Visā valstī ir bijuši daudzi māju īpašnieki nomaksājot viņu hipotēkas un savās mājās ir uzkrājuši ievērojamu kapitālu.
Tajā pašā laikā mājokļu cenas pieaug.
Protams, daži cilvēki, iespējams, meklē veidus, kā savās mājās izmantot pašu kapitālu.
Tradicionālais veids, kā izmantot mājas kapitālu, ir iegūt aizdevumu mājokļa kapitālam vai HELOC caur banku vai aizdevēju. Jums ir jāmaksā procentu likme, jums ir jāmaksā dažādas slēgšanas izmaksas un jums jāapņemas veikt ikmēneša maksājumus - papildus parastajiem hipotēkas maksājumiem.
Tomēr šajā jaunajā eksplodējošajā FinTech ainavā parādās novatoriski veidi, kā izmantot savas mājas kapitālu. Un daži no tiem ir diezgan daudzsološi.
Unisona kopsavilkums
Jūs varat atcerēties mans pārskats Silīcija ielejā bāzētā Unison. Kas Unisonā piedāvājumi ir nauda apmaiņā pret to, ka esat ieguldījumu partneris jūsu mājās. Viņi iekasē nelielu avansa maksu, bet jūs viņiem neveicat ikmēneša maksājumus.
Tā vietā, pārdodot savu māju, viņiem ir daļa no turpmākajām vērtības izmaiņām. Ja jūsu mājas novērtē, Unison dalās ieguvumā. Ja jūsu mājas zaudē vērtību, viņi parasti arī zaudējumus dala.
Noteikumi atšķiras atkarībā no ieguldītās summas un izmantotās programmas.
Uzņēmumam ir divas galvenās programmas: Unison HomeBuyer mājas pircējiem un Unison mājas īpašnieks par - jūs uzminējāt - māju īpašniekiem.
Kas ir Unison HomeOwner?
Tiem, kam jau pieder jūsu mājas un kuriem ir kapitāls, kurus vēlaties izmantot, HomeOwner programma ļauj to izdarīt, nesaņemot aizdevumu un bez ikmēneša maksājumiem.
Ja neesat pārliecināts, cik daudz mājas kapitāla jums ir, to ir diezgan vienkārši uzzināt:
vienkārši paņemiet savas mājas aprēķināto pašreizējo vērtību un atņemiet esošo hipotēkas atlikuma summu. Atlikušā summa ir jūsu mājās esošā pašu kapitāla daļa.
Saskaņā ar brošūru viņu vietnē Unison var nodrošināt māju īpašniekus līdz 17,5% no viņu mājas vērtības.
Apmaiņā pret šīs naudas atslēgšanu no jūsu mājas kapitāla uzņēmums piešķir daļu no jebkādām turpmākajām izmaiņām jūsu mājas vērtībā.
Piemēram, kad Unison dod mājas īpašniekam 10% no savas mājas vērtībasviņi parasti saņem 40% no jebkādām turpmākām mājokļa vērtības izmaiņām. Viņi arī parasti piedalās jebkuros vērtības zudumos.
Unison HomeOwner programmas priekšrocības
Tagad, kad jums ir zināms konteksts par programmu Unison HomeOwner un tā darbību, šeit ir dažas no programmas izmantošanas priekšrocībām.
1. Izvairieties no sākotnējām izmaksām.
Tradicionāls mājokļa kapitāla aizdevums, izmantojot aizdevēju, būs saistīts ar slēgšanas izmaksām, aizdevēju un advokāta honorāriem... nemaz nerunājot par citu (sekundāru) hipotēkas maksājumu un procentu maksājumiem. Izvairīšanās no visām šīm sākotnējām izmaksām var būt milzīga ietaupījumu iespēja, vienlaikus ļaujot jums izņemt daļu kapitāla no mājām.
Ja vienīgais veids, kā piekļūt savā īpašumā piesaistītajai naudai, ir tās pārdošana (kopā ar saistītās pārdošanas izmaksas un aģentu nodevas), jūs, iespējams, ietaupāt naudu, ja jums nav jāmaksā šīs maksas, arī.
2. Nav ikmēneša maksājumu.
Mēs visi zinām, cik svarīgi daži simti dolāru mēnesī var būt mūsu finanšu mērķu sasniegšanai. Lielāka elastība un mazāks parāds ikmēneša budžetā var ļaut jums virzīties uz priekšu un sekot līdzi saviem finanšu plāniem.
