Mēneša izdevumu izsekošana.
Pārsteidzoši, šī ir viena lieta, ko es izdarīju pareizi ilgi pirms manas kopīgās finanšu darbības.
Es uzskatu, ka es to sāku darīt aptuveni 2001. gada rudenī, kad pārcēlos uz Teksasu. Tas bija ļoti vienkārši. Es tikko uzskaitīju mēneša dienas programmā Excel un ievietoju savu izdevumu nosaukumus datumā, kad tie bija jāmaksā.
Ikmēneša izdevumu izsekošana ir lieliska stratēģija, kā uzlabot savas finanses. Tas palīdz iegūt skaidru priekšstatu par katru iztērēto dolāru, palīdzot pieņemt gudrākus lēmumus par naudu.
Kāpēc es izsekoju savus ikmēneša izdevumus?
Es nolēmu izsekot saviem izdevumiem, lai es varētu:
- Vienmēr samaksājiet rēķinus savlaicīgi
- Labāk iedomājieties savas ikmēneša izdevumu vajadzības, lai zinātu, cik man vajadzēja nopelnīt
- Nosakiet, cik daudz man patiešām vajadzēja tērēt katru mēnesi, un atrodiet izdevumus, kurus es varētu samazināt
- Izdomājiet, cik daudz es varētu tērēt nebūtiskām lietām pēc rēķinu apmaksas
Šeit ir mana izmantotā izsekotāja attēls:
Lejupielādējiet ikmēneša izsekotāju
Kā redzat, tas nav nekas sarežģīts, bet tas palīdz. Jūs pamanīsit, ka esmu pievienojis slejas Ietaupījumi un ienākumi. Šis vienkāršais rīks palīdz mums vizualizēt savu finanšu shēmu un perspektīvā likt visu, kas ietekmē mūsu finanses.
Jums nav jāizmanto Excel. Ja vēlaties, varat viegli izsekot saviem izdevumiem vecmodīgā veidā, izmantojot tikai zīmuli un papīru. Turklāt ir daudz digitālo rīku, kas palīdz cilvēkiem viegli izsekot ikmēneša izdevumiem.
Kāpēc ne pilns budžets?
Jāatzīmē viena lieta, ka, izmantojot šo rīku, mēs nesekojam VISIEM mūsu izdevumiem. Tas nav pilnīgs budžets. Detalizēts budžets var nebūt tā laika un pūļu vērts visiem.
Šī izdevumu izsekotāja mērķis nav zināt visas lietas, kurām tērējat naudu, bet gan saprast regulāros (fiksētos) izdevumus.
Mēs izvēlējāmies šajā izsekotājā nesekot tādām kategorijām kā maltītes vai izklaide, jo tie ir mainīgi izdevumi. Tie mainās no mēneša uz mēnesi, tāpēc mēs tos atstājam.
Kā iekarot ikmēneša izdevumus
Tagad aplūkosim lielo problēmu daudziem no mums, proti, kad naudas beigās ir pārāk daudz mēnešu. Daudzi cilvēki ir stresā, un tas ir pareizi, jo viņi vienkārši nespēj tikt galā ar saviem rēķiniem, lai ietaupītu nākotnei.
Šeit ir daži ieteikumi, kā iekarot ikmēneša izdevumus. Labāk rīkoties tagad, pirms atrodaties parādos un nevarat virzīties uz priekšu.
Ziniet savus ikmēneša izdevumus
Visu fiksēto, paredzamo izdevumu uzskaitīšana var būt patiesi precīzs uzdevums. Kā minēts iepriekš, pat ja neveicat detalizētu budžetu, ir svarīgi pārbaudīt savus regulāros ikmēneša izdevumus.
