Ilgtermiņa finansiālie panākumi ar Ēriku Rozenbergu

Ēriks Rozenbergs ir finanšu, ceļojumu un tehnoloģiju rakstnieks, sākotnēji Ventura, Kalifornijā. Atrodoties prom no tastatūras, Ērikam patīk izpētīt pasauli, lidot ar nelielām lidmašīnām un pavadīt laiku kopā ar ģimeni. Ērika emuāri un aplādes vietnē PersonalProftability.com.

Šajā epizodē Ēriks runā par ilgtermiņa domāšanas veidošanu un to, kā tas ir palīdzējis viņa finansiālajai dzīvei. Viņš arī stāsta, kā viņš divu gadu laikā atmaksāja savu augstskolas parādu 40 000 ASV dolāru apmērā un kā viņš plāno atcelt vairāk nekā 66% no nākamā mājokļa iegādes Kalifornijā.

Klausieties šo sēriju kopā ar Ēriku Rozenbergu

• Klausieties to iTunes.
• Straumējiet pēc noklikšķinot šeit.
• Lejupielādēt kā MP3 ar peles labo pogu noklikšķiniet šeit un izvēloties “saglabāt kā”.

Es ceru, ka jums tas patika. Liels paldies Ērikam, ka viņš šodien mums deva zeltu.

Kopīgojiet vietnē Twitter

Koncentrēšanās uz ilgtermiņa panākumiem

Ēriks uzskata, ka galvenais, ko viņš dara, kas līdz šim ir veicinājis viņa finansiālos panākumus, ir ilgtermiņa redzējums. Tā vietā, lai koncentrētos tikai uz šodienu vai nākamo nedēļu vai pat nākamajiem 6 mēnešiem, Ēriks koncentrējas arī uz 10, 20, 40 gadiem no šodienas. Kā tas izskatās ikdienas lēmumos?

Lai gan daži finanšu guru iesaka burtiski uzraudzīt katru pensu, kas ienāk un iziet, Ēriks daudz vairāk izmanto globālu pieeju. Jā, iztērēt 5 USD savai izsmalcinātajai kafijai ir 5 USD, bet 40 gadu laikā, kam būs lielāka nozīme? Šie 5 ASV dolāri vai visa pieeja jūsu finansēm? Jūsu naudas paradumu maiņa un koncentrēšanās uz lieliem laimestiem nākotnē ietekmēs jūsu naudu.

Lielas uzvaras ir tādas lietas kā nekustamais īpašums; ja jūs varat dzīvot mājā, kas maksā 10 000 USD mazāk par to, kas jums patīk, jūs pērkat lētākā māja. Vēl viena vieta, kur meklēt lielus laimestus, ir ikmēneša periodiskie izdevumi. Piemēram, cik daudz jūs maksājat par kabeli? Pēdējo 7 gadu laikā Ēriks, ietaupījis kabeli, ir ietaupījis vairāk nekā 4000 USD. Neviens nevar teikt, ka 4000 USD nav liels laimests. Un, lai gan kabelis var nebūt jūsu finansiālais sabrukums, mums visiem ir kaut kas, kam mēs tērējam naudu katru mēnesi, kas faktiski nekādā veidā neuzlabo mūsu dzīvi. Mums katram vienkārši jāatrod savs personīgais “kabeļa rēķins”, un tad esam gatavi gūt vienu no šīm lielajām uzvarām.

Finanšu izglītības iegūšana reālajā dzīvē

Virsgrāmatas grāmatas dzimšanas dienas dāvana, kad viņam bija 8 gadi, Ērikam sniedza pirmo finansiālās atbildības garšu. Sākot ar šo vectēva dāvanu un beidzot ar spēju apgūt biznesa kursus vidusskolā līdz finanšu grādam koledžā, Ēriks visu mūžu ir mācījies par finansēm. Šīs mācības kopā ar zināšanām par to, ko viņš vēlas savai nākotnei, ir mudinājušas viņu būt pēc iespējas gudrākam ar naudu tagad, lai vēlāk dzīvē gūtu panākumus ar naudu.

Tā ir patiesība, ka pensijas uzkrājumi šajā valstī vairumam cilvēku gandrīz nav. Tā kā Ērikam dzīves kvalitāte ir tik svarīga, viņš ir gatavs tagad smagi strādāt un upurēt, lai Ērikam nākotnē nebūtu jānes tik milzīgi upuri. Vai tas ir koledža saviem bērniem vai personīgās dzīves lēmums, viņš nevēlas, lai nauda vai tās trūkums būtu izšķirošais faktors.

"Jūs nevarat atļauties viss, bet jūs varat atļauties jebko.”