3. Tas ir elastīgs.
Izņemtā nauda nav īpaši jāizmanto kaut kam.
Jums kā mājas īpašniekam ir pilnīga rīcības brīvība līdzekļu izmantošanā. Tādējādi jūs varētu izmantojiet naudu, lai dzēstu parādus, veiktu mājas uzlabojumus, ieguldītu akciju tirgū vai samaksātu par bērna izglītību.
Tomēr ir svarīgi paturēt prātā, ka nevajadzētu to izmantot kā pagaidu kruķi, lai palielinātu savus tēriņus.
4. Jums ir līdz 30 gadiem, lai izmantotu naudu.
Programma Unison HomeOwner ilgst līdz 30 gadiem. Tas nozīmē, ka, ja jūs paliekat mājās, jums nav jāatmaksā Unison ieguldījumi tikai trīs gadu desmitus vēlāk, kas neizklausās pārāk slikti.
Programmas Unison HomeOwner trūkumi
1. Jums būs jāseko līdzi visiem pārveidojumiem.
Lai nodrošinātu, ka jebkura pārveidojuma vērtība tiek taisnīgi sadalīta mājas īpašniekam, Unisonā pieprasa, lai jūs pieteiktos pārveidošanas korekcijai, kas ietver trešās puses novērtējumu jūsu mājas pārdošanas laikā.
Jums ir arī jāuzņem daudz “pirms” fotoattēlu, lai vērtētājs zinātu, kā izskatījās īpašums, pirms to pārveidojāt.
Lai gan šis process šķiet taisnīgs, tas ir papildu apgrūtinājums, kas jums būs jāiziet, ja veicat būtiskus mājas uzlabojumus.
2. Jums ir jāpiekrīt jūsu mājas vērtības novērtējumam.
Ja jūsu mājas vērtība palielinās pēc jums veikt investīcijas no Unison, viņi dalīsies ar jums ieguvumos. Viņi teorētiski varētu iegūt daudz no jūsu mājas atzinības. Tik daudz, ka “izmaksas” ievērojami atsver citas iespējas, piemēram, HELOC. Tātad, pirms izlemjat izmantot programmu, jums vajadzētu būt apmierinātam ar šo rezultātu.
Ņemot to vērā, cenu pieaugums ne vienmēr ir droša lieta, un ir grūti zināt, vai jūsu mājas novērtēs vai nē. Un, ja jūsu mājas zaudē vērtību, Unison parasti piedalās zaudējumos, kas samazina jūsu zaudējumus.
Šīs ir tikai dažas lietas, par kurām patērētājiem vajadzētu padomāt pirms parakstīšanas uz punktētās līnijas. Mārketinga nodrošinājums liek programmai izklausīties kā lieliska iespēja, taču tai ir zināmas izmaksas, kas jums nopietni jāapsver, pirms sakāt “Jā”.
Vai jums ir nepieciešama nauda mājas kapitālam? Izvairieties no maksājumiem un procentiem, izmantojot @MyUnison.
Noklikšķiniet, lai tvītuKā Unison pelna naudu?
Atgādināšu, ja nelasījāt manu iepriekšējo Unison HomeBuyer padziļināti pārskatīt, Unison pelna naudu, ieguldot līdzās tev savās mājās. Viņi arī iekasē darījuma maksu 2.5% 3,9% no ieguldītās summas.
Piemēram, ja jūs saņemat 50 000 ASV dolāru, izmantojot Unison, sākotnējā maksa, ko maksājat Unison, būtu $1,125 $1,950. Pamatojoties uz slēgšanas izmaksu likmēm jūsu reģionā, tas varētu atkārtot “slēgšanas izmaksas”.
Uzņēmumam Unison tas palīdz segt darbības izmaksas, kas saistītas ar jūsu pieteikuma un ieguldījumu apstrādi, vienlaikus uzņemoties risku, ka jūsu mājoklis laika gaitā palielināsies.
Kamēr Unison HomeOwner programma var ilgt līdz 30 gadiem, esmu pārliecināts, ka viņi rēķinās, ka lielākā daļa mājsaimniecību 30 gadus nepaliks savās mājās. Vidējais māju īpašnieks pārvietojas ik pēc 5-7 gadiem, kas nozīmētu, ka Unisona kapitāls ir piesaistīts uz īsāku laiku nekā paredzēts.
Viņi arī var ieguldīt daudzās dažādās mājās vienlaikus daudzās dažādās pilsētās, kas ļauj tos dažādot.
