Kā atmaksāt parādus un atbrīvoties no parādiem

EsJa jūs domājat, kā atmaksāt parādu un atgūt savu dzīvi, jūs neesat viens.

Saskaņā ar a Northwestern Mutual pētījums, katrs desmitais amerikānis saka, ka visu mūžu būs parādā. Tomēr realitāte ir daudz sliktāka. Dati no kredītu birojs Experian liecina, ka 73 procentiem patērētāju nāves brīdī bija nenokārtoti parādi.

Lai gan parāda nēsāšana var šķist pieaugušo dzīves fakts, tam tā nav jābūt. Ir daži soļi, kurus varat veikt, lai samazinātu parādu slogu un atmaksātu aizdevumus.

Paturiet prātā, ka atbrīvošanās no parādiem nenotiks vienas nakts laikā. Jums bija vajadzīgi gadi, lai nokļūtu parādos, un jums vajadzēs kādu laiku, lai visu samaksātu. Vissvarīgākā daļa ir iesaistīties šajā procesā.

Kāpēc jums vajadzētu ierobežot savu parādu

Parāds var justies kā svars ap pleciem, kas jūs velk uz leju un ietekmē katru jūsu dzīves daļu. Tas var ierobežot jūsu karjeras iespējas un likt jums pieņemt noteiktus lēmumus, jo jums ir nepieciešama nauda, ​​lai turpinātu samaksāt parādu.

Kad jūs nomaksājat savu parādu, jūs varat brīvi izmantot savu naudu, kā izvēlējāties. Jums ir iespēja strādāt, jo jūs to vēlaties, nevis tāpēc, ka jums tas ir nepieciešams, lai samaksātu parādu.

Nav jāuztraucas, ja jums ir pietiekami daudz naudas līdz nākamajai algas dienai vai arī varat veikt visus maksājumus laikā. Neļaujiet parādam vadīt savu dzīvi. Apņemieties to samaksāt un atgūt savu dzīvi.

Stratēģijas parādu dzēšanai

Vai meklējat stratēģijas parādu dzēšanai? Mēs esam jūs aizklājuši. Kādu pieeju izvēlējāties, daļēji ir atkarīgs no tā, cik liels parāds jums ir un kāda veida. Katrai stratēģijai ir savas priekšrocības un trūkumi, tāpēc izvēlieties sev piemērotāko - finansiāli un psiholoģiski.

Parāda sniegapika

Parāda sniega bumba, kuru populāri padarīja Deivs Remzijs, pieprasa, lai jūsu parādi tiktu sakārtoti no mazākās līdz lielākajai. Tā ignorē procentu likmi un tā vietā koncentrējas uz katra parāda kopējo summu.

Lai sāktu savu sniega bumbiņu, jūs veicat minimālos maksājumus par visiem parādiem, izņemot mazāko atlikumu. Mest visu papildu naudu savam mazākajam parādam, līdz tā ir pilnībā atmaksājusies. Ja parādiem ir vienāds atlikums, sāciet ar to, kuram ir vislielākie procenti.

Saistīts:Kas ir šis Deivs Remzijs?

Kad esat samaksājis savu mazāko atlikumu, pārejiet pie nākamā mazākā atlikuma. Atvēliet visu papildu naudu šī parāda dzēšanai, ieskaitot maksājumus, ko veicāt par parādu, kuru tikko nomaksājāt. Pārliecinieties, ka joprojām veicat minimālos maksājumus par citiem parādiem.

Šī stratēģija ir vērsta uz parāda samaksu vienā reizē. Vispirms izspiežot mazāko bilanci, jūs ātri gūstat uzvaru un psiholoģisku stimulu turpināt.

Parāda lavīna

No otras puses, parāda lavīna prasa, lai jūs pasūtītu parādus no augstākās līdz zemākajai procentu likmei. Līdzīgi kā parādu sniegapika, jūs vienlaikus maksāsit vienu atlikumu. Tomēr maksājumiem jābūt vērstiem uz parādu ar visaugstāko procentu likmi.