Fiksētie izdevumi
Tas ir vieglāk, nekā jūs domājat. Vienkārši dodieties uz pārbaudes un/vai kredītkartes konta izrakstiem un atrodiet savus fiksētos ikmēneša izdevumus. Lai sniegtu priekšstatu par to, ko meklēt, šeit ir manas ģimenes pastāvīgie, nemainīgie izdevumi:
- 1 017 USD - hipotēka
- 182 USD - mobilo tālruņu pakalpojums (tagad es izmantoju Republic Wireless un maksāju daudz mazāk. Varat arī izrakstīties mūsu FreedomPop pārskats lai iegūtu pilnīgi bezmaksas mobilo pakalpojumu iespēju.)
- 79 ASV dolāri - interneta pakalpojums
- 50–529 USD koledžas uzkrājumu plāna iemaksas
- 43 ASV dolāri - termiņa dzīvības apdrošināšana
- 43 USD - sporta un veselības pakalpojums
Citi bieži sastopamie pastāvīgie izdevumi, kurus šeit varētu iekļaut, ir auto aizdevumu maksājumi un veselības apdrošināšanas prēmijas. Tie mums nav iekļauti, jo mums pieder automašīnas un mēs maksājam veselības apdrošināšanu no uzņēmuma konta.
Jūs pamanīsit, ka visi šie izdevumi ir saistīti ar līgumu vai automātiskās apmaksas iespēju, un tie parasti tiek fiksēti (dolāra vai divu robežās) katru mēnesi.
Izmēģinot ikmēneša izdevumus, ir īstais laiks apstāties un pajautāt sev, vai tiem visiem ir jēga. Vai jūs izmantojat katru no šiem pakalpojumiem? Vai jums kaut kas jāpievieno? Vai jūs varētu kaut ko novērst? Vai arī ir kāds veids, kā samazināt ikmēneša maksājumus?
Piemēram, ja jūs cenšaties samaksāt visus savus rēķinus, jūs vēlaties atcelt visu, kas jums nav nepieciešams, piemēram, sporta zāles abonementu. Vai arī uz laiku pārtraucat ieguldīt jaunus līdzekļus 529 kontos, līdz atgriezīsities stingrākajā stāvoklī.
Mainīgie izdevumi
Pēc tam pārbaudiet baidītos regulāros, tomēr mainīgos ikmēneša izdevumus. Jums nav lielas izvēles maksāt katru mēnesi, taču kopsumma mainīsies atkarībā no izmantošanas. Ja tos regulāri aplūkojat, jums vajadzētu būt iespējai noteikt vidējās izmaksas mēnesī, piemēram, komunālajiem pakalpojumiem. Bieži komunālie uzņēmumi pat sniegs statistiku, kas palīdzēs jums plānot, vai piedāvās stabilu ikmēneša maksājumu plānu, kas līdzsvaros to, cik daudz jūs maksāsit katru mēnesi.
Šie ir mūsu aprēķinātie mainīgie ikmēneša izdevumi:
- 250 USD - elektriskā
- 55 USD - ūdens/atkritumi
- 40 ASV dolāri - gāze/komunālie pakalpojumi
Šīs sadaļas mērķis ir iegūt diezgan precīzu izdevumu skaitu, kas jums jāmaksā katru mēnesi, pamatojoties uz spēkā esošajiem līgumiem. Tas ir labs sākumpunkts pārējo tēriņu novērtēšanai.
Visi citi jūsu izdevumi būs mainīgi, un bieži vien jums ir liela kontrole pār to, cik tērējat šajās kategorijās.
Šīs ir dažas no iespējamām mainīgo izdevumu kategorijām, kas jums varētu būt jāņem vērā:
- Izklaide
- Pārtikas preces
- Ēdināšana ārā
- Dāvanas
- Personīgā aprūpe
- Ceļošana
Apsveriet iespēju pāriet uz ikgadējiem maksājumiem
Viena stratēģija, kas mazina ikmēneša maksājumu stresu: apsveriet iespēju pāriet uz gada vai pusgada maksājumu plāniem. Mēs to esam paveikuši ar desmito tiesu, auto apdrošināšanu, īpašuma nodokļiem, māju īpašnieku apdrošināšanu, HOA nodevām un pensijas uzkrājumu iemaksām (reizi ceturksnī).
