Noguldījuma sertifikāta (CD) kāpņu izveide

Šodien es domāju, ka es dalīšos tajā, ko es zinu par depozīta kāpņu sertifikāta vai CD kāpņu uzstādīšanu. Īsāk sakot, kompaktdisku kāpnes ir kompaktdisku kopums, kurā jūs varētu ieguldīt un kuru derīguma termiņš beidzas secīgos datumos. naudu no kompaktdiska, kurai beidzas derīguma termiņš, izmanto, lai atkārtoti ieguldītu citā kompaktdiskā, kas ir vienu periodu vecāks par vecāko kompaktdisku, kas pašlaik atrodas kāpnes. Vēl apmulsis? Labi, spersim soli atpakaļ un apspriedīsim, kā darbojas kompaktdiski. Tad es pārietu uz CD kāpņu stratēģiju.

Kas ir noguldījumu sertifikāti?

Noguldījumu sertifikāti jeb kompaktdiski ir īstermiņa ieguldījumu produkts, ko piedāvā lielākā daļa banku iestāžu. Tie ir kā krājkonts, izņemot tos ne tik šķidrs un viņi maksā labāk, fiksēta procentu likme. Šķidrums nozīmē to, cik viegli jūs varat izņemt naudu vai cik “pieejama” ir jūsu nauda. Kompaktdiskiem ir noteikts termiņš, un tie nekļūst šķidri, kamēr termiņš nav beidzies (nogatavojas). Šī iemesla dēļ viņi var maksāt labāku procentu likmi nekā parasti

krājkonts. Jūs vienkārši tirgojat likviditāti, lai iegūtu augstākus procentus. Protams, mēs visi vēlamies lielāku interesi.

Bet mums katram ir dažādas vajadzības attiecībā uz likviditāti. Dažiem nauda vajadzīga nākamajā mēnesī. Citiem tas nav vajadzīgs pāris gadus. Tie, kuriem tas nav vajadzīgs vairākus gadus, gūs labumu no augstākas procentu likmes. Bet, kā redzēsit, kāpjot, jūs galu galā varat iegūt augstās likmes un likviditāti. Labas lietas nāk tiem, kas gaida. 🙂

• Dažas no labākajām kompaktdisku likmēm var atrast Ally Bank. Apmeklējiet viņu vietni, lai uzzinātu vairāk par dažādiem CD piedāvājumiem.

Attiecībā uz kompaktdiskiem ir daudz iespēju. CD termiņi ir no 1 mēneša līdz 5 gadiem. Tipiski piedāvājumi ir 3 mēnešu, 6 mēnešu, 1 gada un 5 gadu šķirnes. Kurš kompaktdisks jums ir piemērots, var būt atkarīgs no daudziem faktoriem. Lielākais no tiem, kas minēts iepriekš, ir jūsu nepieciešamība pēc likviditātes.

Bet kas notiek, ja jūs izņemat līdzekļus no kompaktdiska agri? Tas ir nē-nē, ja vien tas nav absolūti nepieciešams. Jums, iespējams, būs jāmaksā sods un/vai jāzaudē daļa no nopelnītajiem procentiem, ja iesniedzat kompaktdisku pārāk agri. Šeit patiešām ir jēga veidot CD kāpnes. Jūs varēsit izbaudīt priekšrocības, ko sniedz lielāki procenti par jūsu ietaupījumiem, bez būtiskas likviditātes samazināšanās.

Izskaidrota CD kāpņu stratēģija

Labi, izveidosim CD kāpnes. Vispirms jums jānosaka, kāda veida kāpnes vēlaties. Vai šīm kāpnēm ir lieli pakāpieni (katru gadu) vai arī tiem ir daudz mazāku pakāpienu (reizi mēnesī).

Ja maksimums, ko varat izturēt bez visiem līdzekļiem 1 gada laikā, tad ikmēneša kāpnes jums ir piemērotas. Ja šī nauda ir taisnīga papildu ietaupījumi ka jūs nevēlaties gaidīt piecus gadus, varat veikt ikgadējās kāpnes. Tas var būt labs risinājums cilvēkiem, kuri ļoti izvairās no riska un nevēlas būt nemierīgā akciju tirgū.