Turpiniet veikt minimālos maksājumus par visiem pārējiem parādiem, vienlaikus novirzot visu papildu naudu uz savu augstāko procentu parādu. Tas nozīmē, ka ilgtermiņā maksāsit mazāk procentu un ātrāk atmaksāsit parādu.

Paturiet prātā - ja jūsu parādam ar augstāko procentu likmi ir liels atlikums, tā dzēšana var aizņemt kādu laiku. Strādājot pie parāda sloga samazināšanas, ir svarīgi saglabāt motivāciju un turpināt veikt papildu maksājumus.

Parādu konsolidācija

Vēl viens veids, kā atmaksāt parādu, par kuru jūs varētu vēlēties padomāt, ir parāda konsolidācija. Šī stratēģija apvieno vairākus vecos parādus vienā jaunā par (cerams) zemāku procentu likmi. Tas parasti saīsina atmaksāšanās periodu un padara maksājumus vieglāk pārvaldāmus.

Ir dažas iespējas parādu konsolidācijai, tāpēc jūsu izvēlētais ir atkarīgs no vairākiem faktoriem. Viens veids ir atvērt karti ar nulles procentu iepazīšanās piedāvājumu un pārvietot visus parādus uz turieni.

Tas prasa, lai jūs neatpaliktu no piedāvājuma noteikumiem un pilnībā samaksātu atlikumu pirms reklāmas perioda beigām. Jums arī jāpārliecinās, ka izmaksas procesa laikā nedrīkst parādīties jauns parāds.

Vēl viena iespēja ir ņemt personīgo aizdevumu, kas var palīdzēt konsolidēt visus parādus vienā ikmēneša maksājumā. Vienkārši pārbaudiet personīgā aizdevuma nosacījumus, lai pārliecinātos, ka tie ir labvēlīgi un faktiski virzīs jūsu parāda atmaksas stratēģiju uz priekšu. Salīdziniet procentu likmes personīgajam aizdevumam no labākajiem aizdevējiem pēc pārbaudot Fionu.

Saistīts:Uzlabojiet savu kredītreitingu, izmantojot mūsu galīgo kredīta ceļvedi

Parāda pārvaldības plāns

Vai jums ir kalns kredītkaršu parādu? Parādu pārvaldības plāns var palīdzēt jums gūt panākumus. Ir daudzas bezpeļņas kredītu konsultāciju aģentūras, kas var palīdzēt jums atgūt kontroli pār savu parādu.

Viņi kopā ar jums sastādīs atmaksas plānu un, iespējams, varēs pazemināt jūsu procentu likmi. Lieliska motivācija var būt, ja kāds cits palīdz jums parādu dzēšanas procesā.

Kā atmaksāt parādu, izmantojot budžetu

Labākais veids, kā sekot līdzi parāda atmaksas plānam, ir izveidot budžetu. Lai gan budžetiem ir slikta reputācija, tie patiešām ir tikai izdevumu plāns. Tie ļauj jums pateikt savu naudu, kurp dodaties, nevis otrādi.

Jums būs jāapkopo visi jūsu darījumi par pēdējām 30 līdz 90 dienām. Ķemmējiet savus paziņojumus un grupējiet savus izdevumus pēc kategorijas. Tas dos jums pamatu pirmajam budžetam.

Saistīts:Kā izmantot programmu Excel, lai pārvaldītu savas ģimenes budžetu (bezmaksas lejupielāde)

Noteikti iekļaujiet izdevumus, ko maksājat reizi ceturksnī, pusgadā vai gadā. Daži piemēri ir auto apdrošināšana, mājas apdrošināšana, HOA nodevas, gada abonēšanas pakalpojumi utt.

Kad jums ir aptuvens priekšstats par izdevumiem katrā kategorijā, meklējiet veidus, kā samazināt noteiktas jomas. Izmantojiet papildu naudu, lai ātrāk nomaksātu parādu.

