citiem šķirnei raksturīgo slimību dēļ.
• Mājdzīvnieka vecums – līdzīgi kā cilvēku veselības apdrošināšanas plāniem, vecāku mājdzīvnieku apdrošināšana ir dārgāka.
• Ģeogrāfiskā atrašanās vieta – Dažos štatos un pilsētās mājdzīvnieku veselības aprūpes izmaksas ir augstākas nekā citās. Prēmijas tiek attiecīgi koriģētas.
• Pārklājuma apjoms – jo augstāki seguma limiti, jo lielākas būs prēmijas.
• Atlīdzības procents – polisei, kas nodrošina 90% atmaksu, būs lielāka prēmija nekā tai, kurai ir 70% atlīdzība.
• Pašriska summa – lielāks pašrisks nozīmē mazāku prēmiju, savukārt mazāks pašrisks rada lielāku prēmiju.
• Jebkuri jūsu mājdzīvnieka iepriekšējie apstākļi - lai gan uzņēmums parasti nesedz ārstēšanu jau esošu apstākļu dēļ, prēmijas ir var būt augstāks, jo pastāv iespēja, ka esošais stāvoklis izraisīs citas veselības problēmas.

Visu iepriekš minēto faktoru dēļ labākā stratēģija ir iegūt piedāvājumus no trim vai četriem dažādiem pakalpojumu sniedzējiem, pirms izlemjat par jums vispiemērotāko.

Kādi uzņēmumi piedāvā mājdzīvnieku apdrošināšanu?

Veselas ķepas

Veselas ķepas ir viens no labākajiem zemo izmaksu pakalpojumu sniedzējiem mājdzīvnieku apdrošināšanas nozarē. Viena no šī pakalpojumu sniedzēja priekšrocībām ir tā, ka jūs varat pilnībā pārvaldīt polisi no savas mobilās ierīces – uzņēmums likvidēja papīra pretenziju veidlapas. Viņu programmā ir reģistrēti vairāk nekā 500 000 mājdzīvnieku.

Tie nodrošina gan nelaimes gadījumu, gan slimību, tostarp vēža un pat ģenētisku stāvokļu, apdrošināšanu. Aptvērums attiecas pat uz alternatīvo aprūpi. Atlīdzība ir ierobežota līdz 70% vai 80%, un pašrisks ir USD 250 vai USD 500.

Apdrošinājums ir pieejams visos 50 štatos, un nav negadījuma, gada vai mūža pabalstu ierobežojumu. Taču, tāpat kā vairums citu mājdzīvnieku apdrošināšanas kompāniju, Healthy Paws nesedz jau esošos apstākļus vai labsajūtas apmeklējumus.

Ķirbis

Ķirbis ir viens no jaunākajiem mājdzīvnieku apdrošināšanas pakalpojumu sniedzējiem, kas savu darbību sāka tikai 2020. gadā. Bet tiem ir dažas reālas priekšrocības, tostarp līdz pat 90% kompensācija, kā arī profilaktiskās aprūpes pakete. Un tāpat kā daži citi pakalpojumu sniedzēji šajā sarakstā, Pumpkin darbojas 100% digitāli. Tas nozīmē, ka nav jāaizpilda nekādi papīri.

Pumpkin nodrošina arī zobu apdrošināšanu, taču vēl svarīgāk ir tas, ka viņiem ir segums jau esošiem apstākļiem. Tie attieksies uz ārstējamiem apstākļiem, ja jūsu mājdzīvnieks ir bijis bez simptomiem vismaz 180 dienas, pat ja tie radīsies nākotnē. (Bet ir izņēmums attiecībā uz ceļa un pakaļkājas saišu slimībām). Turklāt tie attiecas uz recepšu medikamentiem, iedzimtiem stāvokļiem, uzvedības terapiju un pat recepšu pārtiku atbilstošiem nosacījumiem.

Vēl viena liela priekšrocība, ko tie piedāvā, ir tā, ka jūsu prēmija automātiski nepalielināsies pēc prasības iesniegšanas. Un, lai gan daži uzņēmumi nepieņem mājdzīvniekus, kas pārsniedz noteiktu vecumu, Pumpkin nav vecuma ierobežojuma.

Pašrisks ir pieejams 100 USD, 250 USD un 500 USD apmērā. Bet ir arī 10% atlaide par katru papildu mājdzīvnieku, kuru reģistrējat programmā.

Viens būtisks ierobežojums, kas jāzina: Pumpkin ierobežo maksimālo ikgadējo segumu līdz ne vairāk kā 10 000 USD suņiem (ar iespēju līdz USD 20 000) un 7 000 USD kaķiem (ar iespēju līdz USD 15 000).

Limonāde

Limonāde sniedz priekšrocības salīdzinājumā ar citām apdrošināšanas sabiedrībām, jo ​​tās piedāvā māju īpašnieku un īrnieku apdrošināšanas polises, kā arī termiņa dzīvības apdrošināšanu. Tas dos jums iespēju turēt vairākus polišu veidus vienā uzņēmumā un saņemt 10% atlaidi, ja uzņēmums nodrošina gan jūsu mājas, gan mājdzīvnieku apdrošināšanu. Mājdzīvnieku apdrošināšanas polises sākas no USD 10 mēnesī. Patlaban pārklājums ir pieejams 34 štatos, un pastāvīgi tiek pievienots vairāk.