Piemēram, pieņemsim, ka atlasāt katru gadu. Jebkurā gadījumā to ir iespējams uzstādīt visātrāk. Izpētiet un atrodiet kompaktdiskus ar visaugstāko cenu 5 gadu, 4 gadu, 3 gadu, 2 gadu un 1 gada laikā. Bankrate.com ir jauks saraksts. Sadaliet savus ietaupījumus piecās daļās un iegādājieties 5 kompaktdiskus ar 1/5 naudas. Jūsu kompaktdiski izskatīsies apmēram šādi (pieņemsim, ka ieguldāt 5000 USD):

• 5 gadu kompaktdisks - 1000 USD @ 4%
• 4 gadu kompaktdisks - 1000 USD par 3,5%
• 3 gadu kompaktdisks - 1000 USD par 3,0%
• 2 gadu kompaktdisks - $ 1000 @ 2,5%
• 1 gada kompaktdisks - 1000 USD @ 2,0%

Šajā brīdī jūs varat vienkārši sēdēt un atpūsties, zinot, ka jūsu nauda nopelna jums pienācīgu, inflāciju kavējošu efektu procentus un to garantē banka, kas izdod kompaktdiskus. Pēc gada jūsu konti izskatīsies šādi, ja jūs turpināt kāpņu stratēģiju:

• Nesen iegādāts 5 gadu CD - 1000 USD @ 4%
• 5 gadu kompaktdisks (tagad tikai 4 gadi) - 1000 USD @ 4%
• 4 gadu kompaktdisks (tagad tikai 3 gadi) - 1000 USD par 3,5%
• 3 gadu kompaktdisks (nobriedis tikai 2 gadi) - 1000 USD par 3,0%
• 2 gadu kompaktdisks (tagad tikai 1 gads līdz pilngadībai) - 1000 USD par 2,5%
• Nobriedis (un izmaksāts) 1 gada CD - 1000 USD @ 2,0% 0 Nauda tiek izmantota jauna 5 gadu CD iegādei.

Tādējādi sākas kāpņu rotācija. Jūsu nauda beidzas, lai iegādātos jaunu 5 gadu CD. Tāpēc piecu gadu un piecu dzēšanas un pirkuma kombināciju beigās jūsu kāpnēs būs tikai 5 gadu CD likmes. Droša nauda, ​​maksājot jauku, augstu atdeves likmi, nogatavojoties viena gada intervālos. Woohoo!

CD kāpņu priekšrocības

Kā redzat pēc kompaktdisku darbības un stratēģijas, ir daudz iemeslu, kāpēc vēlaties iegūt CD kāpnes:

• CD ir FDIC ir apdrošināts līdz 250 000 USD. Jūsu nauda nekur nepazudīs. Jūs to vienkārši nevarat pieskarties, līdz kompaktdisks ir nogatavojies.
• CD maksā procentu likmes nedaudz virs viņu tiešsaistes, krājkonts ar augstu ienesīgumu kolēģiem. Un, kā minēts iepriekš, jo ilgāks termiņš, jo augstāka likme.
• Galu galā jūs trāpīt saldajā vietā (kad sākotnēji vecākais kompaktdisks kļūst nobriedis) un jūs sāksit redzēt tālu diapazona CD likmju nogatavošanos vienu pēc otras. Es nekad to neesmu darījis, bet, sasniedzot šo punktu, ir jājūtas lieliski. Vienmēr augsta procentu likme.
• CD kāpnes patiešām spīd, kad likmes samazinās. Jūs joprojām nopelnāt lielu procentu, bet pašreizējais tirgus piedāvā arvien zemākas likmes. Šobrīd likmes ir vēsturiski zemākās. Tātad, iestatīšana tagad var nebūt labākā ideja. Tomēr CD likmes lielākoties ir labākas nekā krājkonti ar augstu ienesīgumu, tāpēc jums joprojām varētu būt jēga.

Vai jums ir veiksmīgas CD kāpnes? Vai man vajadzētu sākt vienu tagad?

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.