Ir daudz dažādu veidu, kā saglabāt savu budžetu. Skatiet šo ziņu, lai iegūtu informāciju par labāko personīgo finanšu budžeta programmatūru, kas palīdzēs jums sākt darbu.

Kāds ir labākais veids, kā atmaksāt parādu?

Ja jums rodas jautājums, kā vislabāk atmaksāt parādu, tas viss ir atkarīgs no tā, cik esat parādā un kādi resursi jums ir. Tomēr ir daži soļi, kurus varat veikt, lai nonāktu pareizajā ceļā uz panākumiem.

0 solis: ietaupiet mini ārkārtas fondu

Lai gan tas nav oficiālais pirmais solis “kā atmaksāt parādu” procesā, tas ir svarīgs. Ja jums nav izveidots vismaz mini ārkārtas fonds, jūs spersit vienu soli uz priekšu un divus soļus atpakaļ.

Lūk, kāpēc: dzīve notiek. Jūsu automašīna var sabojāties, jūsu virtuvē var būt noplūde, bērns salauž roku, jums ir nepieciešams zobārstniecības darbs utt. Ja jums nav ārkārtas fonda, šie izdevumi beigsies ar kredītkarti, un jūs iegremdēsities parādos.

Lai izvairītos no šīs precīzās situācijas, ietaupiet ārkārtas fondu ar USD 1000 līdz USD 2000, kam vajadzētu segt lielāko daļu neparedzētu izdevumu. Ja jums ir jāizmanto nauda no jūsu fonda, izveidojiet to pēc iespējas ātrāk.

1. solis: precīzi ziniet, kādi parādi jums ir

Pirmais solis, kā atmaksāt parādu, ir pilnībā izprast savu parāda situāciju. Veltiet stundu no sava nākamā vakara, lai uzzinātu jaunākos kredītkaršu pārskatus, auto aizdevumu pārskatus, studentu aizdevuma pārskatus utt. Vai arī, ja izmantojat tādu programmu kā Personal Capital, lai vienkārši saistītu visus savus tiešsaistes parādu kontus.

Saistīts:Pārvaldiet visus savus finanšu kontus vienuviet, izmantojot personīgo kapitālu [Pārskats]

Lai arī kā jūs to darītu, pārliecinieties, ka pilnībā saprotat savus parādus un visu to līdzsvaru. Ja domājat, ka jums varētu būt veci, aizmirsti parādi, iespējams, vēlēsities saņemt bezmaksas kredītvēsturi no vietnes AnnualCreditReport.com.

2. solis: piešķiriet prioritāti parādiem

Tagad, kad jūs saprotat savu parādu situāciju, otrais solis ir sarakstam piemērot kāda veida prioritāti vai rangu. Man prioritāte ir procentu likme.

Iespējams, ka tas tā nav jūsu gadījumā. Un tiešām, tam ir ļoti maza atšķirība. Svarīga daļa ir izvēlēties parādu, kuru esat visvairāk motivēts atmaksāt. Motivācija ir vissvarīgākā daļa.

Saistīts:Kā noteikt parādu atmaksas prioritāti

Tāpēc esmu motivēts pārstāt katru mēnesi tik daudz maksāt procentus. Mans auto aizdevums ir kaut kur ap 8%. Tā kā mani mājokļa hipotēkas un studējošā kredīta parādi ir nedaudz mazāki, un tie ir arī atskaitāmi no nodokļiem.

Izvēlieties vienu no četrām atmaksas stratēģijām - parādu sniega bumbiņu, parādu lavīnu, parādu konsolidāciju vai parādu pārvaldības plānu - un pieturieties pie tās.

3. darbība: izveidojiet parāda atmaksas plānu

Trešais solis ir izveidot maksājumu plānu, pamatojoties uz jūsu jaunizveidoto prioritāšu rangu. Iespējams, vēlēsities visu savu papildu naudu katru mēnesi novirzīt parādam ar visaugstāko prioritāti vai vienkārši veikt dubultu maksājumu par šo parādu.

