Freedom Mortgage ir viens no lielākajiem aizdevējiem Amerikas Savienotajās Valstīs, un tam ir vairāk nekā miljons hipotekāro klientu. Uzņēmums tika dibināts pirms 28 gadiem Ņūdžersijā, un to ir akreditējis reģiona Labāka biznesa birojs. Brīvība piedāvā vairākus mājokļa kredīta produkti gan pirkumiem, gan refinansēšanai.
Fakti par brīvības hipotēku
- Piedāvā gan fiksētas likmes hipotēkas, gan ARM, kvalificētos un ārkārtējos aizdevumos
- Piedāvā valdības atbalstītas programmas no VA, FHA un USDA
- Nodrošina refinansēšanu, tostarp naudas izņemšanas nolūkos
- Vietnē ir vairāki kalkulatori un noderīga informācija
- Darbojas visos 50 štatos kā viens no desmit labākajiem ASV aizdevējiem pēc apjoma
Kopumā
Freedom Mortgage, kas dibināta 1990. gadā, ir valsts mēroga aizdevējs ar plašu aizdevumu produktu klāstu. Astotā ASV kopējā izcelsmē, tā specializējas VA aizdevumos un citos valdības atbalstītos piedāvājumos. Uzņēmums ir akreditēts Ņūdžersijas BBB, un tā vidējais klientu vērtējums ir no 2,5 līdz 3.
Pašreizējās hipotēkas likmes
Brīvības hipotēkas specifika
Hipotekārie aizdevumi ar fiksētu likmi
Aizdevums ar fiksētu procentu likmi ir vienkāršākais finansēšanas modelis, kas pieejams aizņēmējam. Procentu likmes tiek fiksētas hipotēkas izsniegšanas brīdī, kā rezultātā tiek prognozēti ikmēneša maksājumi visā aizdevuma termiņā.
Freedom Mortgage piedāvā aizdevumus gan uz 15, gan 30 gadiem un iesaka šos produktus cilvēkiem, kuri plāno ilgstoši palikt vienā vietā. Lai gan ar regulējamas likmes hipotēku procentu maksājumu tendence pieaugs, fiksētas likmes produkti garantē stabilitāti.
Aizdevumi ar regulējamu procentu likmi
Cita parasto mājokļu kredītu kategorija, regulējamas likmes hipotēkas (ARM) piedāvā zemākas procentu likmes nekā aizdevumi ar fiksētu procentu likmi, taču šīs likmes tiek koriģētas katru gadu pēc sākotnējā perioda. Piemēram, aizdevums 5/1 saglabā likmi piecus gadus, pēc tam katru gadu to koriģē. 7/1 versijai ir septiņi gadi, pirms tiek mainītas likmes. Šie aizdevumi ir ideāli piemēroti cilvēkiem, kuri plāno pārdot savas mājas un salīdzinoši drīz doties tālāk.
Hipotēkas Jumbo aizdevumi
Jumbo aizdevums ir tāds pats kā parastais aizdevums, bet par lielāku summu. Ja aizņēmējam ir jānodrošina lielāks aizdevums, nekā valdības aģentūras Fannie Mae un Freddie Mac garantēs, aizdevums tiek klasificēts kā “jumbo”.
Šiem hipotēku veidiem var būt papildu prasības vai izmaksas, salīdzinot ar mazākām hipotēkām. Maksimālā aizdevuma summa parastajiem un jumbo produktiem atšķiras atkarībā no reģiona un ir augstāka dārgākajos apgabalos. Brīvības hipotēkai ir stingrāki noteikumi aizdevumu aizņēmējiem attiecībā uz kredītreitingu, naudas kasi un parāda attiecību pret ienākumiem.
Hipotekārie FHA aizdevumi
Federālā mājokļu pārvalde (FHA) atbalsta aizdevumu programmas, kas paredzētas, lai mājokļa īpašumtiesības būtu iespējamas vairākiem aizņēmējiem. Šos aizdevumus nav izsniegusi tieši FHA, bet gan apstiprināti aizdevēji. Pirmoreiz māju īpašnieki bieži izvēlas šos pieejamos produktus. Viena no galvenajām FHA hipotēkas priekšrocībām ir potenciāli zema pirmā iemaksa, aizņēmējiem iepriekš samaksājot tikai 3,5 procentus.
