Kā atbrīvoties no patērētāja parāda

Vai vēlaties uzzināt patiešām labu ieguldījumu... tādu, kas praktiski garantē, ka jūs iegūsit divciparu peļņu?

Atmaksājiet šo apgrozāmo parādu!

Saskaņā ar Ņujorkas Federālo rezervju bankas Mikroekonomikas datu centra datiem, vidējai mājsaimniecībai šeit ASV ir aptuveni 8 161 ASV dolārs. Vairāk nekā 6500 ASV dolāru ir kredītkaršu parāds. Un jāatzīstas: daudzi no mums ir parādā daudz vairāk.

Tagad iedomājieties, ka atmaksājat šo nejauko atjaunojamo kredītkaršu parādu. Pieņemsim, ka jums ir kredītkarte, kuras APY ir 19%. Likvidējot šo procentu maksājumu, jūs uzreiz iegūstat 19% peļņu. Mēģiniet to iegūt akciju tirgū!

Ne tikai tas, bet arī pirms ieguldījumu uzsākšanas ir svarīgi risināt savu patēriņa parādu. Ticiet man, tas būs viens no labākajiem lēmumiem, ko esat pieņēmis.

Vai visi parādi ir slikti?

Atšķirībā no Deiva Ramsija vai Suzes Ormanes, mēs investoru junkijā ne vienmēr domājam, ka visi parādi ir ļauni.

Parādu var izmantot kā līdzekli ienākumu palielināšanai vai nu uzreiz, piemēram, īrējot nekustamo īpašumu, vai koledžas izglītībā.

Daži īkšķa noteikumi labam parādam:

• Tas ir ilgtermiņa aizdevums-10 gadi vai vairāk.
• Jūs varat izmantot parādu kā nodrošinājumu pret inflāciju.
• Jūs varat ieguldīt, lai iegūtu lielāku peļņu nekā jūsu parāda procentu likme, tas tiek uzskatīts par labu parādu. Parasti hipotēkas un studentu aizdevumi atbilst šim testam, bet kredītkartes parasti neatbilst.
• Procentu likme ir fiksēta, pretstatā regulējamiem, atjaunojamiem vai balonu maksājumiem. Regulējamas, atjaunojamas vai gaisa balonu likmes palielina riskus, kas saistīti ar parāda uzņemšanos.

Tagad tas nenozīmē, ka jums vajadzētu iedziļināties parādu 200 000 ASV dolāru apmērā par socioloģijas grādu vai nopirkt māju 10 000 kvadrātpēdu platībā, nopelnot tikai 100 000 ASV dolāru gadā.

Ja parāds tiek uzskatīts par labu parādu, tas notiek tikai pareizos apstākļos, īstajā laikā un ar noteiktiem nosacījumiem. Lai uzzinātu vairāk par labu un sliktu parādu, skatiet šo rakstu, kurā ir izklāstītas atšķirības starp abiem, Kā atšķirt labu parādu no slikta.

Labums nepastāv bez ļaunuma. Sliktu parādu likvidēšana ir labākais ieguldījums, ko varat veikt - gan peļņas, gan atjaunotā saprāta ziņā. Kā papildu bonuss tas ir zema riska, garantētas peļņas ieguldījums.

Tātad, kas ir slikts parāds? Prātā nāk kredītkartes. Kāpēc? Pirmkārt, tiem parasti ir paaugstinātas procentu likmes, salīdzinot ar studentu kredītiem un hipotēkām. Tie arī parasti pārstāv hiperpatēriņu-ne vienmēr, bet bieži.

Vienkāršs īkšķis - pirms ieguldīšanas ir lietderīgi vispirms nomaksāt parādu, ja ieguldījumu atdeves likme ir zemāka par jūsu parāda GPL.

Kāpēc man vajadzētu atmaksāt savu kredītkartes parādu?