Finanšu stundu mūžs

Finansu emuāru autori kopumā, šķiet, ir nonākuši vietā, kur atrodas, trāpot zemāk un pēc tam kāpt savā ceļā tikai izmantot izmantotās mācības, lai mācītu citiem, kā izvairīties no tām pašām kļūdām vai kāpt ārā no šīm bedrēm arī. Bet ne jau Ērikam. No šī stingrā pamata, kas sākās kā astoņgadīgs bērns ar virsgrāmatas grāmatu un diezgan finansiāli drošu ģimenes dzīvi, Ēriks nebija pieredzējis tādu pašu finansiālo spriedzi kā citi. Tas ir līdz brīdim, kad viņš sāka augstskolu. Aptuveni 90 000 ASV dolāru, lai iegūtu MBA, viņu nervozēja par to, kā viņš atmaksās vairāk naudas nekā gadā.

Viņam bija arī sapņi par savu bērnu audzināšanu mājas dzīvē, kas bija tikpat droša kā bērnībā. Viņa vēlmes dot saviem bērniem līdzīgu bērnību un atļauties mājokli, kas pielīdzināms viņa vecāku mājām, lika viņam strādāt pilnu slodzi, vienlaikus iegūstot MBA pilnas slodzes darbu.

Zinot, ka parāds kavēs viņa ģimenes mērķu sasniegšanu, Ēriks lāzera līmenī pievērsās tam, lai šis skolas parāds tiktu atmaksāts. Divus gadus un sešas dienas pēc absolvēšanas viņš to darīja. Viņš burtiski novirzīja katru papildu dolāru, kas viņam bija šo divu gadu laikā, uz parāda pusi.

Neregulāru ienākumu grūtības

Atstājot pilna laika drošu darbu pie darba devēja un pārejot uz pašnodarbinātību tas rada daudzas izmaiņas attiecībā uz personīgajām finansēm. Ēriks ir redzējis, ka viņa ietaupījumi samazinās, viņa nodokļi pieaug, un vajadzība nopietni pievērsties lietas atjaunošanai.

Ja esat pašnodarbināta persona, jūsu nodokļi ir divreiz lielāki par to, ko bijāt izrakstījis no čeka vienkārša fakta dēļ, ka jūsu darba devējs samaksāja tādu pašu summu, no kuras tika izņemta jūsu samaksu. Tagad jūs esat atbildīgs par visu. Un vairs nav jāsaskaņo ar uzņēmumu, kad aiziet pensijā. 100% no jūsu pensijas ir jūsu ziņā.

Daļa parastās algas automātiski netiek nosūtīta arī pensijas kontiem vai krājkontiem. Ēriks to izsaka šādi: "Kāršu namiņš nenokrita... Man vienkārši vajadzēja uzcelt jaunu māju." Jums jāiemācās izveidot infrastruktūru, kas nepieciešama šīs jaunās mājas sakārtošanai.

Finanšu mērķu sasniegšana

Ērika pirmā pieredze ar patēriņa parādiem bija automašīnas aizdevums, kuru viņš paņēma mēnesi pēc pirmā darba uzsākšanas. Viņa ar rokām nolaistā vecāku automašīna bija tikko salūzusi un nebija tik dārga, cik izmaksātu tās remonts. Viņš nopirka automašīnu 17 000 ASV dolāru apmērā ar 5000 ASV dolāru leju. Tā kā viņš dzīvoja mājās kopā ar vecākiem, viņš varēja dubultot savus maksājumus par šo aizdevumu un samaksāt to uz pusi laikā, kad tika noteikts aizdevums.

Viņš darīja to pašu, kad bija jāmaksā MBA. Laikā, kad viņš sāka par to maksāt, kopējā summa bija aptuveni 40 000 USD. Viņš bija piešķīris stipendiju, strādājot skautu nometnē, un to kopā ar dažiem viņa ietaupījumiem vecāki kopā ar pilnas slodzes darbu ļāva viņam samaksāt lielu daļu no skolas izmaksām, kamēr viņš bija apmeklē. Viņš iemeta katru savu pensu, ko viņš saņēma, pret savu parādu - no dāvanām līdz nodokļu atmaksai.

Uzkrājums pensijai, nomaksājot parādu

Divu gadu laikā, kad Ēriks atmaksāja savus studentu kredītus, viņš neveica maksimālu ieguldījumu pensijas uzkrājumos, bet turpināja likt naudu savā Roth IRA. Viņš izvēlējās Rotu sava vecuma un gadu skaita dēļ līdz pensijas vecumam. (Ja esat tuvāk pensijai, tradicionālā IRA jums varētu būt jēgpilnāka.)

Ēriks šajā laikā arī nolika naudu mājas iemaksai. Viņš izmantoja sava uzņēmuma 401K spēles priekšrocības. Kad viņš beidzot pameta šo darbu, viņš ieguldīja 12% no saviem ienākumiem šajā 401K un ieguldīja daļu sava uzņēmuma akcijās.

Samazinot māju par 66%

Ēriks un viņa sieva ir bijuši ietaupot ievērojamu pirmo iemaksu mājā, kopš viņi pārdeva savu māju Portlendā, taču, pārceļoties no Portlendas uz Dienvidkaliforniju, joprojām ir jārisina uzlīmju šoks. Vairāk nekā 66% pirmās iemaksas ietaupīšana ir prasījusi laiku un centību.

