Tā kā mēs pēdējā laikā esam aptvēruši koledžas uzkrājumus un 529 plānus, es domāju, ka ir jēga ātri apspriest, kā jūs varētu apsvērt iespēju ieguldīt savus līdzekļus ar savu 529 uzkrājumu plānu. Apspriedīsim, kā panākt pareizu aktīvu sadale jūsu 529 plānā.
Kas ir aktīvu sadale?
Aktīvu piešķiršana sadala jūsu naudu dažādu veidu aktīvu kategorijās. Trīs aktīvu klases veidi ir akcijas, obligācijas un nauda. Ja jūs ieguldāt ilgtermiņā, varat samazināt savu risku, sadalot savus līdzekļus šiem dažādiem aktīviem. Katrs aktīvs atšķirīgi reaģē uz dažādām izmaiņām ekonomikā/tirgū. Tāpēc jums ir mazāka iespēja redzēt, ka samazināsies visa jūsu investīciju nauda, jo maz ticams, ka visas trīs aktīvu klases samazināsies uzreiz.
Lēmumu par līdzekļu piešķiršanu parasti ietekmē divas lietas: jūsu pašu laika horizonts un savējais riska tolerance. Tas ir ļoti personisks lēmums.
Vai līdzekļu sadalījumam jābūt atšķirīgam 529 plānam salīdzinājumā ar pensijas uzkrājumiem?
Tā var nebūt. Bet parasti, tā kā laika periods, kad nepieciešami koledžas līdzekļi, ir saistīts ar jūsu bērna vecumu, un tā kā jūsu tolerance pret šiem līdzekļiem var būt atšķirīga, aktīvu sadalījums ir atšķirīgs. Jūs, iespējams, neaiziesit pensijā 25 gadus, bet jūsu 5 gadus vecajam bērnam būs nepieciešami viņa koledžas uzkrājumi pēc 13 gadiem.
Tāpat jūs varētu būt vairāk gatavs riskēt ar saviem pensijas uzkrājumiem, salīdzinot ar bērna izglītības ietaupījumiem. Tikai tu zini. Tomēr ir daži ieteikumi. Šķiroties pa pastu no CollegeAdvantage 529 ietaupījumu plāna, es uzdūros šiem ieteiktajiem aktīvu sadales procentiem:
Ieteicamais līdzekļu sadalījums jūsu plānam 529
| Bērna vecums | Konservatīvs | Mērens | Agresīvs |
|---|---|---|---|
| 5 un mazāk | 50% akcijas / 50% obligācijas | 75% akcijas / 25% obligācijas | 100% krājumi |
| 6-10 | 25% akcijas / 75% obligācijas | 50% akcijas / 50% obligācijas | 75% akcijas / 25% obligācijas |
| 11-15 | 75% krājumi / 25% skaidra nauda | 25% akcijas / 75% obligācijas | 50% akcijas / 50% obligācijas |
| 16-18 | 75% obligācijas / 25% skaidra nauda | 75% obligācijas / 25% skaidra nauda | 25% akcijas / 75% obligācijas |
| 19 un vairāk | 100% skaidrā naudā | 75% obligācijas / 25% skaidra nauda | 75% obligācijas / 25% skaidra nauda |
Avots: CollegeAdvantage.com
Atcerieties, ka jūsu pašu lēmumi par aktīvu sadali var ievērojami atšķirties. Tie ir tikai ieteikumi.
Kundze Mēs ar PT tikko atklājām savu 529 uzkrājumu plānu, un mums ir iemaksas Vanguard agresīvā vecuma fondā (0,23% izdevumu maksa). Mēs esam ceļā no līdzekļu nepieciešamības (17 gadi), un mums ir ērti ieguldīt 100% akcijās, tāpēc mums šķita, ka tas ir gudrs risinājums.
Tālāk skatiet trešo sleju, lai uzzinātu, kā laika gaitā mainīsies mūsu līdzekļu sadalījums. Protams, mēs tikai sākam darbu, un tāpēc mēs varam pielāgot un ieguldīt tieši fondos, lai iegūtu mazliet lielāku kontroli.
Kā jūsu līdzekļi tiek sadalīti jūsu 529 uzkrājumu plānu portfelī? Vai tas ir līdzīgs iepriekš redzamajai diagrammai?
Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.
Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.
Sveiki, es esmu Filips Teilors (pazīstams arī kā “PT”), CPA, emuāru autors un dibinātājs FinCon.
Sākot sānu grūstīšanos, manā dzīvē notika pārsteidzošas pārmaiņas.
Mēs un ekspertu komanda izmantojam šo vietni, lai dalītos savā aizraušanās ar uzņēmējdarbību, personīgajām finansēm, ieguldījumiem, nekustamo īpašumu un daudz ko citu.
Mūsu misija ir palīdzēt jums uzlabot savu dzīvi, atklājot un paplašinot nepilna laika kņadu vai mazā biznesa ideju.