Roth IRA izņemšana: 5 lietas, kas jāzina

Mēs pavadām daudz laika, runājot par ieguldījumu Roth IRA un kā to darīt atveriet Roth IRA.

Un pareizi.

Grūtā daļa ir sākt darbu un pieturēties pie pensiju ieguldījumu plāna. Naudas izvilkšana ir vienkārša.

Bet ir daži noteikumi, kas jums jāzina. Ja esat tuvu pensijai, iesaku tērēt naudu a neatkarīgs finanšu konsultants par maksu, kas var jums izskaidrot jūsu Roth IRA izņemšanas iespējas. Tikmēr es jums iepazīstināšu ar šiem pieciem faktiem par Roth IRA izņemšanu (vai izplatīšanu):

1. Jūs varat izņemt Ieguldījumi jebkurā laikā

Viens no iemesliem, kāpēc Roth IRA ir tik populārs, ir tas, ka tas ir elastīgs. Jūs ik gadu ievietojat kontā pēcnodokļu dolārus Roth IRA ieguldījumi, un tāpēc jūs varat izņemt šos līdzekļus, kad vēlaties. Nav jāmaksā soda nauda vai nodokļu maksājums par iemaksām, kas jebkurā laikā izņemtas no Roth IRA. Šī iemesla dēļ cilvēki izmanto Roth IRA ietaupīt pensijai, mājas iemaksa, koledžas mācības un citas lietas. Manuprāt, tā ir konta ļaunprātīga izmantošana, bet es nevainoju cilvēkus par to.

2. Jūs varat izņemt Ieņēmumi jebkurā laikā (bet jūs, iespējams, maksāsit sodus un nodokļus)

Peļņa (nauda, ​​ko veic jūsu iemaksas) Roth IRA pieaug bez nodokļiem. Jauks ieguvums. Tātad IRS ir daži noteikumi par to, ko jūs varat darīt ar šiem ieņēmumiem. Noteikumi ir diezgan sarežģīti. Sarežģītāka nekā otra Roth IRA noteikumi. Tāpēc sēdiet un sagatavojieties, lai jūsu prāts būtu izpūstas. Labi, tas nav tik slikti. 🙂 Ja jums tas ir pārāk sarežģīti, atcerieties to, ko esmu teicis iepriekš: Roth IRA ienākumiem nevajadzētu pieskarties, ja vien jums nav kāda laba iemesla, kas palīdzēs izvairīties no nodokļiem un sodiem. Galu galā tas ir pensijas konts. Neaiztiec.

3. Pensija vai invaliditāte nodrošina skaidru ceļu ienākumu izņemšanai no nodokļiem un sodiem

Ja esat sasniedzis pensionēšanās vecumu (59,5) un/vai esat invalīds, jūs varat saņemt ienākumus bez nodokļiem un soda. Tos sauc par “kvalificētiem izplatījumiem”. Jūs tiekat uzskatīts par savu pelnīšanas posmu, un IRS saka, ka esat nopelnījis savu atlīdzību: beznodokļu ienākumi. Apsveicu! Paturiet prātā, ka šeit ir jāievēro “piecu gadu noteikums”. Jūsu sākotnējam ieguldījumam Roth IRA ir jābūt veiktam 5 vai vairāk gadus pirms pensionēšanās laika.

4. Pirmās mājas, koledža un grūtības ļauj izņemt peļņu bez soda naudas

Ja jums ir izņēmums, varat izņemt Roth IRA peļņu, nemaksājot 10% sodu. Šie izņēmumi ietver visu veidu lietas, kas saistītas ar veselību un grūtībām. Plašāku informāciju skatiet IRS Pub 590. Tie ietver arī izņēmumu jūsu pirmajām mājām (līdz USD 10 000) un visus koledžas izdevumus (neierobežoti). Atcerieties, ka, lai gan jūs varat izvairīties no 10% soda, jums joprojām būs jāmaksā nodokļi par šo izņemšanu.

5. Izņemšana nav nepieciešama līdz nāvei

Atšķirībā no dažiem citiem pensijas kontiem, Roth IRA iemaksas un ieņēmumi nav jāatsauc noteiktā laikā. Jūs varat turēt līdzekļus līdz nāvei. Kad jūs nomirsiet, līdzekļi ir jāizņem līdzīgi tradicionālajai IRA, tas ir, tie jāizdala pirms 5 gadiem pēc jūsu nāves.

Pozitīvi, ka tas apkopo manus 5 punktus par Roth IRA atsaukšanu. Vai jums ir ko piebilst? Kopīgojiet to zemāk esošajos komentāros…

Avoti: IRS publikācija 590: Individual Retirement Arrangements and Roth IRA izņemšanas noteikumi.

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007 atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.