(VFORX) Viens skaists fonds, ko izmantoju pensijā

Mums ir tik garlaicīgi ieguldīt un doties pensijā.

Bet es domāju, ka garlaicīgi ir labi.

Lielāko daļu pensijas mēs ieguldām vienā fondā: Fonds Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX).

Mēs ieguldām šajā fondā manā apgāšanās IRA (mans vecais 401K), mūsu Roth IRA, un manā jaunajā Solo 401K.

Mūsu mērķis katru gadu būs maksimāli izmantot pēdējos divus kontus, izmantojot šo vienu fondu.

Vanguard mērķa pensionēšanās fonds 2040 (VFORX) ir tas, kas pazīstams kā a mērķa datuma pensiju fonds, kas ir kopfondu veids. Tas nozīmē, ka tas ir vairāku akciju fondu, obligāciju fondu un naudas līdzekļu kolekcija.

Konkrētāk, šajā mērķfondā ir šie trīs fondi:

• Vanguard Total Stock Market Index Fund Fonda ieguldītāju akcijas
• Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
• Vanguard Total Bond Market II Index Fonda ieguldītāju akcijas

Ar ko mērķa datuma līdzekļi atšķiras no citi kopfondi ir tas, ka tie automātiski pielāgo savus aktīvu sadale

starp šiem fondu veidiem, fondam novecojot. Piemēram, mērķfondu šobrīd varētu ieguldīt 90% akcijās / 10% obligācijās, bet līdz laiks, kad aizejat pensijā, to varētu ieguldīt 40% akcijās / 40% obligācijās / 20% naudā.

Tam ir jēga, jo, novecojot, jūsu pieņemamajam riskam (% akcijās) vajadzētu samazināties, jo jūs kļūstat tuvāk faktiskajam vajadzībai pēc šiem līdzekļiem. Vanguard ir vairāk mērķfondu nekā tikai šim. Šeit ir viņu pilns saraksts:

• Vanguard mērķa pensijas fonds 2010
• Vanguard mērķa pensijas fonds 2015
• Vanguard mērķa pensijas fonds 2020
• Vanguard mērķa pensijas fonds 2025
• Vanguard mērķa pensijas fonds 2030
• Vanguard mērķa pensijas 2035 fonds
• Vanguard mērķa pensionēšanās fonds 2040
• Vanguard mērķa pensionēšanās fonds 2045
• Vanguard mērķa pensijas fonds 2050
• Vanguard mērķa pensionēšanās fonds 2055
• Vanguard mērķa pensionēšanās fonds 2060

Es izvēlējos šo konkrēto Vanguard fondu vairāku iemeslu dēļ. Šeit ir daži:

1. Mans vecums

Fonds Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX) ir paredzēts ikvienam, kurš aiziet pensijā 2040. gadā vai dažus gadus. Es domāju, ka 65 gadu vecumā es nevarēšu strādāt (vai vismaz negribēšu strādāt). 2040. gadā man aprit 65 gadi. Kundze PT kļūs 60 gadi (es apprecējos jauna, es zinu).

Atgādināšu, ka es neieguldiet pensijā obligāti kļūt bagātam. Es ieguldu pensijā, lai rūpētos par sevi (pārtika, pajumte, aprūpe), kad vairs nevaru piecelties un doties uz darbu vai biznesu.

2. Mana riska tolerance

Atkal, Vanguard mērķa pensijas 2040 fonds ir domājams veidots kādam, kurš dodas pensijā 2040. gadā vai dažus gadus. Esmu apskatījis fonda līdzekļu sadalījumu, un esmu apmierināts ar to, pamatojoties uz savu riska toleranci.

Vecuma un riska tolerance iet roku rokā. Fonda numurs (t.i., mans vecums) nav vienīgais, kas mani vada, izvēloties aktīvus. Es arī uzskatu savu toleranci pret risku, ko nesen atklāju tikšanās ar finanšu plānotāju.