Tikai gadījumā, ja jums ir nepieciešams pārliecinošāks, šeit ir daži iemesli, kāpēc ir jēga dzēst kredītkartes parādu:

Tas bloķē garantētu atdeves likmi! Šajā vidē ar zemām procentu likmēm mēģiniet atrast ieguldījumu ar fiksētu ienākumu, kas atmaksājas pēc jūsu kredītkaršu parāda likmēm. Maksājot kredītkarti ar 19% GPL, nav atgriešanās riska. Savukārt ieguldījuma atdeve nekad netiek garantēta.

Tas atbrīvo jūsu naudas plūsmu. Ko jūs varētu darīt ar visu papildu naudu, kas atrodas pēc tam, kad vairs nav parādu maksājumu?

Tas novērš risku. Jebkura veida parāds ir saistīts ar noteiktu risku. Kā jūs samaksātu rēķinus (ieskaitot parādu), ja zaudētu darbu? Kā būtu, ja būtu invalīds? Parāda ar augstiem procentiem dzēšana novērš diezgan lielu risku no jūsu kopējās finansiālās dzīves.

Tas samazina stresu. Ja jūs kādreiz visu nakti esat gulējis nomodā un uztraucies par naudu, jūs zināt, par ko es runāju. Parādi, īpaši parāds ar augstām procentu likmēm, rada stresu. Atbrīvojieties no tā tūlīt, lai jūs varētu nedaudz izgulēties!

Lai iegūtu plašāku informāciju par priekšrocībām, kas rodas, nomaksājot savu parādu ar augstiem procentiem, skatiet šo rakstu par šo tēmu, Labākais ieguldījumu veids: augsta procentu likmes parāda atmaksa.

Kā ātri atmaksāt parādu

Lai gan jūs varat turpināt dzēst tradicionālo kredītkaršu parādu, vairumam problēma ir augstas procentu likmes. Cenas līdz pat 21% nav nekas neparasts. Dažos gadījumos pat augstāk! Tas jo īpaši attiecas uz parādsaistību krīzi, kad jaunie valdības noteikumi izraisīja kredītkaršu likmju pieaugumu. Problēma ir tāda, kā jūsu kredītkartes parādu var atmaksāt ātrāk?

Šeit tiek izmantota vienādranga kreditēšana (citādi pazīstama kā P2P). Tas jums varētu būt jauns, taču tas ir lielisks veids, kā atmaksāt parādus par zemāku procentu likmi.

Pastāv milzīga atšķirība no procentu likmēm, ko maksā tradicionālās kredītkartes, līdz tam, ko jūs varat saņemt P2P uzņēmumā.

Konsolidējiet savu parādu ar abiem Kreditēšanas klubs vai Prosper.

Abi pieļauj nenodrošinātus parāda aizdevumus līdz 35 000 USD, un iespējamās likmes, sākot no 7,95% GPL. Protams, likmes ir atkarīgas no jūsu kredītreitinga un aizdevuma mērķa. Aizdevumi no var būt līdz pieciem gadiem ar aizdevumu klubu. Pretējā gadījumā abi piedāvā aizdevumus uz trim gadiem.

Izmantojot kādu no šiem pakalpojumiem, paātrināsit parāda samaksu un jūs nonāksit investīciju ceļā.

Protams, tas būtu pats par sevi saprotams - Neuzņemieties jaunu patēriņa parādu!

Maksājiet to pirms pensionēšanās

Vai gatavojaties doties pensijā? Jūs visu mūžu smagi strādājāt, cienīgi sabojājāties un ietaupījāt, lai dotos pensijā, un esat gatavs iegūt pelnītu izpēti un attīstību. Pirms sākat ienirt, pārliecinieties, ka parāds ir dzēsts!

Tas ir vienkārši! Jo mazāk naudas maksājat parādiem, jo ​​vairāk naudas varat ieguldīt pensijā. Tagad iznāk mazāk naudas = tad ienāks vairāk naudas.

Jums būs zemāki izdevumi. Vai vēlaties, lai pensijā būtu daudz papildu rēķinu? Atbrīvojieties no parādiem, lai jūs varētu tērēt savu papildu naudu, baudot savus zelta gadus.