Hipotekārie VA aizdevumi
Freedom Mortgage redzami piedāvā savus VA aizdevuma produktus. Tāpat kā ar FHA aizdevumiem, šīs hipotēkas izsniedz aizdevēji, bet to nodrošina valsts aģentūra, šajā gadījumā Veterānu lietu departaments.
Aizdevējs norāda, ka autoritatīvs nozares izdevums Inside Mortgage Finance to ierindoja kā vienu no labākie VA aizdevēji. VA aizdevumiem parasti ir zemas sākotnējās izmaksas. Tie var arī palīdzēt aizņēmējiem izvairīties no hipotēkas apdrošināšanas maksāšanas, kas ir tipiski izdevumi personām, kuras veic nelielus pirmās iemaksas maksājumus.
Naudas izņemšanas refinansēšanas aizdevumi
Naudas izņemšanas refinansēšana ir process, kurā daļēji atmaksātā hipotēka tiek aizstāta ar lielāku un atšķirība tiek saņemta skaidrā naudā. Pēc tam naudu var izmantot, lai dzēstu ievērojamu parādu, piemēram, kredītkaršu atlikumus ar augstiem procentiem, jo hipotēku procentu likmes mēdz būt zemākas.
Lai izmantotu nodokļu atvieglojumus, šāda veida refinansēšanu var izmantot, lai samaksātu par lieliem mājas remontiem. Freedom Mortgage piedāvā skaidras naudas refinansēšanu gan parastajā, gan VA versijā.
USDA aizdevumi
Potenciālās mājas atrašanās vieta nosaka dažas valdības atbalstītas hipotēku programmas. Piemēram, Amerikas Savienoto Valstu Lauksaimniecības departaments (USDA) garantē pieejamu mājokļa kredītu kategoriju.
Šie aizdevumi ir paredzēti, lai palīdzētu cilvēkiem pārvietoties uz drošām un labiekārtotām mājām lauku kopienās un saglabātu šo mazpilsētu uzplaukumu. USDA aizdevumu prasības ir izstrādātas, lai iekļautu vairāk pircēju nekā citi aizdevumu veidi, ar pieejamāku ienākumu un parāda attiecību.
Klientu pieredze
Brīvības hipotēka ir viena no lielākie aizdevēji, kas darbojas šodien. HousingWire atzīmēja, ka jaunākajos Federālās finanšu institūciju pārbaudes padomes publiskotajos datos Freedom ierindojās piektajā vietā, ar aizdevumu izsniegšanu 38,1 miljarda ASV dolāru apmērā. Tas ir 11. vietā Patērētāju finanšu aizsardzības biroja labāko aizdevumu izsniedzēju sarakstā.
Freedom Mortgage tiešsaistes pieredze ir izstrādāta, lai palīdzētu pircējiem uzzināt par tās produktiem. Tas ietver rīkus paredzamo likmju un maksājumu aprēķināšanai, kā arī informatīvus rakstus un izskaidrojumus par visbiežāk sastopamajiem aizdevumu veidiem.
Atšķirībā no dažiem aizdevējiem, Freedom Mortgage piedāvā informāciju par minimālajām kredīta un parāda un ienākumu prasībām tieši savā tīmekļa vietnē. Nav informācijas par to, kā aizdevēja vidējais slēgšanas laiks ir salīdzināms ar valsts vidējo 44 dienu laiku aprēķināja Ellija Mē.
Potenciālie aizņēmēji var sākt mājokļa aizdevuma procesu vietnē Freedom Mortgage, ar atsevišķām iespējām iegādāties un refinansēt. Lai nodrošinātu mājokļa aizdevumu ar Freedom Mortgage, ir nepieciešama šāda finanšu informācija un dokumenti:
- Vārds, dzimšanas datums, sociālās apdrošināšanas numurs, pašreizējā adrese (pēdējo divu gadu laikā)
- Darba devēja vārds un 30 dienu algas atalgojums
- Divu gadu W-2 veidlapas un nodokļu deklarācijas (ieskaitot personīgās un uzņēmējdarbības deklarācijas pašnodarbinātajiem)
- Pierādījums par ienākumiem no alimentiem, uzturlīdzekļiem bērniem, VA pabalstiem, sociālā nodrošinājuma
- Īres ienākumu apliecinājums par pēdējiem diviem gadiem
- Divu mēnešu bankas izraksti
- Automašīnu, laivu, dzīvības apdrošināšanas, vērtspapīru un citu aktīvu vērtība
- Izcila informācija par aizdevumu
- Apliecinājums par laulības šķiršanu vai laulības šķiršanu, alimenti vai, ja nepieciešams, dati par bērnu atbalstu
- Informācija par īpašumiem
- Negatīva informācija par kredītiem - bankrots, spriedumi, apgrūtinājumi, piedziņa un daudz kas cits
Atšķirībā no dažiem citiem aizdevējiem, Freedom kā galveno pārdošanas punktu izmanto reālu personu atsauksmes, kas savā mājas lapā nodrošina rotējošu piedāvājumu izvēli no apmierinātiem klientiem.
