WVisi var atpazīt Džerbera mazuļa burvīgo pus smaidu. Ir pagājis pietiekami ilgs laiks, kad mūsdienu vecāki un vecvecāki, kuri saviem mazajiem baro biezeni ar burkāniem, savos matos iesmērēja to pašu Gerber zīmola bērnu pārtiku.
Šī ilgmūžība padara to par vienu no pazīstamākajiem un uzticamākajiem bērnu zīmoliem.
Bet cita Gerber impērijas filiāle var gūt labumu no šī uzticamā tēla. Gerber Life Insurance piedāvā vairākus dzīvības apdrošināšanas seguma veidus, no kuriem vispazīstamākais ir Gerbera izaugsmes plāns.
Problēma ir tāda, ka, runājot par dzīvības apdrošināšanu un jo īpaši bērnu dzīvības apdrošināšanu, emocijām ir tendence pārspēt racionālu finanšu lēmumu pieņemšanu.
Tātad, kā noteikt, vai Gerbera izaugsmes plāns ir gudra finanšu stratēģija vai tikai veids, kā Gerbera mazulis var šķirt jūs no jūsu grūti nopelnītās naudas?
Lūk, kas jums jāzina, pirms izlemjat apdrošināt savus bērnus ar Gerberu:
Vai dzīvības apdrošināšana bērniem ir pat nepieciešama?
Atzīšos, ka man ir viscerāla un māņticīga reakcija uz ideju par bērnu dzīvības apdrošināšanu. Es nevaru nedomāt, ka mana bērna dzīvības apdrošināšana ir kaut kā vilinošs liktenis.
Galu galā pieaugušo dzīvības apdrošināšanas galvenais mērķis ir aizstāt zaudētos ienākumus - un, ja vien jūs neesat Dakotas Fanningas vecāki, lielākajai daļai ģimeņu tas nebūs problēma.
Tomēr noteikti ir jāņem vērā daži papildu faktori, domājot par dzīvības apdrošināšanas iegādi saviem bērniem.
Saistītā rokasgrāmata:Kā nopirkt labāko dzīvības apdrošināšanu 7 vienkāršos soļos [galīgais ceļvedis]
Apbedīšanas izdevumi
Vidējās bēres maksā no 6 000 līdz 10 000 USD, kas varētu radīt nopietnu finansiālu spriedzi ģimenei. Dzīvības apdrošināšana var nodrošināt ģimenēm mieru, ka galīgie izdevumi netiktu ņemti vērā citos viņu budžeta aspektos.
Tomēr ir svarīgi atzīmēt, ka bērni, kas jaunāki par 18 gadiem, mirst salīdzinoši reti, kas ir viens no iemesliem, kāpēc dzīvības apdrošināšanas prēmijas bērniem ir tik zemas.
Turklāt daudzi apbedīšanas biroji bez maksas piedāvās pakalpojumus ģimenēm, kuras nevar atļauties apbedīšanas izmaksas, zaudējot bērnu.
Ja rūpes par bēru izdevumu iespējamību ir vienīgais iemesls, kāpēc apsverat savu bērnu dzīvības apdrošināšanu, iespējams, atklāsit, ka ar savu naudu varat rīkoties labāk citur.
Jūsu ienākumu zaudējums
Lai gan jums, iespējams, nav jāuztraucas par bērna ienākumu zaudēšanu, jūsu ienākumi noteikti būs nepieciešami jūsu atlikušajai ģimenei bērna nāves gadījumā.
Ja jums ir jāatbrīvo laiks, lai skumstētu un rūpētos par saviem ģimenes pienākumiem, apdrošināšanas pabalsts varētu palīdzēt saglabāt jūsu ģimeni virs ūdens, kamēr jūs nestrādājat.
Jūsu bērna nākotnes apdrošināšana
Iegādājoties dzīvības apdrošināšanu savam mazajam bērnam, tiek nodrošināts, ka viņa laikā varēs iegūt dzīvības apdrošināšanu savus labākos pelnīšanas gadus, pat ja viņam ir veselības problēma, kas citādi viņu izslēgtu no dzīves apdrošināšana.
Piemēram, manam draugam ir dēls, kuram 15 mēnešu vecumā tika diagnosticēts autisms. Šīs diagnozes dēļ viņš tiek uzskatīts par nepiemērotu bērnu dzīvības apdrošināšanas plānam un turpmāk nebūs piemērots nekādai citai dzīvības apdrošināšanai.