Varat izvēlēties kādu no vairākām iespējām gada seguma limitam, kas var būt no 5000 USD līdz pat 100 000 USD. Varat arī izvēlēties 70%, 80% vai 90% atmaksu. Tiek piedāvātas vairākas pašriska iespējas, no kurām visizplatītākā ir USD 250.

Limonāde piedāvā arī profilaktisku labsajūtas plānu, ko varat izmantot, lai segtu labsajūtas apmeklējumus un proaktīvas ārstēšanas metodes, piemēram, vakcīnas, zāles pret blusām un ērcēm, sirdstārpu profilakse un zobu ārstēšana tīrīšanas. Faktiski tas attieksies uz līdz trim vakcīnām gadā.

Apskāviens

Apskāviens ir viena no labāk izveidotajām mājdzīvnieku apdrošināšanas sabiedrībām, kas dibināta 2003. gadā. Viņiem ir viena no visaptverošākajām pārklājuma paketēm nozarē, un tie piedāvā lielāku pārklājuma elastības pakāpi nekā vairums konkurentu. Tās ir viena no nedaudzajām mājdzīvnieku apdrošināšanas kompānijām, kas segs labsajūtas apmeklējumus.

Piemēram, pakalpojumi, ko tie sedz un kas parasti nav daļa no mājdzīvnieku apdrošināšanas polisēm, ietver recepšu medikamentus, rehabilitāciju, alternatīvas terapijas un pat uzvedības terapijas. Bet tie attiecas arī uz nelaimes gadījumiem un slimībām, tostarp hroniskām slimībām, vēzi, speciālistu aprūpi, mobilitātes ierīcēm un pat protezēšanu.

Attiecībā uz ģenētiskiem apstākļiem tie attiecas uz tādām slimībām kā displāzija, apgrūtināta elpošana, alerģijas un citi iedzimti stāvokļi.

Atlīdzības limiti ir 70%, 80% un 90%, un pašrisks svārstās no 100 līdz 1000 ASV dolāriem gadā. Taču ņemiet vērā, ka arī šim uzņēmumam ir salīdzinoši zems gada pabalstu atmaksas limits. Tas svārstās no USD 5000 līdz USD 30 000, lai gan viņiem ir neierobežota iespēja.

FAQ

Vai mājdzīvnieku apdrošināšana sedz regulārus veterinārārsta apmeklējumus?

Diemžēl tā nav - vismaz ne vairumā gadījumu. Mājdzīvnieku veselības apdrošināšana galvenokārt ir paredzēta nelaimes gadījumu un slimību ārstēšanai, lai gan lielākā daļa attieksies arī uz hroniskām slimībām, kas attīstās pēc polises stāšanās spēkā.

Tomēr labums no labsajūtas seguma trūkuma ir zemākas prēmijas. Ja mājdzīvnieku apdrošināšanas kompānijas maksātu par ikdienas apmeklējumiem, prēmijas būtu daudz lielākas nekā tās ir.

Ko nesedz mājdzīvnieku apdrošināšana?

Galvenie notikumi, ko nesedz mājdzīvnieku apdrošināšana, ir labsajūtas apmeklējumi, kā minēts iepriekš, un jau esošie apstākļi.

Kādas ir mājdzīvnieku apdrošināšanas priekšrocības?

Pirmā ir iespēja segt lielus izdevumus saistībā ar negadījumu un slimību ārstēšanu, ko lielākoties apmaksā apdrošināšanas sabiedrība.

Otrais ir tas, ka tas nodrošinās jums paplašinātas ārstēšanas iespējas, ja būs nepieciešami dārgi medicīniskie pakalpojumi. Tas dos jums iespēju izvēlēties ārstēšanas iespējas, kas varētu nebūt pieejamas, ja jums būtu jāmaksā no saviem resursiem.

Labs piemērs ir gadījums, kad mājdzīvnieks gūst smagu traumu. Ja ārstēšanas izmaksas ir 3000 USD un jums nav līdzekļu, iespējams, būsiet spiests nolikt savu mājdzīvnieku. Bet, ja jums ir mājdzīvnieku apdrošināšana, jums būs iespēja turpināt uzlabotas ārstēšanas metodes.

Kad man jāiesniedz prasība par mājdzīvnieku apdrošināšanu?

Jums ir jāiesniedz prasība, tiklīdz jums ir jāmaksā veterinārā nodeva. Tas ir tāpēc, ka dažas mājdzīvnieku apdrošināšanas kompānijas sniedz pakalpojumu sniedzējam tiešu atlīdzību par pakalpojumiem. Taču lielākā daļa uzņēmumu nosaka termiņu, kurā jums ir jāiesniedz prasība, pretējā gadījumā jūs zaudējat tiesības to darīt. Parasti tas notiek 60 līdz 90 dienu laikā pēc pakalpojuma sniegšanas. Sazinieties ar savu mājdzīvnieku apdrošināšanas kompāniju, lai pārliecinātos, kas ir pārtraukums.