3. VFORX izdevumi

Atšķirībā no dažiem citiem mērķa datuma fondiem, kurus bieži kritizēja par izdevumiem, šis konkrētais fonds (tāpat kā vairums Vanguard fondu) ir lēts. Šobrīd tā izdevumu attiecība ir 0,19%. Tas patiesībā ir par zemu jebkurš kopfonds, punkts.

Man patīk saglabāt savus ieguldījumu izdevumus zemus, jo atšķirībā no darbības rezultātiem es varu pilnībā kontrolēt. Cik daudz jūs maksājat, lai ieguldītu pensijas jautājumos.

4. Ērtības

Ja nebūtu mērķa datuma fondu, man būtu jāizveido šāda veida ieguldījumu produkts, ieguldot vairākos kopfondos, lai sasniegtu pareizo aktīvu sadales un daudzveidības līmeni. Man arī katru gadu vajadzētu tos līdzsvarot, lai saglabātu pareizu sadalījumu. Neredzu iemeslu mānīties ar šāda veida darbu.

5. VFORX veiktspēja

Man nav pamata uzskatīt, ka šis fonds nākamo 28 gadu laikā nesniegs tādu pašu vai labāku rezultātu kā jebkurš cits pensijas ieguldījums. Tas ir ikviena minējums, kas notiks. Vēsture negarantē turpmāko sniegumu, bet mēs var skatieties vēsturē kā ceļvedi.

Šis fonds iegulda akcijās un obligācijās, kas ir divas vēsturiski visizplatītākās aktīvu kategorijas pensiju ieguldījumiem. Kāpēc tie ir visizplatītākie? Jo viņi veica vēsturiski labāko sniegumu. Man pagaidām pietiekami labi.

Brīdinājuma vārds ja plānojat ieguldīt pensijā un apsverat mērķa datuma fondu, atcerieties, ka tie visi nav radīti vienādi. Izpētiet izdevumu attiecības un noteikti izprotiet pamatā esošo aktīvu sadali, lai jūs varētu būt pārliecināti, ka tam piekrītat. Neizmantojiet tikai noklusējuma pensijas datumu.

Lai gan jūs, piemēram, es, dodaties pensijā ap 2040. gadu, jums ne vienmēr ir tāda pati riska tolerance kā man. Piemēram, 2038. gadā jums varētu nepatikt, ka 50% no jūsu naudas ir piesaistīti akcijām un varētu tikt pakļauti tirgus satricinājumiem, kā mēs to redzējām 2008. gadā.

Turklāt ir arī citi faktori (piemēram, jūsu izmantotā konta veids, portfeļa lielums utt.), Kas var liegt mērķa datumā esošos līdzekļus būt labākā izvēle jums.

Pēdējais punkts… Šodien, to pētot, es sāku domāt par risku un risku, kas varētu būt šāda veida fondos, jo (1) jūs jūs glabājat savus līdzekļus vienā kopfondu uzņēmumā, un (2) jūs atļaujat tikai dažiem (šajā fondā - trim) fondu pārvaldniekiem izlemt jūsu likteni. Es neesmu pārliecināts, cik lielas bažas tas rada, un es nevarēju atrast komentārus par šo tēmu. Ja jums ir viedoklis, es labprāt uzklausīšu komentāros.

Runājot par komentāriem, es labprāt uzklausītu jūsu domas par VFORX un jūsu vispārējās domas par pensiju fondiem, kas ir noteiktā datumā.

Kā vienmēr, iepriekš minētais nebija ieguldījumu padoms. Es neesmu investīciju profesionālis. Pirms pieņemat lēmumus par savu pensiju, meklējiet profesionālu ieguldījumu padomu. Es vienkārši dalos ar jums savās investīciju izvēlēs un filozofijās.

Saistīts: Mūsu Vanguard personīgo padomdevēju pakalpojumu pārskats: lūdziet padomdevējam cilvēkam pārskatīt savu plānu

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.