Mans draugs tagad iesaka ikvienam pēc iespējas ātrāk iegūt dzīvības apdrošināšanu saviem mazuļiem - lai pārliecinātos, ka līdz pilngadībai viņi varēs iegūt vismaz kādu pamata dzīvības apdrošināšanu.
Investīciju stratēģija
Pēdējais pārdošanas punkts, ko izdara daudzas zīdaiņu dzīvības apdrošināšanas polises, ir fakts, ka pastāvīgais visa dzīves plāns nodrošina labu ieguldījumu.
Saskaņā ar literatūru no Gerber Life un jebkura cita uzņēmuma, politika veidos naudas vērtību, kas ja nepieciešams, to var aizņemties un pilnībā iekasēt koledžas vai citu izdevumu segšanai pilngadība.
Lai gan tas viss ir taisnība, ir labs iemesls, kāpēc lielākā daļa finanšu plānotāju neiesaka pastāvīgu dzīvības apdrošināšanu: tas ir dārgi un bieži nesniedz konkurētspējīgu peļņu.
Vēlāk es īpaši aplūkošu Gerbera izaugsmes plāna skaitļus, lai parādītu, kāpēc tā izmantošana kā ieguldījumu stratēģija nav labākais jūsu naudas izlietojums.
Saistīts:Kā saglabāt vienkāršu ieguldījumu un sākt darbu jau šodien
Nitija-Grita par Gerbera izaugsmes plānu
Informācijas pakete, kuru Gerbers izsūta jaunajiem vecākiem, koncentrējas uz viņu plāna pieejamību.
Saskaņā ar viņu pavadvēstuli, jūs varat sākt 5000 ASV dolāru politiku savam dēlam tikai par 3,41 USD mēnesī (un tikai 2,84 USD mēnesī par meitu). Šī cena ir paredzēta bērnam, kas jaunāks par vienu gadu, un jūsu ikmēneša prēmijas nekad nepalielināsies.
Turklāt seguma summa divkāršosies, kad jūsu bērnam būs 18 gadi, bez papildu maksas. Kad jūsu bērnam ir 21 gads, polises īpašumtiesības tiek nodotas viņai, un viņa jebkurā laikā var to izņemt - par vismaz prēmijās samaksāto summu un, iespējams, vairāk.
Visbeidzot, Gerbera programma piedāvā jūsu bērnam četras garantētas iespējas iegādāties papildu segumu kā pieaugušajam par standarta likmēm, līdz pat 10 reizēm vairāk nekā sākotnējais segums.
Tātad, tie ir solījumi. Bet skaitļi nav gluži tik labi kā reklāmas literatūrā, kā jūs domājat.
Vispirms vispieejamākā iespēja ir 5000 ASV dolāru pārklājums, kas diez vai šķiet papīru vērts.
Ja vien jūs to vienkārši neiegādājaties, lai garantētu zināmu apdrošināšanu nākotnē, jums labāk būtu atlikt naudu ārkārtas krājkonts vai 529 plāns.
Ja jūs izvēlētos maksimālo segumu 35 000 ASV dolāru apmērā, kas potenciāli varētu nodrošināt jūsu bērnam saprātīgu seguma summu kā pieaugušais (350 000 USD) jūs maksātu no USD 19,11 līdz USD 22,96 mēnesī, ja sākat, kad jūsu bērns ir jaunāks par gadu. (Prēmijas ir 28,98 USD par 12 gadus vecu meiteni un 33,74 USD par 12 gadus vecu zēnu).
Par 240 ASV dolāriem gadā tas ir tikpat vai vairāk, nekā vesels nesmēķējošs pieaugušais maksātu par termiņa dzīvības apdrošināšanu-un tas nodrošina mazāku segumu. Piemēram, 35 gadus vecs vīrietis varētu saņemt USD 500 000 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi par USD 22,70 mēnesī.
Kā Čaks Džefs no Tirgus novērošana liek to,
"[Pieaugušo politika] ir daudz lielāka apdrošināšana - kādam, kam statistiski ir lielāka iespēja, ka tā būs nepieciešama - par gandrīz tiem pašiem dolāriem."
Gerber apdrošināšana kā ieguldījums
Tā kā lielākā daļa no mums sagaida, ka mūsu bērni mūs pārdzīvos, bērnu dzīvības apdrošināšana bieži tiek pārdota kā lielisks ieguldījumu līdzeklis. Kad bērns sasniedz 25 gadu vecumu, viņš var izņemt polisi.