Novērst vienu no X faktoriem. Parāds rada zināmu nenoteiktību. Iznīciniet to, lai jūs būtu gatavi, kad jūsu dzīvē ienāk citi X faktori, piemēram, pieaugušie bērni, kas atgriežas, vai veselības problēmas.

Vairāk kontrolējiet savus aktīvus. Viss, par ko esat parādā, nepieder jums…. Samaksājiet savu parādu, lai sirdsmiers būtu tāds, ka jūsu aktīvi patiesībā ir jūsu.

Turot parādus, jūsu pensionēšanās stils būs krampjos. Lasīt Viena lieta, kas jums jādara pirms pensionēšanās lai iegūtu vairāk informācijas par pensionēšanās bez parādiem priekšrocībām.

Vai jūs zināt, cik daudz jūs iztērējāt pārtikai pagājušajā gadā? Kā ir ar apģērbu, elektroniku vai izklaidi? Ja atbilde ir nē, jums ir jāpaveic! Ir lietderīgi izsekot budžetam, izmantojot tādu rīku kā YNAB (jums ir nepieciešams budžets).

Ja jūs nezināt savu aizplūšanu, kā jūs varat zināt, cik daudz ienākumu jums ir nepieciešams pensijai?

Jums vajadzētu zināt, cik daudz naudas jūs tērējat. Lielākā daļa cilvēku ļoti labi apzinās, cik daudz viņi ietaupa un atdod, bet izdevumi izslīd pa plaisām.

Zinot, cik daudz tērējat un kam tērējat, jūs varēsit veikt izmaiņas un pielāgot šos izdevumus atbilstoši savām finansiālajām prioritātēm, piemēram, atbrīvoties no parādiem.

Novērtējiet savus finansiālos ieradumus

Jāatzīmē, ka jums nekad nevajadzētu tērēt vairāk, nekā nopelnāt.

Kādreiz.

Pārliecinieties, ka jūsu tēriņu paradumi ļauj atmaksāt parādus, nevis liekot jūs tālāk bedrē. Izbraukšana Kā maksimāli palielināt visu jūsu finanšu darbību atdevi lai uzzinātu vairāk par izdevumiem un efektīvu ietaupījumu.

Izmantojot parādu kā instrumentu, tas var ātri pārvērsties no ienaidnieka par draugu. Piemēram, bieži vien ir laba ideja paturēt hipotēku, nevis tās priekšapmaksu. Dažas lietas, kas jāņem vērā, izlemjot, vai vēlaties atmaksāt savu māju agri:

• Cik gadus es plānoju šeit dzīvot (vai paturēt šo īres īpašumu)?
• Kādi ir noteikumi un procentu likme?
• Vai es varu refinansēt par zemāku procentu likmi?
• Cik lieli ir mani federālie un štata nodokļi?
• Vai man ir cits parāds ar augstiem procentiem, ko es varētu vispirms samaksāt?

Ir daudz iemeslu, kāpēc cilvēki izvēlas priekšlaicīgi dzēst hipotēkas. Tomēr ir arī iemesli to paturēt aizdevuma darbības laikā (vai tuvu tam).

• Hipotēkas nodokļa atskaitīšana - piezīme: tas ir svarīgi tikai tad, ja jūs uzskaitāt A grafiku.
• Inflācija var nākt par labu jums, jo preces ar katru gadu kļūst arvien dārgākas.
• Iespēju izmaksām vajadzētu būt arī faktoram. Ja hipotēkas procentu likmes ir zemas, bieži vien izdevīgāk ir ieguldīt citos aktīvos ar augstāku atdeves likmi.

Galu galā šis lēmums jāpieņem, pamatojoties uz jūsu situāciju. Lai iegūtu papildinformāciju par to, kāpēc hipotēkas priekšapmaksa varētu nebūt lieliska ideja, izlasiet rakstu: Jūs esat muļķis, lai priekšapmaksātu hipotēku.