SoFi apskats: aizdevumi atbildīgiem aizņēmējiem

2011. gadā četriem Stenfordas Biznesa augstskolas studentiem radās jauna ideja, kā palīdzēt kolēģiem Stenfordas studentiem atļauties studentu kredītus:

Ko darīt, ja Stenfordas absolventi varētu ieguldīt pašreizējos studentos un jaunākajos grādos, refinansējot savus studentu kredītus?

Investori saņemtu jauku atdevi un justos labi, palīdzot kolēģiem absolventiem, savukārt studenti varētu saņemt zemākas likmes nekā tēvocis Sems.

Četri studenti oficiāli uzsāka sociālo finansēšanu, vēlāk saīsinātu līdz SoFi, ar izmēģinājuma programmu 2 miljonu ASV dolāru apmērā 2011. gadā.

Pēdējo piecu gadu laikā SoFi piedāvājums ir paplašinājies studentu kredītu refinansēšana no visām IV sadaļas akreditētajām universitātēm un maģistrantūras programmām, kā arī hipotēkas, hipotēkas refinansēšana un privātie aizdevumi.

Tā vietā, lai paļautos uz tradicionālo parakstīšanu, SoFi dibinātāji nolēma izmantot visaptverošāku pieeju, lai noteiktu, kuri aizņēmēji būs zemākais risks. Aizdevējs uzskata, ka aizņēmēju savlaicīgā maksājumu vēsture, peļņas iespējas un nozare, kurā viņi strādā, ir labāki atbildības rādītāji nekā

FICO rādītājs. (Tomēr rezultātu uzlabošana vienmēr ir laba ideja. Pārbaudiet Experian Boost lai redzētu, kā.)

Lasiet tālāk, lai uzzinātu, kā šis netradicionālais aizdevējs spēj piedāvāt lieliskas cenas un lielisku klientu apkalpošanu atbildīgākajiem aizņēmējiem:

Kvalificēties SoFi aizdevumam

Kad lielākā daļa aizdevēju izsniedz aizdevumus, viņi koncentrējas uz jūsu kredītreitingu, ienākumiem, kredītvēsturi un parāda attiecību pret ienākumiem. Šo faktoru problēma ir tā, ka bieži vien var izslēgt atbildīgus aizņēmējus, kuri ir tikai savas karjeras sākumā.

Tā vietā SoFi koncentrējas tikai uz aizdevumiem finansiāli atbildīgiem aizņēmējiem, analizējot “tālredzīgus” faktorus, lai noteiktu katra pieteikuma iesniedzēja nākotnes potenciālu un maksātspēju. Piemēram, no 2016. gada sākuma SoFi parakstīšanā vairs neizmanto FICO kredītreitingu, bet gan ņem vērā nodarbinātības vēsturi un citus faktorus.

Uzņēmums izmanto līdzīgus rādītājus, lai novērtētu privāto aizdevumu pretendentus, aizdevumus aizņēmējiem ar stabilu kredītvēsturi un pietiekamu naudas plūsmu segt savus aizdevuma maksājumus un dzīves izdevumi.

SoFi nav minimālo kredīta vai ienākumu prasību, bet vidējiem aizņēmējiem parasti ir labs kredīts un augsti ienākumi. Tas nozīmē, ka SoFi aizdevuma saņemšana nav obligāti vienkārša.

Cenas, maksas un aizdevuma noteikumi

SoFi piedāvā aizņēmējiem konkurētspējīgas likmes, sākot no 2,14% studentu kredīta refinansēšanai un 2,625% hipotēkai. The vienādranga modelis ļauj labākām likmēm aizņēmējiem (kā arī labāku atdevi investoriem).

SoFi arī nepiemēro nekādas pieteikšanās vai uzsākšanas maksas par kādu no saviem produktiem, un tiem nav priekšapmaksas soda tiem, kas vēlas paātrināt atmaksu. Arī studentu aizdevumu un privāto kredītu ņēmēji var ietaupīt 0,25%, ja viņi maksā ar Autopay.