Gerberis īpaši nenorāda, cik daudz jūsu ieguldījums pieaugs, tikai to
“Plāns uzkrāj naudas vērtību un turpinās to darīt, kamēr tiks samaksātas prēmijas. Pēc 25 gadiem naudas vērtība ir vienāda ar vai lielāka par 100% no samaksātajām prēmijām. ”
Bet, ja jūs saspiežat skaitļus, tas nav gandrīz labs darījums, ko Gerbers reklamē. Pieņemot, ka man vajadzētu nopirkt polisi 35 000 ASV dolāru apmērā savam tagad 2 gadus vecajam dēlam. Es maksātu USD 24,50 mēnesī par nākamajiem 25 gadiem, pirms viņš varētu izņemt naudu, proti, es maksātu prēmijas kopā 7350 USD.
Pat ja mans ieguldījums dubultosies, manam bērnam 27 gadu vecumā būtu tikai 14 700 USD. Ja es katru mēnesi ieguldītu tādu pašu naudas summu kopfondā ar 8% atdevi (kas ir diezgan pieticīgi), naudas vērtība būtu 23 635 USD.
Ir iemesls, kāpēc apdrošināšana nav ieguldījums.
Saistītā rokasgrāmata:Bērnu mācīšana par naudu [pilnīga rokasgrāmata]
Aizsargājiet sava bērna nākotni
Runājot par to, Gerbera izaugsmes plāns ir dārgs un nevajadzīgs. Pat ja jums ir pamats uztraukties par sava bērna apdrošināšanu nākotnē vai jūsu ģimenes spēju finansiāli atgūties pēc bērna nāves, ir citas, labākas iespējas nekā Gerbera iespējas.
Piemēram, jūs varat iegādāties bērnu aizsardzības braucēju savā dzīvības apdrošināšanā, lai nodrošinātu mieru. Saskaņā ar Gordonu Pauersu MSN nauda,
“Daudzi šādi braucēji piedāvā segumu, ko var pārvērst par apdrošināšanu bērnam, kad viņš sasniedz noteiktu vecumu (precīzas plāna iezīmes atkal atšķiras atkarībā no uzņēmuma).
Parasti līdz 25 gadu vecumam apdrošinātie bērni var pārvērst savus braucējus pastāvīgā apdrošināšanā pat piecas reizes, kad esat tos apdrošinājuši - bez medicīniskās pārbaudes.
Šāds braucējs nemaksā tik daudz, un tas faktiski garantē, ka jūsu bērni var piekļūt dzīvības apdrošināšanai, kad viņi ir vecāki, neatkarīgi no viņu veselības. ”
Tā vietā, lai aizpildītu parocīgo veidlapu ar smaidošu Gerbera mazuli, jūs darīsit daudz labāk, lai jūsu bērni ieskatītos aizsargāt savu dzīvības apdrošināšanu un ieguldīt naudu, ko citādi nosūtītu Gerberim, 529 plānā vai savstarpējā Fonds.
Jūsu bērni pateiksies jums, ka iedrošinājāt Gerberu turpināt gatavot mīkstu ēdienu.
Saistītā rokasgrāmata:Kādi apdrošināšanas veidi jums ir nepieciešami? [Mūsu pilnīgais ceļvedis]
Kāda ir jūsu nostāja? Vai Gerbera izaugsmes plāns vai kāds dzīvības apdrošināšanas produkts bērniem ir laba ideja? Vai jums ir kāds?
Foto: Camylla Battani
Turpiniet lasīt:
Progresīvā automašīnu apdrošināšanas atlīdzību pārskatīšana
Kādi apdrošināšanas veidi jums ir nepieciešami? [Mūsu pilnīgais ceļvedis]
Kur un kā atvērt veselības krājkontu
Mans laimīgais ceļojums pie zobārsta bez apdrošināšanas [plus to, ko iesaka zobārsts]
Emīlija Gija Birkena ir godalgota rakstniece, autore, naudas trenere un pensionēšanās eksperte. Viņas četrās grāmatās ietilpst Piecus gadus pirms pensionēšanās, Izvēlieties savu pensiju, Lai sociālā drošība darbotos jūsu labā, un Izbeidziet finansiālo stresu tūlīt.