Ēriks pārāk neuztraucas par mājokļu tirgu, kad runa ir par pirkumu. Viņa padoms ir nesteigties, saprast tirgu, uz kuru virzāties, un ko tur dara mājokļa izmaksas. Tā kā viņš neplāno drīzumā apgriezt māju, viņš ir gatavs pirkt, kad citi, iespējams, neuzskata, ka tirgus ir labākais.

Tātad, kā cilvēks izdomā 66% samazinājumu par māju apkaimē, kur mājas maksā no 600 000 līdz 1 miljonam ASV dolāru? Ēriks saka, ka tas ir bijis gadu ilgs taupīšanas process; ietaupījumi no pārdotajām mājām un vispārējie ietaupījumi, ko viņš un viņa sieva ir pievienojuši saviem kontiem.

Izaugsmes plāna izstrāde

Ēriks savā vietnē dalās ar ienākumu pārskatiem, un viņam tas ir lieliski jāpārbauda, ​​kur viņš atrodas un kurp viņš dodas. Piemēram, viņš pamanīja, ka, lai gan aptuveni 80% sava laika tērē tīmekļa izstrādei, viņš no tā gūst tikai 20% no saviem ienākumiem. Tātad viņš var redzēt, ka viņam šīs stundas ir nedaudz jāsamazina, lai gan viņam tas patīk.

Daži padomi no kāda ģimenes locekļa palīdzēja Ērikam labāk pārvaldīt savu biznesu un kļūt gan par labāku radītāju, gan par labāku pārdevēju. Pašlaik viņa uzmanības centrā ir sava biznesa mērogošana. Viņš ir arī sācis veidot tādas lietas kā WordPress vietņu spraudņi un piedāvāt pielāgojumus.

Rādīt piezīmes

• 02:15 Kā ilgtermiņa redzējums par finansiāliem panākumiem var veicināt jūsu pašreizējos panākumus
• 05:40 Kā dzimšanas dienas dāvana aizsāka Ēriku par viņa finansiālo izglītību
• 13:25 Kad vēlaties saviem bērniem dot vēl labāku dzīvi, nekā jums bija
• 18:00 Neregulāru ienākumu pārvaldības grūtības
• 23:40 Kā Ēriks 2 gadu laikā atmaksāja savus 40 000 USD studentu kredītus
• 34:00 Vai Ēriks upurēja pensijas uzkrājumus, lai ātrāk nomaksātu parādu?
• 38:05 Ietaupiet vairāk nekā 66% pirmajai iemaksai mājās Dienvidkalifornijā
• 42:55 Mājas pirkšana, īres īpašumu pirkšana
• 46:30 Vai baņķierim tiešām ir jūsu intereses?
• 51:55 Kam jūs liekat savu naudu?
• 57:20 Kā Ēriks plāno augt nākotnē
• 1:00:05 Vai 9 no 10 uzņēmumiem tiešām izgāžas?

Rādīt sponsoru

Šo epizodi sponsorēja mūsu vietu saraksts, kur bez maksas pārbaudīt savu kredītreitingu. Mums ir 7 vai 8 bezmaksas pakalpojumi, lai pārbaudītu bezmaksas kredītreitingus un uzraudzību. Izlasiet katra plusus un mīnusus. Doties uz ptmoney.com/score/ lai to pārbaudītu un saņemtu savu bezmaksas kredītreitingu jau šodien.

Izrādes saites/noteikumi/jēdzieni

Ēriks šovā min sekojošo:

• Gusto.com - HR pakalpojumi jūsu mazajam biznesam.
• ForUsAll.com - mazais bizness 401k.
• MoneyMola.com - Ērika startēšana, kas palīdz pārvaldīt aizdevumus ģimenes locekļiem.
• Deivids Oreks
• FinCon
• Aizdedziet FinCon
• MBA
• S Corp
• SEP IRA
• Solo IRA
• LLC
• Džons Madens, Denvera
• Skautu stipendijas
• Rots IRA
• 401K
• Vanguard

Viņš arī atsaucas Deivs Fuente, bijušais Office Depot izpilddirektors, kurš ir arī Ērika onkulis. Deivs vienmēr jautā Ērikam: “Tu kaut ko gatavo vai pārdod?” Un Deivs piebilst: “ja jā, vai tas ir mērogs?”.

Pilns stenogramma

Drīzumā…

Skatīties video

Drīzumā…

Ko tālāk?

Vai jums ir jautājums? Atstājiet komentāru zemāk vai izmantojiet mana kontakta forma.

Paldies, ka noklausījāties šo epizodi. Ja jums patīk tas, ko dzirdat, lūdzu abonēt šovu iTunes. Es vēlos uzlabot izrādi, tāpēc, lūdzu, atstājiet vērtējumu un atsauksmi. Pastāsti man, kas tev patīk un kā es varētu uzlabot.

Šī izrāde ir daļa no FinCon Podcast tīkla, un to veidoja Stīvs Stjuarts.

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007 atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.