Izvēlieties sev un savam budžetam piemērotāko metodi. Pārliecinieties, ka veicat vismaz minimālos maksājumus par pārējiem atlikušajiem parādiem. Ja esat apņēmies uzbrukt savam parādam un ātri to nomaksāt, apsveriet iespēju izvēlēties sānu koncertu.

Ir daudz dažādu naudas pelnīšanas iespēju. Jebkura papildu nauda, ​​ko varat novirzīt parādam, paātrinās izmaksas procesu.

4. darbība. Automātiski veikt parāda maksājumus

Ceturtais solis man ir galvenais. Pielieciet papildu pūles, lai iestatītu automātisku maksājumu no sava bankas konta, lai nomaksātu parādus. Atvēlot laiku automātiskā maksājuma iestatīšanai, tiks nodrošināti papildu maksājumi.

Plānojot automātisko maksājumu, svarīgs ir laiks. Ieplānojiet izņemšanu uz laiku, kad zināt, ka jūsu kontā būs nauda, ​​piemēram, dienu pēc algas dienas. Tas nodrošina, ka jūs nepārskaitāt kontu un par prioritāti uzskatāt sava parāda dzēšanu.

5. darbība: izsekojiet progresam

Motivācijas saglabāšana atmaksāšanās procesā ir būtiska jūsu panākumiem. Motivācija nav nemainīga - tā nāk un iet. Dažas dienas jūs esat gatavs darīt visu, kas nepieciešams, lai nomaksātu visus parādus un būtu brīvs.

Citās dienās jūs pārliecināt sevi, ka nav jēgas to darīt, jo jums nekad nebūs parādu. Viens veids, kā saglabāt motivāciju, ir izsekot jūsu progresam. Kad redzat, cik tālu esat nonācis, ir vieglāk turpināt virzīties uz priekšu.

Paņemiet lapu, kurā izrakstījāt visu savu parādu, un sakārtojiet to tādā secībā, kas jums vislabāk atbilst. Uzlieciet to uz ledusskapja un dzēsiet katru parādu, kad to nomaksājat. Vēl viens lielisks vizuāls atgādinājums ir uzzīmējiet milzu termometru un aizpildiet to, nomaksājot katru 1000 vai 2000 ASV dolāru parādu.

Atbildības partneris var arī palīdzēt sasniegt pareizo ceļu.

Kā atmaksāt parādu par labu - būtība

Noslēpums, kā atmaksāt parādu, ir sastādīt plānu un pieturēties pie tā. Vienmēr būs kāpumi un kritumi, bet, paliekot kursam, galu galā jūs atbrīvosit. Neļaujiet parāda summai jūs pazemināt un vadīt savu dzīvi.

Atgādiniet sev, ka izkļūšana no parādiem nozīmē brīvību. Kad vairs nevienam neesat parādā, jūs varat brīvi pieņemt lēmumus, pamatojoties uz savām vērtībām, nevis algu. Mazāks parāds var palīdzēt jums veikt finansiālus pasākumus, piemēram, vienam no vecākiem palikt mājās vai sākt savu biznesu.

Vai jums ir kādi citi ieteikumi, kā atmaksāt parādu jaunajā gadā? Ja tā, atstājiet tos zemāk esošajos komentāros.

Par Filipu Teiloru, CPA

Filips Teilors, pazīstams arī kā "PT", ir CPA, emuāru autors, podkāsters, vīrs un trīs bērnu tēvs. PT ir arī personīgo finanšu nozares konferences un izstādes dibinātājs un izpilddirektors, FinCon.

Viņš 2007. gadā izveidoja nepilna laika naudu®, lai dalītos savos padomos par naudu, sauktu pie atbildības (kamēr atmaksājot vairāk nekā 75 000 USD parādu) un satikt citus, kuri aizraujas ar virzību uz finanšu jautājumiem neatkarība.