Protams, līdztekus ērtībai, ka šie izdevumi ir jāmaksā tikai reizi gadā, ir pienākums pārliecināties, ka jums ir pieejami līdzekļi. Mēs varam mazināt šo risku, izveidojot vairākus automātiskus uzkrājumu plānus mūsu augstas ienesīguma krājkontos.
Saistīts:Capital One 360 uzkrājumu apskats
Jāapzinās lielas, nekontrolējamas kategorijas
Papildus fiksētajiem un mainīgajiem regulārajiem ikmēneša izdevumiem jums ir šie ļoti mainīgie izdevumi: pārtika, ceļošana, degviela, pusdienošana, dāvanas, apģērbs, personīgā aprūpe, izklaide, mājdzīvnieki, mājsaimniecība utt.
Individuāli daudzi no šiem izdevumiem mēneša laikā var nesasniegt daudz. Bet ēdiens mums (un daudzām ģimenēm) ir liels. Padomājiet par katru no šīm kategorijām un nosakiet, kādas vājās vietas jums varētu būt, ja jums ir tendence pārtērēt.
Šajās problemātiskajās jomās būtu lietderīgāk plānot budžetu. Sāciet, aplūkojot savus nesenos vidējos ikmēneša tēriņus, piemēram, pārtikas preces vai ēdot ārpus mājas, un tad nosakiet mērķi nākamajam mēnesim.
Viens veids, kā saglabāt mērķi šajā kategorijā, ir izņemt skaidru naudu tādā apmērā un piešķirt to tikai šai kategorijai. Kad esat izgājis skaidru naudu, izaiciniet sevi netērēt vairāk līdz nākamajam mēnesim. Šo metodi varat izmantot arī noteiktos tiešsaistes bankas kontos, kas ļauj iestatīt “spaiņus” atsevišķām izdevumu kategorijām.
Daudziem no mums izdevumos ir vairākas problēmu kategorijas. Tādā gadījumā, iespējams, vislabāk ir sākt detalizētu budžetu katru mēnesi. Tiešsaistē varat atrast daudz resursu un budžeta paraugus. Viens resurss ir jums nepieciešams budžets (YNAB).
Lasīt vairāk:Jums ir nepieciešams budžets 3: uz principiem balstīts, spēcīgs budžeta veidošanas rīks
Izmēģiniet divus budžeta un izsekošanas rīkus
Finanšu programmatūra pēdējo gadu laikā ir palielinājusies, tāpēc jums ir daudz iespēju izvēlēties. Tie nodrošina vienkāršus veidus, kā organizēt savas finanses digitālā formātā. Šeit mēs sīkāk apskatīsim divus no tiem: Personīgais kapitāls un Kabatas Kalējs.
Personīgais kapitāls
Personīgais kapitāls piedāvā spēcīgu finanšu pārvaldības rīku komplektu. Mēs visi vēlamies būt atbildīgāki par savu naudu, un personīgais kapitāls palīdz jums to darīt.
Izmantojot Personal Capital bezmaksas pakalpojumus, jūs varat apkopot visus savus finanšu kontus vienuviet. Tas ietver pārbaudi, uzkrājumus, ieguldījumus, hipotēkas, kredītkartes un daudz ko citu.
Daudzi cilvēki izmanto personīgo kapitālu, lai palīdzētu budžetā. Jūs varat iestatīt savu mērķa izdevumi mēnesī katrā kategorijā, par kuru mēs runājām iepriekš, un pēc tam izmantojiet programmatūru, lai viegli uzraudzītu, cik labi jūs ievērojat šos mērķus. Daudzi no mums vienkārši nezina, cik daudz mēs tērējam noteiktās jomās, un šādas programmatūras izmantošana var palīdzēt jums atrast pareizo ceļu.
Personīgais kapitāls ir populāra arī ar neto vērtību izsekošanas iespējām. Personīgo finanšu pasaulē runa ir ne tikai par ikmēneša ienākumiem, bet arī par to, kā vērojat savu parādu samazināšanos un bagātības pieaugumu. Priecājieties vērot, kā pieaug jūsu neto vērtība, pieņemot konsekventi gudrus finanšu lēmumus.