Kamēr atsauksmes par aizdevēju New Jersey Better Business Bureau lapa nav tik pozitīvi kā izvēlētie mārketinga materiāli, tie ir augstāki nekā daudzām citām finanšu iestādēm. No 451 klientu atsauksmju vērtējuma Freedom Mortgage vidējais vērtējums ir 2,5/5.
Ņūdžersijas BBB ir akreditējusi uzņēmumu līdz 2001. gadam, un šobrīd tam ir A reitings. Atsauksmju un sūdzību skaits ir lielāks nekā salīdzināmiem uzņēmumiem, kas atspoguļo aizdevēja statusu nozarē.
Freedom Mortgage darbinieki ir bijuši rūpīgi atbildējuši uz BBB sūdzībām vai tās atrisinājuši, kas nozīmē, ka šo jautājumu informācija vairs nav publiska. Daudzas negatīvās atsauksmes, kas saņemtas pēdējos mēnešos, nāk no klientiem, kuri nav apmierināti ar bankas pārstāvju sniegtajiem pakalpojumiem vai aprūpi.
Brīvības hipotēkas aizdevēja reputācija
Freedom Mortgage Corporation tika dibināta 1990. gadā, un tās Nacionālās hipotēku licencēšanas sistēmas ID numurs ir 2767.
Saskaņā ar BBB dokumentiem aizdevējam pret to ir bijušas trīs prasības. 2016. gadā tā norēķinājās ar Virdžīnijas štata korporācijas komisiju par hipotēkas pieteikuma nosacījumu atklāšanu.
Vēlāk, 2016. gadā, Freedom Mortgage norēķinājās ar Masačūsetsas banku komisāru par pārmērīgām maksām, kas saistītas ar valsts likumiem. Tajā pašā gadā Mājokļu un pilsētu attīstības departaments iesūdzēja tiesā Freedom Mortgage par to, ka tā pilnībā neatbilda FHA aizdevuma programmai.
- Informācija apkopota 2018. gada 19. decembrī
Brīvības hipotēkas kvalifikācija
Freedom Mortgage prasības ievērojami atšķiras atkarībā no aizdevuma veida. Daži piedāvā pilnu informāciju vietnē, bet aizņēmējiem ir jāturpina noskaidrot, lai uzzinātu precīzu informāciju par citiem aizdevuma veidiem, piemēram, USDA hipotēkas.
Tālāk ir norādītas dažas pamata prasības attiecībā uz populārākajiem hipotēkas veidiem, ko piedāvā Freedom Mortgage. Kamēr aizdevējs uzsver, ka daži no šiem skaitļiem ir elastīgi, pamatojoties uz citiem aizņēmējiem kvalifikācijas, tās veido vispārēju priekšstatu par to, kuri veidi ir vislabāk piemēroti katra patērētāja finanšu vajadzībām profils.
| Pirmās iemaksas prasības | Prasības parādam pret ienākumiem | Dāvanu līdzekļi ir atļauti? | Minimālais FICO kredīta rādītājs |
| 20% bez PMI (parasts) | Maks. 45% (parasts) | Nenoteikts (parasts) | 620 (parasts) |
| 20% (Jumbo) | Maks. 40% | Nenoteikts (Jumbo) | 700 (Jumbo) |
| 3,5%(FHA) | Maks. 43% (FHA) | Jā (FHA) | 500 (FHA) |
| Nav (USDA) | Maks. 41% (USDA) | Neprecizēts (USDA) | “Elastīgs” (USDA) |
| Nav (VA) | Neprecizēts (VA) | Neprecizēts (VA) | Nav (VA) |
Freedom hipotēkas tālruņa numurs un papildu informācija
Sākumlapas URL: https://www.freedommortgage.com/
Telefona numurs: (800) 220-3333
Galvenās mītnes adrese: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054