Jūs varat aizņemties no USD 5000 līdz USD 100 000 studentu vai personīgajam aizdevumam, un aizdevuma atmaksas nosacījumi tiek piedāvāti ar 5, 10, 15 un 20 gadu soli.

SoFi klientu apkalpošana

Es gribēju labi izprast SoFi lietotāja saskarni, taču pirms vairākiem gadiem es atmaksāju savus studentu kredītus. Tā vietā es atvēru SoFi kontu, lai pārbaudītu viņu hipotekāro kreditēšanu. Pēc programmas informācijas sniegšanas par manas ģimenes ienākumiem, izglītību un nodarbinātību es varēju izveidot pieteikumu hipotēkai. Pieņemot, ka mājoklis ir 250 000 ASV dolāru ar pirmo iemaksu 50 000 ASV dolāru apmērā, likmes svārstījās no 3,5% līdz 4,25% atkarībā no termiņa un fiksētā vs. ARM likmes.

Turpmāk pabeigt bija vienkāršs jautājums iepriekšējas apstiprināšanas process (ko paņēmu, lai pabeigtu, jo mēs ar vīru drīz pārvāksimies). Visa pieteikuma iesniegšana aizņēma mazāk nekā desmit minūtes, neskaitot laiku, kas man bija vajadzīgs, lai sameklētu nepieciešamos finanšu dokumentus skenēšanai.

Klientu apkalpošana ir daudz vairāk nekā labi izstrādāts lietotāja interfeiss (lai gan tas noteikti ir tālu). Uzņēmums cer nodrošināt aizņēmējiem kopienas pieredzi un organizē sociālus pasākumus visā valstī, kur aizņēmēji var savstarpēji sadarboties.

SoFi piedāvā arī karjeras pakalpojumus, piemēram, individuālas konsultācijas un padomus, lai palīdzētu aizņēmējiem sasniegt savus karjeras mērķus, kā arī konsultācijas aizņēmējiem, kuri vēlas kļūt par uzņēmējiem.

Bet programma, kas patiešām atšķir SoFi, ir viņu aizsardzība pret bezdarbu. Gan studējošā kredīta, gan privātā kredīta aizņēmēji pēc bezdarbnieka iegūšanas var pretendēt uz trīs mēnešu atvaļinājuma periodu. Procenti turpinās uzkrāties par pacietības periodu, bet SoFi piedāvās palīdzību darba izvietošanā pacietības laikā. Bezdarba aizsardzības pabalsti aizdevuma termiņa laikā ir ierobežoti līdz 12 mēnešiem.

Vai SoFi ir piemērots tieši Jums?

Uzņēmums ir apņēmies aizdot tikai atbildīgākajiem aizņēmējiem. Tas rada sava veida Catch-22, jo atbildīgākie aizņēmēji parasti var pretendēt uz aizdevumiem gandrīz jebkurā vietā. Sabiedrības pieredze un lieliskais klientu apkalpošanas mērķis ir padarīt SoFi par izvēli aizdevējam tiem, kas varētu saņemt aizdevumus citur.

Lai gan atbildīgi aizņēmēji bez garas kredītvēstures var pretendēt uz SoFi, ikviens bez nevainojamas finansiālas pārliecības fides var secināt, ka viņi vai nu neatbilst SoFi, vai arī var iegūt labākas cenas, izmantojot tradicionālāku aizdevējs.

Ja jums ir tiesības uz SoFi aizdevumu, ziniet, ka tas jūs iekļauj elites klubā - un uzņēmums labprāt palīdzēs jums justies kā ne tikai bankas biedram.

Par Emīliju Gaju Birkenu

Emīlija Gija Birkena ir godalgota rakstniece, autore, naudas trenere un pensionēšanās eksperte. Viņas četrās grāmatās ietilpst Piecus gadus pirms pensionēšanās, Izvēlieties savu pensiju, Lai sociālā drošība darbotos jūsu labā, un Izbeidziet finansiālo stresu tūlīt.