Papildu apsvērumi
Piemērotas ir tikai primārās dzīvesvietas. Vispārēja vienprātība ir tāda, ka īres īpašumi nav tik labi uzturēti kā privātās dzīvesvietas. Saskaņā ar Unison vietni, ja vēlaties izīrēt savu īpašumu vispirms jāpērk viņu ieguldījumi.
Jūs varat iegādāties Unison. Ir funkcija ar nosaukumu “Īpaša izbeigšana” (tas pats notiek ar HomeBuyer programma), kas ļauj iegādāties Unison pēc aizdevuma trešā gadadienas.
Pēc trešā gada vērtētājs atkārtoti novērtēs jūsu māju. Vērtības atšķirība no sākotnējās pirkuma cenas un novērtētā vērtība noteiks, cik daudz Unison iegūs mājas vērtībā.
Jūs esat atbildīgs par remonta un apkopes ievērošanu. Māja jums pieder pilnībā, tāpēc jums joprojām ir pienākums sekot līdzi remontam un apkopei. Unison nepiedalīsies zaudējumos, kas saistīti ar bojājumiem, kas pārsniedz parasto nolietojumu.
Alternatīvi risinājumi
Protams, apsverot dažādas programmas, ir gudri saglabāt lēmumu un izpētīt visas savas iespējas pirms lēmuma pieņemšanas. Kas der kādam citam, var nederēt jums. Šeit ir daži risinājumi, kas varētu būt noderīgi arī jūsu situācijā.
Tradicionāls mājokļa kredīts pie aizdevēja. Protams, tradicionālais mājas kapitāla ceļš, kurā jūs dodaties caur aizdevēju un saņemat aizdevumu ar ikmēneša maksājumiem (būtībā otro hipotēku), joprojām ir dzīvotspējīga iespēja. Iespējams, to joprojām dara lielākā daļa patērētāju. Apskatiet attēlu ja jūs interesē šāda veida risinājums.
Izmantojot tradicionālo mājokļa kapitāla aizdevumu, ir vairāk avansa maksu, kā arī procentu maksas, kas sadalītas visā aizdevuma darbības laikā. Tomēr, dodoties pārdot savu māju, visi iespējamie ieguvumi nav jāsadala ar trešo personu.
Konkurenti. Ir daži citi uzņēmumi, kas piedāvā līdzīgas programmas, kur viņi iegulda jūsu mājās apmaiņā pret potenciālā pieauguma daļu.
Atšķirību noteikšana (ja tādas ir) starp šiem uzņēmumiem un to piedāvājumu ir ārpus šīs jomas raksts, taču tam nevajadzētu liegt jums pašiem veikt izpēti, lai noskaidrotu, kurš risinājums varētu vislabāk darboties jūs.
Kam paredzēts Unison HomeOwner?
Cītīgam noguldītājam, kurš gūst panākumus finanšu mērķa sasniegšanā, bezprocentu veids, kā piesaistīt mājas kapitālu, varētu palīdzēt viņiem ātrāk sasniegt savus mērķus. Tā kā Unison neierobežo naudas izmantošanu, to var izmantot, lai dzēstu parādu vai citus aizdevumus vai izveidot ārkārtas fondu, vai veikt daudzveidīgus ieguldījumus citās jomās.
Vienkārši paturiet prātā, ka jūs, iespējams, ilgtermiņā apmainīsit vairāk naudas (ja jūsu māja ievērojami palielināsies) pret tūlītēju naudas pieplūdumu.
Pēc manām domām, Unison mājas īpašnieks nav paredzēts indivīdam, kurš redz “bezmaksas naudu” un nolemj to izmantot sapņu dzīvesveida finansēšanai.
Tādējādi, ja jums nav tūlītējas nepieciešamības pēc skaidras naudas un jums nav jāizmanto mājas kapitāls, jūs varat nākt klajā ar priekšu, ja neizmantojat tādu programmu kā Unison HomeOwner.
Ko tālāk?
Uzziniet vairāk vietnē Unison.com.
Kādas ir jūsu domas? Ko jūs domājat par programmu Unison HomeOwner?
Turpiniet lasīt:
Mana refinansēšanas pieredze ar Quicken aizdevumiem [7 vienkārši soļi]
Mītiskie ieguvumi, pērkot mājokli un īre
007: Kā atļauties kaut ko, uzlaužot mājokļa izmaksas ar Paulu Pant
Kā ātri pārdot savu māju, koncentrējoties uz šiem trim galvenajiem faktoriem
Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.
Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.