Ir lieliska mobilā lietotne ar personīgo kapitālu, lai jūs varētu pārbaudīt savus kontus un izsekot dažādiem rādītājiem, lai kur jūs atrastos.
Varat arī izmantot personīgā kapitāla pensiju plānotāju, lai aprēķinātu savus plānotos ikmēneša ienākumus pensijā. Palielinot savus uzkrājumus pensijai, jūs redzēsit, ka šie skaitļi tiek automātiski pielāgoti. Tas var būt patiešām motivējoši, it īpaši, ja jums liekas, ka šobrīd izjaucat daudz jautrības. Jūs redzēsit, kā šodienas finansiālie upuri var pozitīvi ietekmēt jūsu nākotni.
Personīgais kapitāls piedāvā daudz bezmaksas pakalpojumu, lai palīdzētu jums iegūt skaidru priekšstatu par jūsu kopējām finansēm. Īsumā šeit ir dažas galvenās priekšrocības:
- Budžeta veidošana
- Neto vērtības izsekošana
- Konta atlikumi
- Ienākumu pārskati
- Pārskati par izdevumiem
- Aktīvu sadale
- Ieguldījumu atdeve
- Prognozētās ieguldījumu maksas
Jūs varat uzzināt vairāk par Personīgais kapitāls šeit.
Kabatas Kalējs
Vēl viena lieliska iespēja, lai palīdzētu jums izsekot saviem izdevumiem, ir Kabatas Kalējs. Tā ir personīgo finanšu programmatūra, kas nodrošina vienas pieturas aģentūru, lai uzraudzītu visu jūsu finansiālo stāvokli.
PocketSmith ļauj jums klasificēt visus savus izdevumus, atrast un organizēt darījumus, kā arī ieplānot rēķinus un budžetu savā kalendārā.
Ir viegli izsekot ikmēneša tēriņiem Kabatas Kalējs; tie piedāvā elastīgus budžeta plānošanas plānus. Jūs varat izvēlēties plānot savu budžetu katru dienu, nedēļu vai mēnesi - atkarībā no tā, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Lielākajai daļai no mums mēneša budžets ir izdevies, taču, ja jums patīk vēl vairāk sabojāt finanses, dodieties uz to.
Šeit ir dažas galvenās PocketSmith priekšrocības:
- Automātiskas tiešās bankas plūsmas
- Vairāku valūtu (var izsekot konta informāciju no dažādām valstīm)
- Darījumu organizēšana
- Vienkārši pārvaldiet apvienotos ienākumus
- Pievienojiet savu Xero kontu
- Importējiet datus no Mint.com
- Naudas plūsmas pārskati tiek atjaunināti katru mēnesi
- Naudas prognozes
- Plānojiet rēķinu apmaksu
- Neto vērtības izsekošana
- Droša divu faktoru autentifikācija
- Ko darīt, ja scenāriji parāda, kā lēmumi par tēriņiem/ietaupījumiem var jūs ietekmēt
- Nav līgumu
- Pamata plāns ir bezmaksas
Jūs varat iekarot ikmēneša izdevumus par labu
Jums vienmēr būs daži ikmēneša izdevumi. Pat cilvēkiem ar apmaksātām mājām un bez parāda ir jāmaksā daži rēķini: nodokļi, komunālie maksājumi, pārtika, dzīvesveida priekšmeti un citi.
Tas nozīmē, ka, lai gan ikmēneša izdevumu izsekošana var būt izaicinājums, ar to jūs saskarsities visu mūžu. Tikpat labi tu vari to iegūt!
Strādājiet, lai kļūtu apzinīgāks ikmēneša tēriņos un periodiski pārvērtētu savu finansiālo stāvokli.
Kādu pieeju jūs izmantojat, lai saglabātu savus ikmēneša izdevumus? Vai esat detalizēts budžeta plānotājs? Vai esat aizmirsis savus tēriņu paradumus? Pastāstiet mums, kā risināt savus tēriņu paradumus.
Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.
Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.